Educación e inclusión Financiera. Carlos Orta Tejada Vicepresidente de Política Regulatoria CNBV

Transcripción

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2 Educación e inclusión Financiera Carlos Orta Tejada Vicepresidente de Política Regulatoria CNBV

3 Acciones en materia de inclusión financiera Reforma Financiera Programas y acciones Banca de Desarrollo. Entidades de Ahorro y Crédito Popular (corresponsales, banca móvil, cuentas de expediente simplificado). Redes de Medios de Disposición. Crédito a mipymes. CONAIF y CEF. Marco de protección a usuarios. Prospera y Programa Integral de Inclusión Financiera. Programa de Financiamiento para Pequeños Productores. Entidades de Ahorro y Crédito Popular Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Mediciones Encuesta Nacional de Inclusión Financiera Reporte Nacional de Inclusión Financiera

4 Avances en materia de inclusión financiera Periodo Jun 2010 Jun 2012 Jun 2015 Sucursales (número) 13,823 15,330 16,395 Millones de adultos que utilizaron al menos una vez algún canal Cajeros (número) 35,146 39,277 44,429 Cajeros Corresponsales (número) *9,753 22,423 27,422 Sucursales Terminales punto de venta (número) 460, , ,669 Corresponsales Fuente: Séptimo Reporte Nacional de Inclusión Financiera. Encuesta Nacional de Inclusión Financiera *Este dato corresponde a junio de 2011, ya que en junio de 2010 aun no existían corresponsales.

5 Avances en materia de inclusión financiera De 2012 a 2015 se incluyeron financieramente a 12.7 millones de adultos El número de adultos con algunos de los principales servicios financieros creció Millones de adultos Porcentaje Al menos un producto % 68% Cuenta Millones de adultos 25.0 Porcentaje 36% % Millones de adultos Porcentaje Crédito % 29% Solo 1 De 2 a 3 De 4 a % 25% 20% 24% 8% 10% Seguro Ahorro para el retiro % 25% 28% 41% Más de % 9%

6 Ahorro para el retiro e inclusión financiera La información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF) reveló cuatro retos sobre el ahorro para el retiro desde la perspectiva de la educación e inclusión financiera: El acceso al ahorro para el retiro se incrementó en los últimos años. El ahorro para el retiro es fundamental para la inclusión financiera. El porcentaje de adultos que reportó contar con una cuenta de ahorro para el retiro o Afore creció 13 puntos porcentuales, al pasar de 28 a 41%. 1/ Una Afore representa el único vínculo con el sistema financiero formal para 7.6 millones de adultos (10% del total de adultos del país). En el año 2012, esta cifra fue de 3.4 millones de adultos. 41% 28% / Este resultado estuvo influido por el cambio metodológico realizado entre el primer y segundo levantamientos de la ENIF.

7 Retos del ahorro para el retiro La información de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF) reveló cuatro retos sobre el ahorro para el retiro desde la perspectiva de la educación e inclusión financiera: 1. Necesidad de información. 2. Concientización del ahorro voluntario. 3. Alta vinculación con la condición laboral Alrededor de uno de cada cinco adultos que reportaron no contar con una Afore indicó que la razón de ello radica en que no saben que es ésta. Alrededor de uno de cada cinco indicó que no sabe dónde está registrada su Afore Solo 4% de los adultos que saben dónde se encuentra registrada su Afore realizan aportaciones voluntarias. Alrededor de uno de cada tres adultos reportaron no contar con una Afore debido a que no trabaja. El porcentaje de adultos hombres que reportaron contar con una Afore fue de 50%, mientras que en las mujeres esta cifra ascendió a 33%, lo cual significa una brecha de 17 puntos porcentuales. 33% Mujeres 4% 50% Hombres 4. Amplias brechas de acceso. La diferencia entre los adultos que reportaron contar con una Afore en zonas urbanas fue de 50%, mientras en zonas rurales fue de 25%. 25% Rural 50% Urbano

8 Visión de la Política Nacional de Inclusión Financiera Visión Lograr que todos los mexicanos, sin distinción alguna, sean partícipes de los beneficios que genera el sistema financiero, mediante estrategias concretas y coordinadas adecuadamente entre los distintos actores de los sectores público y privado, en un marco que procure la solidez y la estabilidad del Visión Ejes Estructura sistema financiero. Medición Objetivos

9 Objetivos de la Política Focalización Acciones diferenciadas para atender segmentos desatendidos y que fomenten la inclusión de los niños y jóvenes en el futuro. Regulación Marco regulatorio que fomente la innovación y que procure la estabilidad y seguridad del sistema financiero. Líneas de política y estrategias Líneas de política pública y estrategias de inclusión financiera para dar claridad a todos los participantes del sistema financiero, orientando la coordinación de esfuerzos entre el gobierno y el sector privado que pueden incidir en la inclusión financiera. Tecnología Uso de tecnología para conectar a la población de menores ingresos al sistema financiero.

10 Ejes de la Política 1 Desarrollo de conocimientos para el uso eficiente y responsable del sistema financiero de toda la población. Los cuatro retos identificados sirvieron para delinear la Política Nacional de Inclusión Financiera, la cual fue presentada el 15 de junio de Uso de innovaciones tecnológicas para la inclusión financiera. Desarrollo de la infraestructura financiera en zonas desatendidas. Mayor oferta y uso de servicios financieros formales para la población sub-atendida y excluida. 5 Mayor confianza en el sistema financiero formal a través de mecanismos de protección al consumidor. 6 Generación de datos y mediciones para evaluar los esfuerzos de inclusión financiera.

11 Acciones para afrontar los retos del ahorro para el retiro Dentro de los seis ejes que estableció la Política, dos destacan como fundamentales en la promoción del ahorro para el retiro. La necesidad de aumentar la educación financiera será abordada en el Eje 1 de la Política. o Se incorporará contenido de educación financiera en el currículo de educación obligatoria. o Se realizarán campañas de comunicación para divulgar información sobre productos y servicios, y se realizarán actividades coordinadas con la iniciativa privada para promover la educación financiera. En el Eje 4 -el cual busca incrementar la oferta y uso de servicios financieros formales para la población sub-atendida y excluida- también se incluyen acciones para fortalecer el acceso al ahorro para el retiro. o Una de las acciones será promover la apertura de Afores desde dispositivos móviles y una mayor interacción con el sector financiero para facilitar y fomentar la realización de aportaciones voluntarias. o Otra acción será la incorporación de los mexicanos que viven y trabajan en el extranjero para que puedan abrir, administrar y realizar aportaciones voluntarias en sus cuentas individuales de forma fácil, segura y a bajo costo.

12 Mecanismos de coordinación Política Nacional de Inclusión Financiera El CONAIF aprobó la Política Nacional de Inclusión Financiera, la cual incluye una estructura de coordinación. El objeto de la estructura es la coordinación de los actores de inclusión financiera para asegurar la adecuada implementación de dicha política. Estructura de Coordinación: Consejo Nacional de Inclusión Financiera Dirección estratégica Grupo de Seguimiento de Inclusión Financiera Grupo de Trabajo 1 Seguimiento y medición Grupo de Trabajo 2 Grupo de Trabajo 3 Comité de Educación Financiera Coordinación Comité de Coordinación Apoyo y contribución a la implementación

13 Mecanismos de medición A Indicadores de seguimiento B Indicadores de evaluación Indicadores con una frecuencia de medición trimestral o anual. Determinar si los resultados están siendo alcanzados de acuerdo a las metas y plan de acción para corregir las deficiencias tan pronto como sea posible. Indicadores con una frecuencia de medición trianual. Emitir juicios sobre le relevancia, efectividad, eficiencia, impacto y sustentabilidad de lo que se ha implementado.