Inscripción. Inscripción Integración del expediente de Crédito INFONAVIT.

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1 Inscripción Integración del expediente de Crédito INFONAVIT. Una vez que el trabajador se ha precalificado y desea iniciar el trámite de su crédito, empieza la etapa de Inscripción. En esta etapa se realiza el registro de la Solicitud de Inscripción de Crédito en el sistema del INFONAVIT y tiene por objetivo solicitar formalmente los recursos para aplicar el crédito del INFONAVIT en el Producto y Destino que el trabajador haya seleccionado. Es muy importante que antes de inscribir la solicitud de crédito, el cliente esté completamente seguro del producto de crédito, ya que la cancelación de solicitudes de crédito implica altos costos tanto para el INFONAVIT, como para los oferentes de vivienda. La Inscripción se realiza con apego en la Regla IX de las Reglas para el Otorgamiento de Créditos a los Trabajadores Derechohabientes del INFONAVIT. Los pasos que se siguen para realizar la inscripción son los siguientes: Integración del expediente crediticio. Consiste en conformar un expediente con los documentos que cada producto y destino de crédito requiere, los cuales están indicados en el sitio Internet en la sección dedicada al asesor certificado. El asesor certificado dará un gran valor agregado asegurándose que los documentos que conforman el expediente cumplen con ciertos requisitos de calidad. Son vigentes y legibles. Los datos de todos los documentos coinciden entre si, es decir el nombre está escrito exactamente igual en la solicitud de crédito, en el Acta de Nacimiento, en la identificación oficial, etc. Están completos de acuerdo al producto y destino del crédito a ejercer. Del avalúo. Cuando el cliente adquiera una vivienda que forma parte de un desarrollo registrado en el INFONAVIT el avalúo será electrónico y deberá seleccionarse en - 1 -

2 el momento de la inscripción, cuando el asesor de crédito del INFONAVIT está realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema. Cuando se trata de la adquisición de una vivienda usada o de una vivienda que no forma parte de un paquete registrado ante el INFONAVIT, (vivienda de mercado abierto individual), el avalúo deberá estar integrado en el expediente de crédito, así como el dictamen de calidad. En ambos casos para que la solicitud de crédito sea aceptada, el avalúo deberá constatar los siguientes valores: El valor comercial del inmueble reflejado en el avalúo no debe ser superior a los valores establecidos para cada producto de crédito. La vida útil del inmueble debe ser de por lo menos 30 años. Cuente con el Dictamen Técnico Único, en el caso de tratarse de una vivienda que forma parte de un desarrollo registrado ante el INFONAVIT. En el caso de tratarse de una vivienda usada o de una vivienda mercado abierto individual, el dictamen de calidad deberá ser mayor o igual a 70 puntos. * De los datos del patrón, del derechohabiente, del vendedor, del pago al vendedor y de la vivienda. Datos del patrón: Recordar que si el cliente trabaja en más de una empresa que aporta al seguro social, antes de ingresar la solicitud de crédito el cliente deberá haber decidido con qué patrón va a inscribir su solicitud de crédito, considerando lo siguiente: Con que patrón obtiene las condiciones de crédito que más le convienen en términos de puntuación, monto de crédito y tasa de interés aplicable. Que no puede cambiar de empleo hasta que su crédito haya sido formalizado. Datos del derechohabiente y el cónyuge: La solicitud de crédito puede ser rechazada si hay inconsistencia en los datos personales del trabajador, por eso se debe asegurar que el nombre emitido en la precalificación, sea el mismo que el del acta de nacimiento y que el trabajador no tenga ningún problema con su número de seguridad social, tales como homonimias o múltiples número de seguridad social. Cuando se trata de un crédito conyugal el mismo cuidado se deberá tener al llenar la solicitud de crédito con los datos del cónyuge. En el caso de que el trabajador detecte alguna de estas anomalías antes de ingresar su solicitud de crédito, se le debe indicar que acuda con su Afore para - 2 -

3 solicitar la corrección, y una vez que las anomalías ya están resueltas, se podrá ingresar su solicitud de crédito. Datos del vendedor: Cuando el cliente adquiera una vivienda que forma parte de un desarrollo registrado en el INFONAVIT, los datos del vendedor los tomará el sistema de manera automática cuando el asesor de crédito del INFONAVIT esté realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema. Cuando se trata de la adquisición de una vivienda usada o de una vivienda que no forma parte de un paquete registrado ante el INFONAVIT (vivienda de mercado abierto individual), los datos del vendedor los capturará el asesor de crédito del INFONAVIT cuando esté realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema, por lo que se deberá asegurar que el nombre y la cuenta bancaria donde el vendedor reciba el pago estén correctamente escritos en la solicitud de crédito. Datos para abono en cuenta del crédito. Cuando el cliente adquiera una vivienda que forma parte de un desarrollo registrado en el INFONAVIT, los datos de pago al vendedor los tomará el sistema de manera automática cuando el asesor de crédito del INFONAVIT esté realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema. Cuando se trata de la adquisición de una vivienda usada o de una vivienda que no forma parte de un paquete registrado ante el INFONAVIT (vivienda de mercado abierto individual), los datos de pago al vendedor los capturará el asesor de crédito del INFONAVIT cuando esté realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema, por lo que se deberá asegurar que la clabe bancaria (la cual incluye el número de cuenta de cheques) escrita en la solicitud de crédito sea correcta. Datos de la vivienda destino del crédito: Cuando el cliente adquiera una vivienda que forma parte de un desarrollo registrado en el INFONAVIT, los datos de la vivienda los tomará el sistema de manera automática cuando el asesor de crédito del INFONAVIT esté realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema. Cuando se trata de la adquisición de una vivienda usada o de una vivienda que no forma parte de un paquete registrado ante el INFONAVIT (vivienda de mercado abierto individual), los datos de la vivienda los capturará el asesor de - 3 -

4 crédito del INFONAVIT cuando esté realizando la captura de la solicitud de crédito en el sistema, por lo que se deberá asegurar que todos los datos del domicilio del inmueble a adquirir sean idénticos a los datos del domicilio contenidos en el avalúo inmobiliario. Recordar que es de vital importancia que la vivienda esté libre de gravamen y que no sea objeto de algún litigio, ya que de ser así, la solicitud de crédito será rechazada. Referencias familiares del derechohabiente. Como su nombre lo indica, en este apartado se deben anotar datos de familiares del derechohabiente, por lo que por ningún motivo, podrá el asesor certificado aparecer como referencia familiar. Además de anotar los datos de referencias familiares en este rubro, se deberá asegurar que dichos datos son reales, es decir se deberá validar que los números telefónicos proporcionados correspondan a las personas identificadas como familiares. La veracidad de estos datos cobra relevancia cuando se requiere contactar al derechohabiente para notificarle de programas de premios y recompensas destinadas a derechohabiente cumplidos, así como para ofrecerle convenios o reestructuras cuando por cualquier causa haya caído en cartera vencida. Datos para determinar el crédito. Como asesor certificado es de gran relevancia que se le indique al cliente, que la información que proporcione en este rubro determinará el monto de crédito a otorgar, así como el descuento mensual que recibirá, y que la elección de un monto adecuado de crédito garantiza que será un acreditado cumplido y por consiguiente será beneficiario de continuas promociones y descuentos que el INFONAVIT ofrece a acreditados cumplidos. Si el cliente cuenta con un descuento mensual por pensión alimenticia debe reportarlo, ya que de no hacerlo, su crédito será cancelado posteriormente, cuando el notario verifique los datos reales. Si el cliente o su cónyuge (tratándose se un crédito conyugal) no quieren utilizar su monto máximo de crédito, se deberá anotar el monto de crédito solicitado, recordando que esta opción se le debe ofrecer al cliente, en el momento de realizar la precalificación y que un monto de crédito menor implica un monto menor de descuento. Si para alcanzar la puntuación el cliente destinó todo o parte de su Saldo de Subcuenta de Vivienda como ahorro, se deberá anotar este dato en la solicitud de crédito, de igual manera si el cliente tuvo que hacer un ahorro voluntario deberá anotarse

5 Designación de representante (en su caso). Cuando un asesor certificado tramita el crédito ante el INFONAVIT a nombre del trabajador, el está siendo su representante, de ser este el caso, se deberán anotar sus datos en la sección indicada. Fecha de la solicitud de crédito. Se deberá tener cuidado de anotar el lugar y la fecha de la solicitud de crédito en los espacios destinados para tal fin, recordando que por ningún motivo este espacio deberá quedar en blanco, ya que en el caso de requerirse alguna aclaración la fecha aquí plasmada cobra relevancia. Selección de notario. Aunque los datos del notario no forman parte de la solicitud de crédito, si se trata de un crédito para adquirir una vivienda usada o de mercado abierto individual, es importante que antes de ingresar dicha solicitud de crédito, se le pregunte al cliente con cuál notario quiere realizar el proceso de escrituración. La lista de notarios autorizados por el INFONAVIT está publicada en el sitio Internet en la sección dedicada al asesor certificado. Firma del solicitante y el cónyuge en su caso- La solicitud de crédito deberá estar firmada por el derechohabiente y el cónyuge cuando se trate de un crédito conyugal, por ningún motivo se podrá ingresar expedientes con la solicitud de crédito sin firmar y siempre de deberá validar que la(s) firma(s) de la solicitud de crédito sea(n) igual(es) a la firma de la (s) identificación(es). Una vez analizados la calidad de los datos de la solicitud de crédito y de los documentos que integran el expediente crediticio, se estará en posibilidad de ingresar la solicitud de crédito en la oficina del INFONAVIT más cercana. En el sitio Internet en el apartado dedicado al asesor certificado se podrá consultar la lista actualizada de oficinas del INFONAVIT ubicadas en todo el país. Al calce de la solicitud de crédito se podrá encontrar los días y horarios en los que se recibirán las solicitudes de crédito, así como los medios para reportar anomalías o quejas

6 Captura de la solicitud de crédito en el sistema OCI. La captura de la solicitud de crédito en el sistema OCI es realizada por los asesores de crédito del INFONAVIT, en el momento en el que la solicitud de crédito es capturada el sistema realiza una serie de validaciones que permitirán en el mismo momento determinar la factibilidad y condiciones del crédito a otorgar, así como las fechas de autorización de los recursos financieros para dicha solicitud de crédito. Si el crédito se destinará a la adquisición de una vivienda nueva registrada ante el INFONAVIT, cuando el asesor de crédito del INFONAVIT esté realizando la captura de la solicitud de crédito, el sistema asignará al notario de manera automática, de lo contrario el asesor de crédito del INFONAVIT deberá preguntar con qué notario quiere el cliente hacer el proceso de escrituración. Como resultado de la captura de la solicitud de crédito al sistema, éste podrá emitir los siguientes documentos: Carta de autorización de crédito: se emite cuando existe disponibilidad inmediata de recursos financieros. Carta promesa: se emite si la disponibilidad de los recursos rebasa las 5 semanas. Carta con número de registro: se proporciona cuando por el momento no se cuentan con los recursos financieros disponibles, en este caso se indica al trabajador o a su representante que consulte el sitio Internet cada semana para conocer la fecha de recursos asignada. Ficha de depósito de ahorro voluntario: se emite cuando para alcanzar la puntuación el trabajador se comprometió a realizar una aportación voluntaria. Designación de beneficiarios: En todos los créditos que otorga el INFONAVIT, el trabajador puede designar dos beneficiarios. En el caso de crédito conyugal, se otorgan dos créditos, uno al titular y otro al cónyuge por lo que los beneficiarios podrán ser hasta cuatro; dos del titular y dos del cónyuge, el porcentaje total de participación debe ser del 100%. Recomienda al trabajador que tramite un Testamento para garantizar la seguridad jurídica de sus beneficiarios. Si el trabajador fallece antes de haber liquidado su crédito, se liberarán a favor de sus beneficiarios las obligaciones, gravámenes o limitaciones de dominio derivadas de este crédito. Indica a tu cliente que la definición de beneficiarios es un requisito indispensable para la liberación de la hipoteca, aunque no sea un requisito obligatorio para obtener el crédito

7 Resumen de pasos a seguir y detalles a cuidar para asegurar una exitosa inscripción de solicitud de crédito INFONAVIT. 1. El asesor certificado tiene la responsabilidad de realizar el trámite de inscripción cuando el derechohabiente lo solicite. 2. Para solicitar la Inscripción se deberá: 3. Acudir a las oficinas del INFONAVIT o CESI. 4. Hacer una precalificación reciente para que el cliente conozca las condiciones de crédito actualizadas. 5. Haber elegido una vivienda que no rebase los valores máximos establecidos para cada producto. 6. El avalúo debe estar vigente y debe contar con el Dictamen Técnico de Calidad para operaciones de vivienda usada o mercado abierto individual. 7. La solicitud de crédito debe estar debidamente respondida. 8. Acta de nacimiento legible del trabajador y del cónyuge en caso de ser crédito conyugal. 9. Identificación oficial con fotografía del trabajador y del cónyuge en caso de ser crédito conyugal. 10. Acta de matrimonio en caso de ser crédito conyugal, sin importar el régimen. Esta condición la validará el Notario al momento de la verificación de la procedencia de Escrituración. El cónyuge podrá obtener un crédito hasta por el 75% del monto máximo que pudiera corresponderle. El cónyuge debe tener 12 bimestres ininterrumpidos de cotización. 11. El Número de Seguridad Social (NSS) del trabajador de once dígitos. 12. El cliente debe estar conforme con el monto del ahorro voluntario comprometido en su caso- 13. El cliente debe estar de acuerdo en el monto de descuento mensual por pensión alimenticia. 14. El número telefónico del cliente y de sus referencias familiares debe ser correcto. 15. Recordar que es importante brindar la información necesaria para que el derechohabiente pueda modificar las condiciones del crédito y así, obtenga las mejores condiciones de acuerdo a los factores de crédito. 16. Verificar que los datos que se presentan en la Solicitud de Inscripción de Crédito sean iguales a los que se indican en los documentos y en la precalificación. 17. Verificar que la Solicitud de Inscripción de Crédito contenga firma del solicitante(s) y de su representante en su caso

8 18. Asegurarse que el nombre del trabajador sea el mismo que se indica en la Solicitud de Inscripción de Crédito, en la precalificación y en el acta de nacimiento. 19. Presentar la siguiente documentación debidamente elaborada, vigente, sin tachaduras ni enmendaduras: Solicitud de Inscripción de Crédito, avalúo inmobiliario electrónico, identificación oficial, acta de nacimiento expedida por el Registro Civil. 20. La información anotada en la documentación para inscribir su Solicitud de Inscripción de Crédito, debe ser igual a la presentada en la precalificación. Posibles causas de rechazo de la solicitud de crédito y acciones recomendadas. En el caso de vivienda registrada, si la información de la vivienda desplegada por sistema no es la misma registrada en la Solicitud, el proceso de inscripción se cancelará y se deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta. Para operaciones individuales el sistema verifica que el Dictamen Técnico de Calidad sea mayor a 70 puntos y la vida remanente mayor a 30 años, de no ser así termina el proceso y se le deberá recomendar al cliente que elija otra vivienda. En el caso de vivienda registrada y si ninguna de las viviendas que presenta el sistema correspondan a la indicada en la Solicitud de Inscripción de Crédito, el proceso de inscripción se cancelará y se deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta. El código postal no existe o no coincide con el estado y municipio y la operación es de mercado abierto individual, indicarle al derechohabiente que acuda a la Unidad de Valuación para que solicite la corrección. El sistema envía el mensaje No existe el avalúo solicitado pero el derechohabiente presenta el avalúo en papel. Se deberá validar con CASIA que el Sistema Electrónico de Avalúos Inmobiliarios (SELAI) esté funcionando adecuadamente. Si el SELAI está funcionando adecuadamente, y se sigue presentando el mensaje verificar: Si la inscripción es de operación individual, en el avalúo en papel verificar que éste haya sido elaborado a nombre del derechohabiente. En caso de que no esté a su nombre y la operación es de mercado abierto individual indicarle al derechohabiente que lo rectifique en la Unidad de Valuación. Si la inscripción es de oferta registrada se deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta y solicitarles que verifiquen que el número de seguridad social del trabajador está vinculado a la vivienda indicada

9 Avalúo vencido y la operación es de mercado abierto individual, se le indicará al cliente que debe acudir con la unidad de valuación a solicitar otro avalúo; si la operación es de oferta registrada deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta y reportarles la anomalía. Avalúo con fecha de entrega vencida y se trata de una operación de mercado abierto individual, solicitarle al derechohabiente que acuda a la unidad de valuación para que el avalúo sea cerrado; si la operación es de oferta registrada deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta y reportarles la anomalía. Los datos del vendedor no coinciden con los del beneficiario de pago, se deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta y reportarles la anomalía. La clabe bancaria estandarizada de la cuenta en la que el INFONAVIT realizará el depósito no fue aceptada por el banco, en este caso se deberá contactar al cliente para verificar la clabe. Informarle al cliente que el vendedor no puede cambiar de cuenta bancaria ni de banco, ya que dichos cambios serán causa de cancelación de la solicitud de crédito. Informarle al cliente que mientras está realizando el trámite de obtención del crédito no puede cambiarse de Afore. En el caso de Oferta Registrada, la información del pago del crédito se puede modificar únicamente en el catálogo de cuentas del desarrollador. Si la cuenta es incorrecta, se suspende la Inscripción y se deberá acudir con el área que en la empresa administre el sistema de Registro de Oferta y solicitarles que corrijan la cuenta. Acciones a seguir una vez inscrita la solicitud de crédito INFONAVIT. Una vez que se ingrese la solicitud de crédito y que el asesor de crédito del INFONAVIT haya entregado los documentos correspondientes al derechohabiente, se deberán revisar en conjunto con el cliente que los datos inscritos en los documentos emitidos son correctos. Se le deberá Indicar al cliente la importancia de estar disponible durante la vigencia de los recursos. En el caso de operaciones de mercado abierto individual, informarle al trabajador que acuda a la Notaría con la documentación que requiere el Notario para verificar si la vivienda cumple con los requisitos jurídicos para ser hipotecada. En el caso de operaciones de oferta registrada, informarle al trabajador que todos los documentos que requiera el notario, serán entregados directamente por parte del oferente y que debe estar localizable para indicarle la fecha de escrituración

10 Verificar que en los documentos emitidos el nombre del derechohabiente y los datos de las condiciones del crédito estén correctos y sean los mismos de la Solicitud de Inscripción de Crédito. Recordando que se debe acudir al Centro de Servicio INFONAVIT o a la Oficina de la Delegación, diez días antes de la fecha de inicio, indicada en la Carta Promesa, con la finalidad de canjear la Carta Promesa por la Carta Autorización de Crédito. De no acudir en la fecha indicada, los recursos podrán ser cancelados. El sistema validará que el derechohabiente conserva las mismas condiciones de crédito que se presentaron al momento de emitir la Carta Promesa de ser así se emite la Carta de Autorización de Crédito, de lo contrario, deberá iniciar nuevamente su trámite. Informarle al cliente que puede consultar en el Sitio de INFONAVIT la situación de su trámite de crédito. Si el derechohabiente se comprometió a hacer un ahorro voluntario, se emitirá la ficha referenciada de ahorro voluntario con la fecha límite, la referencia y el importe para que se realice el depósito, se le deberá informar al cliente, que de no hacer este depósito por el importe exacto, incluyendo los centavos y a más tardar en la fecha señalada, su solicitud de crédito será cancelada. Si ya tiene la Carta de Autorización, se le informara al derechohabiente que realice su depósito de ahorro voluntario, antes de acudir con el notario. Verificar que el recibo del ahorro voluntario contenga los datos del banco para realizar el depósito. Si el pago del ahorro voluntario se realizó en tiempo y forma y el notario no lo identifica en el sistema, se deberá reportar a CASIA la falla y enviar por FAX la ficha de ahorro voluntario para su revisión

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