DEPÓSITO A PLAZO FIJO

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1 DEPÓSITO A PLAZO FIJO EJEMPLO DE CÁLCULO DE INTERESES, COMISIONES Y GASTOS Actualizado al 03 de Marzo de DEFINICIÓN. El Depósito a Plazo Fijo es el producto que cubre la necesidad de nuestros clientes de ahorrar a corto o largo plazo con seguridad y alta rentabilidad; el cliente decide el plazo y la moneda en que desea invertir su dinero. Importante:» Las operaciones de apertura, depósito, retiro y cancelaciones están afectos al pago ITF (0,005%).» En caso de retiro anticipado o cancelación del depósito antes del plazo de vencimiento estipulado, la tasa de interés se reduce a la aplicable a los depósitos de ahorro corriente vigente.» Las tasas, comisiones y gastos se encuentran detallados en el Tarifario de Operaciones Pasivas disponible en nuestra página web institucional. Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA EJEMPLO EXPLICATIVO PLAZO FIJO PAGO AL VENCIMIENTO. Caso Nº 1 Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo el 1 de enero del 2015 por un monto de S/.1,000 a un plazo de 360 días. : S/ ,00 nuevos soles : 360 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,55% ver tarifario a) Hallamos el Saldo Inicial (SI) La operación de depósito esta afecta a cobro de ITF (0,005%), el monto cobrado es: M ITF = K * ITF M ITF = S/.1 000,00 * 0,005% El cliente decidió, con el objetivo de mantener el monto de S/ ,00 como capital, pagar el Monto del ITF por separado, por lo que depósito S/ ,00 y pago adicionalmente S/. 0,05 por ITF. b) Hallamos la Tasa de Interés correspondiente al plazo elegido (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) *100 i P = (((1+(5,55%/100))^(360/360))-1) * 100 i P =

2 c) Hallamos los Intereses generados (I) I = K * i P I = S/ ,00 * I = S/. 55,50 d) Hallamos el Monto Final del periodo (M F ) M F = K + I M F = S/ ,00 + S/. 55,50 M F = S/ ,50 Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, esta operación es afecta al pago de ITF. e) Hallamos el Monto a pagar por ITF (M ITF ) M ITF = M F * ITF M ITF = S/ ,50 * 0,005% 3 f) Hallamos el Monto a retirar (M R ) M R = S F - M ITF M R = S/ ,50 - S/. 0,05 M R = S/ ,45 g) Hallamos la Tasa de Rendimiento efectivo Anual (TREA) Para ello es necesario el Saldo Inicial (SI), así como el Saldo Final del periodo (M F ), el número de periodos en el año (360 días) y el número de periodos transcurrido (360 días) TREA = ((M F / SI)^(360 / 360))-1 Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA = 5,55% Caso Nº 2 Cancelación anticipada Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo el 1 de enero del 2013 por un monto de S/ a un plazo de 360 días, sin embargo el cliente decide cancelarla a los 270 días de aperturada. : S/ nuevos soles : 360 días 270 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,60% 1,75% ver tarifario 1 a) Hallamos la Tasa de Interés correspondiente al plazo elegido (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) i P = (((1+(0,80%/100))^(270/360))-1) i P = b) Hallamos los Intereses generados (I) I = K * i P I = S/ * I = S/. 5,99 1 Se aplicará la penalidad por cancelación anticipada del depósito a plazo fijo, reduciendo la tasa de interés de depósito a plazo fijo a la tasa de interés vigente del producto ahorro corriente.

3 c) Hallamos el Monto Final del periodo (M F ) M F = K + I M F = S/ S/. 5,99 M F = S/ ,99 Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, operación afecta al pago de ITF. d) Hallamos el Monto a pagar por ITF (M ITF ) M ITF = K * ITF M ITF = S/ ,99 * 0,005% 0 e) Hallamos el Monto a retirar (M R ) M R = M F - M ITF M R = S/ ,99 - S/. 0,05 M R = S/ ,94 EJEMPLO EXPLICATIVO PLAZO FIJO PAGO MENSUAL Definición: El Depósito a Plazo Fijo Pago Mensual es el producto que permite a los clientes de Credinka recibir los interés por sus ahorros de plazo fijo cada 30 días durante el plazo del depósito. Caso Nº 1 Se apertura una cuenta de depósito a plazo fijo con pago mensual el 1 de enero del 2015 por un monto de S/ a un plazo de 360 días. : S/ ,00 nuevos soles : 360 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,55% ver tarifario Número de Pagos (C) : 12 a) Hallamos el Saldo Inicial (SI) La operación de depósito esta afecta a cobro de ITF (0,005%), el monto cobrado es: M ITF = K * ITF M ITF = S/.1 000,00 * 0,005% El cliente decidió, con el objetivo de mantener el monto de S/ ,00 como capital, pagar el Monto del ITF por separado, por lo que depósito S/ ,00 y pago adicionalmente S/. 0,05 por ITF. b) Hallamos el cronograma de pago de intereses FECHA 01/01/2013 S/ ,00 SALDO CAPITAL DÍAS ENTRE PAGOS 31/01/2013 S/ , /03/2013 S/ , /04/2013 S/ , /05/2013 S/ , /05/2013 S/ ,00 30

4 30/06/2013 S/ , /07/2013 S/ , /08/2013 S/ , /09/2013 S/ , /10/2013 S/ , /11/2013 S/ , /12/2013 S/ ,00 30 Total Días 360 c) Hallamos la Tasa de Interés correspondiente a los días entre pagos (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) *100 i P = (((1+(5,55%/100))^(30/360))-1) * 100 i P = d) Hallamos los Intereses generados (I) I 1 = K * i P I 1 = S/ ,00 * I 1 = S/. 4,51 FECHA 01/01/2013 S/ ,00 SALDO CAPITAL DÍAS INTERÉS DEL MES 31/01/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 02/03/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 01/04/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 01/05/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 31/05/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 30/06/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 30/07/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 29/08/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 28/09/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 28/10/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 27/11/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 27/12/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 Totales 360 S/. 54,12 e) Hallamos la Tasa de Rendimiento efectivo Anual (TREA) Para ello es necesario el Saldo Inicial (SI), así como el Saldo Final del periodo (M F ), el número de periodos en el año (360 días) y el número de periodos transcurrido (360 días) TREA = ((M F / SI)^(360 / 360))-1 Debido a que no se cobran comisiones periódicas TREA = TEA = 5,55%

5 Caso Nº 2 Cancelación anticipada Se abre una cuenta de ahorros a plazo fijo pago mensual el 1 de enero del 2013 por un monto de S/ a un plazo de 360 días, sin embargo el cliente decide cancelarla a los 270 días de aperturada. : S/ nuevos soles : 360 días 270 días Tasa Efectiva Anual (TEA) : 5,55% 0,80% ver tarifario 2 Número de Pagos (C) : 12 a) Hallamos los Intereses pagados hasta la cancelación (I) FECHA 01/01/2013 S/ ,00 SALDO CAPITAL DÍAS INTERÉS DEL MES 31/01/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 02/03/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 01/04/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 01/05/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 31/05/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 30/06/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 30/07/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 29/08/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 28/09/2013 S/ ,00 30 S/. 4,51 Totales 270 S/. 40,59 b) Hallamos la Tasa de Interés de penalidad correspondiente al periodo con cancelación (i P ) i P = (((1+(TEA/100))^(P/360))-1) i P = (((1+(0,80%/100))^(30/360))-1) i P = c) Hallamos los Intereses que correspondieron pagar con la tasa de penalidad (I P ) I = K * i P I = S/ * I = S/. 0,66 FECHA SALDO CAPITAL DÍAS INTERÉS DEL MES 01/01/2013 S/. 1000,00 31/01/2013 S/. 1000,00 30 S/. 0,66 02/03/2013 S/. 1000,00 30 S/. 0,66 01/04/2013 S/. 1000,00 30 S/. 0,66 01/05/2013 S/. 1000,00 30 S/. 0,66 31/05/2013 S/. 1000,00 30 S/. 0,66 30/06/2013 S/. 1000,00 30 S/. 0,66 2 Se aplicará la penalidad por cancelación anticipada del depósito a plazo fijo, reduciendo la tasa de interés de depósito a plazo fijo a la tasa de interés vigente del producto ahorro corriente.

6 30/07/2013 S/ ,00 30 S/. 0,66 29/08/2013 S/ ,00 30 S/. 0,66 28/09/2013 S/ ,00 30 S/. 0,66 Totales 270 S/ d) Hallamos el Monto final del periodo (M F ) Para ello se descuentan los intereses ya pagados del Capital y los intereses que corresponden por penalidad: M F = K I +I P M F = S/ S/. 40,59 + S/. 5,94 M F = S/. 965,35 Al final del periodo se retira el Capital más los intereses, operación afecta al pago de ITF. e) Hallamos el Monto a pagar por ITF (M ITF ) M ITF = M F * ITF M ITF = S/. 965,35 * 0,005% M ITF = S/. 0,048 M ITF = S/. 0,00 f) Hallamos el Monto a retirar (M R ) M R = M F - M ITF M R = S/. 965,35 - S/. 0,00 M R = S/. 965,35 (*) Los montos por apertura, retiros, depósitos y cancelaciones están afectos al pago de ITF (0.005%). (*) Para mayor información acerca de tasas, comisiones y gastos vinculados a operaciones pasivas visite cualquiera de nuestras agencias, oficinas especiales y puntos informativos; así como nuestra página web institucional. (*) La información es proporcionada de conformidad a la ley Complementaria a la Ley de protección al consumidor en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587), el reglamento de transparencia de información y disposiciones aplicables a la Contratación de Usuarios del sistema financiero (Res.SBS ) y el código de protección y defensa del consumidor (Ley Nº 29571).

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