Administración Federal de Pequeñas Empresas

Transcripción

1 Administración Federal de Pequeñas Empresas U.S. Small Business Administration (SBA) Dr. Leonardo Rodríguez, Presidente Asociación Interamericana de Contabilidad

2 Oficina del Distrito del Sur de la Florida Cubre 24 condados desde Monroe hasta Osceola La oficina está localizada en el Downtown de Miami, FL Número dos en toda la nación en los programas de garantías de préstamos y financiamiento 3,167 préstamos del programa 7(a) y 504 a pequeñas empresas en el año fiscal 2003 valorizados en más de $513 millones y 284 micropréstamos

3 Enfoque del Mercado Afro-Americanos Asiático-Americanos e Pacífico Isleñnos Hispano-Americanos Nativo-Americanos Personas Incapacitadas Mujeres Veteranos

4 Principales Industrias en la Florida Servicios Ventas al Detalle Agricultura Construcción

5 Población de Negocios Hay aproximadamente 1,030,241 pequeñas empresas en el Sur de la Florida 167,440 pequeñas empresas y 37,416 negocios de mujeres empresarias en el Condado de Broward 262,177 pequeñas empresas y 56,234 negocios de mujeres empresarias en el Condado de Miami- Dade 121,315 pequeñas empresas y 29,178 negocios de mujeres empresarias en el Condado de Palm Beach

6 Recursos en la Comunidad SCORE Consejeros a las pequeñas empresas de América Centros de Recursos de Pequeñas Empresas Intermediarios de Micropréstamos Intermediarios del programa de precalificación Bancos (Prestamistas)

7 Plan de Negocio El Plan de Negocio is probablemente el documento más importante que usted pueda tener para su pequeña empresa. Es el mapa y guía del futuro de todo negocio. Si no sabe para donde va y no tiene el camino apropiado, no va a llegar...

8 Componentes del Plan de Negocios Antecedentes Gerenciales Mercadeo Operaciones Diarias Estados Financieros Estructura Organizacional Sumario Ejecutivo

9 Usos Elegibles de Préstamos Capital de Operación Inventario Equipos Bienes Raíces Refinanciamiento de Deuda Compra de un Negocio

10 Los Cuatro Elementos Claves del Crédito Carácter Capital Flujo de Caja Colateral

11 Elegibilidad Ciudadania Norteamericana o Residencia Permanente (51% de propiedad) Tipos de Negocios Tamaños que cumplan con los estándares Como se va a emplear el préstamo

12 Negocios NO Elegibles Juegos de azar Inversiones en bienes raíces Especulación Negocios que venden a traves de un plan de pirámides Negocios ilegales Negocios sin fines de lucro

13 Negocios NO Elegibles Negocios que se dedican a promover material sexual Negocios que limitan la entrada Negocios donde el dueño a sido puesto en libertad condicional o a sido arrestado

14 Cambio de Propietario en la Venta de un Negocio Razones para el cambio de proprietario: Retiro? Traslado del negocio? Enfermedad? Transacción dee 3ra persona Valuación del negocio es necesario

15 Programas de Préstamos Programas de 7(a) Regulares y especiales Micropréstamos LowDoc (Programa Simplificado) SBA Express CAPLines (Líneas de Crédito) Export Express Intercambio Internacional Compañía Certificada de Desarrollo--504

16 7(A) Básico Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Bancos y prestamistas Máximo préstamo $2M, SBA $1M Capital de trabajo 5-7 años Equipo 7-10 años No excede % por encima de la tasa preferente Activo de la empresa, garantía personal, hipoteca sobre la residencia, seguro de vida Hasta el 85% en $150,000 o menos y hasta el 75% en préstamos superiores

17 LowDoc (Programa Simplificado) Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Bancos y prestamistas Préstamo total $150,000 o menos Capital de trabajo 5-7 años Equipo 7-10 años Puede llegar hasta el 2% por encima de la tasa del 7(a) básico Activo de la empresa, garantía personal, hipoteca sobre la residencia, seguro de vida Hasta el 85%

18 CAPLine (Líneas de Crédito) Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Bancos y prestamistas Porción del SBA-hasta $1M Normalmente de 1 a 5 años como máximo Similar a la tasa de 7(a) o LowDoc. Posiblemente el 2% adicional al prestamista Lo mismo que el 7(a) básico Hasta el 85% en $150,000 o menos y hasta el 75% en préstamos superiores

19 Programa de Capital de Trabajo para la Exportación (EWCP) Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Bancos y prestamistas Porción del SBA hasta $1M De 1 a 3 años como máximo Sin regular Lo mismo que el 7 (a) básico Un 90% de garantía

20 Programa 504 Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Empresa Certificada de Desarrollo (CDC) No excederá $1M o el 40% del costo del bien. $1.3M si cumple con meta de política pública De 10 a 20 años Tasa fija 2 gravamen sobre bienes que se financian. Garantía personal. SBA garantiza 100% de la porción 504. Prestamista el 50% con préstamo sobre primera hipoteca.

21 Micropréstamo Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Microprestamista designado No excederá $35,000 Hasta 6 años Hasta el 4% sobre la tasa preferente Garantía personal. Gravamen sobre bienes de la empresa. Préstamo directo del microprestamista

22 SBA EXPRESS Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Bancos y prestamistas Hasta $250,000 Capital de trabajo 5-7 años. Equipos 7-10 años El 6.5% sobre la tasa preferente para $50G o menos y 4.5% sobre la tp más de $50G Bienes de la empresa, garantía personal, hipoteca sobre la residencia, seguro de vida No excederá el 50%

23 DELTA Préstamos de Defensa y Asistencia Técnica Prestamista Cantidad Vencimiento Tasa de Interés Garantía % Garantizado por el SBA Bancos y prestamistas Hasta $1.25M Capital de trabajo 5-7 años, Equipo 7-10 años, Bienes raíces años Mayoría de los casos no excederá del % sobre la tasa preferente Bienes de la empresa, garantía personal hipoteca sobre la residencia, seguro de vida Hasta el 85% en préstamos de $150,000 o menos y hasta el 75% en préstamos superiores a los $150,000