SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA UNA PERSONA NATURAL EMPRESAS FINANCIERAS

Transcripción

1 SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA UNA PERSONA NATURAL EMPRESAS FINANCIERAS Señor (a) Director (a) de Empresas Financieras: Yo, panameño, mayor de edad, abogado en ejercicio, portador de la cédula de identidad personal, miembro de la firma forense con oficinas en, lugar donde recibo notificaciones personales, comparezco ante usted muy respetuosamente y en, virtud del poder especial que acompaño, le solicito se sirva autorizar al señor (a), portador de la cédula de identidad personal, para operar una Empresa Financiera, de acuerdo a lo establecido en la (Ley 42 de 23 de julio de 2001), es una persona natural organizada de conformidad a las Leyes de la República de Panamá. El nombre Comercial será y se dedicará a ofrecer Préstamos en General, en su establecimiento comercial que estará ubicado en la (Calle o Avenida), Edificio o Casa, Local, Corregimiento, Distrito, Provincia, Teléfonos, Apartado Postal, Correos Electrónicos. Su registro Único del Contribuyente Dígito Verificador. El capital suscrito y pagado, con que operará la empresa será de B/., Y la misma, iniciará operaciones el día del mes de. Panamá, de de Firma No. De Idoneidad Cédula

2 DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS SOLICITUD DE AUTORIZACIÓN PARA UNA PERSONA JURÍDICA EMPRESAS FINANCIERAS Señor (a) Director (a) de Empresas Financieras: Yo, panameño, mayor de edad, abogado en ejercicio, portador de la cédula de identidad personal, miembro de la firma forense con oficina en, lugar donde recibo notificaciones personales, comparezco ante usted muy respetuosamente y en, virtud del poder especial que acompaño, le solicito se sirva autorizar a la sociedad, para operar una, de acuerdo a lo establecido en la (mencionar la Ley correspondiente),es una persona jurídica organizada de conformidad a las leyes de República de Panamá y se encuentra inscrita en el Registro Público, desde el día de de, al Tomo, Folio, Asiento de la Sección de personas Mercantil o Micropelículas (Mercantil) y tiene su domicilio legal en, Distrito de, Provincia de. Su junta Directiva está compuesta así: Presidente Cédula Vicepresidente Cédula Tesorero Cédula Secretario Cédula Directores Cédula Cédula Representante Legal Cédula Apoderado General Cédula El Nombre Comercial será Y se dedicará a ofrecer: Préstamos en General, en su establecimiento comercial que estará ubicado en la (Calle o Avenida), Edificio, casa o local, corregimiento, Distrito, Provincia, Teléfono o Celular del Representante Legal, Correos Electrónicos de la sociedad o del Representante Legal,, Apartado Postal, su Registro Único del Contribuyente, Dígito Verificador. El capital suscrito y pagado, con que operará la empresa será de (B/. ) y la misma, iniciará operaciones el día del mes de. Panamá, de de. Firma. Cédula. No. De Idoneidad

3 MODELO DE DOCUMENTO: DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS DESCRIPCIÓN DE LOS OBJETIVOS Y PROYECCIONES ECONÓMICAS Y FINANCIERAS DE LA EMPRESA (PLAN ECONÓMICO) PERSONA NATURAL 1. DEMANDA DE MERCADO 2. DESCRIPCIÓN GENERAL DE LA OFERTA Y DEMANDA POR SERVICIOS BRINDADOS POR LAS EMPRESAS 3. DEBERÁ BRINDAR INFORMACIÓN QUE PERMITA OBSERVAR LOS CONOCIMIENTOS SOBRE EL TIPO DE NEGOCIO AL CUAL SE DEBERÁ REALIZAR (NUMERO DE EMPRESA, FUENTES ALTERNAS DE FINANCIAMIENTO, PORCION DEL MERCADO QUE SE DESEA CAPTAR Y SITUACIÓN GENERAL A NIVEL ECONÓMICO) 4. ESTRATEGIA DE MERCADO a. LOCALIZACIÓN b. ORIENTACIÓN O DESTINO DE: i. LOS RECIBO Y ENVÍOS DE REMESAS c. FORMA DE CAPTACIÓN d. CARACTERÍSTICAS O CONDICIONES PRE ESTABLECIDAS PARA SELECCIONAR LA CLIENTELA. 5. ORGANIZACIÓN, FUENTES DE FINANCIAMIENTO Y ESTRUCTURA DE GASTOS. a. ORGANIGRAMA b. RECURSOS FINANCIEROS c. ESTRATEGIA DE GASTOS(GENERALES, ADMINISTRATIVOS, FINANCIEROS Y MANEJO DE PRESTAMOS) 6. INVERSIONES a. FLUJO DE EFECTIVO b. BALANCE DE SITUACIÓN c. ESTADO DE RESULTADO 7. EVALUACIÓN (VPN, TIR) 8. DETERMINACIÓN DE LA RENTABILIDAD DEL PROYECTO 9. REQUISITO PARA LA SOLICITUD DE ESTABLECIMIENTO DE LAS EMPRESAS FINANCIERAS DE ACUERDO CON LO QUE DEFINE a. LOS ARTÍCULOS 8 Y 10 DE LA LEY 42 DE 23 DE JULIO DE EL ESTUDIO DEBE SER FIRMADO POR UN ECONOMISTA O EL EQUIVALENTE A LA DISPOSICIÓN DEL ARTICULO IV DE LA LEY 7 DEL 14 DE ABRIL DE 1981, POR LA CUAL SE REGULA EL EJERCICIO DE PROFESIÓN DE ECONOMISTA

4 11. EL ESTUDIO DEBE TENER PROYECCIONES EN UN MÍNIMO DE 3 AÑOS, PARA HACER LAS EVALUACIONES Y COMPARACIONES CORRESPONDIENTES. 12. EL DESARROLLO Y REDACCIÓN DE ESTE PROYECTO DEBE SEGUIR EL ORDEN ESTABLECIDO EN LA PARTE DE ARRIBA ANTES MENCIONADA

5 Formulario de Solicitud de Record Policivo DIRECCIÓN GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS CERTIFICACIÓN: Por este medio Yo, con cedula de identidad personal No., formo parte de la Junta Directiva de la Sociedad, en el cargo de autorizo al Ministerio de Comercio e Industrias a través de la Dirección General de Empresas Financieras a solicitar mi Historial Policivo antes la Dirección de Investigación Judicial, según lo dispuesto en la Ley 69 de 27 de diciembre de 2007, y según lo dispuesto en la Ley 42 de 23 de julio de 2001 Que reglamenta las operaciones de las Empresas Financieras Firma del Solicitante: Fecha:

6 MODELO DE CONTRATO DE PRÉSTAMO Préstamo No. Fecha: Entre los suscritos a saber Panameña(os) mayor de edad, vecino de esta ciudad, portador de la cedula de identidad personal No. Actualmente en nombre y representación de la sociedad persona jurídica constituida y vigente con las leyes de la República de Panamá y debidamente inscrita en el Registro Publico Sección de Registro Mercantil Ficha Rollo Imagen y con domicilio en por una parte que en adelante se denominara ACREEDOR por otra parte y con cedula de identidad No. y seguro social No. con domicilio en Actuando en sus propios nombres y representación por otra quienes en adelante se denominaran los CO-DEUDORES, celebran el siguiente contrato mediante el método PRIMERO: En el presente acepto el ACREEDOR otorgar a los CO-DEUDORES un préstamo por la suma de B/.. A un plazo de meses y una tasa nominal de % mensual. Tasa efectiva de %. SEGUNDO: Los CO-DEUDORES pagaran al ACREEDOR en concepto de intereses la suma de B/. menos el 15% de descuento de la Ley No.6 de 1987 B/.. La devolución de intereses por cancelación anticipada, mediante el método Articulo No.31 de la Ley 42 de TERCERO: Los DEUDORES pagaran por comisión de cierre o manejo equivalente al % la suma de B/. menos el 50% de la Ley No.6 de 1987 B/.. Fondo Especial de Compensación de Intereses (FECI) la suma de B/.. Gasto de notaria B/. Seguros por la suma de B/. Si se cancela anticipadamente la deuda los seguros son devueltos según las condiciones de póliza No.. OBLIGACIÓN TOTAL B/. NOTARIALES B/. FECI B/., días SEGURO B/. INTERESES B/. % meses COMISIÓN B/. % Timbres Fiscales B/. Servicio de Descuento B/. NETO POR ENTREGAR B/. Menos CANCELACIONES B/. SUMA RECIBIDA B/. CUARTO: Los DEUDORES se obligan a pagar a EL ACREEDOR, en sus oficinas la totalidad del monto del préstamo otorgado en un plazo de meses de financiamiento, mediante abonos de B/. cada uno a partir del

7 mes de 200 el primer pago y de ahí en adelante el día de cada mes. QUINTO: Declaran los CO-DEUDORES solidarios que han dejado firmadas en blanco lo siguiente: Cartas de descuento de contraloría Formularios de solicitud de Certificados de jubilados de la CSS Cartas de trabajos que serán entregadas y destruidas al llegar el término o vencimiento del préstamo. SEXTO: EL ACREEDOR Y CO-DEUDORES acuerdan que en caso de mora en el pago de cualquier abono, los deudores deberán pagar al acreedor un recargo por mora un equivalente de % mensual sobre los pagos de plazo vencido no capitalizable y en proporción al tiempo de dicho vencimiento. SÉPTIMO: Para garantizar el pago de la suma adeudada de acuerdo a la cláusula 1era. De este contrato, el pago por mora si lo hubiese y gastos de cobranza, los CO-DEUDORES, otorgan en este acto un pagare a la orden del ACREEDOR por la suma principal de B/.. OCTAVO: La falta de pago de abono dará al ACREEDOR, derecho a declarar la totalidad la deuda de plazo vencido y proceder a su cobro por la vía judicial. Así mismo el ACREEDOR, podrá declarar la deuda la totalidad de la deuda plazo vencido por insolvencia, disolución, quiebra o fallecimiento de cualquiera de los CO-DEUDORES. NOVENO: Los CO-DEUDORES declaran que aceptan expresamente las condiciones generales, sin espacios en blanco y los términos del contrato. En fe de lo cual se otorga el presente en Panamá, República de Panamá, hoy de de 200. DEUDOR CO-DEUDORES ACREEDOR CEDULA: CEDULA: CEDULA: Observaciones: Para obtener una Autorización para ejercer la actividad de Empresas Financieras para una Persona Natural y Jurídica que debe ser presentado en la Dirección General de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias.

8 FORMULARIOS DE REPORTES ESTADÍSTICOS: REPUBLICA DE PANAMA MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIA DIRECCION DE EMPRESAS FINANCIERAS INFORME DE GESTION Y RESULTADO TRIMESTRE DEL AÑO Nombre de la Empresa: R.U.C. I. DESEMPEÑO DE LA EMPRESA 1. Cantidad Total de Sucursales 2. Cantidad de Sucursales en el Interior 3. Cantidad de Sucursales en la Ciudad 4. Cantidad de Empleados Permanentes 5. Cantidad de Empleados Eventuales 6. Cantidad de Otros Empleados II. APORTE A LA ECONOMIA 1. Gastos Acumulados en Electricidad 2.Gastos Acumulados en Teléfono 3. Gastos Acumulados en Imp. Municipales 4. Contribución Obrero Patronal 5. Total Acum. De Gastos Administrativos y Operativos 6. Total de Intereses y Comisiones Pagadas 7. Total Acumulado de Financiamiento Recibido 8. Sueldos y Salarios 9. Total de Gastos (3) III. VENTAS 1. Ventas Netas Acumuladas 2. Ventas Netas Acumuladas por Sector a) Personales b) Autos c) Muebles d) Hipotecas e) Comerciales 3. Cantidad Acumulada de Prest. Desembolsados 4. Total de Intereses Recibidos a) Préstamos y Financiamientos Otorgados b) Factoraje c) Arrendamiento Financiero Total Acumulado (1) Trimestre (2)

9 d) Depósitos Bancarios a Plazo 5. Otros Ingresos (4) IV. DESEMPEÑO DE LA CARTERA (en Balboas) 1. Cartera Bruta 2. Intereses y Otros Conceptos por Devengar 3. Cartera Neta 4. Monto de Morosidad 5. (%) Porcentaje de Morosidad 6. Monto Acumulado de Cuentas. Malas (1) En Esta columna deberá anotar la información acumulada al trimestre anterior. (2) En Esta columna deberá anotar las transacciones totales efectuadas por la empresa. (3) En el total de gastos no incluir, intereses y comisiones pagadas, sueldos y salarios, décimos tercer mes, vacaciones, seguro educativo, riesgos profesionales, indemnizaciones, preavisos, otras prestaciones laborales, impuestos, depreciación, cuentas malas, donaciones y cuotas y suscripciones a asociaciones, arrendamientos financiero, alquiler de terreno, timbres y papel sellado, multas y sanciones y pérdida en venta de activo fijo. (4)En otros ingresos no incluir, dividendos, reintegro de reserva de cuentas malas, ganancia en ventas de activo fijo, ganancia en venta de valores, fluctuación de moneda, indemnización de seguro, alquiler de terreno y donaciones. Preparado por, Teléfono Fecha

10 MINISTERIO DE COMERCIO E INDUSTRIAS DIRECCION GENERAL DE EMPRESAS FINANCIERAS EMPRESA: SALDO CARTERA DE PRESTAMOS: B/. TRIMESTRE: FECHA DE ENTREGA: CODIGO EMPLEADO AUTORIZADO: NOMBRE: FIRMA: TELÉFONO:

11 FORMULARIOS DE REPORTES A LA UNIDAD DE ANÁLISIS FINANCIERO: UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO CONTROL DE REPORTE UAF Fecha de entrega (día, mes, año) NOMBRE DE LA FINANCIERA CODIGO DE LA EMPRESA R.U.C. MES QUE REPORTA AÑO CANTIDAD DE DECLARACIONES NINGUNA DECLARACION NOMBRE DEL EMPLEADO AUTORIZADO CARGO TELEFONO (FIRMA) DECLARACION DE OPERACIONES EN EFECTIVO O CUASI-EFECTIVO (En miles de balboas)

12 FORMULARIO-UAF-FIN-EFE-P ( ) FORMULARIO-UAF-FIN-EFE-C ( ) FORMULARIO-UAF-FIN-CUA-P ( ) FORMUALRIO-UAF-FIN-CUA-C ( ) FINANCIERA: R.U.C.: SUCURSAL: FECHA: / / DIA MES AÑO TIPO DE OPERACION Nº DE PRESTAMO MONTO DE OPERACION Abono a Préstamo Cancelación préstamo. de 2.1 Firma 2.2 Nombre completo de la persona que abona 3. POR LA FINANCIERA 3.1 Firma del empleado autorizado 2.3 Número de cédula/ Pasaporte de la persona Que abona 3.2 Nombre del empleado autorizado 2.4 Nombre del cliente 3.3 Cargo del empleado autorizado 2.5 Cédula/ Pasaporte/ R.U.C. 3.4 Dirección de la financiera, Provincia, Ciudad, Distrito, Corregimiento.