Brechas de género en el sistema financiero julio 2016

Transcripción

1 Brechas de género en el sistema financiero julio 2016

2 Tarea que asumimos a partir del mandato legal Estabilidad Financiera Resguardo de los Depositantes Fe Pública

3 Nuestros 4 pilares Independencia & Autonomía 1 2 Transparencia & Modernización de la supervisión y regulación financiera Inclusión y Educación Financiera

4 impacto Hasta el momento Chile es el único país en el mundo que ha realizado y publicado en forma sistemática, durante más de 10 años, datos desagregados por sexo en su sistema financiero, destaca la publicación Promoviendo Sistemas Financieros Inclusivos: La Integración de un Enfoque de Género en Chile, Estudio de Caso preparado por CEPAL, BID, Alianza Global de Bancos para la Mujer y Data 2X.

5 nuevo informe Este nuevo informe analiza la dimensión económica de la equidad de género, entregando antecedentes de integridad financiera y de acceso a productos de ahorro, crédito y administración del efectivo en Chile. Adicionalmente presenta indicadores de apalancamiento, carga financiera, condiciones de crédito y de financiamiento productivo de las personas naturales segregados por género.

6 contenido Antecedentes de Contexto Acceso y Uso de Productos Financieros Crédito Ahorro Administración del efectivo Integridad financiera Comportamientos Diferenciados por Género Apalancamiento y carga financiera Género y condiciones de crédito Colocaciones comerciales y género

7 antecedentes de contexto De acuerdo a The Global Gender Gap Report, WEF 2015, Chile presenta dificultades para cerrar las brechas de género. Las positivas evaluaciones en materia de brechas asociadas a salud y educación contrastan con los resultados alcanzados en participación económica y participación política. Índice Global de Brechas de 0,8 Género: (145 países) ,6 0, ,2 0 Indice Participación económica Educación Salud y sobrevivencia Participación política 42 Promedio Chile

8 (INE) 60 antecedentes de contexto Brechas Laborales: tasa y brecha de participación laboral de la mujer en Chile Participación = 48%-35%= +13% 48 La tasa de participación femenina pasó de un 35% en 2002 hasta un 48% en Brecha = 23%-39%= -16% 0 dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 Tasa de participación dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 Brecha de participación dic-14 dic-15 Se reduce la brecha respecto a los hombres de 39% a 23% durante el mismo período.

9 acceso y uso: productos de crédito Crédito a las mujeres en la banca (Agregados de las mujeres expresadas como porcentaje de los agregados de los hombres) Número de deudores Monto de deuda Se observa una reducción en las brechas de género en relación al número de clientes y monto global de crédito durante el periodo en evaluación. A diciembre del 2015, estas se sitúan en 8pp menos respecto de la base de deudores hombres, y 46pp en el monto acumulado.

10 acceso y uso: productos de crédito 3,1 MM$ 7,4 MM$ 7,7 MM$ ,9 MM$ ,2 MM$ MM$ La deuda promedio el año 2012 fue de 3,1MM$ para las mujeres y de 4,9MM$ para los hombres. En 2015, la deuda promedio fue de 7,7MM$ en el caso de las mujeres y de 13MM$ en el de los hombres.

11 acceso y uso: productos de crédito Crédito para la vivienda. Por cada 100 unidades de crédito, las mujeres destinan 61 al financiamiento habitacional, mientras los hombres destinan

12 acceso y uso: productos de crédito Cobertura poblacional del crédito (Deudores de cada género sobre población adulta total de cada género) La cobertura poblacional del crédito a mujeres crece más rápidamente que el de los hombres en los últimos años Mujeres Hombres

13 acceso y uso: productos de ahorro El número de cuentas asociadas a mujeres supera al de hombres, lo que se observa tanto a nivel global como a nivel de cada uno de los productos de ahorro relevantes. Número de cuentas, saldo total acumulado y saldo promedio por cuenta (Agregados de las mujeres expresadas como % de los agregados de los hombres) Número de cuentas mujeres Saldo de cuentas mujeres Saldo promedio mujeres

14 acceso y uso: productos de ahorro 180 La cobertura poblacional del ahorro femenino pasó de 156% a 159%, superando a la de los hombres en 41 puntos porcentuales. Cobertura poblacional del ahorro (Cuentas de ahorro de cada género sobre población adulta ,3 121,0 156,3 117,6 158,9 118,3 total de cada género) Mujeres Hombres

15 acceso y uso: productos de ahorro Cuentas de ahorro de las mujeres (Cuentas de las mujeres como % de las cuentas de los hombres) En cuanto a composición de la cartera de ahorro, las mujeres presentan una mayor importancia relativa en productos de ahorro para la vivienda y ahorro a plazo, no así en ahorro previsional voluntario. Ahorro para la vivienda Ahorro a plazo Depósitos a plazo Ahorro previsional voluntario (bancario)

16 acceso y uso: productos de ahorro 3% 6% Las mujeres presentan una mayor importancia relativa en productos de ahorro para la vivienda respecto del ahorro para la vivienda mantenido por los hombres.

17 acceso y uso: productos de administración del efectivo En 2002, un 38% del total de cuentas de administración de efectivo (cuentas corrientes y cuentas vista) pertenecían a mujeres. En 2015, dicha proporción aumentó a 48%, mostrando una importante reducción de brecha frente a los hombres, que pasó de 38 a 8 puntos porcentuales durante el periodo. Tenencia de instrumentos de administración del efectivo (Agregados de las mujeres expresadas como % de los agregados de los hombres) Número de Cuentas Saldo Acumulado Saldo Promedio por Cuenta

18 acceso y uso: productos de administración del efectivo Número de Cuentas Vistas (% del total, 2015) Las cuentas vista han ayudado a cerrar brechas de acceso a instrumentos de administración del efectivo.

19 integridad financiera: comportamientos diferenciados 13 protestos 11 protestos cada 1000 cheques presentados a cobro Indice de protestos 12,6 12,5 10,7 6,8 7,7 10, Mujeres Hombres Las mujeres presentan un menor índice de cheques protestados que los hombres.

20 integridad financiera: comportamientos diferenciados Indice de morosidad 2,03% 2,38% 1,92% 1,75% 1,56% 1,49% Mujeres Hombres De la misma forma, la morosidad de las deudoras mujeres resulta persistentemente menor a la morosidad masculina.

21 apalancamiento y carga financiera Apalancamiento, junio 2015 (deuda sobre el ingreso mensual, veces) Promedio Género Total Consumo Hipotecario Hombres 13,94 5,71 29,88 Mujeres 13,04 5,32 33,41 apalancamiento: Nivel de endeudamiento de cada individuo en relacion a su ingreso mensual.

22 apalancamiento y carga financiera Carga financiera, junio 2015 (cuota sobre el ingreso mensual, porcentaje) Promedio Género Total Consumo Hipotecario Hombres 30,03 25,03 21,45 Mujeres 28,81 24,01 24,28 carga financiera: Monto del ingreso comprometido periodicamente para el servicio de la deuda.

23 género y condiciones de crédito Crédito hipotecario 10% 5% 0% -5% 2% 0% mayor tasa igual plazo -10% -15% -20% -25% Brecha de tasa Brecha de plazo Brecha de monto -17% menor monto Respecto de créditos hipotecarios, no se advierten diferencias significativas en las condiciones de tasas de interés y plazos aplicados a hombres y mujeres, no obstante, el monto promedio de crédito suscrito por las mujeres es significativamente menor que el de los hombres.

24 género y condiciones de crédito Crédito de consumo 20% 10% 0% -10% 15% mayor tasa -2% menor plazo -20% -30% -40% -32% menor monto Brecha de tasa Brecha de plazo Brecha de monto Para créditos de consumo, se aprecian diferencias significativas en los montos de crédito suscritos y en las tasas de interés aplicados a hombres y mujeres sin que se aprecien diferencias significativas en los plazos.

25 género y condiciones de crédito Créditos comerciales (para las mujeres en relación a los hombres) 50% 30% 10% 17% más 28% mayor plazo -10% -30% -50% Brecha de tasa Brecha de plazo Brecha de monto -41% montos más bajos En relación a los créditos comerciales suscritos por personas naturales, se observan diferencias importantes en todas las condiciones de crédito aplicadas a hombres y mujeres.

26 colocaciones comerciales y género Financiamiento empresarial a personas (comercial) Las mujeres alcanzan el 39% del total de deudores comerciales, y sus colocaciones comerciales alcanzan el 25% del total de colocaciones de este tipo. 39% 61% 77% de este 39% son microdeudoras 5,2% representa a comercio informal Se advierte una incidencia mayor de mujeres respecto de hombres que participan informalmente de alguna actividad productiva, patrón que se acentúa en el segmento.

27 conclusiones Durante el período de análisis ( ) no se advierten brechas significativas en la cobertura de los productos de ahorro bancarios, y se observan avances sostenidos en el cierre de brechas de género asociadas a la cobertura de productos de crédito y administración del efectivo. En relación a la integridad financiera, se observa que las mujeres exhiben sistemáticamente indicadores de morosidad y protestos de cheques menores a los de los hombres. Globalmente, las mujeres exhiben un nivel de deuda y de carga financiera en relación al ingreso inferior a la de los hombres, exceptuando la cartera habitacional. El análisis de condiciones de crédito arroja montos menores y tasas mayores aplicados a mujeres en créditos de consumo y comerciales. En tanto, en la cartera hipotecaria solo se advierten diferencias en el monto promedio suscrito, que es inferior para las mujeres respecto de los hombres. La cartera de créditos productivos cursados a personas naturales presenta brechas significativas en el segmento de microcréditos, que arroja una menor participación de la mujer tanto en número de deudores como en el monto de la deuda.

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