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1 Prólogo... Prefacio... IX XI CAPÍTULO PRIMERO CARACTERIZACIÓN GENERAL A) BANCOS DE DATOS Y PRIVACIDAD 1. Prelusión Hábeas data y protección de datos personales La información y el dato personal. Categorización y clasificación de los datos personales... 5 a) Datos personales... 5 b) Categorías... 5 c) Datos sobre capacidad económica o financiera... 8 B) INTRODUCCIÓN AL ESTUDIO DE LOS INFORMES COMERCIALES 4. Sujetos del sistema de informes comerciales a) Empresas de informes comerciales b) Titular de los datos personales c) Proveedores de datos d) Usuarios de la base de datos e) El Estado f) Cuadro: Flujo de datos en el sistema de informes de crédito Concepto y contenido... 16

2 XVIII ÍNDICE GENERAL 6. Finalidades a) Compeler el cumplimiento del deudor b) Poner en evidencia a morosos consuetudinarios c) Favorecer la existencia de líneas de crédito sin garantías d) Permitir reducir las tasas de interés e) Conclusiones Etapas en el tratamiento del dato crediticio a) Recopilación del dato b) Procesamiento y depuración c) Difusión del informe comercial d) Ejercicio de derechos por parte del titular Contratos sobre informes comerciales a) Adquisición de datos b) Servicios de tratamiento de datos personales c) Contrato de distribución de datos comerciales d) Contrato de alerta de robo de identidad C) CRITERIOS DE REGULACIÓN 9. Derechos e intereses involucrados en el tratamiento de datos comerciales a) Derechos personalísimos b) Libertad de información: acceso y difusión de información pública Necesidad de regulación legal del informe comercial Diferentes enfoques regulatorios del informe comercial 50 a) Leyes especiales de informes crediticios b) Leyes de defensa del consumidor c) Normativa especial dentro de leyes de protección de datos personales d) Leyes de protección de datos personales y códigos tipo Otras clasificaciones a) Normas permisivas, normas reglamentarias y normas prohibitivas ) Notificación al titular de los datos ) Consentimiento del titular del dato ) Prohibición de los informes comerciales b) Según la fuente de la información: centrales abiertas y cerradas c) Según la titularidad del banco de datos: centrales de riesgo públicas y privadas Limitaciones al uso del informe comercial... 66

3 XIX CAPÍTULO II RÉGIMEN LEGAL DE LOS INFORMES COMERCIALES A) ASPECTOS GENERALES 14. La ley como marco general a) Antecedentes y desarrollo b) Disposiciones reglamentarias Proyectos de reforma Potestades constitucionales para regular los informes comerciales a) La ley como ley mixta b) La cláusula comercial y la consulta interjurisdiccional de datos personales Otras leyes aplicables a los informes comerciales a) Ley de tarjetas de crédito ) Su relación con la ley de protección de datos personales ) Jurisprudencia de la Corte Suprema ) Visión crítica de la normativa de tarjetas de crédito ) Los datos sobre morosidad de tarjetas de crédito luego del fallo de la Corte b) Ley de defensa del consumidor. Quid de su aplicación al informe comercial c) Leyes provinciales B) CARACTERÍSTICAS 18. Ámbito subjetivo de aplicación del artículo 26 de la ley a) Empresas de informes comerciales b) Entidades financieras Ámbito objetivo de aplicación del artículo 26 de la ley a) Contenido del informe comercial b) Fuentes del informe comercial c) Fuentes públicas

4 XX ÍNDICE GENERAL d) Enumeración y análisis de fuentes públicas ) Boletín Oficial ) Registro público de Comercio y de Concursos y Quiebras ) Juicios de contenido patrimonial ) Bases de datos del Banco Central de la República Argentina ) Otros registros públicos e) Fuentes privadas ) Acreedores financieros ) Datos de tarjetas de crédito ) Acreedores no financieros Limitaciones al uso de ciertos datos para evaluación crediticia a) Datos sensibles o de salud b) Datos que afecten el secreto bancario o tributario 119 c) Datos provenientes de declaraciones juradas de funcionarios d) Datos sobre deudas alimentarias e) Datos falsos u obsoletos f) Opiniones personales Cesión y comunicación de datos crediticios Usos permitidos del informe comercial a) Para conocer la solvencia del titular del dato b) Para compeler el pago de la deuda Otras obligaciones impuestas a la base de datos de informes crediticios a) Seguridad y confidencialidad b) Registro de la base de datos Derechos del titular del dato personal. Remisión Criterios jurisprudenciales en materia de informes comerciales a) Legalidad del tratamiento de informes comerciales b) Concepto de falsedad. Datos falsos y datos verdaderos c) Posibilidad de debatir la relación jurídica de fondo en el proceso de hábeas data d) Los datos crediticios no son datos sensibles ni causan discriminación Las bases de datos del Banco Central de la República Argentina

5 XXI CAPÍTULO III DERECHO AL OLVIDO A) CARACTERIZACIÓN 27. Idea general Fundamentos. Conflicto con otros derechos Antecedentes en el derecho comparado a) Estados Unidos de América b) América latina c) Unión Europea d) Cuadro comparativo de los plazos del derecho al olvido Reconocimiento jurisprudencial a) Tesis negatorias del derecho al olvido b) Admisión B) RECONOCIMIENTO LEGAL DEL DERECHO AL OLVIDO 31. La caducidad del dato personal en la ley Antecedentes y debate parlamentario El decreto reglamentario de la ley Integración de la ley y del decreto reglamentario a) Desde cuándo se cuenta el plazo de cinco años? 187 b) Desde cuándo se cuenta el plazo de dos años? c) Interpretación de la reglamentación. Su validez d) Se puede interrumpir el plazo de cinco años? e) Quid de las deudas prescriptas y de las obligaciones naturales o deudas no exigibles f) Principio de finalidad y derecho al olvido g) Posibilidad de eliminar datos verdaderos invocando el derecho al olvido CAPÍTULO IV ROBO DE IDENTIDAD 35. Dimensión del problema

6 XXII ÍNDICE GENERAL 36. Soluciones legales tradicionales a) Leyes de protección de datos personales b) Normas sobre seguridad en la información c) Responsabilidad civil de la entidad bancaria frente al titular del dato personal d) Responsabilidad civil del comerciante frente al banco e) Responsabilidad civil de la empresa de informes comerciales f) Responsabilidad del Estado g) Responsabilidad penal del autor del robo de identidad Normas especiales sobre robo de identidad a) Uso no autorizado de datos o identificación de terceros b) Obligación de notificar fallas de seguridad c) Congelamiento de la historia crediticia y disminución de la información disponible d) Otras medidas a adoptar por el Estado y el sector privado CAPÍTULO V PROTECCIÓN JURISDICCIONAL Y ADMINISTRATIVA DEL TITULAR DEL DATO PERSONAL 38. Introducción A) DERECHOS DEL TITULAR DEL DATO PERSONAL 39. De acceso a) Acceso a los datos sobre solvencia comercial b) Acceso al credit score De corrección o actualización de la información De aclarar un dato controvertido Derecho a eliminar información obsoleta Derecho de oposición B) TUTELA ADMINISTRATIVA 44. Organismo de control. Facultades

7 XXIII 45. Infracciones administrativas Procedimiento C) TUTELA JUDICIAL 47. Acción de protección de datos personales Requisitos de la demanda Legitimación activa y pasiva Procedimiento Prueba Sentencia y cosa juzgada Caducidad y prescripción Competencia D) RESPONSABILIDAD CIVIL POR EL TRATAMIENTO AUTOMATIZADO DE DATOS PERSONALES 55. Introducción Antijuridicidad a) Obligación de verificar la exactitud de datos de fuente pública b) Conocimiento de inexactitud y omisión de borrar el dato en tiempo y forma c) Difusión de información personal caduca Factor de atribución Relación de causalidad Daño Prescripción de la acción Bibliografía