Las Rentas Vitalicias en Chile. Jorge Claude Vicepresidente Ejecutivo AACh

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1 Las Rentas Vitalicias en Chile Jorge Claude Vicepresidente Ejecutivo AACh Abril

2 Tabla 1. Chile y las Rentas Vitalicias 2. Aspectos Técnicos 3. Impacto Económico de las Rentas Vitalicias 4. Conclusiones 2

3 1. Chile y las Rentas Vitalicias

4 Seguros en Chile 5to mercado más grande de América Latina prima per cápita, USD 575 para 2014 prima como % del PIB, 4.2% para 2014) de la región. Administra más de USD millones en inversiones (equivalente a 19,9% del PIB para 2014). Además, contamos con un Código de Autorregulación desde 2002 Consejo de Autorregulación Defensor del Asegurado Fuente: AACh. 4

5 Chile y las Rentas Vitalicias Participantes del Mercado de Rentas Vitalicias Año 2014 Compañías de Seguros 64 Compañías Seguros de Vida 34 Compañías de Vida con Rentas Vitalicias 16 Fuente: Elaboración propia en base a información de la SVS

6 Millones Chile y las Rentas Vitalicias Inversiones asociadas a Rentas Vitalicias (Cifras en MM US$) Fuente: Elaboración propia en base a información de la SVS

7 Chile y las Rentas Vitalicias Participación de Rentas Vitalicias en prima directa total de Seguros de Vida en año 2014 fue de 41,1%. Accidentes Personales; 2,1% Otros; 2% Vida; 7,2% Seguros con Ahorro Previsional; 5,8% Rentas Vitalicias, 41,1% Salud; 9,2% Fuente: Elaboración propia en base a información de la SVS. Seguros con CUI; 11,6% Desgravamen; 9,9% Seguro de AFP + Inv. y Sobr.; 11% 7

8 Chile y las Rentas Vitalicias Sistema de Pensiones Longevidad Financiero Riesgo Afiliado Decisión Fuente: AACH, construcción propia Retiro Programado (Incorpora el riesgo) Rentas Vitalicias (Transfiere riesgo) Ambas se pagan en valores reales (UF)

9 Chile y las Rentas Vitalicias SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión) Objetivos Entregar información completa y comparable respecto a los tipos de pensión Asegurar al afiliado transparencia, agilidad y seguridad en el proceso para pensionarse Afiliados Beneficiarios Compañías de Seguros AFP s Asesores Previsionales SCOMP Superintendencia de Pensiones Superintendencia de Valores y Seguros Proveedor Tecnológico Fuente: AACH, construcción propia

10 Chile y las Rentas Vitalicias Existen tres tipos de Rentas Vitalicias que se ofrecen en Chile: Renta Vitalicia Inmediata: Pensión que contrata un afiliado con una Compañía de Seguros de Vida, obligando a la compañía a una renta mensual, para toda la vida del afiliado y fallecido éste, a sus beneficiarios de pensión. Renta Vitalicia Diferida: El afiliado contrata con una Compañía de Seguros de Vida el pago de una renta vitalicia mensual, a partir de una fecha futura, dejando en su cuenta individual de la AFP un saldo para una renta temporal hasta el inicio del pago de la renta vitalicia diferida. Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: Se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP y contrata con ellos simultáneamente una renta vitalicia inmediata y una pensión por Retiro. 10

11 Chile y las Rentas Vitalicias Número de Pensionados según tipo de Pensión (enero 2015) 41% pensionados 29% pensionados 29% pensionados 1% pensionados Retiro Programado Renta Temporal Renta Vitalicia IPS (Sistema Antiguo) Fuente: Elaboración Propia en base a datos de la Superintendencia de Pensiones 11

12 Chile y las Rentas Vitalicias Evolución de pensiones pagadas de Rentas Vitalicias (en número de pólizas) Fuente: Elaboración Propia en base a datos de la Superintendencia de Pensiones 12

13 Chile y las Rentas Vitalicias Evolución de la pensión promedio de Rentas Vitalicias en UF/mes UF 11 10,5 10, , , Fuente: Elaboración Propia en base a datos de la Superintendencia de Pensiones. Valores a Diciembre de cada año 13

14 2. Aspectos Técnicos

15 Aspectos Técnicos Test de Suficiencia de Activos $ Plazo en años Fuente: Elaboración Propia Perfil del Pago de Pensiones 15

16 Aspectos Técnicos Constitución de Reservas Técnicas Las reservas técnicas en el caso de las Rentas Vitalicias son las provisiones que dan cuenta de los compromisos futuros, cuyo respaldo en inversiones permiten cumplir con el pago de pensiones. Se construyen de acuerdo a los principios actuariales, procedimientos, tablas de mortalidad, tasas de interés y otros parámetros técnicos, establecidos por la autoridad. Estas reservas técnicas se recalculan mensualmente. 16

17 $ Aspectos Técnicos Test de Suficiencia de Activos Plazo en años Perfil del Pago de Pensiones Flujo de caja de las inversiones Fuente: Elaboración Propia 17

18 Aspectos Técnicos Test de Suficiencia de Activos (TSA) El año 2005 en Chile se implementó el Test de Suficiencia de Activos por parte de la autoridad. Este test consiste en medir la rentabilidad mínima que necesitan las reinversiones futuras para poder cubrir los compromisos financieros en el tiempo, bajo condiciones de stress (por ejemplo riesgo crediticio, factores de mejoramiento de longevidad). El test está en constante revisión. 18

19 Aspectos Técnicos Test de Suficiencia de Activos Pensión Plazo en años Perfil del Pago de Pensiones Flujo de caja de las inversiones Fuente: Elaboración Propia 19

20 $ Aspectos Técnicos Test de Suficiencia de Activos Estresado Plazo en años Perfil del Pago de Pensiones Flujo de caja de las inversiones Perfil estresado Fuente: Elaboración Propia 20

21 3. Impacto Económico de las Rentas Vitalicias

22 Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Las Rentas Vitalicias han sido un producto que en Chile ha ido creciendo año a año. Las compañías que ofrecen Rentas Vitalicias buscan instrumentos largos para calzar sus activos/pasivos. Calce de Moneda. Calce de Plazo. Instrumentos de Renta Fija de muy largo plazo, en UF. Las inversiones se encuentran normadas por la ley, estableciendo límites según el tipo de instrumento y de emisor. Un instrumento de inversión atractivo son los Bienes Raíces. 22

23 Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Estructura Inversiones de Compañías de Seguros Septiembre 2014 Otras Inversiones 1% Inversiones Inmobiliarias 14% Préstamos 1% Inversión en el Exterior 13% Renta Variable 7% Renta fija 64% Fuente: Elaboración propia en base a datos de la Superintendencia de Valores y Seguros 23

24 Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Principales instrumentos de inversión dentro de cada clasificación Renta Fija Renta Variable Inversión en el exterior Inversión Inmobiliaria Bonos Corporativos (no Sec.) - 49% Fondos Mutuos 49% Renta Fija 69% Bienes Raíces en Leasing 62% Bonos Bancarios 21% Fondos de Inversión 26% Fondos Mutuos extranjeros 15% Bienes Raíces 38% Mutuos Hipotecarios Adm. 12% Acciones de S.A. 25% Otros 16% Instrumentos del Estado 6% Otros - 12% Fuente: Elaboración propia en base a datos de la Superintendencia de Valores y Seguros

25 Millones de Dólares Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Evolución de las Inversiones en Renta Fija ( ) Renta Fija (Eje Primario) Porcentaje del total de la Inversión (Eje Secundario) 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Fuente: Elaboración propia en base a datos de la Superintendencia de Valores y Seguros 25

26 Millones de dólares Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Evolución de las Inversiones Inmobiliarias ( ) Inversión Inmobiliaria Inversión Inmobiliaria Al final del período, las Inversiones Inmobiliarias representan el 16% del total de la Inversión Fuente: Elaboración propia en base a datos de la Superintendencia de Valores y Seguros 26

27 Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Inversiones de Cías con Rentas Vitalicias en Bienes Raíces por tipo de contrato, Marzo Venta 7% Arriendo 25% Arriendo con opción final de compra 68% Fuente: Elaboración propia en base a datos de la Superintendencia de Valores y Seguros 27

28 Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Participación del tipo de Inversión de las Cías de Seguros de Vida, % 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% CHILE Switzerland Norway Australia Peru Indonesia United Kingdom France Japan Greece Germany Spain Ireland Denmark Slovak Republic Poland Argentina Turkey United States Portugal Italy Mexico Colombia Bienes Raíces Bonos Renta Variable Otros Fuente: Elaboración Propia en base a datos de OCDE Global Insurance Statistics 28

29 Impacto Económico de las Rentas Vitalicias Evolución del número de viviendas en Chile Rural Urbana Total Porcentaje de viviendas siendo financiadas con crédito hipotecario 25% 20% 15% 10% 5% 13% % % Fuente: Elaboración propia con datos de INE sobre Censos 29

30 5. Conclusiones

31 Conclusiones Las aseguradoras, gracias a sus productos como las Rentas Vitalicias, el Ahorro Previsional Voluntario, el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, han jugado un rol clave en el Sistema de Pensiones chileno. Las Rentas Vitalicias han mostrado ser una opción real para miles de chilenos al momento de jubilar. Con estos recursos, las compañías de seguros han aportado al crecimiento económico, con un aumento sostenido de la inversión, especialmente bonos corporativos e instrumentos inmobiliarios. La forma en la que se calculan las reservas de Rentas Vitalicias garantiza la solvencia del sistema. 31

32 Las Rentas Vitalicias en Chile Jorge Claude Vicepresidente Ejecutivo AACh Abril

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