Dinero, crédito y deuda (Segunda parte) MÉXICO 05 al 09 de noviembre de 2012

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1 ESTADÍSTICAS FINANCIERAS Y FLUJO DE FONDOS Dinero, crédito y deuda (Segunda parte) MÉXICO CO 05 al 09 de noviembre de 2012

2 Prestamista Acreedor Derecho financiero Crédito Prestatario Deudor Obligación ió financiera Deuda

3 Activos financieros Sectores emisores (acreedores) Sectores tenedores (deudores)

4 1. Prestamistas (otorga el crédito): a. Sociedades financieras. b. Sociedades no financieras: i. Crédito comercial y otras formas. ii. Entre unidades filiales. c. Gobierno ( préstamos menos recuperaciones ). d. No residentes. 4

5 2. Obtención de préstamos por sectores específicos (crédito a): a. Intermediarios financieros (crédito interbancario y del banco central). b. Banco central. c. Sectores no financieros. i d. Gobierno central (préstamos y títulos valores). e. No residentes. 5

6 3. La concesión de crédito por parte de las sociedades de depósito es el mecanismo para la expansión de la masa monetaria: La expansión del crédito conduce a la expansión de la oferta monetaria. 6

7 Intermediación Financiera Institución financiera Pasivos Transformación Activos DEPÓSITOS TÍTULOS DE DEUDA Fondos propios PRÉSTAMOS (consumo, producción e inversión) INVERSIONES Títulos de deuda d

8 Intermediación financiera: Operaciones Pasivas Operaciones Activas Hogar 100 $ INT. B*P Depósito Tasa de Interés Pasiva INTERMEDIARIO FINANCIERO Bancos Préstamo Tasa de Interés Activa tip = 1,5 % < tir referencia < tia = 5 % 2 % Empresas 80 $ INT. B*C 1,5 4,0 tsiop = 2 1,5 = 0,5 tsioa = 5 2 = 3,0 20 2,0 INT. SCN INT. SCN 1,6 SIFMI 05 0,5 COM. SCN 29 2,9 COM. SCN 24 2,4

9 4. Medidas estrictas de crédito: Instrumentos: Préstamos. Valores distintos de acciones. Créditos comerciales y anticipos. Prestamistas: Sociedades de depósitos. Depósitos del gobierno en las instituciones financieras ( depósito o crédito?). Acciones y otras participaciones de capital? 9

10 4. Medidas estrictas de crédito: Prestatarios: Sectores no financieros. Gobierno central. Sector público no financiero. Sector público. Empresas. Sector privado. Créditos (depósitos o préstamos) del banco central a las sociedades de depósito. Cédit Crédito entre niveles de gobierno. 10

11 5. Crédito bancario y depósitos bancarios: a. Expansión de los depósitos. b. Expansión del crédito. 6. Precio del crédito: a. Precio de los títulos-valores. b. Tasas de interés y rendimientos. c. Precio del crédito (Inflación). d. Evolución de los precios de los títulos valores y los rendimientos. i e. Tasas de interés nominales y reales. f. Estructura t de los vencimientos. i 11

12 7. Agregados de deuda importantes: a) Deuda pública: Pasivos del gobierno central (o general) frente a otros sectores. b) Deuda externa: Pasivos de un país, sector o unidad frente a no residentes: 8. De utilidad para: a) Análisis macroeconómico general. b) Negociaciones i de reprogramación de deudas. c) Preparación de estimaciones internacionales de renta. de flujos 12

13 9. Deuda de los hogares: a. Hipotecaria. b. Consumo ( bienes o servicios?). c. Adquisición i ió de activos financieros. i 10. Deuda de las empresas. 11. Deuda del sector público no financiero: Deuda garantizada de otros sectores. Pasivos contingentes de esquemas de la seguridad social. 13

14 12. Cambios en el stock de deuda puede diferir del flujo de endeudamiento neto debido a: a) Emisión de deuda sin pago en efectivo. b) Asunción de deuda de otros. c) Canje de deuda por inversión. 14

15 13. Clasificación de la deuda por sector: Los préstamos de no residentes trae recursos adicionales al país mientras que los préstamos entre residentes reasignan recursos. 14. Estructura de vencimiento de la deuda: Corto plazo. Vencimiento original. Largo plazo. Vencimiento residual. Exigibilidad. 15

16 15. Los préstamos de no residentes tiene efectos directos en la balanza de pagos mientras que los préstamos entre residentes tiene efectos indirectos. 16. Diferentes efecto en la economía dependiendo del uso que los prestamistas le den a esos recursos (consumo, transacciones financieras, producción o inversión física). 16

17 17. Existen diferencias resultantes de descuentos o premios, revaluaciones por variación de la tasa de cambio (en caso de moneda extranjera) y revaluaciones por indización de la deuda. 17

18 RESERVAS INTERNACIONALES 18. Componentes de las reservas internacionales oficiales: a. Oro monetario. b. Divisas (monedas convertibles): i. Saldos en los depósitos en el extranjero. ii. Tenencias de títulos valores extranjeros. c. Derechos especiales de giro. d. Posición de reserva en el fondo (FMI). e. Otros. 18

19 ESTADÍSTICAS FINANCIERAS Y FLUJO DE FONDOS Dinero, crédito y deuda d MÉXICO CO 05 al 09 de noviembre de 2012

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