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1 VII. ANEXOS A. Estados Financieros Consolidados auditados de Banamex al 31 de diciembre de 2008 y 2007 y por los años terminados en esas fechas. B. Estados Financieros Consolidados auditados de Banamex al 31 de diciembre de 2007 y 2006 y por los años terminados en esas fechas C. Estados Financieros consolidados intermedios con Revisión Limitada de Banamex al 30 de septiembre de 2009 y por el periodo de nueve meses terminado en esa fecha. D. Informes del Comité de Auditoría por los ejercicios terminados el 31 de diciembre de 2008, 2007 y E. Opinión Legal. Los Anexos forman parte integrante de este Prospecto. 124

2 Anexo A Estados Financieros Consolidados auditados de Banamex al 31 de diciembre de 2008 y 2007 y por los años terminados en esas fechas A-1

3 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Estados Financieros Consolidados 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Con el Informe de los Auditores Independientes)

4 Informe de los Auditores Independientes Al Consejo de Administración y a los Accionistas Banco Nacional de México, S. A., : Hemos examinado los balances generales consolidados de Banco Nacional de México, S. A., Institución de Banca Múltiple, y subsidiarias (el Banco) al 31 de diciembre de 2008 y 2007, y los estados consolidados de resultados, de variaciones en el capital contable y de cambios en la situación financiera, que les son relativos, por los años terminados en esas fechas. Dichos estados financieros consolidados son responsabilidad de la administración del Banco. Nuestra responsabilidad consiste en expresar una opinión sobre los mismos, con base en nuestras auditorías. Nuestros exámenes fueron realizados de acuerdo con las normas de auditoría generalmente aceptadas en México, las cuales requieren que la auditoría sea planeada y realizada de tal manera que permita obtener una seguridad razonable de que los estados financieros consolidados no contienen errores importantes y de que están preparados de acuerdo con los criterios de contabilidad para las instituciones de crédito en México. La auditoría consiste en el examen, con base en pruebas selectivas, de la evidencia que respalda las cifras y revelaciones en los estados financieros consolidados; asimismo, incluye la evaluación de los criterios de contabilidad utilizados, de las estimaciones significativas efectuadas por la administración y de la presentación de los estados financieros consolidados tomados en su conjunto. Consideramos que nuestros exámenes proporcionan una base razonable para sustentar nuestra opinión. Como se explica en la nota 2 a los estados financieros consolidados, el Banco está obligado a preparar y presentar sus estados financieros de acuerdo con los criterios de contabilidad establecidos para las instituciones de crédito en México por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (la Comisión Bancaria), que siguen en lo general las normas de información financiera mexicanas, emitidas por el Consejo Mexicano para la Investigación y Desarrollo de Normas de Información Financiera A. C. Los criterios de contabilidad incluyen reglas particulares, cuya aplicación, en algunos casos, difiere de las citadas normas. Durante el año 2008, se efectuaron los cambios contables que se revelan en la nota 2.II a los estados financieros. En nuestra opinión, los estados financieros consolidados antes mencionados presentan razonablemente, en todos los aspectos importantes, la situación financiera de Banco Nacional de México, S. A. y subsidiarias al 31 de diciembre de 2008 y 2007, los resultados de sus operaciones, las variaciones en su capital contable y los cambios en su situación financiera por los años terminados en esas fechas, de conformidad con los criterios de contabilidad establecidos por la Comisión Bancaria para las instituciones de crédito en México, tal como se describen en la nota 2 a los estados financieros consolidados. KPMG CARDENAS DOSAL, S. C. RUBRICA C.P.C. Jorge Peña Tapia 16 de febrero de 2009.

5 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Balances Generales Consolidados 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Activo Pasivo y Capital Contable Disponibilidades (nota 4) $ 92, ,505 Captación tradicional (nota 14): Depósitos de exigibilidad inmediata $ 241, ,338 Inversiones en valores (nota 5): Depósitos a plazo: Títulos para negociar 91,885 85,731 Público en general 77,584 74,911 Títulos disponibles para la venta Mercado de dinero 50,711 41,454 Títulos conservados a vencimiento 13,426 12,447 Bonos bancarios 5,324 2, ,357 98, , ,103 Operaciones con valores y derivadas: Préstamos interbancarios y de otros Saldos deudores en operaciones de reporto organismos (nota 15): (nota 6a.) De exigibilidad inmediata 1,451 19,212 Operaciones con instrumentos financieros De corto plazo 4, derivados (nota 7) 65,886 28,968 De largo plazo 3,390 3,164 65,959 29,047 9,130 22,785 Cartera de crédito vigente (nota 8): Operaciones con valores y derivadas: Créditos comerciales: Saldos acreedores en operaciones de reporto (nota 6a.) 839 2,241 Actividad empresarial o comercial 112, ,498 Saldos acreedores en operaciones de préstamo Entidades financieras 12,372 12,091 de valores (nota 6b.) 1,332 6,762 Entidades gubernamentales 17,753 15,300 Operaciones con instrumentos financieros derivados (nota 7) 66,240 25, , ,889 68,411 34,303 Créditos de consumo 93,752 99,283 Créditos a la vivienda 31,906 29,162 Otras cuentas por pagar: Impuesto sobre la renta y participación de Total cartera de crédito vigente 268, ,334 los trabajadores en la utilidad 2,147 3,750 Acreedores diversos y otras cuentas por pagar (nota 16) 61,840 85,042 Cartera de crédito vencida (nota 8): Créditos comerciales: 63,987 88,792 Actividad empresarial o comercial Créditos vencidos de consumo 6,621 6,738 Obligaciones subordinadas en circulación (nota 17) - 1,847 Créditos vencidos a la vivienda Créditos diferidos y cobros anticipados 1,289 1,571 Total cartera de crédito vencida 7,894 7,810 Total del pasivo 518, , , ,144 Capital contable (nota 19): Menos: Capital contribuido: Estimación preventiva para riesgos Capital social 27,319 27,713 crediticios (nota 8f.) 16,219 13,707 Prima en venta de acciones 2,535 2,535 Cartera de crédito, neta 260, ,437 29,854 30,248 Derechos de cobro adquiridos - 19 Capital ganado: Reservas de capital 73,625 52,828 Total de cartera de crédito, neta 260, ,456 Resultado de ejercicios anteriores (2,246) (82) Resultado por valuación de títulos Otras cuentas por cobrar, neto (nota 9) 57,675 47,137 disponibles para la venta Resultado por tenencia de activos no monetarios por Bienes adjudicados, neto (nota 10) valuación de inversiones permanentes en acciones - 5 Resultado neto 9,609 18,896 Inmuebles, mobiliario y equipo, neto (nota 11) 13,970 13,812 Interés minoritario Inversiones permanentes en acciones (notas 1 y 12) 453 2,488 81,634 72,252 Impuestos diferidos, neto (nota 18) 14,346 7,609 Total del capital contable 111, ,500 Otros activos: Cargos diferidos, pagos anticipados e intangibles (nota 1) 4,820 3,751 Otros activos 14,690 14,254 Compromisos y pasivos contingentes (nota 23) Total del activo $ 629, ,901 Total del pasivo y capital contable $ 629, ,901

6 2 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Balances Generales Consolidados, continuación 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Cuentas de orden (notas 6a. y 21): Activos y pasivos contingentes $ Compromisos crediticios 13,792 12,473 Bienes en fideicomiso o mandato: Fideicomisos 435, ,410 Mandatos 229, ,756 Bienes en custodia o en administración 1,994,534 1,862,814 Operaciones de banca de inversión por cuenta de terceros, neto 128, ,686 Intereses devengados no cobrados derivados de cartera de crédito vencida 3,578 12,567 $ 2,805,527 2,924,766 Títulos a recibir por reporto $ 328, ,009 Menos acreedores por reporto 328, ,184 (766) (2,175) Deudores por reporto - 4,552 Menos títulos a entregar por reporto - 4, Reportos, neto $ (766) (2,162) Valores a entregar en operaciones de préstamo $ 1,332 6,762 Otras cuentas de registro $ 378, ,258 El capital social histórico al 31 de diciembre de 2008 y 2007, es de $15,102. Las notas adjuntas son parte integrante de los estados financieros consolidados. Los presentes balances generales consolidados se formularon de conformidad con los criterios de contabilidad para las instituciones de crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los Artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la Institución hasta las fechas arriba mencionadas, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables. Los presentes balances generales consolidados fueron aprobados por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que los suscriben. RUBRICA Lic. Enrique J. Zorrilla Fullaondo Director General RUBRICA C.P. Ernesto Torres Landa López Director de Contraloría RUBRICA Lic. Alejandro Zirión Quijano Director de Auditoría Interna RUBRICA C.P. Carlos A. López Ramos Director de Información Corporativa y Regulatoria

7 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Estados Consolidados de Resultados Años terminados el 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Ingresos por intereses (nota 22a.) $ 85,489 73,862 Gastos por intereses (nota 22a.) (37,016) (29,897) Resultado por posición monetaria, neto (nota 22a.) - (2,074) Margen financiero 48,473 41,891 Estimación preventiva para riesgos crediticios (nota 8f.) (25,354) (14,860) Margen financiero ajustado por riesgos crediticios 23,119 27,031 Comisiones y tarifas cobradas (nota 22b.) 18,225 21,333 Comisiones y tarifas pagadas (2,815) (2,449) Resultado por intermediación, neto (nota 22c.) 1, Ingresos totales de la operación 40,290 46,732 Gastos de administración y promoción (31,235) (30,464) Resultado de la operación 9,055 16,268 Otros productos (nota 22d.) 5,534 9,716 Otros gastos (nota 22e.) (3,269) (3,755) Resultado antes de impuestos y participación de los trabajadores en la utilidad (PTU) 11,320 22,229 Impuestos y PTU causados (nota 18) (8,512) (7,420) Impuesto sobre la renta diferido (nota 18) 6,861 4,311 Resultado antes de participación en los resultados de asociadas y compañías subsidiarias no consolidadas 9,669 19,120 Participación en los resultados de asociadas y compañías subsidiarias no consolidadas Resultado antes de interés minoritario 9,678 19,221 Resultado del interés minoritario (69) (325) Resultado neto $ 9,609 18,896 Las notas adjuntas son parte integrante de los estados financieros consolidados. Los presentes estados consolidados de resultados se formularon de conformidad con los criterios de contabilidad para las instituciones de crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los Artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los ingresos y egresos derivados de las operaciones efectuadas por la Institución durante los períodos arriba mencionados, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables. Los presentes estados consolidados de resultados fueron aprobados por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que los suscriben. RUBRICA Lic. Enrique J. Zorrilla Fullaondo Director General RUBRICA C.P. Ernesto Torres Landa López Director de Contraloría RUBRICA Lic. Alejandro Zirión Quijano Director de Auditoría Interna RUBRICA C.P. Carlos A. López Ramos Director de Información Corporativa y Regulatoria

8 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Estados Consolidados de Variaciones en el Capital Contable Años terminados el 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Resultado por tenencia de activos no Resultado por monetarios valuación de Resultado por por valuación Prima en Resultado títulos conversión de de inversiones Total del Capital venta de Reservas de ejercicios disponibles operaciones permanentes Resultado Interés capital social acciones de capital anteriores para la venta extranjeras en acciones neto minoritario contable Saldos al 31 de diciembre de 2006 $ 27,445 2,535 43, ,965-96,563 Movimientos inherentes a las decisiones de los accionistas: Acuerdos tomados fuera de Asamblea por unanimidad de los accionistas el 30 de abril de 2007: Aplicación del resultado del ejercicio , (21,965) - - Aplicación del resultado por valuación de inversiones permanentes en acciones (8) Aplicación del resultado por valuación de títulos disponibles para la venta (11) Aplicación de resultado por conversión de operaciones extranjeras (94) Fusión con Servicios de Factoraje Associates y Sociedad Financiera Associates (nota 1 y 19a) (82) Acuerdo tomado fuera de Asamblea por unanimidad de los accionistas el 20 de diciembre de 2007: Venta de Afore Banamex (nota 1) - - (4,055) (4,055) Acuerdo tomado fuera de Asamblea por unanimidad de los accionistas el 21 de diciembre de 2007: Dividendos decretados (nota 19b.) - - (8,611) (8,611) Total 268-9,425 (82) (11) (94) (8) (21,965) - (12,467) Movimientos inherentes al reconocimiento de la utilidad integral (nota 19c.): Resultado neto ,896-18,896 Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta (515) (515) Resultado por tenencia de inversiones permanentes en acciones Contingencia relacionada a modificación en tratamiento fiscal (nota 18) - - (328) (328) Total de la utilidad integral - - (328) - (515) ,896-18,058 Interés minoritario Saldos al 31 de diciembre de 2007, a la hoja siguiente $ 27,713 2,535 52,828 (82) , ,500

9 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Estados Consolidados de Variaciones en el Capital Contable, continuación (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Resultado por tenencia de activos no Resultado por monetarios valuación de Resultado por por valuación Prima en Resultado títulos conversión de de inversiones Total del Capital venta de Reservas de ejercicios disponibles operaciones permanentes Resultado Interés capital social acciones de capital anteriores para la venta extranjeras en acciones neto minoritario contable Saldos al 31 de diciembre de 2007, de la hoja anterior $ 27,713 2,535 52,828 (82) , ,500 Déficit en la valuación de activos aportados en la escisión de Tarjetas Banamex, S. A. de C. V. SOFOM E. R. (nota 1) (394) (394) Movimientos inherentes a las decisiones de los accionistas: Acuerdos tomados fuera de Asamblea por unanimidad de los Accionistas el 10 de marzo de 2008: Escisión de Banco Nacional de México, S. A. como sociedad escindente que subsiste, resultando como consecuencia de la escisión Tarjetas Banamex, S. A. de C. V., SOFOM, E. R. (notas 1 y 12) (9,800) (9,800) Aumento de Capital social a Banco Nacional de México, S. A. 9, ,800 Acuerdos tomados fuera de Asamblea por unanimidad de los Accionistas el 30 de abril de 2008: Aplicación del resultado del ejercicio , (18,896) - - Aplicación del resultado de ejercicios anteriores proveniente de la fusión de Sociedad Financiera Associates y Servicios de Factoraje Associates - - (82) Efecto por el reconocimiento de las nuevas Normas de Información Financiera NIF B-10 Efectos de inflación, NIF D-3 Beneficios a los empleados y NIF D-4 Impuestos a la utilidad (nota 2) - - 1,983 - (11) - (5) - - 1,967 Total de los movimientos inherentes a las decisiones de los accionistas , (11) - (5) (18,896) - 1,967 Movimientos inherentes al reconocimiento de la utilidad integral (nota 19c.): Resultado neto ,609-9,609 Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta Efecto por el reconocimiento de las nuevas Normas de Información Financiera NIF B-10 Efectos de inflación, NIF D-3 Beneficios a los empleados y NIF D-4 Impuestos a la utilidad, complemento (nota 2) (239) (51) (290) Impuesto sobre la renta diferido por corrección en el criterio fiscal (nota 18) (2,007) (2,007) Total de los movimientos inherentes al reconocimiento de la integral (2,246) (17) - - 9,609-7,346 Interés minoritario Saldos al 31 de diciembre de 2008 $ 27,319 2,535 73,625 (2,246) , ,488 Las notas adjuntas son parte integrante de los estados financieros consolidados. "Los presentes estados consolidados de variaciones en el capital contable se formularon de conformidad con los criterios de contabilidad para las instituciones de crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los Artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los movimientos en las cuentas de capital contable derivados de las operaciones efectuadas por la Institución durante los períodos arriba mencionados, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables. Los presentes estados consolidados de variaciones en el capital contable fueron aprobados por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que los suscriben". RUBRICA RUBRICA RUBRICA RUBRICA Lic. Enrique J. Zorrilla Fullaondo C.P. Ernesto Torres Landa López Lic. Alejandro Zirión Quijano C.P. Carlos A. López Ramos Director General Director de Contraloría Director de Auditoría Interna Director de Información Corporativa y Regulatoria 2

10 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS Estados Consolidados de Cambios en la Situación Financiera Años terminados el 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Actividades de operación: Resultado neto $ 9,609 18,896 Partidas aplicadas a resultados que no requieren (generan) recursos: Estimación preventiva para riesgos crediticios 25,354 14,860 Depreciación y amortización 1,463 1,324 Constitución de provisiones para obligaciones diversas (471) (394) Interés minoritario Resultado de asociadas y compañías subsidiarias no consolidadas (9) (101) Resultados por valuación a valor razonable, neto 2,299 1,576 Impuestos diferidos (6,861) (4,311) 31,453 32,175 Cambios en las partidas relacionadas con la operación: Incremento (decremento) de operaciones pasivas: Captación tradicional 32,352 5,703 Préstamos interbancarios y de otros organismos (13,655) (9,495) (Incremento) decremento de operaciones activas: Cartera de crédito (24,951) (52,293) Inversiones en valores (6,716) 39,134 Operaciones con valores y derivadas (4,935) (1,836) Recursos generados por actividades de operación 13,548 13,388 Actividades de financiamiento: Obligaciones subordinadas (1,847) (49) Cuentas por pagar (24,154) 22,872 Aumento de capital por fusión (nota 1) Dividendos pagados (nota 19b.) - (8,611) Distribución de reservas de capital por la venta de Afore Banamex (nota 1) - (4,055) Recursos (utilizados en) generados por actividades de financiamiento (26,001) 10,356 Actividades de inversión: Adquisición de inmuebles, mobiliario y equipo, neto (1,607) (1,863) Disposición de bienes adjudicados Disposición de inversiones permanentes en acciones, neta 1,474 1,646 Fondeo obligaciones laborales al retiro (796) - Cargos y créditos diferidos (1,004) 7,652 Cuentas por cobrar y otros (10,712) 7,818 Recursos (utilizados en) generados por actividades de inversión (12,635) 15,259 (Disminución) aumento de disponibilidades (25,088) 39,003 Disponibilidades: Al principio del año 117,505 78,502 Al final del año $ 92, ,505 Las notas adjuntas son parte integrante de los estados financieros consolidados. Los presentes estados consolidados de cambios en la situación financiera se formularon de conformidad con los criterios de contabilidad para las instituciones de crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con fundamento en lo dispuesto por los Artículos 99, 101 y 102 de la Ley de Instituciones de Crédito, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos los orígenes y aplicaciones de efectivo derivados de las operaciones efectuadas por la Institución durante los períodos arriba mencionados, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas bancarias y a las disposiciones legales y administrativas aplicables. Los presentes estados consolidados de cambios en la situación financiera fueron aprobados por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que los suscriben. RUBRICA Lic. Enrique J. Zorrilla Fullaondo Director General RUBRICA C.P. Ernesto Torres Landa López Director de Contraloría RUBRICA Lic. Alejandro Zirión Quijano Director de Auditoría Interna RUBRICA C.P. Carlos A. López Ramos Director de Información Corporativa y Regulatoria

11 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS 31 de diciembre de 2008 y 2007 (Millones de pesos mexicanos - nota 2) (1) Actividad y operaciones sobresalientes- Actividad- Banco Nacional de México, S. A., (Banamex) es subsidiaria de (Grupo Financiero Banamex), que a su vez es subsidiaria de Citigroup Inc., y con fundamento en la Ley de Instituciones de Crédito, está autorizado para realizar operaciones de banca múltiple, que comprenden, entre otras, la aceptación y otorgamiento de créditos, la captación de depósitos, la celebración de contratos de fideicomiso, etc. Sus subsidiarias se dedican preponderantemente a actividades financieras. Operaciones sobresalientes- 2008: Escisión de Banamex para crear una sociedad financiera de objeto múltiple- El 10 de marzo de 2008, mediante resolución unánime de los accionistas adoptada fuera de asamblea, previa autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) e inscripción en el Registro Público de Comercio, se resolvió aprobar la escisión de Banamex como sociedad escindente, y resultando como sociedad escindida una sociedad financiera de objeto múltiple denominada Tarjetas Banamex, S.A. de C. V., Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad Regulada (Tarjetas Banamex SOFOM). Con motivo de la escisión Banamex aportó activos por $82,086, pasivos por $72,286 y capital contable por $9,800. Con base en lo anterior el capital social de Banamex se redujo a $17,913; sin embargo, mediante esta misma resolución se acordó suscribir la totalidad de las acciones transferidas a la escindida y se aprobó un aumento al capital social de Banamex por el monto de $9,800, quedando el capital social de Banamex en $27,713 ($15,102 históricos). Consecuentemente, los estados financieros adjuntos incorporan la consolidación de Tarjetas Banamex SOFOM. Posterior a la fecha de la escisión, la administración de Tarjeta Banamex SOFOM llevó a cabo una revisión de los activos que le fueron transferidos por Banamex y determinó un ajuste al valor de la cartera escindida que ascendió a una reducción por $547 en el valor de la misma. Los efectos contables que se reconocieron en Banamex derivados de este ajuste implicaron un cargo al capital aportado por $394 (netos de impuestos diferidos por $153), quedando el capital social de Banamex en $27,319.

12 2 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) VISA- Como resultado de la reestructura corporativa de las empresas de VISA a nivel mundial, Banamex recibió en el 2008 y 2007 acciones de Visa, Inc. con valor de $57 y $2,030, respectivamente, que se registraron en el rubro de Inversiones permanentes en acciones, con un ingreso correspondiente en el estado consolidado de resultados dentro del rubro de Otros productos. Durante marzo y septiembre de 2008, fueron vendidas dichas acciones por un monto de $2,477, reconociendo un ingreso neto en los resultados del año de $390 dentro del rubro de Otros productos. 2007: Venta de Afore Banamex- El 20 de diciembre de 2007 mediante contrato de compra-venta de acciones se formalizó la venta de Afore Banamex, S. A. de C. V., Administradora de Fondos para el Retiro (Afore Banamex) al Grupo Financiero Banamex por un importe de 750 millones de dólares ($8,115 nominales). El diferencial pagado entre el precio de venta y el valor contable de Afore Banamex ascendió a $4,055 y fue considerado como una distribución de reservas de capital. Los efectos contables de la cancelación de la inversión en Afore Banamex representó abonos por $4,127 (nominales) al rubro de Inversiones permanentes en acciones y por $8,018 (nominales) al crédito mercantil en el rubro de Cargos diferidos, pagos anticipados e intangibles. Fusión con Servicios de Factoraje Associates y Sociedad Financiera Associates- El 30 de abril de 2007 por resolución unánime de los accionistas, se aprobó la fusión de Servicios de Factoraje Associates, S. A. de C. V. y Sociedad Financiera Associates, S. A. de C. V. con Banamex, subsistiendo este último como sociedad fusionante. En agosto de 2007, una vez formalizada la fusión en escritura pública inscrita en el Registro Público de Comercio, Banamex reconoció activos por $213 en el rubro de Inversiones en valores y $105 en el rubro de Cartera de crédito, así como un crédito al capital contable por $199. Compra del negocio de tarjeta de crédito BBVA Bancomer/Soriana- Durante el mes de noviembre de 2007 se celebró el contrato de compra-venta mercantil de créditos del negocio de tarjeta de crédito BBVA Bancomer/Soriana entre el Banco y BBVA Bancomer, S. A.,. Esta compra se pactó en $2,757 y representó la adquisición de tarjetas de crédito por $2,139 y derechos de cobro por $19, mismos que representan cartera deteriorada. El valor razonable de los activos adquiridos a esa fecha era de $1,911, por lo cual se generó un cargo diferido por $846, el cual se amortizará conforme al plazo estimado del negocio. Por otra parte, se consideró una estimación preventiva para riesgos crediticios de $127, la cual fue cargada a resultados del ejercicio terminado el 31 de diciembre de 2007.

13 3 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) (2) Resumen de las principales políticas contables- (a) Bases de presentación y revelación- El 16 de febrero de 2009, los funcionarios que suscriben los estados financieros consolidados adjuntos, autorizaron la emisión de los mismos y sus notas correspondientes a Banamex y subsidiarias (el Banco). Los estados financieros consolidados están preparados, con fundamento en la legislación bancaria, de acuerdo con los criterios de contabilidad para las instituciones de crédito en México, establecidos por la Comisión Bancaria, quien tiene a su cargo la inspección y vigilancia de las instituciones de crédito y realiza la revisión de su información financiera. Los criterios de contabilidad establecidos por la Comisión Bancaria (los criterios), siguen en lo general a las normas de información financiera mexicanas (NIF), emitidas por el Consejo Mexicano para la Investigación y Desarrollo de Normas de Información Financiera, A. C. (CINIF), e incluyen reglas particulares de registro, valuación, presentación y revelación, cuya aplicación, en algunos casos, difiere de las citadas normas - ver incisos (b), (d) y 2.II(d) de esta nota. Dichos criterios en primera instancia, establecen que la Comisión Bancaria emitirá reglas particulares por operaciones especializadas, pero se observará el proceso de supletoriedad establecido en la NIF A-8, y sólo en caso de que las normas internacionales de información financiera (NIIF) a que se refiere la NIF A-8, no den solución al reconocimiento contable, se podrá optar por una norma supletoria que pertenezca a cualquier otro esquema normativo, siempre que cumpla con todos los requisitos señalados en la citada NIF, debiéndose aplicar la supletoriedad en el siguiente orden: los principios contabilidad generalmente aceptados en los Estados Unidos de América (US GAAP) y cualquier norma de contabilidad que forme parte de un conjunto de normas formal y reconocido.

14 4 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Los estados financieros consolidados adjuntos incluyen el reconocimiento de los efectos de la inflación en la información financiera hasta el 31 de diciembre de 2007 con base al valor de la Unidad de Inversión (UDI), que es una unidad de cuenta cuyo valor es determinado por el Banco de México (Banco Central) en función de la inflación (ver 2.II, cambios que entraron en vigor a partir de 2008). El porcentaje de inflación acumulado de los tres ejercicios anuales anteriores y los índices utilizados para reconocer la inflación hasta ese año, se muestran a continuación: Inflación acumulada Inflación tres ejercicios anuales Año UDI anual anteriores 2008 $ % 15.03% % 11.27% % 13.04% ===== Para propósitos de revelación en las notas a los estados financieros consolidados, cuando se hace referencia a pesos o $, se trata de millones de pesos mexicanos, y cuando se hace referencia a dólares, se trata de dólares de los Estados Unidos de América. Los estados financieros consolidados reconocen los activos y pasivos provenientes de operaciones de compraventa de divisas, inversiones en valores, reportos e instrumentos financieros derivados en la fecha en que la operación es concertada, independientemente de su fecha de liquidación. La preparación de los estados financieros consolidados requiere que la administración efectúe estimaciones y suposiciones que afectan los importes registrados de activos y pasivos y la revelación de activos y pasivos contingentes a la fecha de los estados financieros, así como los importes registrados de ingresos y gastos durante el ejercicio. Los rubros importantes sujetos a estas estimaciones y suposiciones incluyen valuaciones de instrumentos financieros, estimaciones preventivas para riesgos crediticios e impuestos diferidos. La volatilidad que han mostrado los mercados de deuda y capitales así como la situación de la economía tanto en México como en el extranjero, pueden originar que los valores en libros de los activos y pasivos difiera de los importes que se obtengan en el futuro por su realización y liquidación. Consecuentemente los resultados reales pueden diferir de estas estimaciones y suposiciones.

15 5 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Bases de consolidación- Al 31 de diciembre de 2008 y 2007, los estados financieros consolidados incluyen los activos, pasivos y resultados de Banco Nacional de México, S. A. y de todas sus subsidiarias. Los saldos y las transacciones importantes entre ellas se han eliminado en la consolidación. Los estados financieros consolidados también incluyen los fideicomisos de cartera de créditos reestructurados en UDIS (Fideicomisos UDIS) del Banco, que fueron constituidos con el objeto de administrar la cartera reestructurada mediante los programas de apoyo establecidos por el Gobierno Federal (ver nota 8d.) actuando el Banco como fideicomitente y fiduciario y el Gobierno Federal como fideicomisario. Los fideicomisos han sido valuados y agrupados conforme a las reglas contables prescritas por la Comisión Bancaria. En aquellos casos en que las subsidiarias y asociadas no registran sus operaciones de acuerdo con los criterios de contabilidad establecidos por la Comisión Bancaria, se hicieron las homologaciones más importantes con el fin de uniformar la información. Las subsidiarias consolidadas en 2008 y 2007 se analizan como sigue: Localización Tenencia Banca: Tarjetas Banamex SOFOM (1) México 100% Arrendamiento de inmuebles: Inmuebles Banamex, S. A. de C. V. México 100% Inmobiliaria Provincial del Norte, S. A. de C. V. (2) México 100% Inmobiliaria Citibank, S. A. de C. V. (3) México 100% IMREF, S. A. de C. V. México 100% Otras: Avi Escindida 1, S. de R. L. de C. V. México 81.77% Fideicomiso de Administración y Pago de Operaciones por Cuenta Propia, celebrados con MexDer, S. A. de C. V. México 100% Fideicomiso de Administración y Pago de Operaciones por Cuenta de Terceros, celebrados con MexDer, S. A. de C. V. México 100% Promociones Inmobiliarias Banamex, S. A. de C. V. (3) México 100% Promotora de Bienes y Servicios Banamex, S. A. de C. V México 100% Abasis, S. A. de C. V. México 100% (1) Como se explica en la nota 1, durante 2008 se realizó la escisión del Banco, subsistiendo ésta como entidad escindente y resultando de dicha escisión una sociedad financiera de objeto múltiple, entidad regulada y cuya denominación social es Tarjetas Banamex SOFOM. (2) Durante 2008 se fusionó con Inmuebles Banamex, S. A. de C. V. (3) Se liquidó durante 2008.

16 6 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) (b) Disponibilidades- Este rubro se compone de efectivo, metales preciosos amonedados, saldos bancarios, operaciones de compraventa de divisas a 24 y 48 horas, así como préstamos interbancarios con vencimientos iguales o menores a tres días (operaciones de Call Money ), depósitos con el Banco Central y cuentas de margen asociadas a transacciones con contratos estandarizados de futuros y opciones celebrados en la bolsa de derivados, lo cual difiere del Boletín C-10 de las NIF, el cual establece que las cuentas de margen mencionadas se deben presentar dentro del rubro de Operaciones con instrumentos financieros derivados. Los derechos originados por las ventas de divisas a 24 y 48 horas se registran en el rubro de Otras cuentas por cobrar y las obligaciones derivadas de las compras de divisas a 24 y 48 horas se registran en el rubro de Acreedores diversos y otras cuentas por pagar. (c) Inversiones en valores- Comprende acciones, valores gubernamentales y otros valores de renta fija, cotizados y no cotizados, que se clasifican utilizando las categorías que se muestran a continuación, atendiendo a la intención de la administración sobre su tenencia: Títulos para negociar Aquellos que se tienen para su operación en el mercado. Los títulos de deuda y accionarios se registran inicialmente a costo y se valúan a su valor razonable proporcionado por un proveedor de precios independiente de conformidad con lo establecido por la Comisión Bancaria. Los efectos de valuación y los dividendos en efectivo de los títulos accionarios se reconocen en los resultados del ejercicio dentro del rubro Resultado por intermediación, neto. Títulos disponibles para la venta Aquellos no clasificados como títulos para negociar, pero que no se pretende mantenerlos hasta su vencimiento. Se registran al costo y se valúan a su valor razonable proporcionado por un proveedor de precios independiente de conformidad con lo establecido por la Comisión Bancaria, pero su efecto se reconoce en el capital contable en el rubro de Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta, que, al momento de la venta, se cancela para reconocer en resultados la diferencia entre el valor neto de realización y el costo de adquisición.

17 7 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Títulos conservados a vencimiento Son aquellos títulos de deuda con pagos determinables y plazo conocido, adquiridos con la intención de mantenerlos a vencimiento. Los títulos se valúan a su costo más intereses, o cuando se tiene evidencia suficiente de que un título presenta un elevado riesgo de crédito y/o que el valor de estimación experimenta un decremento, el valor en libros del título se modifica y el monto por el cual se reduce se reconoce contra los resultados del ejercicio. Los intereses se reconocen en los resultados conforme se devengan. Transferencias entre categorías De acuerdo a los criterios contables de la Comisión Bancaria, sólo se podrán efectuar transferencias entre las categorías de títulos conservados a vencimiento hacia títulos disponibles para la venta, siempre y cuando no se tenga la intención de mantenerlos hasta vencimiento. El resultado por valuación correspondiente a la fecha de transferencia se reconoce en el capital contable. Operaciones fecha valor- Los títulos adquiridos que se pacte liquidar en fecha posterior hasta un plazo máximo de cuatro días hábiles siguientes a la concertación de la operación de compraventa, se reconocen como títulos restringidos, en tanto que, los títulos vendidos se reconocen como títulos por entregar disminuyendo las inversiones en valores. La contraparte deberá ser una cuenta liquidadora, acreedora o deudora, según corresponda. Cuando el monto de títulos por entregar excede el saldo de títulos en posición propia de la misma naturaleza (gubernamentales, bancarios, accionarios y otros títulos de deuda), se presenta en el rubro de Operaciones con valores y derivadas. (d) Operaciones de reporto- Los valores reportados a recibir o a entregar se valúan al valor razonable de los títulos proporcionado por un proveedor de precios independiente, de conformidad con lo establecido por la Comisión Bancaria, y el derecho u obligación por el compromiso de recompra o reventa, al valor presente del precio al vencimiento. Se presenta en el balance general consolidado la sumatoria de los saldos deudores o acreedores una vez realizada la compensación individual entre los valores actualizados de los títulos a recibir o entregar y el compromiso de recompra o reventa de cada operación de reporto. Las operaciones en las que el Banco actúa como reportado y reportador con una misma entidad no se compensan. La presentación de reportos difiere de las NIF que los presenta por separado y requiere la compensación de operaciones similares con la misma contraparte. Los intereses y premios se incluyen en los rubros de "Ingresos por intereses" y "Gastos por intereses", y las utilidades o pérdidas por compraventa y los efectos de valuación se reflejan en el rubro de Resultado por intermediación, neto.

18 8 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Aquellos reportos que establecen la imposibilidad de negociar los valores reportados se registran como préstamos de valores o como préstamos con colateral. La valuación de los préstamos de valores utiliza la metodología de valores a negociar. Los premios se reconocen en resultados conforme se devengan a lo largo del plazo de la operación. En el caso de operaciones de reporto con vencimiento mayor a tres días, debe pactarse contractualmente la obligación de garantizar dichas operaciones cuando se presenten fluctuaciones en el valor de los títulos reportados que causen un incremento en la exposición neta que rebase el monto máximo convenido entre las partes. La garantía otorgada (sin transferencia de propiedad) se registra en la cartera de valores como títulos para negociar restringidos o dados en garantía, y si corresponden a depósitos en efectivo dentro del rubro de disponibilidades como restringidas. Las garantías recibidas que no representen una transferencia de la propiedad se registran en cuentas de orden bajo el rubro de Bienes en custodia o en administración. La valuación de las garantías se realiza de conformidad con las disposiciones vigentes para inversiones en valores, disponibilidades y custodia y administración de bienes, respectivamente. (e) Operaciones con instrumentos financieros derivados- Las operaciones con instrumentos financieros derivados comprenden aquellas con fines de negociación y de cobertura, cuyo tratamiento contable se describe a continuación: Futuros y contratos adelantados (Forwards) Se presenta en el balance general consolidado el neto de las fluctuaciones en el valor de mercado del precio a futuro de los contratos, cuyos efectos se reconocen en resultados. Swaps Las operaciones de intercambio de flujos o de rendimientos de activos (swaps) se registran en el activo y en el pasivo por el derecho y la obligación derivada del contrato. Tanto la posición activa como la pasiva se valúan a valor razonable, reflejando el valor neto del swap en el balance general y la utilidad o pérdida correspondiente en resultados. Opciones Las obligaciones (prima cobrada) o derechos (prima pagada) por compraventa de opciones se registran a su valor contratado y se ajustan a su valor razonable, reconociendo la utilidad o pérdida en resultados. La prima cobrada o pagada se amortiza conforme se devenga.

19 9 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Por aquellos instrumentos derivados que incorporen derechos y obligaciones tales como los futuros, contratos adelantados, o swaps, se compensan las posiciones activas y pasivas de cada una de las operaciones, presentando en el activo el saldo deudor de la compensación y en el pasivo en caso de ser acreedor. Para los instrumentos financieros derivados que únicamente otorguen derechos u obligaciones, pero no ambos, como es el caso de las opciones, el importe correspondiente a dichos derechos u obligaciones se presenta por separado en el activo o pasivo, respectivamente. El efecto por valuación de los instrumentos financieros con fines de negociación se reconoce en el balance general consolidado y el estado consolidado de resultados dentro de los rubros Operaciones con instrumentos financieros derivados y Resultado por intermediación, neto, respectivamente. (f) Cuentas liquidadoras- Los montos por cobrar o por pagar provenientes de inversiones en valores, operaciones de reportos, préstamos de valores y/o de operaciones con instrumentos financieros derivados que lleguen a su vencimiento y que a la fecha no hayan sido liquidados se registran en cuentas liquidadoras dentro de los rubros de Otras cuentas por cobrar, neto y Acreedores diversos y otras cuentas por pagar, respectivamente, así como los montos por cobrar o por pagar que resulten de operaciones de compraventa de divisas en las que no se pacte liquidación inmediata o en las de fecha valor mismo día. Los saldos de las cuentas liquidadoras deudoras y acreedoras son compensados siempre y cuando provengan de la misma naturaleza de la operación, se celebren con la misma contraparte y se liquiden en la misma fecha de vencimiento. (g) Créditos e intereses vencidos- Los saldos insolutos de los créditos e intereses se clasifican como vencidos de acuerdo con los criterios que se describen a continuación: Créditos comerciales con amortización única de capital e intereses Cuando presentan 30 o más días desde la fecha en que ocurra el vencimiento.

20 10 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Créditos comerciales cuya amortización de principal e intereses fue pactada en pagos periódicos parciales Cuando la amortización de capital e intereses no hubieran sido cobradas y presentan 90 o más días vencidos. Créditos comerciales con amortización única de capital y pagos periódicos de intereses Cuando los intereses presentan un período de 90 o más días vencidos, o el principal 30 o más días vencidos. Créditos revolventes, tarjetas de crédito y otros No cobrados durante dos períodos mensuales de facturación, o en su caso 60 o más días vencidos. Créditos para la vivienda Cuando el saldo insoluto del crédito presente amortizaciones exigibles no cubiertas en su totalidad por 90 o más días vencidos. Sobregiros de cuentas de cheques sin líneas de crédito En la fecha en que se presenten. Adicionalmente, se clasifica un crédito como vencido cuando se tenga conocimiento de que el acreditado es declarado en concurso mercantil. El traspaso de créditos de cartera vencida a vigente se realiza cuando los acreditados liquidan la totalidad de sus pagos vencidos (principal e intereses, entre otros), y aquellos créditos reestructurados o renovados que cumplan con el pago sostenido del crédito. En el momento en que el crédito es traspasado a cartera vigente, los intereses devengados registrados en cuentas de orden, se reconocen en resultados. (h) Estimaciones preventivas para riesgos crediticios- Se mantiene una estimación para riesgos crediticios, la cual a juicio de la administración, es suficiente para cubrir cualquier pérdida que pudiera surgir tanto de los préstamos incluidos en su cartera de crédito, como otros riesgos crediticios de avales, cartas de crédito y compromisos irrevocables de conceder préstamos. Las estimaciones se basan en estudios que analizan y clasifican la cartera, en apego a las Disposiciones de Carácter General aplicables a la Metodología de la Calificación de Cartera Crediticia de las Instituciones de Crédito (las Disposiciones), establecidas por la Comisión Bancaria. Para el análisis y clasificación de la cartera, se exceptúa aquella con garantía del Gobierno Federal, conforme a las reglas de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

21 11 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) Para la cartera comercial se utiliza la metodología desarrollada por el Banco, que considera la situación financiera, el entorno económico, la fuente e historial de pago, la calidad de la información y las garantías. Tratándose de préstamos con características homogéneas como los créditos para la vivienda, tarjeta de crédito y otros créditos al consumo, son evaluados por el deterioro crediticio de manera colectiva calculando sus provisiones con base en los porcentajes establecidos en las Disposiciones. Los intereses devengados no cobrados, considerados como cartera vencida, se reservan en su totalidad. Se establecen estimaciones según el grado de riesgo asignado conforme a la tabla siguiente: Grado de riesgo Rangos de porcentaje de estimación preventiva A - Mínimo B - Bajo C - Medio D - Alto E - Irrecuperable De acuerdo a las disposiciones de la Comisión Bancaria, se consideran reservas generales las estimaciones preventivas que resultan del grado de riesgo A (y B-1 a partir del mes de agosto de 2008 para el caso de cartera de crédito revolvente al consumo) y específicas las que resulten de los grados de riesgo B, C, D y E. Para propósitos de las revelaciones en los estados financieros consolidados, se considera cartera emproblemada aquellos créditos comerciales calificados con grado de riesgo D y E, con base al acuerdo emitido por el Comité de Crédito de la Asociación de Banqueros de México, A. C., en donde se definen las consideraciones para identificar dichos créditos y que se presentó a la Comisión Bancaria con fecha 11 de julio de Se aplican castigos financieros a los créditos comerciales vencidos con calificación E y reservados al 100%, cancelando la cartera vencida contra la estimación preventiva. Asimismo se realizan castigos financieros a los créditos que se encuentran provisionados al 100% y tengan a partir de cinco mensualidades vencidas por tarjeta de crédito y otros créditos al consumo (en 2007 se aplicaba el castigo financiero a los créditos por tarjeta de crédito que tenían siete o más mensualidades vencidas) y a partir de siete mensualidades vencidas para créditos hipotecarios. Se realizan castigos operativos por los créditos cuando se determina la imposibilidad práctica de recuperación. Cualquier recuperación derivada de los créditos previamente castigados, se reconoce en los resultados del ejercicio.

22 12 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A. Y SUBSIDIARIAS (Millones de pesos mexicanos - nota 2) (i) Bienes adjudicados o recibidos como dación en pago- Los bienes adjudicados se registran al valor de adjudicación o a su valor neto de realización, el que sea menor. Los bienes recibidos como dación en pago se registran a su valor de avalúo o al precio convenido entre las partes, el que sea menor. Las diferencias, en el caso de que los valores estimados sean inferiores al importe de los préstamos que se cancelan, se consideran como pérdidas en préstamos, reconociéndose en resultados del ejercicio en el rubro de Otros gastos. Trimestralmente se constituyen provisiones adicionales para reconocer las potenciales pérdidas de valor de los bienes por el paso del tiempo, las cuales se establecen conforme a las Disposiciones comentadas en el inciso (h) de esta nota. Las bajas de valor de bienes adjudicados y las provisiones se reducen del valor de los bienes y se reconocen como gasto en los resultados del ejercicio. (j) Inmuebles, mobiliario y equipo- Los inmuebles, mobiliario y equipo se registran inicialmente al costo de adquisición y hasta el 31 de diciembre de 2007 se actualizaron mediante factores derivados de la UDI (ver cambios en políticas contables). La depreciación y la amortización se calculan usando el método de línea recta, de acuerdo con la vida útil estimada por la administración del Banco de los activos correspondientes. La colección de obras de arte se actualizaba hasta el 31 de diciembre de 2007, utilizando como índice el valor de la UDI y se ajusta periódicamente de acuerdo con avalúos. El valor actualizado de las obras de arte no es sujeto a depreciación. (k) Inversiones permanentes en acciones- Las inversiones permanentes en el capital social de sus subsidiarias y asociadas se reconocen al costo y se ajustan por el método de participación, registrando en el estado consolidado de resultados la participación de las mismas dentro del rubro Participación en los resultados de compañías subsidiarias y asociadas. La inversión en el capital fijo de las sociedades de inversión, se valúan bajo el método de participación al valor del capital contable de éstas el cual equivale al precio de mercado publicado por el proveedor de precios; la diferencia entre el valor nominal y el precio de la acción a la fecha de valuación se registra en el estado consolidado de resultados como Participación en el resultado de subsidiarias, asociadas y entidades no consolidables.

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