Sociedad de Garantía Reciproca

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1 Sociedad de Garantía Reciproca Julio, 2013

2 El sistema de Garantías en la Argentina Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son sociedades comerciales que tienen por objeto facilitar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (Pymes), a través del otorgamiento de avales (Ley ). Estas sociedades se presentan como un excelente instrumento que permite a las Pymes garantizar cualquier tipo de compromiso u obligación susceptible de apreciación dineraria.

3 Por que surgen las SGR en Argentina? Las Sociedades de Garantía Recíproca han surgido como respuesta a los problemas que deben enfrentar las Pymes para su financiamiento, prioritariamente en: Limitaciones para financiar capital de trabajo. Escasez de financiamiento a mediano y largo plazo.

4 SGRs presentes en el mercado de garantías (1996/2012) Fuente: SEPYME

5 Cantidad y Monto del Mercado de Garantías Fuente: CASFOG- Expresado en millones de pesos.

6 Distribución sectorial del Mercado de Garantías Participación, según la cantidad de garantías otorgadas por Sector (1998/2012) 11% AGROPECUARIO 18% COMERCIO 34% 35% CONSTRUCCION 2% INDUSTRIAL SERVICIOS Fuente: SEPYME

7 Objetivos de una SGR Otorgar garantías líquidas a sus socios partícipes (PyMEs) para mejorar sus condiciones de acceso al crédito. Brindar a sus socios asesoramiento técnico, económico y financiero.

8 Quienes son los SOCIOS de una SGR? Socios Protectores ( Inversores) Los socios protectores efectúan un aporte al fondo de riesgo, el cual debe permanecer como mínimo por dos años. Reciben beneficio fiscal. Socios Participes (Pymes) - Reciben el aval de la SGR - Costo de Ingreso 0 - Pagan una comisión cuando reciben una garantía (TNA) - Costo 0 de permanencia como socio de la SGR.

9 Fondo de Riesgo El Fondo de riesgo de una SGR, garantiza el cumplimiento de las obligaciones asumidas por las Pymes con las entidades financieras y/o mercado de capitales y es SOLO utilizado con ese fin. Se invierte en el mercado local por ejemplo en: - Depósitos en plazo fijo, - Títulos públicos, letras del tesoro, ON, Títulos valores, - Fondos comunes de inversión. El rendimiento obtenido por las inversiones del Fondo de riesgo es pagado periódicamente a los socios protectores.

10 Situación actual del Mercado de Garantías Año 2012 Cantidad de SGRs 23 Socios Protectores Más de 300 Socios Participes Más de Total Fondo de Riesgo Autorizado $ Cantidad de avales otorgados (1998 a 2012) Fuente: CASFOG- SEPYME

11 Productos financieros ofrecidos Préstamos a tasa fija y variable, corto, mediano o largo plazo, Operaciones de leasing, Préstamos a tasa subsidiada, Avales de Obligaciones Negociables PyMES, Avales comerciales a favor de proveedores de nuestros socios, Fideicomisos financieros, Descuento de cheques de pago diferido (CPD) avalados en la Bolsa de Comercio.

12 Evolución del mercado de CPD Fuente: IAMC (Instituto Argentino del mercado de capitales)

13 Proceso para descuento CPD Plantea la operación a la SGR, una vez aprobada, envía los cheques propios o de terceos a la SGR. SGR Los valores recibidos, se listan en una pantalla donde son negociados. El nombre de la Pyme no aparece en el listado, si figura el nombre de la SGR. Caja de valores Recibe los cheques y los carga al sistema de la Sociedad de bolsa. La SGR avala los cheques y los envía a la caja de valores. La Pyme, indica a la sociedad de Bolsa, hacia donde direccionar los fondos producidos de la operación. Podría: - Emitir un cheque endosable - Hacer una transferencia a una cuenta corriente de su titularidad

14 Seguro Financiero La SGR asesora al socio en operaciones de corto, mediano y largo plazo según sus necesidades, Asimismo se brinda asesoramiento personalizado para realizar operaciones de cash en 72 hs tanto para cheques propios o de cheques de terceros a través del descuento de cheques de pago diferido en la Bolsa. La SGR responde ante la entidad financiera por la falta de pago de la Pyme socia en las operaciones avaladas. Para obtener este seguro financiero, la Pyme debe asociarse a una SGR.

15 Como asociarse? 1- La pyme se acerca a la SGR con documentación societaria, balances, reseña del proyecto o necesidad especifica, ventas actualizadas, referencias comerciales y bancarias,garantías ofrecidas, etc. 2- La SGR realiza la evaluación crediticia correspondiente. 3- La SGR informa los límites de créditos otorgados para los distintos instrumentos de acuerdo a lo solicitado. 4- Se constituyen las contragarantías, momento a partir de cual la Pyme se convierte en socia de la SGR.

16 Tips estratégicos Asesores idóneos Balance Cuidar el crédito Flujo de Fondos / Presupuesto/ Cash Flow. Información actualizada a los bancos con los que opera la pyme y a la SGR. Estar en contacto con el mercado financiero, sobre tasas, liquidez, nuevas líneas etc.

17 Requisitos para ser PyME La Secretaría de Pequeña y Mediana Empresa (organismo contralor) considera que una persona jurídica o física es PyME de acuerdo a su nivel de facturación, anual según la actividad que realice: Fuente: Resolución Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa y Desarrollo Regional MICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS N 24/2001. Modificación resolución 50/2013.

18 Novedades sobre líneas de préstamos El Banco Bice presentó una nueva línea para Pymes destinada a la adquisición de bienes de capital y proyectos de inversión. El monto máximo es de $5 millones. El plazo máximo es de 7 años y 1 año de gracia. Fonapyme.Tasas del 9% para financiamiento de Pymes, para empresas industriales, prestadoras de servicios industriales, agroindustriales y del sector de la minería y construcción. Otras líneas de financiación: Continúan vigentes los préstamos a Pymes para líneas productivas a tasas del 15% a través de distintas entidades financieras.

19 Acindar Pymes en números Se constituye en el año 2005 con $80M de Fondo de Garantía, En 2011 se amplia el Fondo propio a $120M y posteriormente se incorporan socios externos, alcanzando un Fondo de riesgo de $200M a junio 2013, Lleva emitidos $2000 millones de pesos en avales, desde el año 2005 a la fecha, con una incobrabilidad promedio histórica menor al 0.2%, Mas de 750 pymes socias,

20 Muchas Gracias! Datos de contacto: Teléfono atención al socio:

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