Central de. Crediticia

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1 Central de Información Crediticia Junio de 2011

2 Principio (comprobado) La información propia puede ser confidencial para una entidad. d Para la Gestión del Riesgo, en especial del riesgo de crédito, ocurre lo contrario: compartir la información es un deber que la entidad puede redituar para protegerse mutuamente entre los que la comparten. compartir la información permite incrementar el crédito, incluir a más personas y reducir los riesgos de una mala colocación.

3 Base Legal Sistema Financiero: La Ley General del Sistema Financiero de la SBS (N 26702, diciembre 1996) en sus artículos 158, 159 y 160 establece las normas que regulan la Central de Riesgos de la SBS. Res. SBS N ( )-Reglamento de Evaluación y Clasificación del Deudor y Exigencia de Provisiones. Transparencia: Ley N (junio 2004) que regula las Centrales Privadas de Información de Riesgos. Decreto Supremo N , Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública.

4 Objetivos Controlar la calidad del reporte y Consolidar y Distribuir la información de los riesgos financieros, crediticios y pensiones privadas de las entidades supervisadas del sistema financiero. Proveer de dicha información a las entidades supervisadas para análisis del consolidado y aplicación de normas de riesgo de crédito. Difundir al mercado a través de las Centrales Privadas de Información (Burós Privados) y mediante entrega a organismos públicos por Convenios.

5 Hitos más Importantes en adelante SI de CR elaborado y adm. por Área de Informática. ICC, saldos > a S/. 13,558 (US$ 5,000 aprox.); datos negativos 95: control y consolidación tercerizada Web-IBM 97: inicia diseño propio Central de Riesgos 99: publicación Web en la SBS 00: cambios contables: Plan Cuentas por Manual de Cont.(MC) 00: cambios tecnológicos 01: entra en vigencia MC, ICC x Ax. 6 o RCD 02: inicia mejora de control de calidad de reporte 02: Nuevo sistema de CR, basado en saldos x cliente y rel. MC 02: Se elimina umbral mínimo e incorpora datospositivos 07: envío de Rectificaciones vía PS 07: 07: envío ponderación Rectificaciones Clasificaciones, vía con PSCastigos 08: proceso depuración de Maestro de Personas 09: reporte deudores AFP y difusión vía PS 03: la CR se publica vía PS 09: difusión de Avalistas y Transferidos vía PS 10: normalización Reportes CAC y Derramas

6 Principales Funciones Control Servicio Tareas de Supervisión - Control de calidad de reportes. - Recibir, procesar y consolidar la información. - Analizar los indicadores de riesgos de las carteras y de los clientes. Tareas de Prevención Transparencia de información consolidada a las empresas supervisadas y a las Centrales Privadas de Riesgos.

7 Reporte Crediticio de Deudores-RCD Es un sistema de saldos mensuales de obligaciones. Procesa la información recibida a través de un Anexo del Manual de Contabilidad (Anexo N 6-RCD). Se reporta mediante un sistema dinámico de cuentas que se validan con el Balance de cada empresa. Provee de información consolidada mensual al sistema financiero y a las CEPIRS. Reporta la información ió crediticia i de Avalistas y Mancómunos, vinculados al cliente en el RCD. Con un reporte ad-hoc (RCT) también se reciben los deudores cuyos créditos son transferidos; entre entidades y hacia terceros. Reporta los cierres de cuentas corrientes y anulaciones de las tarjetas de crédito (RTC).

8 Características de la Información Reporte Crediticio de Deudores (RCD) Posición de cliente de cada mes e histórica, consolidada, clasificada y por empresas. Vinculado al Manual de Contabilidad (1,148 cuentas). Reportado por todas las entidades supervisadas. Carteras propias, transferidas, titulizadas, en liquidación. Deudas directas e indirectas, cuentas de orden. Grupos económicos, sector económico, ubicación.

9 Tipos de Información Identificación ió del Deudor Saldos del Deudor Nombres, Razón Social, Cód. oficina, cód. cuenta, tipo de documento de identidad, código crédito, moneda, saldo contable SBS, CIIU, tipo de persona, según situación (vigente, vencido y documento tributario, clasificación, magnitud, grupo económico. en cobza. judicial), tipo y modalidad (sobregiro, descuentos, préstamos, leasing, etc.), reestructurados, líneas de crédito, castigos. Periodo de mora, provisiones, garantías.

10 Visualización en la base de datos interna

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13 Clasificación Ponderada Se agregaron las Carteras Adicionales

14 Metodología Operativa

15 Fuentes de Información ENTIDADES SUPERVISADAS Financiero AFP RENIEC CENTRAL DE RIESGOS SBS SUNAT

16 RCC-Actualización de la Información EMPRESA SF. RCD 15 Días Acceso al Cliente-PAU CENTRAL RIESGOS SBS RCC 5-6 Días 6-7 Días Empresa SF. WEB SBS USUARIO CEPIRS ACTUALIZACION 2 Días

17 PROCESO DE VALIDACION RCD ANALISTA DCR Devuelve RCD No Si Si EMPRESAS SISTEMA FINANCIRERO Si No Si Envió RCC / RCD OK SISTEMA INTERNO SBS SISCOR SIST. TRAMITE DOCUMENTARIO (STD) CENTRALES PRIVADAS CENTRAL DE RIESGOS WEB DATAMART

18 Usuarios finales de la Información ENTIDADES SUPERVISADAS CENTRAL DE RIESGOS SBS CEPIRS WEB DE LA SBS - Mercado

19 PERSONAS: Modificación ió de Datos Registro de Maestro de Personas Naturales y Jurídicas, que son modificados de manera manual. Que son cotejados con RENIEC y SUNAT. Almacenan casi 8 millones de personas y casi 6 millones de deudores activos. CUENTAS: Registro de Rectificaciones de cuentas, saldos, clasificaciones, días de atraso. Que son rectificados de manera virtual desde el operador de la entidad. Que se visualizan de inmediato en las pantallas. Que se consolidan cada día y se entregan al sistema, a CEPIRS.

20 Visualización en la extranet.sbs.gob.pe

21 Se agregó la información del SPP, desde ene-2006

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24 Principales Usos de la base de datos interna

25 Supervisión extra-situ Concentración del Riesgo de crédito Sectores económicos Ubicación Geográfica Tipos de Crédito Seguimiento i de Crecimiento de créditos cartera de crediticia Calidad de créditos Análisis de Estrés de colocaciones Identificación y seguimiento de señales de alerta Indicadores de alerta preventivos enti Analizar impacto de los indicadores sobre la solvencia de las empresas Sistema de reporte y respuesta fluido Estadísticas de Estadísticas de carteras y deudores

26 Para la Supervisión Supervisión de la gestión crediticia de las instituciones financieras. Proveer información a las instituciones supervisadas para: Monitoreo del portafolio crediticio Evaluación de sujeto de crédito Prospección comercial (de nuevos clientes) Insumo para modelos internos de riesgo Políticas de admisión Cálculo de precios (tasas de interés) Políticas de garantías (gestión de riesgo) Mantener una base y un Módulo para el cálculo del Alineamiento y el DPPA.

27 Nuevas Bases de datos Central de Registros de Operaciones de Créditos- CRO. Se está desarrollando un sistema de captura de Estados Financieros de los clientes, con saldos por encima de un umbral y con reportes cada 6 meses. Se está recibiendo reportes de deudores de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, paravincularlaa la SBS así como Derramas Magisteriales. Se está organizando la formación de una base de datos de Grupos Económicos alrededor d de los bancos supervisados.

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