El mercado laboral ecuatoriano continúa registrando indicadores sobresalientes al primer trimestre

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1 Ecuador Económico indicadores macroeconómicos Abril 2012 El mercado laboral ecuatoriano continúa registrando indicadores sobresalientes al primer trimestre 2012, tras un importante crecimiento económico registrado en 2011(7,8%). El desempleo urbano fue de 4,9%, y la ocupación plena (49,9%) continúa por encima del nivel de subempleo (43,9%) desde septiembre La inflación anual a marzo 2012 (6,1%) estuvo por debajo de la inflación de transables (6,6 %), principalmente debido a la evolución de la inflación de alimentos (8,8%). La balanza de pagos cerró con un superávit de USD 272 millones en el año 2011, revirtiendo la tendencia deficitaria registrada desde el año La balanza comercial para los dos primeros meses del 2012 es superavitaria (USD 289 millones) debido al comportamiento del sector petrolero. El volumen de crédito del sistema financiero nacional alcanzó, en el primer trimestre del año 2012, colocaciones por USD millones, lo que refleja un incremento anual del 12,5%. SECTOR REAL Cifras Destacadas Principales estadísticas del sector real Mercado Laboral (Urbano) Marzo 2011 Marzo 2012 Tasa de Ocupados Plenos (TOP) 41,2% 49,9% Tasa de Desempleo (TD) 7,0% 4,9% Tasa de Subempleo Bruta (TSB) 50,0% 43,9% Precios Marzo 2011 Marzo 2012 Inflación mensual (%) 0,3% 0,9% Inflación anual (%) 3,6% 6,1% e Instituto Nacional de Estadística y Censos Sector Millones USD ( A Precios del 2000) Tasas de variación Anual Año 2011 Estructura porcentual % De Contribución PIB ramas petroleras ,17% 12,6% 7,0% PIB ramas no petroleras ,83% 78,5% 88,2% Otros elementos del PIB ,10% 8,9% 4,9% PIB total ,78% 100% 100% Porcentaje 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 10% 0% Indicadores del mercado laboral urbano dic-07 6,9% 8,6% 9,1% 7,0% 4,9% 38,8% 38,8% 37,6% 41,2% 49,9% 52,3% 51,9% 51,3% 50,0% jun-08 dic-08 jun-09 dic-09 jun-10 dic-10 jun-11 Desempleo Ocupados Plenos Subempleo dic-11 43,9% 60% 55% 50% 45% 40% 35% 25% Evolución de la ocupación plena vs. subempleo a nivel urbano 52,3% 51,9% 51,3% 38,8% 38,8% Ocupación plena 37,6% 50,0% 41,2% Subempleo 49,9% 43,9% Fuente: Instituto Nacional de Estadística y Censos

2 P2 Desempleo urbano Desempleo urbano por quintiles de ingreso* 12,3% 16,29% 9,1% 7,0% 7,1% 5,7% 4,9% 3,7% 9,9% 8,0% 6,3% 7,2% 5,9% 4,7% 4,1% 4,3% 3,7% 3,5% 3,1% 12,85% 9,43% 11,78% 9,35% 7,34% 8,95% 7,67% 4,86% 6,93% 5,35% 3,72% 4,70% 3,18% 1,72% Nacional Urbano Quito Guayaquil Cuenca Machala Ambato Q1 Q2 Q3 Q4 Q5 * Quintiles de ingreso: Se divide a la población en cinco parte iguales según su nivel de ingreso, siendo Q1 el más pobre de la sociedad, mientras que Q5 representa al más Fuente: Instituto Nacional de Estadística y Censos El crecimiento económico de 7,8% registrado durante el 2011 continua generando adecuadas cifras de mercado laboral a marzo del Efectivamente, el desempleo se ubicó en 4,9%, siendo la menor tasa presentada durante los últimos cinco años. Adicionalmente, la calidad del trabajo sigue progresando ya que la ocupación plena, que en marzo se ubicó en 49,9%, es mayor a la tasa de subempleo bruto (43,9%) desde septiembre Estos resultados se reflejan en los niveles de desempleo por quintiles de ingreso de la población, donde el más pobre (Q1), registró la mayor disminución de desempleo, pasando de 13% en marzo del 2011 a 9,4% en marzo del 2012, es decir, 3,4 puntos porcentuales menos. Por su parte, el de la población más rica también presenta disminución en el nivel de desempleo, pasando de 3,2% en marzo del 2011 a 1,7% en el mismo periodo del Por otro lado, la ciudad con menor desempleo fue Quito con 3,7% a marzo del 2012; seguido de Ambato con 4,3% y en tercer lugar Cuenca con 4,3%. Cabe resaltar que a pesar de que Ambato y Cuenca presentan una de las tasas de desempleo más bajas, registra una tendencia creciente, respecto al mismo periodo en años anteriores. Por otro lado, la ciudad con mayor desempleo en este periodo fue Guayaquil con 6,3%, esto a pesar de ser la ciudad que disminuyó en más puntos porcentuales su tasa de desempleo respecto al año Precios e Ingresos Inflación General, de Alimentos y Sin Alimentos Año base=2004 Año base=2004 Mes: Mes: Marzo Marzo Inflación General y por sectores económicos Año base=2004 Mes: Marzo % 11,9% Agri. Y Pesca 15% Sec. Terciario Agroindustrial 10% 8,2% 5,7% 6,7% 5% 0% jul-06 nov-06 jul-07 nov-07 jul-08 nov-08 jul-09 nov-09 jul-10 nov-10 jul-11 nov-11 5,3% 6,1% Sec. Secundario 5,3% 6,1% Industrial 4,4% General Anual Alimentos Anual Sin Alimentos Anual Fuente: Instituto Nacional de Estadística y Censos Sec. Primario 11,9% General Anual 5,7% Servicio Sectores de la Economía

3 P3 Ingreso Familiar Mensual, costo de la Canasta Básica y Vital Mes: Marzo 2012 Cobertura del Salario Nominal Promedio frente al Salario Digno Mes: Marzo 2012 $ 446,7 $ 454,3 $ 488,8 $ 519,9 $ 535,6 $ 551,9 $ 587,4 $ 307,8 $ 350,7 $ 365,0 $ 340,5 $ 545,1 $ 373,3 $ 406,9 $ 448,0 $ 492,8 $ 298,7 $ 317,3 66,9% 69,9% 76,4% 78,3% 83,7% 89,3% 92,8% 88% 93% Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09 Mar-10 Mar-11 Mar-12 Fuente: Instituto Nacional de Estadística y Censos Ingreso Familiar Mensual Costo Canasta Básica Cobertura Canasta Básica mensual Salario Nominal Salario Digno Cobertura del SD La inflación mensual de marzo 2012 fue de 0,9%, influenciada fuertemente por la división de alimentos. En efecto, esta última contribuyó en 78,4% a la inflación mensual, seguida de alojamiento, agua, gas y otros combustibles con 5,46%; restaurantes y hoteles con 5,3% ; salud (3,6%); bienes y servicios domésticos (2,5%); transporte (2,2%) y otros con 2,7%. La inflación general anual se ubicó en 6,1%, inferior a la de alimentos y productos transables, que registraron tasas de 8,2% y 6,6% respectivamente. Por sectores económicos, se puede apreciar que el sector primario ha sido el más afectado por el incremento de precios. Por otro lado, el ingreso familiar se ubicó en USD 545, permitiendo una cobertura de la canasta básica del 92,8%, y a su vez, un salario digno de USD 365. Este último es cubierto en un 93,3%, con el salario nominal promedio de USD 340,5, siendo mayor a la cobertura de 88% registrada en el mismo periodo del Producción Petrolera Producción de Petróleo Millones de barriles Fuente: Ministerio de Recursos Naturales no Renovables, Agencia de Regulación y Control Hidrocarburífero Entre enero y abril del 2012, la producción de petróleo crudo en campo alcanza los 60,7 millones de barriles, es decir un 0,3% mayor a la producción alcanzada en igual período del 2011 (60,6 millones de barriles). Se observa que el 71,9% de lo producido a lo largo del 2012 corresponde a pozos petroleros del Estado, mientras que, el 28,1% concierne a empresas privadas que operan bajo la modalidad de prestación de servicios. Con respecto al año anterior, las empresas estatales y mixtas han incrementado su producción en 1,2%, mientras que, las empresas privadas han reducido un 2,2% la producción.

4 P4 SECTOR FISCAL Sector petrolero Fuente: Servicio de Rentas Internas La recaudación tributaria neta, aquella que descuanta las devoluciones, para el primer trimestre del 2012 alcanzó un monto de USD 2.661,4 millones, lo que representa un incremento interanual del 19,6% (USD 677 millones más) en relación al mismo periodo del Este resultado se debe al aumento en 28,3% (USD 258 millones más) de los impuestos directos y en 13,5% (USD 177 millones más) de los impuestos inderectos. Los impuestos con mayores tasas de crecimiento en el primer trimestre del 2012 fueron: el Impuesto a la Salida de Divisas (ISD) con USD 284 millones recaudados y un crecimiento interanual del orden del 146,6%, efecto del incremento en la tasa impositiva que pasó de 2% a 5%; en segundo lugar se encuentra la recaudación del Régimen Impositivo Simplicado Especial (RISE) con USD 3,7 millones y un crecimiento interanual del 25,5%,y en tercer lugar el Impuesto a la Actividad Minera con un monto recaudado de USD 11,4 millones y un crecimiento interanual del 19,8%. Por otro lado, los impuestos de mayor recaudación fueron: el Impuesto al Valor Agregado (IVA) con USD 1.339,6 millones, seguido por el Impuesto a la Renta con USD 788,5 millones y el Impuesto a la Salida de Divisas (ISD) con USD 284 millones.

5 P5 SECTOR FISCAL Deuda Pública Total Saldos finales de la deuda pública total (% del PIB) Fuente: Ministerio de Finanzas La deuda pública total del Ecuador, al finalizar el mes de marzo del 2012, se ubicó en USD millones, lo que representa un 21% del PIB y refleja una reducción de 1 punto porcentual en relación al En cuanto a la participación por origen de deuda, el 67,9% (USD millones) corresponde a deuda externa, mientras que el 32,1% (USD millones) es deuda interna. El principal acreedor de deuda externa es China, con un saldo de USD millones, es decir, el 25% de la deuda pública externa y un 17% de la deuda pública total. A nivel interno, la principal herramienta de financiamiento han sido los Títulos y Certificados en el mercado interno que alcanzaron un saldo de deuda de USD millones.

6 P6 SECTOR FINANCIERO Captaciones y colocaciones del SFN Captaciones y Colocaciones del SFN Evolución del saldo de captaciones y colocaciones privadas Evolución del saldo de captaciones y colocaciones privadas Millones de USD Millones de USD - 0% Variación anual del saldo de captaciones por tipo de institución financiera 80% 100% 60% 80% 40% 60% 40% 0% mar-03 mar-03 sep-03 sep-03 mar-04 mar-04 sep-04 sep-04 mar-05 mar-05 sep-05 sep-05 sep-06 sep-06 Captaciones Privadas Colocaciones Privadas Variación anual del saldo de captaciones por tipo de institución financiera 100% - mar-04 mar-04 sep-04 sep-04 mar-05 Captaciones Privadas mar-05 sep-05 sep-05 sep-06 sep-06 Bancos Privados Bancos Privados Colocaciones Privadas Cooperativas Cooperativas ,6% 21,4% SECTOR FINANCIERO 32,6% 21,4% Variación anual del saldo de captaciones y colocaciones privadas Variación anual del saldo de captaciones y colocaciones privadas 35% 23,7% 35% 25% 23,7% 25% 15% 22,4% 10% 15% 22,4% 5% 10% 0% 5% -5% 0% -5% mar-04 mar-04 sep-04 sep-04 mar-05 mar-05 sep-05 sep-05 sep-06 sep-06 Captaciones Privadas Captaciones Privadas Colocaciones Privadas Colocaciones Privadas Variación anual del saldo de colocaciones por tipo de institución financiera Variación anual del saldo de colocaciones por tipo de institución financiera 80% 70% 60% 50% 41,4% 40% 10% 21,7% 0% -10% - mar-04 sep-04 mar-05 sep-05 sep-06 Bancos Privados Cooperativas Al finalizar el mes de marzo del 2012, las captaciones privadas alcanzaron los USD millones, mientras que las colocaciones privadas llegaron a los USD millones, lo que refleja que por cada USD 1 captado se colocó USD 0,90. Esta relación es similar a la experimentada en el mes de febrero de 2012, mientras que en comparación al mes de marzo del 2011, evidencia un incremento de USD 0,02. Al finalizar el mes de marzo del 2012, las captaciones privadas alcanzaron los USD millones, mientras que las colocaciones privadas llegaron a los USD millones, lo que refleja que por cada USD 1 captado se colocó USD 0,90. Esta relación es similar a la experimentada en el mes de febrero de 2012, mientras que en comparación al mes de marzo del 2011, evidencia un incremento de USD 0,02. A marzo 2012, el nivel de captaciones privadas se incrementó en una tasa anual de 22,4% (USD millones más), principalmente por el desempeño de los saldos de captaciones de los bancos privados que participaron con el 83,4% (USD millones) de las captaciones privadas. Los bancos privados incrementaron en 21,4% (USD millones más) sus saldos de captaciones debido, en primer lugar, al aumento de los depósitos a plazo fijo que se incrementaron en 33% (USD millones más) ; en segundo lugar al aumento de los depósitos de A marzo 2012, el nivel de captaciones privadas se incrementó en una tasa anual de 22,4% (USD millones más), principalmente por el desempeño de los saldos de captaciones de los bancos privados que participaron con el 83,4% (USD millones) de las captaciones privadas. Los bancos privados incrementaron en 21,4% (USD millones más) sus saldos de captaciones debido, en primer lugar, al aumento de los depósitos a plazo fijo que se incrementaron en 33% (USD millones más) ; en segundo lugar al aumento de los depósitos de ahorro en 21,9% (USD 969 millones más); y en tercer lugar al incremento de los depósitos a la vista en 13% (USD 831 millones más). El hecho de que los depósitos a plazo fijo registren la mayor tasa de variación anual refleja una canalización de ahorros de las personas hacia instrumentos de mediano y largo plazo. Por otro lado, el resto de IFIs concentraron el 16,6% (USD millones) del saldo de captaciones privadas a marzo de ahorro en 21,9% (USD 969 millones más); y en tercer lugar al incremento de los depósitos a la vista en 13% (USD 831 millones más). El hecho de que los depósitos a plazo fijo registren la mayor tasa de variación anual refleja una canalización de ahorros de las personas hacia instrumentos de mediano y largo plazo. Por otro lado, el resto de IFIs concentraron el 16,6% (USD millones) del saldo de captaciones privadas a marzo de En cuanto a las colocaciones privadas, estas se incrementaron en 23,7% (USD millones más) en relación al mes de marzo del A diferencia de la evolución de las captaciones privadas que se desaceleraron, las colocaciones privadas se aceleran en su crecimiento anual, ya que en febrero este fue de 23,1%. Este desempeño es atribuible principalmente a la evolución de las colocaciones de los bancos privados que concentraron el 77% (USD millones) y de las cooperativas que concentraron el 14,4% (USD millones) de las mismas. A nivel de los bancos privados, el 91% (USD millones) del saldo de colocaciones se concentró en la cartera por vencer (aquella cuyo plazo de pago no ha vencido), mientras que la cartera vencida (valor de toda clase de créditos que por más de 30 días dejan de ganar intereses o ingresos) solamente participó con el 2,6% (USD 389 millones) del total de las colocaciones de los bancos privados. Ambos tipos de cartera se incrementaron en 19,2% y 25,3% respectivamente, lo que refleja un comportamiento similar a meses anteriores. Por otro lado el resto del saldo de colocaciones de los bancos privados corresponden a otros instrumentos (títulos valores-repo y otros activos) y alcanzaron los USD 995 millones ó el 6,6% del total de las colocaciones VOLUMEN de los DE bancos CRÉDITO privados, POR SEGMENTO estos activos se refieren principalmente a convenios de repago de cartera. La morosidad de la cartera de los bancos privados registra un leve incremento del 2,64% en marzo de 2011 a 2,78% en marzo de En cuanto a las colocaciones privadas, estas se incrementaron en 23,7% (USD millones más) en relación al mes de marzo del A diferencia de la evolución de las captaciones privadas que se desaceleraron, las colocaciones privadas se aceleran en su crecimiento anual, ya que en febrero este fue de 23,1%. Este desempeño es atribuible principalmente a la evolución de las colocaciones de los bancos privados que concentraron el 77% (USD millones) y de las cooperativas que concentraron el 14,4% (USD millones) de las mismas. A nivel de los bancos privados, el 91% (USD millones) del saldo de colocaciones se concentró en la cartera por vencer (aquella cuyo plazo de pago no ha vencido), mientras que la cartera vencida (valor de toda clase de créditos que COMERCIAL por más de 30 días dejan de ganar intereses o ingresos) solamente CONSUMO participó con el 2,6% (USD 389 millones) del total de las Por otro lado, las cooperativas han concentrado el 96% (USD millones) del saldo de colocaciones en la cartera por vencer, mientras que la cartera vencida concentra 3,7% (USD 100 millones), sin embargo, hay que señalar que la cartera vencida se ha incrementado en un 49,2% (USD 33 millones más) en relación al mes de marzo del 2011, mientras que la cartera por vencer ha crecido en 41,5% (USD 765 millones más), lo cual trae como resultado un incremento de la morosidad de la cartera de las cooperativas entre marzo del 2011 y 2012, al pasar de 3,52% a 3,69% respectivamente. SD % % Tasa de Varia nes de USD e USD % 60% 34 43% 28 53% 50% % % 43% % MINISTERIO DE COORDINACIÓN DE LA POLÍTICA ECONÓMICA 26 6% Tasa de Variac Tasa de Variación 2 40%

7 Bancos Privados Cooperativas INDICADORES MACROECONÓMICOS P7 colocaciones de los bancos privados. Ambos tipos de cartera se incrementaron en 19,2% y 25,3% respectivamente, lo que refleja un comportamiento similar a meses anteriores. Por otro lado, el resto del saldo de colocaciones de los bancos privados corresponden a otros instrumentos (títulos valores-repo y otros activos) y alcanzaron los USD 995 millones ó el 6,6% del total de las colocaciones de los bancos privados; estos activos se refieren principalmente a convenios de repago de cartera. La morosidad de la cartera de los bancos privados registra un leve incremento, pasando del 2,64% en marzo de 2011 a 2,78% en marzo de Por otro lado, las cooperativas han concentrado el 96% (USD millones) del saldo de colocaciones en la cartera por vencer, mientras que la cartera vencida concentra 3,7% (USD 100 millones), sin embargo, hay que señalar que la cartera vencida se ha incrementado en un 49,2% (USD 33 millones más) en relación al mes de marzo del 2011, mientras que la cartera por vencer ha crecido en 41,5% (USD 765 millones más), lo cual trae como resultado un incremento de la morosidad de la cartera de las cooperativas entre marzo del 2011 y 2012, al pasar de 3,52% a 3,69% respectivamente. SECTOR FINANCIERO Volumen de Crédito COMERCIAL CONSUMO Millones de USD % % 27% % % 15% 10% 5% 0% Tasa de Variación 2012 / 2011 Millones de USD 53% % % 28 50% % % % % % 0-13% S.F. Privado BIESS B. Pub. Variación total 2012/2011 (eje der.) Tasa de Variación 2012 / 2011 S.F. Privado B. Pub. Variación total 2012/2011 (eje der.) MICROEMPRESARIAL 300 VIVIENDA 70% Millones de USD % 09 66% % % 12 60% 50% 40% 10% 0% -10% - Tasa de Variación 2012 / 2011 S.F. Privado BIESS Variación total 2012/2011 (eje der.) Nota: El volumen de crédito para el mes de marzo en todos los segmentos no incluye a las colocaciones del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social por falta de información. Para el BIESS se registra la información hasta el mes de febrero de cada año., Superintendencia de Bancos y Seguros, Banco Nacional de Fomento VOLUMEN DE CRÉDITO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO VARIACIÓN Actividad Económica Millones de 10 USD Variación absoluta 2012 / 2011Variación % Comercio 699,69 704,96 938, , ,91 Millones 204,08 de USD 16,6% Ind. Manufacturera 574,24 593,75 601,22 773,14 806,59 33,45 4,3% Agropecuario 141,66 135,37 192,97 254,64 313,23 58,59 23,0% Construcción 136,38 106,27 125,94 143,28 202,04 58,76 41,0% Transp. y almac. 65,77 46,50 65,32 94,66 111,11 16,45 17,4% Correo, comun. e info. 77,36 95,87 44,67 15,01 95,59 80,58 536,8% Entretenim. y otros servicios 47,25 46,43 37,80 52,26 85,01 32,74 62,6% Activ. Profesionales 30,96 37,83 40,34 50,38 67,13 16,75 33,3% Actividades Inmobiliarias 31,90 17,45 31,97 49,89 56,61 6,73 13,5% Alojamiento y serv. de comida 40,36 41,65 40,92 40,19 47,13 6,94 17,3% Act. Financieras y de Seguros 5,95 2,68 61,14 36,79 42,56 5,78 15,7% Servicios sociales y de salud 5,25 7,86 12,48 25,52 20,62 MINISTERIO -4,90 DE COORDINACIÓN -19,2% DE LA POLÍTICA ECONÓMICA

8 P8 Nota: El volumen de crédito por actividad económica tan solo corresponde al segmento productivo y a microcrédito del sistema financiero privado., Superintendencia de Bancos y Seguros, Banco Ecuatoriano de la Vivienda En el primer trimestre del 2012, el volumen de crédito del sistema financiero nacional alcanzó colocaciones por USD millones, lo que refleja un incremento anual del 12,5% (USD 599 millones). Cabe recordar que para el mes de marzo no se ha incluido el volumen de crédito colocado por parte del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) debido a falta de información. Sin embargo, es importante señalar que durante el último año el BIESS ha colocado mensualmente un monto promedio de USD 161 millones entre créditos quirografarios, prendarios (Consumo) e hipotecarios (Vivienda). Al desagregar por segmento, el volumen de crédito comercial continúa manteniendo la mayor participación al haber colocado un monto de USD millones, lo que refleja un incremento de14,8% (USD 396 millones más) y una participación de 57,2% dentro del sistema financiero nacional. Los bancos privados concentraron el 90% (USD millones) del volumen de crédito colocado en el segmento comercial. En relación al primer trimestre del 2011, el volumen de crédito de los bancos privados se incrementó en 16,3% (USD 386 millones más), lo que evidencia una contribución del 14,4% a la variación del segmento comercial. Por otro lado, la banca pública colocó un monto de USD 260 millones en el segmento comercial durante el primer trimestre del 2012, lo que refleja una participación del 9% y una reducción de 4,6% (USD 12 millones menos) en relación al primer trimestre del En el primer trimestre 2012 se destinaron USD millones al segmento de consumo, lo que refleja una participación de 26,5% y un incremento del 6,1% (USD 82 millones más) en relación al primer trimestre del Cabe recordar que dentro de este segmento el BIESS ha colocado, en promedio, durante el último año USD 96 millones mensuales entre créditos quirografarios y prendarios, lo que evidencia que probablemente al incluir el monto correspondiente al mes de marzo del 2012, el incremento del volumen de crédito del segmento se mantendrá. Por tipo de IFI, los bancos privados mantienen el primer lugar en colocaciones dentro del segmento al haber colocado USD 646 millones durante el primer trimestre del 2012, lo que refleja una participación del 45,3% y una reducción anual del 3,5% (USD 23 millones menos). Por otro lado, el comportamiento de las Sociedades Financieras y Tarjetas de Crédito ha sido más dinámico durante el primer trimestre del 2012, es así que tanto las Sociedades Financieras como las Tarjetas de Crédito han concentrado el (USD 286 millones) de las colocaciones del segmento de consumo con un incremento anual de 13% (USD 33 millones más). Cabe recordar que más del 90% de las colocaciones de las Sociedades Financieras se concentra en Diners Club. El segmento microempresarial ocupa el tercer lugar en cuanto a participación dentro del sistema financiero nacional con un 11,7% (USD 626 millones). Durante el primer trimestre del 2012, el microcrédito se incrementó en una tasa interanual de 28,9% (USD 141 millones más). Los bancos privados alcanzaron los USD 365 millones, lo que refleja un crecimiento del 24,3% (USD 71 millones más), las cooperativas alcanzaron los USD 201 millones, con un incremento del 32,3% (USD 49 millones más) y la banca pública alcanzó los USD 52 millones con un incremento del 57% (USD 19 millones más). Cabe recordar que a diferencia del año 2011 cuando el crédito microempresarial se redujo en la banca pública, este se ha repotenciado nuevamente a través del Crédito de Desarrollo Humano (CDH) colocando USD 9 millones durante el primer trimestre del El segmento de la vivienda tuvo una participación del 4,6% dentro del sistema financiero nacional al haber colocado USD 250 millones durante el primer trimestre del El segmento ha decrecido en 7,2% (USD 19 millones menos) en relación al primer trimestre del 2011, sin embargo, hay que recordar que el principal protagonista de este segmento es el BIESS que durante el último año ha colocado un monto promedio mensual de USD 65 millones, lo que evidencia que cuando se incluyan las colocaciones de marzo del BIESS, los resultados serán influenciados determinantemente.

9 P9 En cuanto a las colocaciones de crédito por actividad económica, que incluyen solamente al segmento comercial y microempresarial del Sistema Financiero Privado, para el primer trimestre del 2012, se concentra el 86% en cinco actividades: comercio, industria manufacturera, agropecuario, construcción y transporte y almacenamiento, las mismas que representan el 57% del PIB durante el Evolución del volumen de crédito de la Banca Pública Evolución del volumen de crédito de la Banca Pública por institución financiera Fuente: Superintendencia de Bancos y Banco Nacional de Fomento La Banca Pública, durante el primer trimestre del 2012, colocó un total de USD 346 millones, lo que equivale a un 6,4% del total de colocaciones del Sistema Financiero Nacional durante ese periodo, registrando un crecimiento anual del 7% (USD 23 millones más), mostrando una aceleración en relación al 2011, ya que en dicho año se registró una tasa de 5%. Este comportamiento se origina principalmente en los altos montos de colocaciones que presenta la Corporación Financiera Nacional (CFN), mitigando la reducción del crédito por parte del Banco Nacional de Fomento (CFN). Efectivamente, durante el primer trimestre del 2012, la CFN incrementó sus colocaciones en 43% (USD 51 millones más), mientras que el BNF redujo sus colocaciones en 38% (USD 41 millones menos), el resto de IFIs públicas han mantenido un comportamiento similar durante los últimos meses. La Corporación Financiera Nacional (CFN), es el banco público con mayor nivel de colocaciones durante el primer trimestre del 2012 (USD 167 millones), relegando así por segundo año consecutivo al BNF que colocó USD 67 millones, seguido por el Banco del Estado que colocó USD 62 millones, el Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo que colocó USD 28 millones y el Banco Ecuatoriano de la Vivienda con USD 22 millones. Notas: *No se incluye el valor de volumen de crédito del mes de marzo del 2012 del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) por falta de información. **JEP: Cooperativa Juventud Ecuatoriana Progresista, BIESS, BNF

10 P10 Al analizar el monto colocado por cada IFI del Sistema Financiero Nacional durante el primer trimestre del 2012, el Banco del Pichincha continúa manteniendo la primera posición con USD 825 millones colocados, lo que representa el 15,4% de todo el sistema. Es importante señalar que el Banco del Pichincha ha presentado una reducción del 10% (USD 91 millones menos) entre el primer trimestre del 2011 y 2012 ya que en el mes de febrero del 2012, comienzó el cambio del Sistema Operativo del Banco del Pichincha y esto redujo el número de operaciones de crédito durante ese mes. El segundo lugar lo ocupa Produbanco con USD 598 millones colocados, una participación del 11,1% y un crecimiento anual del 11,3% (USD 61 millones más). El tercer lugar lo ocupa el Banco de Guayaquil con USD 520 millones colocados, una participación del 9,7% y un crecimiento anual del 26% (USD 107 millones más). Cabe resaltar que el Banco del Pichincha ha dirigido sus acciones hacia el sector del microcrédito, Produbanco se mantiene en la línea comercial, mientras que el Banco de Guayaquil se ha enfocado en el crédito de consumo. SECTOR EXTERNO Balanza de pagos Balanza de Pagos Durante el año 2011, la balanza de pagos registró un superávit de USD 272 millones, el cuál representa un 0,4% del PIB. Este resultado evidencia una recuperación frente al saldo negativo presentado en los dos años precedentes. Por su parte, la cuenta corriente presentó un déficit de USD 259 millones, es decir, una disminución del 91,1% respecto al déficit de USD 1.612,8 millones registrado en el año La evolución de la cuenta corriente se atribuye principalmente a la disminución del déficit en la balanza de bienes, que pasó de USD millones en 2010 a USD 133,3 millones en Cabe destacar que, las transferencias corrientes, conformadas especialmente por las remesas de los migrantes, alcanzan un saldo positivo de USD 2.740,4 millones, las cuales cubren casi completamente el déficit de USD 2.866,4 millones alcanzado por las balanzas de renta y servicios. En cuanto a la cuenta capital y financiera, se registró un superávit de USD 343,1 millones. Adicionalmente el país, recibió USD 567,8 millones por inversión extranjera directa, frente a USD 158,1 millones registrado en el año Respecto al flujo registrado en otra inversión, los activos reflejan una salida de divisas por USD 1.437,2 millones, mientras que los pasivos indican que al país ingresaron USD millones.

11 P11 SECTOR EXTERNO Balanza Comercial Balanza Comercial Acumulada En los dos primeros meses del año 2012, la balanza comercial alcanzó un superávit de USD 289,7 millones, que representa un incremento de 76% respecto al saldo acumulado entre enero y febrero del 2011 (USD 164,6 millones). El desempeño de la balanza comercial se explica por el crecimiento del superávit de la balanza petrolera. En efecto, la balanza comercial petrolera pasó de USD millones en el 2011 (enero - febrero) a USD 1.848,9 millones en el mismo período del 2012, es decir, un incremento del 51,7%. Esto se debe a que las exportaciones petroleras crecen un 37,9%, mientras que, las importaciones petroleras aumentan en menor proporción (17%). Respecto a la balanza comercial no petrolera, el déficit se incrementa en 47,9%, puesto que en los dos primeros meses del año 2011, el saldo negativo alcanzó los USD 1.054,4 millones, mientras que en igual período del 2012, las importaciones no petroleras superaron a las exportaciones no petroleras en USD 1.559,2 millones. El incremento del déficit se atribuye principalmente al bajo desempeño de las exportaciones no petroleras, las cuales decrecen un 3,8% en volumen y crecen apenas un 0,8% en valor SECTOR EXTERNO Exportaciones e Importaciones Exportaciones Acumuladas 1) Cifras de carácter provisional; su reproceso se realiza conforme a la recepción de documentos fuente de las operaciones de comercio exterior.

12 P12 En el período enero - febrero del año 2012, las exportaciones totales ascienden a USD 4.074,7 millones. Se evidencia un crecimiento de USD 752,5 millones en relación a lo exportado en igual período del año 2011 (USD 3.322,2 millones). Esta variación equivale a un incremento de 22,7% en valor y 7,1% en volumen. El crecimiento de las exportaciones obedece al desempeño presentado en las ventas externas de productos petroleros. En este sentido, las exportaciones petroleras se incrementaron en 39,6% (USD 740,3 millones más), de forma que, entre enero y febrero del 2012 el valor total exportado de productos petroleros fue de USD 2.609,1 millones. De este monto, el 93% corresponde a ventas externas de petróleo crudo, y el 7% restante a derivados de petróleo. En cuanto a las exportaciones no petroleras, se registró un crecimiento de 0,8% en valor y un decrecimiento de 3,8% en volumen. Es decir que, el incremento en valor se encuentra explicado enteramente por un efecto precio. El bajo desempeño de las exportaciones no petroleras se explica principalmente por una disminución en las exportaciones de productos primarios debido en su mayoría a factores climáticos. En efecto, las ventas externas de productos no petroleros primarios decrecen tanto en valor (3,5%), como en volumen (11,9%). El produto que más afecta a la disminución de exportaciones de productos primarios es el banano y plátano (reducción de 22,4%). Las ventas externas de este producto pasaron de USD 422 millones en los dos primeros meses de 2011 a USD 327,6 millones en el mismo período de 2012, es decir, una disminución de USD 94,4 millones. La época invernal ocasionó pérdida de producto y una baja producción de banano. Se observa que, en los dos primeros meses de 2011 las exportaciones de banano y plátano correspondían al 12,7% de las exportaciones totales, mientras que en los dos primeros meses del 2012 las exportaciones de banano y plátano participaron con el 8% de las exportaciones totales. Por su parte, las exportaciones de productos industrializados registran un crecimiento de USD 44,7 millones, lo que corresponde a un crecimiento de 8,4% en valor y 36,5% en volumen. El aumento se atribuye principalmente a una variación en las exportaciones de enlatados de pescado, las cuales crecen en USD 36,3 millones, es decir, un incremento de 30,8% en valor y de 4,5% en volumen. El segundo producto que más contribuye a las exportaciones de productos industrializados son los químicos y fármacos, cuyo valor exportado asciende a USD 40,5 millones, frente a USD 22,4 milllones de enero y febrero del 2011, es decir, un incremento de 18,1 millones Importaciones Acumuladas (1) Cifras de carácter provisional; su reproceso se realiza conforme a la recepción de documentos fuente de las operaciones de comercio exterior.

13 P13 Las importaciones totales realizadas entre enero y febrero del 2012 ascienden a USD millones. En relación a lo importado en igual período del 2011 (USD 3.131,3 millones) se observa un crecimiento del 20,9% en valor y del 7,8 en volumen. La variación de las importaciones se atribuye principalmente al incremento de la compras realizadas para la industria, tanto de bienes de capital, como de materia prima. Respecto a las importaciones de combustibles y lubricantes, se observa una variación de USD 110,5 millones entre lo importado en los dos primeros meses del 2011 (649,8 millones) y lo importado en los dos primeros meses del 2012 (USD 760,3 millones). Este resultado implica un crecimiento de 17,0% en valor y de 1,1% en volumen. Por su parte, las importaciones no petroleras alcanzan los USD 3.024,8 millones. Frente a lo importado en los dos primeros meses del 2011 (USD 2.481,5 millones), se registra un crecimiento de 21,9% en valor (USD 543,3 millones más). El crecimiento se debe principalmente a un aumento de las compras externas realizadas para la industria. Así, la variación de las importaciones para la industria explican el 41,1% del crecimiento de las importaciones no petroleras. Cabe destacar que, mientras el incremento de las importaciones petroleras se debe en mayor medida a un efecto precio, la variación de las importaciones no petroleras se atribuye en mayor medida a un crecimiento en volumen. Tasas de variación interanual de las exportaciones e importaciones según la contribución de volumen y precio SECTOR EXTERNO Precios internacionales de materias primas y tipo de cambio Variación Anual de los Índices de Precios Internacionales Fuente: Fuente: Fondo Monetario Internacional

14 P14 En el mes de marzo, el índice de precios del FMI muestra un incremento mensual del 2,8%, impulsado principalmente por la expansión del precio del petróleo. Sin embargo, se observa que, en relación al año anterior los precios continúan decreciendo, comportamiento que se presenta desde mediados del Los precios de los alimentos y bebidas y de las materias primas industriales continúan presentando tasas de variación anual decrecientes (-7,7% en el primer caso y -16,4% en el segundo caso). Respecto al índice de alimentos de la FAO, éste se ubicó en marzo del 2012 en 215,9 puntos, frente a los 215,4 puntos del mes de febrero, es decir, una variación mensual del 0,2%. A pesar de que el crecimiento no es muy alto, se observa que es el tercer mes consecutivo en el que se presenta una variación positiva del índice, por lo que el problema de la inflación alimentaria se volvió a colocar en la agenda económica. El mayor crecimiento lo registran el índice de los aceites (2,6%), el cual compensa el decrecimiento presentado en el precio de los lácteos (2,5%). Los índices de la carne, cereales y azúcar se mantienen casi inalterados. Por otro lado, se destaca que, a excepción del índice de la carne, los alimentos presentan niveles de precios menores a los registrados el año pasado. Tipo de Cambio Efectivo Real Tipo de Cambio Real por País Base: 1994=100 01/03/2012 En el tercer mes del año, el tipo de cambio real se apreció un 4% en relación a los niveles registrados el año pasado. Así, mientras en marzo del 2011, el índice se ubicó en 97 puntos, en marzo del 2012 su valor fue de 93,1 puntos. En cuanto el tipo de cambio real bilateral, se observa que Ecuador se encuentra depreciado respecto a Venezuela, Colombia, Brasil, Chile, España y Perú, mientras que, se encuentra apreciado con Argentina, Japón, Alemania, México, Francia, Estados Unidos, Bélgica, Reino Unido e Italia. Ministerio de Coordinación de la Política Económica Av. 10 de Agosto N y Briceño. Edif. Banco Central, piso 9 Teléfonos: (593 2) ext. 113 Quito, Ecuador

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