BANCA HIPOTECARIA. Implementación

Transcripción

1 BANCA HIPOTECARIA Implementación 1

2 CATÁLOGO DE PRODUCTOS Banamex trae para ti los nuevos productos MEJORADOS de Hipotecario HIPOTECA SIN HIPOTECA BANAMEX 1 Además son productos transparentes, sencillos y sin sorpresas Que esperas, conócelos!!! 2

3 PRODUCTOS Descripción de productos: Adquisición de Vivienda Compra de Casa nueva o usada con el crédito más transparente del mercado Solo Banamex Cofinanciados Si cotizas con Infonavit o Fovissste puedes utilizar tu ahorro de vivienda junto con Banamex para comprar una casa de mayor valor Con Apoyo Infonavit Alia2 + plus Cofinavit Respalda2 Cambia tu Hipoteca Mejoramos las condiciones del crédito actual que tengas con otra institución. 3

4 HIPOTECA SIN Banamex tiene para ti un crédito hipotecario con excelentes beneficios HIPOTECA SIN Comisión por apertura Comisión por administración Comisión por prepago Incrementos en la mensualidad costo por estudio socioeconómico costo por Seguro de Vida costo por Seguro de Daños La mejor opción para comprar casa! 4

5 Beneficios adicionales del nuevo producto Hipoteca SIN 10.65% HIPOTECA SIN El cliente podrá obtener un 2.9% mas de línea de crédito. Mayor deducibilidad 13.4% (de impuestos) Ahorro en el monto del crédito con el nuevo esquema de seguros gratis más el ahorro fiscal equivalen al 5.1% del monto del crédito Menor CAT Producto hipotecario donde el cliente sólo paga la tasa de interés. CAT (Costo Anual Total) Única variable de cálculo Tasa de Interés 5

6 HIPOTECA BANAMEX 1 TASA FIJA ANUAL PREFERENCIAL 9.65% CAT* (Costo anual total) 10.1% Plazos Pago por mil 10 AÑOS** $ AÑOS 20 AÑOS $ $ 9.42 *Calculado con un crédito de $1,000,000 **Plazo de 10 años únicamente aplica para Cambia tu Hipoteca. 6

7 HIPOTECA BANAMEX 1 Banamex te presenta un producto diseñado para clientes de alta relación con excelentes beneficios: HIPOTECA BANAMEX 1 Comisión por apertura Comisión por administración Comisión por prepago Incrementos en la mensualidad costo por estudio socioeconómico costo por Seguro de Vida costo por Seguro de Daños Hipoteca Banamex 1 es una Hipoteca diseñada especialmente para clientes Banamex de los segmentos: Banca Patrimonial* Banca Privada* Banamex 1* Deberán ser clientes del segmento Low Risk y cumplir con las políticas de contratación (antigüedad captación 2 años y saldos mínimos de $200,000 en los últimos 6 meses). El cliente deberá aparecer en el perfilador con la oferta de Hipoteca Banamex 1 y solicitar un monto mínimo de crédito de $ 1,500, Para saber si tu cliente aparece en esta herramienta, acércate a tu canal de atención Banamex. 7

8 El mejor CAT del Mercado! Beneficios adicionales del nuevo producto Hipoteca Banamex 1 con tasa 9.65%: HIPOTECA SIN El cliente podrá obtener un 1.3% mas de línea de crédito Mayor deducibilidad 24.2% (de impuestos) Ahorro en el monto del crédito con el nuevo esquema de seguros gratis más el ahorro fiscal equivalen al 4.7% del monto del crédito. Menor CAT. Producto hipotecario donde el cliente sólo paga la tasa de interés. CAT (Costo Anual Total) Única variable de cálculo Tasa de Interés 8

9 CARACTERÍSTICAS HIPOTECA BANAMEX 1 / HIPOTECA SIN Monto Mínimo del Crédito Valor Mínimo de la Vivienda Hipoteca SIN $200,000 Hipoteca Banamex 1 $1,500,000 $800,000 En DF, Guadalajara y Monterrey $650,000 Resto del País Costo Estudio Socioeconómico Costo de Avalúo SIN COSTO $2,850 para inmuebles de hasta $4,999,999 $5,000 para inmuebles iguales o mayores a $5,000,000 NOTA: El costo incluye IVA. Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades de Valuación Externas (UVE s) autorizadas. % de Financiamiento máximo (1) Tipo de Ingreso Asalariado Independiente Valor de Vivienda < 5 millones 5-11 millones > 11 millones 85% (2) 80% 65% 50% (1) Para segundas viviendas, viviendas vacacionales o no ocupadas se reduce el Aforo del 3% al 15% (2) Para Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 + Plus y Respalda2 aplica 5% adicional 9

10 REQUISITOS HIPOTECA BANAMEX 1 / HIPOTECA SIN Edad mínima Tipo de Ingreso Asalariado Independiente / Profesionista Valor de Vivienda < 5 millones > 5 millones 25 años 30 años 23 años para Clientes Banamex que pertenezcan al Segmento de Riesgo Bajo * 30 años 28 años para Clientes Banamex que pertenezcan al Segmento de Riesgo Bajo * * Se les aplicará políticas del segmento "Riesgo Marginal Edad máxima* Adquisición y Cambia tu Hipoteca Productos Cofinanciados (Infonavit y Fovissste) 69 años 11 meses 64 años 11 meses *La edad del solicitante más el plazo del crédito NO deben exceder de 84 años 11 meses. Es requisito indispensable que el pago del crédito se realice mediante cargo automático, vía una cuenta de cheques Banamex Recuerda que para Hipoteca Banamex 1 deberán ser clientes del segmento Low Risk 10

11 REQUISITOS HIPOTECA BANAMEX 1 / HIPOTECA SIN Ingreso Mínimo Adquisición, Cofinanciados y Cambia tu Hipoteca $15,000 Asalariado Cualquier monto de crédito 1 año (1) Antigüedad Laboral Independiente / Profesionista Créditos menores a 3 millones Créditos mayores a 3 millones 2 años (2) 3 años (2) Características de la Vivienda La vivienda debe estar ubicada en las plazas autorizadas Tipo Habitacional Inmueble en buen estado La vivienda debe contar con todos los servicios (agua, luz, etc.) La vivienda debe estar totalmente terminada (1) Para clientes No Hit la antigüedad deberá ser mayor o igual a 3 años. (2) El oficial de crédito podrá aprobarlo a partir de 1 año para asalariados y 2 años para independientes, esto aplicaría únicamente a clientes de alta relación con Banamex. 11

12 DOCUMENTACIÓN Documentación Mínima para iniciar el trámite de tu Crédito Hipotecario: 1 Solicitud de crédito 2 Cuestionario Médico 3 Identificación Oficial 4 Comprobantes de Ingresos Para Refinanciamiento (Cambia Tu Hipoteca) se deberá entregar el último estado de cuenta de la Hipoteca. 12

13 NUEVO ESQUEMA DE SEGUROS Seguro de Vida Seguro de Daños Cobertura en caso de fallecimiento para el titular del crédito. Cubre el saldo insoluto del crédito mismo que será el vigente a la fecha de ocurrido el siniestro Cubre el saldo insoluto del crédito Cobertura para daños materiales al inmueble, así como responsabilidad civil familiar. * Beneficio Adicional! Pago Anticipado de la Suma Asegurada por Invalidez Total y Permanente (PANI) * BANAMEX PAGA LOS DAÑOS en caso de algún siniestro, siempre y cuando el daño sea menor al saldo insoluto. 13

14 ANEXOS Descripción de Productos Tablas de Productos Plazas autorizadas 14

15 ANEXOS Adquisición (Hipoteca Banamex 1 e Hipoteca SIN) Adquisición de Vivienda Crédito Hipotecario que otorga Banamex para comprar una casa (nueva o usada). Cofinanciados Crédito Hipotecario que otorga Banamex con el ó para comprar una vivienda nueva o usada. Se ofrecen diferentes alternativas de financiamiento para que los trabajadores que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ó para que los trabajadores que cotizan en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los trabajadores del Estado (ISSSTE), aprovechen el ahorro de su subcuenta de vivienda. CAMBIA TU HIPOTECA Crédito con el cual se puede cambiar a Banamex la hipoteca que se tiene en otra institución financiera para mejorar las condiciones de crédito. 15

16 ANEXOS Crédito Hipotecario que otorga Banamex para comprar una vivienda, en el cual las aportaciones al Infonavit que hace la empresa donde trabaja el solicitante se aplican al pago del crédito, y el saldo de la subcuenta de vivienda queda como garantía en caso de pérdida de empleo. Es el esquema por el cual el Infonavit otorga un crédito de forma conjunta con Banamex para la compra de una vivienda. De esta forma, permite al cliente adquirir una vivienda con tres fuentes de recursos: Un crédito del Infonavit: El Infonavit utiliza las aportaciones patronales futuras para el pago de su crédito y retiene del salario del trabajador un porcentaje que también es destinado al pago de dicho crédito. Un crédito de Banamex Y el saldo total o parcial de la Subcuenta de Vivienda (SSV) para el enganche. El Infonavit entrega todo el saldo de la subcuenta de vivienda. 16

17 ANEXOS Crédito Hipotecario para comprar casa que está formado de dos partes, una otorgada por Banamex y otra por el Fovissste. El saldo de la subcuenta de vivienda se puede utilizar para el enganche. El Fovissste utiliza las aportaciones futuras para el pago de su crédito y retiene del salario del trabajador un porcentaje que también es destinado al pago de dicho crédito. Crédito Hipotecario que otorga Banamex para comprar casa y el Fovissste entrega el saldo de la subcuenta de vivienda para el enganche. 17

18 ANEXOS % Máximo de Financiamiento (1) (del valor de la vivienda) Adquisición Hasta el 85% para Adquisición Hasta el 90% para Apoyo Infonavit Tipo de Cliente Hipoteca SIN Hipoteca Banamex 1* Plazo (Años) Tasa de Interés Anual 10.65% 9.65% Pago por Mil $11.15 $10.09 $10.54 $9.42 Comisión por Apertura de Crédito 0% Valor Mínimo de la Vivienda Valor Máximo de la Vivienda $800,000 (DF, Guadalajara, Monterrey ) $650,000 (Resto del País) Sin Límite Monto Mínimo de Crédito $200,000 $1,500,000 Monto Máximo de Crédito $10,000,000 Ingreso Mínimo Requerido $15,000 pesos mensuales % de ingreso para el pago de la hipoteca Se determina con base al perfil del cliente y podrá ser desde: 25% al 35% (2) Intereses Deducibles Participantes Estudio Socioeconómico Costo de Avalúo Sí Hasta 2 participantes: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) / Padres o Hijos Para Apoyo Infonavit: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) Sin costo $2,850 (con IVA) Para inmuebles de hasta $4,999,999 $5,000 (con IVA) Para inmuebles iguales o mayores a $5,000,000 (1) (2) El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo del tipo de nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario, localización de la vivienda y si la vivienda es de destino vacacional. El importe del pago mensual del crédito hipotecario no deberá exceder este porcentaje de los ingresos del solicitante. * Exclusivo para clientes de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banamex1 del segmento low risk y que cumplan con las políticas de contratación 18

19 ANEXOS % Máximo de Financiamiento (1) ( del Valor de la Vivienda) Cofinanciados (Cofinavit, Alia2+ Plus, Respalda2) 90% Cofinanciados Tipo de Cliente Hipoteca SIN Hipoteca Banamex 1* Plazo (Años) Tasa de Interés Anual 10.65% 9.65% Pago por Mil $11.15 $10.09 $10.54 $9.42 Comisión por Apertura de Crédito 0% Valor Mínimo de la Vivienda Valor Máximo de la Vivienda $800,000 (DF, Guadalajara, Monterrey ) $650,000 (Resto del País) Sin Límite Monto Mínimo de Crédito $200,000 $1,500,000 Monto Máximo de Crédito $10,000,000 Ingreso Mínimo Requerido % de ingreso para el pago de la hipoteca Intereses Deducibles Participantes Estudio Socioeconómico Costo de Avalúo $15,000 pesos mensuales Se determina con base al perfil del cliente y podrá ser desde: 25% al 40% (2) Sí Hasta 2 participantes: Para Cofinavit, Alia2, Respalda2: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) Sin costo Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades de Valuación Externas autorizadas (UVE s). (1) (2) El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo del tipo de nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario, localización de la vivienda y si la vivienda es de destino vacacional. El importe del pago mensual del crédito hipotecario no deberá exceder este porcentaje de los ingresos del solicitante * Exclusivo para clientes de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banamex1 del segmento low risk y que cumplan con las políticas de contratación. 19

20 ANEXOS Cambia tu Hipoteca % Máximo de Financiamiento (1) Hasta el 85% Tipo de Cliente Hipoteca SIN Hipoteca Banamex 1* Plazo (Años) Tasa de Interés Anual 10.65% 9.65% Pago por Mil $13.58 $11.15 $10.09 $13.03 $10.54 $9.42 Comisión por Apertura de Crédito 0% Valor Mínimo de la Vivienda $800,000 (DF, Guadalajara, Monterrey ) $650,000 (Resto del País) Valor Máximo de la Vivienda Sin Límite Monto Mínimo de Crédito $200,000 $1,500,000 Monto Máximo de Crédito $5,000,000 Ingreso Mínimo Requerido % de ingreso para el pago de la hipoteca Intereses Deducibles Participantes Estudio Socioeconómico Costo de Avalúo $15,000 pesos mensuales Se determina en base al perfil del cliente y podrá ser desde 25% al 35% (2) Sí Hasta 2 participantes: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) / Padres o Hijos Sin costo $2,850 (con IVA) Para inmuebles de hasta $4,999,999 $5,000 (con IVA) Para inmuebles iguales o mayores a $5,000,000 (1) El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo del tipo de nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario, localización de la vivienda y si la vivienda es de destino vacacional. (2) El importe del pago mensual del crédito hipotecario no deberá exceder este porcentaje de los ingresos del solicitante 20 * Exclusivo para clientes de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banamex1 del segmento low risk y que cumplan con las políticas de contratación.