Capacitación General 2016.

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Joaquín Vidal Alcaraz
hace 6 años
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1 Capacitación General Administrado por Subgerencia FOGAPE

2 Qué es el FOGAPE? Fondo Estatal, destinado a garantizar o reafianzar financiamientos que las instituciones financieras ( públicas y privadas) otorguen a Empresarios que no cuentan con Garantías o estas son insuficientes para presentar a las Instituciones Financieras en resguardo de sus financiamientos. No es un financiamiento o crédito, es una GARANTÍA.

3 Aspectos Generales Normativa Especifica. Fondo Estatal regulado por DL de 1980, modificado por ley y complementado por las leyes ; y Reglamentado por la SBIF. Administrado por BancoEstado. Patrimonio Estimado: US$215 MM Fuentes: Aportes: Aporte inicial: aprox. US$ 13 Millones (1980) Traspaso de Recursos de Fondo de Garantía para Exportadores (Fusión), US$ 15 Millones en año Aporte Estatal: US$ 10 Millones (2007) Aporte Estatal: US$ 130 Millones (2009) Nuevo aporte Estatal: US$ 50 Millones (2014)

4 MODELO DE NEGOCIO: Adjudicación de derechos de garantía por licitación. Aportes de leyes. Recursos dde Inversiones. Comisión Legal y Recuperaciones de garantías Pagadas FONDO Egresos PAGO DE GARANTÍAS Y OTROS LICITACIÓN DE DERECHOS DE GARANTÍA ADMINISTRADOR (BANCOESTADO) INSTITUCIONES FINANCIERAS ELEGIBLES Cobros de Garantías SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE FINANCIAMIENTOS O FIANZAS EMPRESARIOS ELEGIBLES Modelo basado en Operadores: PAGOS Y ACCIONES DE COBRO Evalúan, deciden y otorgan los créditos afectos a la garantía.

5 Instituciones Financieras Elegibles Derechos de Garantía: Instituciones financieras fiscalizadas por la SBIF. (Bancos, Factoring, Cooperativas de Crédito). Cooperativas de Ahorro y Créditos que cumplan con las exigencias del DEPCOOP del Ministerio de Economía y las condiciones exigidas por el Administrador. Derechos de Reafianzamiento: Instituciones de Garantía Reciproca clasificadas en A. Las instituciones deben estar habilitadas para participar y no presentar condiciones de exclusión.

6 ADMINISTRACIÓN DE LAS GARANTÍAS: SISTEMA SAFIO

7 Requisitos generales para acceder a la garantía Quienes pueden acceder a la garantía? Personas naturales y jurídicas que desarrollen actividades empresariales productivas o de servicios. Debidamente formalizados ante SII según actividad. Que cumplan con nivel de ventas o exportaciones o condiciones específicas. Clasificación de riesgo del solicitante: Riesgo Normal Evaluación individual del riesgo. Con capacidad de pago. Solicitantes y Negocios viables. No superar endeudamiento máximo al momento de otorgar el financiamiento (Declaración Jurada).

8 Condiciones Generales (Ventas) Derechos de Garantía DL Tipo de Empresa Requisitos y Nivel de Venta Micro y Pequeños Empresarios (DL 3472) Exportadores (DL 3472) Agrupación de Pequeños Empresarios Elegibles Nuevo Sostenedores Educacionales Art. 5 Ley Personas Naturales o jurídicas con ventas anuales de hasta UF Exportaciones que presenten un promedio anual de últimos dos años calendario <= US$ 16,7 millones. Entidades constituidas ya sea como persona jurídica sin fines de lucro, sociedad de personas u organización de usuarios prevista en el Código de Aguas, siempre que a lo menos dos terceras partes de las personas naturales que las integran sean pequeños empresarios que cumplan con los requisitos de ventas netas anuales. Sostenedores que den cumplimiento a lo dispuesto en el literal a) del artículo 6º del decreto con fuerza de ley Nº2, de 1998, del Ministerio de Educación que sean propietarios del inmueble en que funciona el establecimiento educacional y cuyos establecimientos no superen como ingreso anual las UF La institución Financiera debe disponer de derechos de garantía para cada segmento o tipo de empresa

9 Condiciones Generales (Ventas) Derechos de Garantía Ley Tipo de Empresa Medianas Empresas Nivel de Venta Personas Naturales o jurídicas con ventas anuales Mayores a UF y de hasta UF La institución Financiera debe disponer de derechos de garantía para cada segmento o tipo de empresa

10 Cómo se miden las ventas? MYPES y MEDIANAS Empresas afectas a IVA Mediante declaraciones de IVA últimos 12 meses al otorgamiento. SAFIO (permite consultar nivel de ventas en SII según IVA) Casos especiales: Personas con menos de 12 Meses de funcionamiento Personas con alguna actividad exenta de IVA Estimación fundada de ventas y acreditación de situación tributaria. EXPORTADORES Se deberá evaluar las exportaciones con informes del Banco Central o con declaraciones de IVA de últimos 2 años calendario

11 Cómo se miden las ventas? Sostenedores Ingresos Anuales por concepto de Subvención de los establecimientos educacionales. Agrupaciones Presentar elegibilidad por SAFIO del al menos 2/3 partes de las personas naturales.

12 SAFIO: Ventas Cumple con Condiciones, no requiere solicitar, almacenar IVAS para efectos de Elegibilidad por ventas

13 Formalidad Tributaria : CONSULTAR SITUACION TRIBUTARIA DE TERCEROS

14 Casos especiales Pequeños Contribuyentes a.- pequeños mineros artesanales; b.- pequeños comerciantes que desarrollan actividades en la vía pública; c.- suplementeros; d.- propietarios de un taller artesanal u obrero; y, e.- pescadores artesanales. Existen condiciones de formalidad tributaria especiales para pequeños contribuyentes.

15 Condiciones Generales: Necesidades u Objetivos de financiamiento Tipo de Empresa -Micro y Pequeños Empresarios -Exportadores - Medianas Empresas Objetivos Capital de Trabajo Proyecto de Inversión Agrupación de Pequeños Empresarios Elegibles Sostenedores Educacionales Art Proyectos de riego, drenaje, infraestructura productiva o equipamiento Realizar mejoras útiles y/o necesarias a los inmuebles en que opera el establecimiento educacional

16 Condiciones Generales: Productos Tipo de Empresa - Micro y Pequeños - Exportadores; - Medianas Empresas Agrupación de Pequeños Empresarios Elegibles Productos Créditos efectivos Créditos contingentes líneas de créditos, cartas de créditos, contratos de factoring, boletas de garantía Contratos de leasing. Créditos efectivos y Contratos de leasing. Sostenedores Educacionales Art Créditos efectivos

17 Condiciones Generales (Montos máximos y cobertura) Tipo de Empresa - Micro y Pequeños Empresarios, - Sostenedores Educacionales Art Monto Máximo de Financiamiento UF Cobertura Máxima por Financiamiento 80% en Financiamientos <= UF % en Financiamientos > UF Exportadores UF % Agrupación de Pequeños Empresarios Elegibles UF % Medianas Empresas UF % La institución Financiera debe disponer de derechos de garantía para cada segmento o tipo de empresa. La tasa de garantía depende de la respectiva licitación

18 Fomento y Tradicional Plazo máximos Original de la garantía. Créditos efectivos y Contratos de Leasing. 10 años. Créditos contingentes: 4 años en estado contingente. Plazo total garantía 10 años. Incluyendo renegociaciones o modificaciones, sin perjuicio del plazo a que se encuentren extendidos los financiamientos que se garanticen, los cuales pueden ser mayores al de la garantía). En contingentes, hecha efectiva la deuda, el plazo de vigencia de la garantía podrá llegar al máximo de 10 años.

19 Otros Moneda de los financiamientos Pesos, UF. Moneda Extranjera. Solo si se trata de: financiamiento de exportación o importación EJ. Carta de crédito, PAE. O el beneficiario es un Exportador elegible. Ejemplo: Linea de Crédito en Euro Tasa de Interés No se establece ninguna restricción distinto a las normas generales de la SBIF.

20 Principales Objetivos de Financiamiento Capital de trabajo Compra de mercaderías, materias primas, proveedores, Pago de remuneraciones, imposiciones, Gastos de cultivos, Gastos de capacitación y asesoría, etc. Proyectos de inversión Incluye a exportadores de acuerdo a modificación legal Inversión en máquinas y equipos. Desarrollo de plantas productivas. Adquisición de local comercial, etc. Leasing Constitución y/o aportes a sociedades productivas relacionadas con el rubro del solicitante. Creación y/o aportes a empresas Las instituciones financieras deben verificar que los créditos FOGAPE se destinen y utilicen de acuerdo a los objetivos permitidos y solicitados.

21 Costo de utilizar FOGAPE (Comisión por uso en Garantías Directas) Se aplica sobre el saldo de capital Garantizado por el Fondo. Diferenciada según tasa de riesgo de la respectiva institución. Valores posibles: Garantías directas: 1%; 1,3% ; 1,6% y 2% anual. Reafianzamiento: 0,25% al 2% anual Se paga: Vencida en Efectivos Anual anticipada en Leasing y Reafianzamiento Anticipada en Contingente La paga el deudor en garantías directas. La IGR en caso de reafianzamientos

22 Procedimiento para cobrar una Garantía Plazo Máximo para cobrar garantía: 425 días desde la primera cuota impaga del respectivo financiamiento. Plazo de resolución: 15 días hábiles desde el requerimiento. Para cobrar la garantía deben enviar los 6 tipos de documentos básicos: 1.- Copia pagaré original y sus respectivas modificaciones /Certificado de fianza en caso de IGR Antecedentes de ventas de elegibilidad del deudor (consulta y/o estimación) y eventualmente informe de riesgo,- 3.- Documentación de Comprobación de uso de recursos 4.- Copia Demanda ejecutiva y notificación del deudor 5.- Liquidación de financiamiento concordante con información de Sistema Safio 6.- Solicitud de cobro de Garantía Los requerimientos rechazados pueden ser apelados en un plazo de 90 días desde la comunicación del rechazo. El plazo promedio de respuesta es de 9 días hábiles

23 Renovación y/o Renegociaciones Todos los financiamientos del Fondo son susceptibles de modificar, renovar, renegociar manteniendo la garantía de cumplir con condiciones básicas. Debe ser un acuerdo entre acreedor y deudor.

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