PRESENTACIÓN N DE SERVICIOS EN PREVENCIÓN N DEL BLANQUEO DE CAPITALES ENERO 2011

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1 PRESENTACIÓN N DE SERVICIOS EN PREVENCIÓN N DEL BLANQUEO DE CAPITALES ENERO 2011

2 ÍNDICE Presentación de Informa Consulting, S.L. Disposiciones normativas Puntos fuertes de nuestra Entidad Nuestros servicios Nuestras credenciales Pág.2

4 PRESENTACIÓN DE INFORMA CONSULTING, S.L. Informa Consulting, S.L. es una sociedad dedicada a la consultoría de negocio y financiera. Está especializada en la prestación de servicios relacionados con el cumplimiento normativo y especialmente con la Prevención de Blanqueo de Capitales. El equipo de trabajo de Informa Consulting, S.L. está formado por consultores de gran experiencia, habiendo desarrollado gran parte de su carrera en empresas multinacionales de auditoría y consultoría. Además, somos la primera consultora especializada en temas de cumplimiento normativo en España que ha obtenido los certificados ISO 9001 e ISO Nuestros profesionales han prestado sus servicios de prevención del blanqueo de dinero en entidades financieras y otras empresas sujetos obligados líderes en sus respectivos mercados a nivel nacional e internacional. Pág.4

5 PRESENTACIÓN DE INFORMA CONSULTING, S.L. Tenemos oficinas en Bilbao, Madrid y Las Palmas y estamos presentes en Barcelona así como en Sudamérica gracias a acuerdos de colaboración con grupos de consultoría locales. La actual independencia accionarial nos permite invertir en soluciones de valor añadido para nuestros clientes. Nuestro desarrollo futuro se basa en un crecimiento orgánico junto con una política de alianzas con otras compañías, en diferentes ámbitos y especialidades, apostando por desarrollar un ámbito de colaboración estable, a nivel global, que permita ofrecer productos y servicios de forma conjunta. Pág.5

6 PRESENTACIÓN DE INFORMA CONSULTING, S.L. Informa Consulting, S.L. tiene algo más de un 10% de la cuota de mercado de las sociedades sujetas a supervisión por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros que son sujetos obligados por la normativa de prevención del blanqueo de capitales. En concreto, nuestra cuota de mercado por sectores es la siguiente: SECTOR Entidades bancarias nacionales CUOTA 10% SV y AV SECTOR CUOTA 10% Aseguradoras Vida (*) 8% SGC 11% EFC 9% SGIIC 10% Sucursales Entidades de Crédito extranjeras 18% Gestoras Capital Riesgo 8% (*) Sin tener en cuenta el negocio asegurador de entidades de crédito En el apartado NUESTRAS CREDENCIALES del presente documento se enumeran algunos de nuestros clientes. Pág.6

7 PRESENTACIÓN DE INFORMA CONSULTING, S.L. En una reciente encuesta de satisfacción que hemos realizado entre nuestros clientes sobre su valoración de Informa Consulting, S.L. en relación con la competencia, las conclusiones obtenidas son las siguientes: 7% 3% 90% Mucho Mejor Mejor Igual Peor 19% 26% 6% 16% 20% 8% 5% Eficacia Calidad Precio Relación calidad-precio Atención personalizada Comunicación continuada Plazo de ejecución El 60% de los clientes coinciden que los puntos fuertes de Informa Consulting, S.L. son: Atención personalizada & Comunicación continuada. El 57% de los clientes coinciden en los factores: Relación calidad-precio & Atención personalizada. El 33% de los clientes coinciden en los factores: Relación calidad-precio & Atención personalizada & Comunicación continuada. Pág.7

8 PRESENTACIÓN DE INFORMA CONSULTING, S.L. PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES - Informe de Experto Externo - Formación presencial y on-line - Outsoucing / Asesoramiento / Consultoría CUMPLIMIENTO NORMATIVO - LOPD - MiFID, Mercados, - Creación del departamento de cumplimiento normativo - Outsourcing de la función - Control Interno y prevención del fraude - Adaptación a normativas legales (Basilea II, Sarbanes-Oxley, ) AUDITORÍA - Auditoría de cuentas anuales - Auditorías de cumplimiento legal: blanqueo, LOPD, calidad, - Auditoría interna: llevanza de la función - Auditoría de sistemas CONSULTORÍA - Consultoría de negocio - Consultoría y asesoramiento Financiero - Certificados de calidad FORMACIÓN - Presencial - A distancia ASESORÍA LEGAL - Civil - Mercantil: especialidad concursal - Procesal Pág.8

9 OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN PRESENTACIÓN DE INFORMA CONSULTING, S.L. Nuestra filosofía de trabajo con los clientes persigue buscar una alianza en el largo plazo. Por este motivo, mantenemos en un porcentaje muy alto los equipos de trabajo en los clientes año tras año, tenemos una amplia disposición para la consulta de dudas siendo muy ágiles en la resolución de las mismas (no más de dos días) y haciéndolo de manera gratuita. Nos gusta ser asesores de nuestros clientes, de tal manera que las auditorías nos permiten visualizar áreas de mejora no solamente en el campo de la auditoría que se está realizando sino en otras normativas de igual obligado cumplimiento. Este asesoramiento, fundamentado en la capacitación de nuestros empleados en el mundo del cumplimiento normativo, se produce igualmente de manera gratuita. Nuestra filosofía del mundo de la auditoría permite facilitar al cliente la implementación de las recomendaciones. Por un lado, poniendo a su disposición nuestras herramientas de trabajo de manera gratuita y por otro lado, asesorando al cliente en cómo reaprovechar los recursos humanos, técnicos y controles ya existentes en la organización. Pág.9

11 1988 DISPOSICIONES LEGALES NORMATIVA EVOLUCIÓN N NORMATIVA INTERNACIONAL Declaración de Basilea: Los gobernadores de determinados Bancos Centrales y autoridades monetarias redactan una Declaración de Principios y Reglas Prácticas de Control de Operaciones Bancarias. No obligado cumplimiento Convención de Viena: Redactan una serie de normas de obligado cumplimiento contra el blanqueo de capitales procedentes del narcotráfico. Convención de Estrasburgo: Centrado en la identificación, embargo y confiscación de los productos del delito. Informe GAFI: Formulan las 40 Recomendaciones contra el blanqueo de capitales. Directiva 91/308 del Consejo de la C.E.: Obliga a los estados miembros a tener una normativa que regule la prevención del blanqueo, al menos para instituciones financieras: Identificación, examen operaciones, controles internos, DEROGADA Principios Wolfsberg: Acuerdos de bancos internacionales para llevar a cabo una política común respecto al análisis de operaciones de clientes y su posible rechazo. Directiva 97/2001 del Consejo de la C.E.: Amplía los sujetos obligados y las actividades generadoras de dinero ilícito. Adopta las recomendaciones GAFI. DEROGADA Directivas 2005/60/CE y 2006/70/CE del Consejo de la C.E.: Reforzar la normativa común europea. Pág.11

12 DISPOSICIONES LEGALES NORMATIVA EVOLUCIÓN N NORMATIVA NACIONAL Ley 19/1993 de 28 de Diciembre: Ley sobre Medidas de Prevención del blanqueo de capitales. DEROGADA Real Decreto 925/1995 de 9 de Junio, que aprueba el Reglamento sobre determinadas medidas de prevención de blanqueo de capitales. Ley 12/2003 de 21 de Mayo: Bloqueo de la financiación del terrorismo. Ley 19/2003 de 4 de julio sobre régimen jurídico de los movimientos de capitales y de las transacciones económicas con el exterior. Real Decreto 54/2005 del 21 de enero: Modifica y amplia las obligaciones de las anteriores regulaciones. Orden EHA / 1439 / 2006 de 13 de Mayo: sobre las declaraciones de medios de pago. Orden EHA / 2619 / 2006 de 10 de Agosto: sobre cambio de moneda y gestión de transferencias con el exterior. Ley 36/ 2006 de 29 de Noviembre: sobre medidas para la prevención de fraude fiscal. Orden 2444/2007 de 31 de Julio: sobre Informe de Experto Externo. Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo Pág.12

14 OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTRO DECÁLOGO DE TRABAJO 1. Somos una referencia en prevención n del blanqueo de capitales Nuestras credenciales, que exponemos en un apartado posterior, nos avalan. La gran mayoría de nuestros clientes repiten en el mismo servicio en años sucesivos e incluso contratan más servicios. 2. Mantenemos excelentes relaciones con el Tesoro, el Sepblac y el Colegio de Registradores Con el Tesoro: hemos participado en la redacción de la Ley 10/2010 y de dos Órdenes Ministeriales. Con el Sepblac: mantenemos reuniones de contraste y obtenemos buenos resultados en la defensa de nuestros clientes. Con el Colegio de Registradores: asesoramos al Presidente, a la Comisión Asesora y hemos participado en la constitución de los órganos de control interno. Pág.14

15 OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTRO DECÁLOGO DE TRABAJO 3. Colaboramos con la editorial Aranzadi en su página p web LegalToday Somos responsables del área de prevención del blanqueo de capitales de la página web LegalToday (Aranzadi). Informamos puntualmente de las novedades normativas, así como de las principales noticias en dicha materia. 4. Hemos publicado varios artículos sobre prevención n del blanqueo de capitales Nos han solicitado colaboración en varias publicaciones en relación a distintos asuntos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales. 5. Editamos un boletín n trimestral Hemos editado ya quince números. El Boletín tiene una tirada de ejemplares. Pág.15

16 OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTRO DECÁLOGO DE TRABAJO 6. Hemos desarrollado una metodología a que sirve tanto para la creación de procedimientos como para la realización n de la auditoría a externa Para cada área objeto de análisis, hemos diseñado una metodología en base a plantillas de trabajo que utilizamos en los proyectos. Nuestra metodología de trabajo nos permite ser muy eficientes y ágiles. 7. El equipo humano de trabajo es la clave de nuestro valor añadidoa adido Los responsables de los proyectos son profesionales con contrastada experiencia en la materia y con años de experiencia adquiridos en empresas multinacionales de auditoría. 8. Nuestra cercanía a física f a los clientes Tenemos oficinas en Madrid, Bilbao y Las Palmas de Gran Canaria en las que contamos con especialistas sectoriales, tecnología, auditoría y legal, ofreciendo un servicio integral. Pág.16

17 OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTRO DECÁLOGO DE TRABAJO 9. Contamos con una aplicación n de formación n on-line Desde hace varios años hemos prestado servicios de formación en cumplimientos normativo, y especialmente en prevención del blanqueo de capitales, en multitud de organizaciones. Por petición de nuestros clientes, a finales de 2007 hemos desarrollado una plataforma online de formación en la materia, que ha sido implementada con éxito en varias entidades financieras. La formación tanto presencial como online está adaptada a los procedimientos internos de la compañía y recoge experiencias prácticas del sector, recomendaciones del Sepblac, Tesoro, 10. Entorno internacional y multilingüe Trabajamos y asesoramos en un entorno multiidioma: inglés, francés,, con redacción de documentos ejecutivos (dirigidos a las matrices) en estos idiomas. Pág.17

19 NUESTROS SERVICIOS PREVENCIÓN N DEL BLANQUEO DE CAPITALES Definición y/o actualización de procedimientos y políticas internas en cualesquiera de los sujetos obligados. Herramientas informáticas de análisis de operaciones sospechosas (Reporting Sistemático y/o Voluntario). Auditoría externa Informe de Experto Externo. Auditorías internas de procedimientos. Cursos de formación a empleados (presenciales u online) y/o departamentos específicos. Outsourcing de las funciones de prevención del blanqueo de capitales. Asesoramiento sobre el tratamiento de la operativa sospechosa. Procesos de selección de personal para Departamentos de Prevención del Blanqueo de Capitales Pág.19

20 NUESTROS SERVICIOS: INFORME DE EXPERTO EXTERNO INFORME EXPERTO EXTERNO Informe de experto externo en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, proporcionando además: Identificación de posibles oportunidades de mejora. Plan de actuación de soluciones a los problemas y oportunidades detectadas para adaptar los procedimientos internos a las exigencias normativas y presentación ante el SEPBLAC. Asesoramiento continuo (hot-line). El análisis se realizará teniendo en cuenta la normativa actual y en las mejores prácticas en dicha materia. Pág.20

21 NUESTROS SERVICIOS: INFORME DE EXPERTO EXTERNO INFORME EXPERTO EXTERNO: Enfoque ANÁLISIS RESULTADOS Normativa y situación actual Procedimientos organizativos Procedimientos operativos Procedimientos tecnológicos ó Informe Experto Prevención Blanqueo Recomendaciones Pág.21

22 NUESTROS SERVICIOS: INFORME DE EXPERTO EXTERNO INFORME DE EXPERTO EXTERNO: Fases del proyecto FASE PRELIMINAR Intervinientes y funciones. AUDITORÍA A PROCESOS Y ÓRGANOS Valoración del Manual de Procedimientos de prevención del blanqueo y el modelo de riesgo. Mapa de sistemas. Preparación de las pruebas a realizar. Examen de cada uno de los procesos. Comparación con las best practices y normativa nacional e internacional. INFORME EXPERTO EXTERNO Emisión del Informe sobre las acciones llevadas a cabo para prevenir el blanqueo de capitales. Enumeración de áreas de mejoras y distribución en un Plan de Acción. Pág.22

23 INFORME DE EXPERTO EXTERNO: Aspectos analizados Organizativos Operativos Tecnológicos Sujetos Obligados. NUESTROS SERVICIOS: INFORME DE EXPERTO EXTERNO Circuito de prevención. Funciones de los intervinientes: Órgano de Control Interno, Departamento de Prevención (Compliance), Auditoría Interna, Representante ante el Sepblac. Auditoría interna vs Dpto. Prevención Blanqueo. Protección e idoneidad de empleados y directivos Manual de procedimientos y modelo de riesgo. Admisión de clientes. Identificación formal. Identificación del titular real. Conocimiento del cliente (Know your customer) y soporte documental. Propósito y seguimiento continuo de la relación de negocios. Medidas de diligencia debida, medidas simplificadas y reforzadas Detección y análisis de operaciones sospechosas. Excepcionamiento de clientes. Ejecución de operaciones, listado de operaciones sospechosas y paraísos fiscales. Análisis PRP. Medios de pago. Comunicaciones internas y externas. Control y conservación documentos. Formación. Mapa de sistemas. Arquitectura tecnológica. Aplicaciones transaccionales. Sistemas de reporting e intercambio de información. Sistemas de salvaguarda de datos. Confidencialidad. Protección de datos de carácter personal. Pág.23

24 NUESTROS SERVICIOS: INFORME DE EXPERTO EXTERNO INFORME PREVENCIÓN DE N EXPERTO DE BLANQUEO EXTERNO: DE CAPITALES Metodología a Informe de trabajo Experto (I) Externo Nuestro procedimiento para elaborar procedimientos así como para la realización del Informe de Experto Externo se basa en una metodología, desarrollada internamente en nuestra firma, por la que utilizamos checklists de revisión, plantillas de trabajo, etc. que nos permite ser muy eficientes. Los pasos que seguimos son los siguientes: 1. Enviamos a nuestros clientes una petición de información solicitando la documentación necesaria para la elaboración de los procedimientos. Nuestro cliente nos envía la documentación solicitada. 2. Revisamos la documentación en nuestras oficinas. 3. Realizamos entrevistas con los distintos departamentos de la entidad. 4. Elaboramos los procedimientos y políticas internas, que sometemos a validación por la entidad. Pág.24

25 NUESTROS SERVICIOS: INFORME DE EXPERTO EXTERNO INFORME PREVENCIÓN DE N EXPERTO DE BLANQUEO EXTERNO: DE CAPITALES Metodología a Informe de trabajo Experto (II) Externo 5. Trascurrido el tiempo necesario para que la entidad implante los procedimientos, enviamos una segunda petición de información solicitando la documentación necesaria para la realización del informe de experto externo. 6. Realizamos pruebas de procedimiento (revisión de controles) y pruebas sustantivas (muestreos, cotejos, ) en las oficinas del cliente tratando de reducir al mínimo posible la estancia en las oficinas del cliente. 7. Discutimos el borrador del Informe con nuestro cliente para evitar errores en la descripción y valoración de los procedimientos. 8. Proporcionamos a nuestros clientes aquellos documentos internos de trabajo para que puedan verificar las pruebas realizadas. 9. Proporcionamos recomendaciones y la forma de implementarlas no solamente de aquellos aspectos que son necesarios recoger en el Informe, sino de otros aspectos de mejora que hayamos podido ver en la revisión. Pág.25

26 Enfoque de la formación: Nuevas disposiciones legales. Obligaciones para los sujetos obligados. Ejemplos de operaciones sospechosas. Casos prácticos y reales. Objetivos de la formación: NUESTROS SERVICIOS: FORMACIÓN FORMACIÓN: Enfoque y objetivos Sensibilizar a los empleados en la prevención del blanqueo. Saber reconocer cuándo una operativa es realmente sospechosa. Realizar un correcto análisis. Realizar las comunicaciones al SEPBLAC (contenido correcto de la comunicación). Pág.26

27 FORMACIÓN: Contenido OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTROS SERVICIOS: FORMACIÓN El personal de Informa Consulting cuenta con gran experiencia en la impartición de cursos de formación a sujetos obligados de diferentes sectores. El contenido del curso se adapta a las necesidades del cliente, de tal forma que se pueda enfocar hacia una determinada área o un tipo de perfil (directores de oficinas, todo el personal, etc.). Tras el curso, los asistentes tendrán un conocimiento general de la legislación de blanqueo y podrán reconocer la operativa sospechosa más habitual en su negocio. El conocimiento transmitido será valorado a través de un breve examen a los asistentes. Los cursos podrán ser presenciales u on-line. En Informa Consulting nos inclinamos por un mix de ambos. Pág.27

28 FORMACIÓN: Presencial OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTROS SERVICIOS: FORMACIÓN Forma de impartición en formación presencial: Nuestro equipo se desplazará a las oficinas del cliente o cualquier otra ubicación que haya preparado para la realización del curso. Se agruparán a los asistentes en función de su pertenencia a un área geográfica, del puesto que desempeñen, Los asistentes serán los encargados de transmitir posteriormente el conocimiento adquirido al personal que dependen directamente de él. Se aconseja que los grupos formados no superen las 20 personas. La duración de las sesiones será de unas dos horas cada una. Posteriormente se realizará un examen para comprobar que el personal asistente ha entendido los aspectos principales de la prevención del blanqueo. Pág.28

29 FORMACIÓN: On line Formación on-line: OBJETIVO DE NUESTRA COLABORACIÓN NUESTROS SERVICIOS: FORMACIÓN Disponemos de un programa propio basado en módulos con cuestionarios. Mantenemos abierto un canal de comunicación para la resolución de dudas. Cada alumno puede ver la evolución de sus resultados en comparación con la media del resto de empleados. El perfil supervisor dispone de mucha información para el seguimiento de las evoluciones y poder analizar cuáles son las preguntas más falladas,, además de conocer que alumnos han superado el examen y quienes no. SI QUIEREN VER LA HERRAMIENTA SOLICITENOS UN USUARIO Y UNA CONTRASEÑA PARA QUE LE DEMOS UN ACCESO A UNA DEMO. Pág.29

30 ASESORAMIENTO NUESTROS SERVICIOS: ASESORAMIENTO Informa Consulting, como especialista en la materia, podrá colaborar en la prestación de los siguientes servicios: Asesoramiento en la decisión de comunicar o no determinadas operaciones En general, asesoramiento sobre cualquier duda que pueda plantearse en materia de prevención del blanqueo de capitales. Pág.30

31 NUESTROS SERVICIOS Socio responsable Experto Externo Sergio Salcines Gasquet Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad Comercial de Deusto. Suficiencia investigadora en Contabilidad y Gestión Avanzada en la misma Universidad. Master en Gestión Avanzada (MEGA) en la misma Universidad. Auditor Censor jurado de cuentas (inscrito en el ROAC con el nº 20130) y Socio Director de Informa Consulting, S.L. Anteriormente desarrolló su carrera profesional en Arthur Andersen (hoy Deloitte & Touche) donde alcanzó el puesto de gerente dentro del sector financiero. Profesor de la asignatura Profundización en control de gestión en la Universidad Comercial de Deusto. Ha participado en diversos seminarios a nivel nacional e internacional relacionados con la prevención de blanqueo de dinero y con la gestión de riesgos. Ha participado en el diseño de Sistemas de prevención de blanqueo de capitales: definición de metodologías globales, diseño de modelos, filtros de prevención, scorings, cuadros de mando y sus consiguientes elementos de adaptación organizativa en todos los sectores obligados por la normativa. Cuenta con una excelente relación con la Dirección y el personal del Servicio Ejecutivo de Prevención de Blanqueo de Capitales y la Dirección General del Tesoro, gracias a la validación de las herramientas diseñadas en esta materia, manteniendo periódicas reuniones para contrastar experiencias en este campo y participando como asesor externo en la definición de nuevos marcos regulatorios como la OM 2444/2007 o la nueva Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Pág.31

32 Cecilia Carrasco Garnica NUESTROS SERVICIOS Directora-Gerente Licenciada en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad Comercial de Deusto. En la actualidad es Directora-Gerente de Informa Consulting, S.L. Anteriormente desarrolló su carrera profesional en Arthur Andersen (hoy Deloitte & Touche) donde alcanzó el puesto de consultor senior dentro del sector financiero y en el grupo multinacional de automoción IAC Group como Controller financiera. Entre los principales proyectos en los que ha participado destacan: Auditorías financieras en entidades financieras y sociedades y agencias de valores de medio y gran tamaño a nivel nacional e internacional. Definición de procesos: definición y delimitación de los procesos de negocio en entidades financieras y sociedades de bolsa con el objetivo de detección de riesgos, evaluación de controles y determinación de recomendaciones y planes de mejora. Reingenierías de procesos dentro de entidades financieras relacionadas con la búsqueda de procesos de negocio críticos en cuanto a su aportación de valor a la empresa o la adaptación a la nueva normativa de prevención de blanqueo de capitales. Participación en proyectos relacionados con la adaptación de normativas nacionales e internacionales (prevención de blanqueo de dinero, calidad-iso, Ley Sarbanes Oxley, ) Ha participado en diversos seminarios a nivel nacional e internacional relacionados con la prevención de blanqueo de dinero y con la gestión de riesgos. Pág.32

33 Ricardo de Ángel Yagüez NUESTROS SERVICIOS Responsable jurídico Licenciado en Derecho y Graduado en la Especialidad Jurídico-Económica por la Universidad de Deusto. Doctor en Derecho por la Universidad de Granada. Catedrático de Derecho Civil en la Facultad de Derecho de la Universidad de Deusto desde En la actualidad dirige el área jurídica de Informa Consulting, S.L. Decano de dicha Facultad desde 1975 hasta Condecorado con la Cruz de Honor de San Raimundo de Peñafort. Representó a España en el Comité de Expertos del Consejo de Europa, Comisión de Derecho de los Acreedores. Abogado en ejercicio, especializado en Derecho civil y mercantil. Autor de trece monografías jurídicas ( Los créditos derivados del contrato de obra, Una teoría del Derecho, Apariencia jurídica, posesión y publicidad inmobiliaria registral, Manual de clases prácticas de Derecho civil, Tratado de responsabilidad civil, La doctrina del levantamiento del velo de la persona jurídica en la jurisprudencia, Algunas previsiones sobre el futuro de la responsabilidad civil, Responsabilidad civil por actos médicos. Problemas de prueba, etc.). Ha colaborado en más de cuarenta obras colectivas sobre materias jurídicas. Autor de más de un centenar de artículos en publicaciones de Derecho, españolas y extranjeras. Las páginas impresas, computando sólo las últimas ediciones en el caso de libros, ascienden a once mil quinientas. Participante como ponente o conferenciante en más de doscientos congresos, jornadas, simposios y cursos, nacionales e internacionales. Ha impartido docenas de conferencias sobre cuestiones jurídicas y sobre otras materias. Director de doce tesis doctorales. Miembro del Tribunal en el acto de defensa de sesenta y seis tesis doctorales. Miembro del Comité de redacción de varias revistas jurídicas, españolas y extranjeras. Distinguido como Profesor honorario en varias universidades extranjeras. Vocal permanente de la Comisión General de Codificación Pág.33

35 NUESTRAS CREDENCIALES BANCOS Y CAJAS HSBC BNP Paribas Credit Suisse Fortis Caja Laboral Popular BBK Caja Vital Kutxa Ipar Kutxa Caixa Manresa Caja Ingenieros Bancofar Triodos Société Générale Royal Bank of Scotland Banco Nación Argentina Europe Arab Bank JURÍDICO DICO-ECONOMICO Colegio Registradores I.C.J.C.E. BOLSA Bolsa de Bilbao Fineco Norbolsa Consulnor Mercagentes Beta Capital A&G Metagestión Abante Asesores Cortal Consors Welzia M&B Capital Advisers AXA IM Amundi ASEGURADORAS Grupo AXA Mutua Madrileña Cardif Biharko Surne Atlantis Vida E.G.E.C.R. Seed Capital de Bizkaia Nazca Capital Atlas Capital Valmenta Inversiones Grupo Torreal Gestión de Capital Riesgo del País Vasco Albia Capital Axón Capital Sepides Blacard INMOBILIARIAS Atisreal Ahorro Familiar Altarea Grupo Inm. BBK (Neinor) Grupo Inm. Caja Vital Inverlur AXA Reim Grupo ANFI E.F.C. Deutsche Leasing Fortis Lease BNP Lease Group Celeris Volvo Finance EMISORES DE TARJETAS MBNA Carrefour American Express JUEGO Codere Ekasa/Reta OTROS DBS Securities Cambitur Hacienda Pág.35

36 CONTACTOS SERGIO SALCINES GASQUET CECILIA CARRASCO GARNICA C/ Heros, 28, Entreplanta Derecha Bilbao C/ Villanueva, Madrid C/ Batalla de Brunete, 75 1º Las Palmas de Gran Canaria Tel.: / 13 / 12; Fax: