Apoyos económicos a las PyMEs para implementar medidas de eficiencia energética

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1 Apoyos económicos a las PyMEs para implementar medidas de eficiencia energética SEPTIEMBRE 2006

2 México no es la excepción LAS PyMEs EN MÉXICOM Las PyMEs son reconocidas MUNDIALMENTE por la importancia que éstas tienen en la economía Constituyen el 99.8% de las empresas Producen la mitad del PIB 95% tienen menos de 3 trabajadores Generan 7 de cada 10 empleos Características de las PyMEs en México Universo Empresarial 2.4 personas en promedio en las micro GRANDE 0.2% MEDIANA 0.9% PEQUEÑA 3.9% MICRO 95% CARECEN DE ESTRUCTURA ADMINISTRATIVA CARECEN DE ESTRUCTURA ADMINISTRATIVA TIENEN GARANTÍAS LIMITADAS TIENEN GARANTÍAS LIMITADAS SIN INFORMACIÓN FINANCIERA SIN INFORMACIÓN FINANCIERA NO CUENTAN CON HISTORIAL CREDITICIO NO CUENTAN CON HISTORIAL CREDITICIO REQUIEREN MONTOS PEQUEÑOS REQUIEREN MONTOS PEQUEÑOS

3 POLÍTICA INTEGRAL DE APOYO A PyMEs Y EMPRENDEDORES Se crea la Subsecretaría para la Pequeña y Mediana Empresa Promulgación de la Ley para el Desarrollo de la Competitividad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa Se establece el Consejo Nacional para la Competitividad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (PyMEs) Se asignan Fondos para los Programas de Apoyo a PyMEs TODO BAJO EL MARCO DEL PROGRAMA DE DESARROLLO EMPRESARIAL

4 Red Nacional de Articulación Productiva Sistema Nacional de Financiamiento PyME Sistema Nacional de Incubación de Empresas Programa Nacional de Extensionismo Financiero Programa para la Capacitación y Fortalecimiento de las Capacidades De la PyMEs POLÍTICA INTEGRAL DE APOYO A PyMEs Y EMPRENDEDORES Programa Nacional de Centros de Desarrollo Empresarial Programa para la Innovación y el Desarrollo Tecnológico Programa de Acceso a Mercados Programa Nacional para el Desarrollo de Proveedores Programa para Proyectos Estratégicos

5 LÍNEAS ESTRATÉGICAS DE APOYO Líneas de Apoyo para hacer más competitivas a las PyMEs de México CREACIÓN Y FORTALECIMIENTO DE EMPRESAS I&D TECNOLÓGICO ARTICULACIÓN PRODUCTIVA SECTORIAL Y REGIONAL ACCESO A MERCADOS FINANCIAMIENTO EVENTOS Y PROMOCIÓN PARA PYMES

6 EFICIENCIA ENERGÉTICA Un verdadero modelo de EFICIENCIA ENERGÉTICA debe contener: Medidas emergentes para contrarrestar el incremento en precios Acciones que ataquen el origen del problema (uso ineficiente y desperdicio de energía), FINANCIAMIENTO DE EQUIPOS Campaña de difusión y promoción Lo anterior nos lleva a generar un MOVIMIENTO ENTRE LAS PyMEs HACIA LA EFICIENCIA ENERGÉTICA

7 Financiamiento de equipos Capacitación y consultoría Acciones orientadas a combatir el uso ineficiente de energía Financiamiento de proyectos Créditos fiscales Información y difusión

8 SISTEMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTO PyME Por qué les resulta difícil a las PyMEs tener acceso al financiamiento? CUENTAN CON GARANTÍAS LIMITADAS CUENTAN CON GARANTÍAS LIMITADAS REQUIEREN MONTOS PEQUEÑOS REQUIEREN MONTOS PEQUEÑOS LIMITADA CAPACIDAD DE GESTIÓN LIMITADA CAPACIDAD DE GESTIÓN POCO HISTORIAL CREDITICIO POCO HISTORIAL CREDITICIO INFORMACIÓN FINANCIERA NO DOCUMENTADA INFORMACIÓN FINANCIERA NO DOCUMENTADA Qué hacer para que las pequeñas y medianas empresas obtengan financiamiento? Aumentar Aumentar la la oferta oferta crediticia crediticia a PyMEs PyMEs Más Más y mejores mejores productos productos Un Un mayor mayor número número de de Intermediarios Financieros que que atiendan atiendan a este este sector sector Con qué instrumentos? Programa Programa Nacional Nacional de de Garantías Garantías Programa Programa Nacional Nacional de de Extensionismo Financiero Financiamiento a través través de de Esquemas de de Capital Capital

9 CRÉDITO BANCARIO Evolución del Crédito de la Banca Comercial a Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial (MDP Corrientes) 460, , , , , MDP 380, , , , , , , Fuente: Banco de México / Abril Saldos Nominales

10 CÓMO LO CAMBIAMOS BANCA CRÉDITO ANTES AHORA EMPRESA Evaluación del Proyecto Garantías Reales EMPRESARIO Formalidad Experiencia en el negocio Récord Crediticio Banca dispone de una Plataforma Tecnológica y de Bases de Información.

11 CÓMO LO CAMBIAMOS SE REPLANTEÓ EL SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS GARANTÍA PyME ASIGNACIÓN DIRECTA ( ) GARANTÍA PyME SUBASTA ( ) FONDO PARAGUAS ( ) 25% Riesgo Banco ENTIDADES DE FOMENTO ESTATALES ENTIDADES DE FOMENTO ESTATALES ENTIDADES DE FOMENTO ESTATALES SISTEMA NACIONAL DE GARANTÍAS NAFIN y FUNDES Administradores del Esquema 95% Riesgo Banco 97.6% Riesgo Banco + 75% Cobertura de NAFIN POTENCIACIÓN 5% SE 20 a 1 2.4% SE 42 a 1 5% Contragarantía 20 a 1 11 INCERTIDUMBRE DE LA BANCA HACIA LAS PyMEs DEBIDO A PyMEs buenas pagadoras 33 POTENCIACIÓN DE RECURSOS DEBIDO A 22 Competencia entre Instituciones Bancarias COBERTURA NACIONAL Suma de recursos de otras fuentes: Gobiernos Estatales e Intermediarios Financieros Especializados

12 OTROS ESQUEMAS ESQUEMAS DE GARANTIAS SECTORES ESTRATÉGICOS CRÉDITO 1ER PISO GARANTÍA a IF s (Ahorro de energía, Textil, Cuero Calzado, Transporte, etc.) SOFOLES PYME FONDEO ARRENDADORAS UNIONES CRÉDITO Créditos 9APORTA 9 GARANTIZA GARANTÍA FONDEO FONDEO MICROCRÉDITO PyME SOFOLES PYME Equipamiento Cadena Sector Minero (Metálicos y No Metálicos) Industria Automotriz PyMEs PyMEs

13 También se ha fomentado una mayor competencia entre los diversos Intermediarios Financieros, lo que ha mejorado las condiciones de acceso al financiamiento para las PyMEs Así PROGRAMA NACIONAL DE GARANTÍAS AS PyME Gracias al Programa Nacional de Garantías, existen más de 25 productos a través de la Banca y de Intermediarios Financieros Especializados, con trámites simples y sin garantías hipotecarias TARJETA NEGOCIOS CREDI ACTIVO CREDI ACTIVO PARAGUAS CREDINAFIN CRÉDITO PyME CRÉDITO PyME CRÉDITO ÁGIL REGIO MIPyME APOYO A PyMEs CRÉDITO A NEGOCIOS CRÉDITO PyME CRÉDITO A NEGOCIOS MILLÓN CRÉDITO A NEGOCIOS EQUIPAMIENTO MILLÓN CRÉDITO PyME MIPyME BAJÍO BANSÍ TRADICIONAL CRÉDITO REVOLVENTE SCOTIA PyME CRÉDITO PyME CRÉDITO SIMPLE PARA PyMEs CREDIPyME UNICRESE CRÉDITO PyME CRÉDITO PyME CRÉDITO PyME FIPREV II CRÉDITO PyME

14 PyMEs APOYADAS Y CRÉDITO GARANTIZADO (Acumulado) 200, , , , , ,000 80,000 60,000 40,000 20,000 - PyMEs Apoyadas Derrama (MDP) 3, ,986 2,263 45,776 9, , ,091 34,697 23,325 Cartera Vencida 0.69% El Sistema Nacional de Financiamiento PyME ha permitido que las PyMEs que cuenten con un proyecto viable, accedan a un crédito sin garantía hipotecaria, a tasas competitivas y sin procesos costosos. Todos los Bancos tienen un producto PyME Incorporación de IFE s en la atención a PyMEs 40,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 - Elaboración con reportes de junio de 2006 (estadística preeliminar, y de referencia).

15 PyMEs APOYADAS Y CRÉDITO GARANTIZADO (Acumulado) 200, , , , , ,000 80,000 60,000 40,000 20,000 - PyMEs Apoyadas Derrama (MDP) 3, , ,091 34,697 23,325 45,776 17,986 9,775 2, ,000 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5,000 - Elaboración con reportes de junio de 2006 (estadística preeliminar, y de referencia).

16 Acciones que ataquen el origen del problema (uso ineficiente y desperdicio de energía) Financiamiento de equipos Financiamiento para la adquisición de equipos que mejoren la eficiencia energética eléctrica y térmica Participantes: Definiendo políticas públicas en materia de eficiencia energética Aportando recursos a un fondo de garantía (Financiamiento a Equipos Eficiencia Energética) Aportando recursos a un fondo de garantía (eficiencia eléctrica) y subsidiando parte del costo del financiamiento A través de los bancos otorgando créditos Garantizando créditos

17 FINANCIAMIENTO PARA LA EFICIENCIA ENERGÉTICA OBJETIVO Atacar el uso ineficiente y desperdicio de energía, a través de créditos preferenciales para la adquisición y sustitución de equipos que requieren menor consumo de energía. 15 MDP (Contragarantía) GARANTIZA (70%) 300 MDP PyMEs (Eficiencia Energética CARACTERISTICAS ACTIVO FIJO QUE PERMITA AHORRO DE ENERGÍA MONTO: DE 100 MIL A 2 MDPP PLAZOS: HASTA 48 MESES GARANTÍAS: SIN GARANTÍA HIPOTECARIA TASA MAXIMA FIJA DEL 18% (SOBRE SALDO INSOLUTO) FORMA DE PAGO: Depósito a cuenta del proveedor Todos los proyectos de eficiencia energética son en mayor o menor medida autofinanciables

18 PROGRAMA NACIONAL DE EXTENSIONISMO FINANCIERO PyME cobertura en TODOS los Estados de la República Cobertura 12 Estados Empresas Atendidas 2,200 No. Extensionistas 233 Cobertura Empresas Atendidas No. Extensionistas 22 Estados 3, Cobertura Empresas Atendidas No. Extensionistas 32 Estados 8,

19 El modelo de Garantías a Primeras Pérdidas ha sido reconocido por el Banco Interamericano de Desarrollo como un modelo innovador. Gracias a la Garantía PyME las empresas de menor tamaño, formalmente constituidas, con buen historial crediticio y con experiencia en el negocio, tienen acceso al crédito Sin garantías hipotecarias Con tasas de interés competitivas y Trámites más sencillos El desarrollo de nuevos modelos de garantía + CONCLUSIONES PyMEs buenas pagadoras Estabilidad Económica Alianza con Gobiernos Estatales Reformas legales y regulatorias Ha Ha permitido permitido que que cada cada vez vez se se otorguen otorguen más más pesos pesos de de crédito crédito por por cada cada peso peso de de garantía garantía aportado aportado por por la la Secretaría Secretaría de de Economía. Economía.

20 CONCLUSIONES GRACIAS AL ESFUERZO REALIZADO POR TODOS. EXISTEN HOY MEJORES CONDICIONES Y MAYORES OPORTUNIDADES Es fundamental.. Fortalecer la infraestructura Mantener la estabilidad económica Continuar mejorando las oportunidades de negocios Ofrecer apoyos para el surgimiento y fortalecimiento de las PyMEs Coordinar esfuerzos Mayor contribución al PIB Desarrollo Económico y Social

21 CONCLUSIONES Independientemente de lo anterior, es urgente trabajar en los siguientes aspectos: Diseñar un esquema de financiamiento de proyectos integrales promoviendo el modelos de ESCO s Insistir en la autorización de créditos fiscales para promover la adquisición de equipos y sistemas de alta eficiencia energética Incluso ir mas allá, subsidiar parte del costo de equipos que representen un menor consumo de energía, algo así como un programa de chatarrización Destinar una mayor cantidad de recursos fiscales para ampliar los programas de financiamiento tanto para la adquisición de equipos Promover la adquisición de autos y camiones de consumo híbrido de energía Promover en los centros de investigación, el desarrollo de tecnologías de eficiencia energética

22 Muchas Gracias Lic. Gustavo Meléndez Arreola Dirección General de Promoción Empresarial Secretaría de Economía

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