1. Definiciones y Conceptos del Seguro de Vida

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1 1. Definiciones y Conceptos del Seguro de Vida En este capítulo se definen algunos términos y conceptos generales del Seguro de Vida (Líneas Personales), atendiendo a lo dispuesto en la Ley sobre el Contrato de Seguro y demás leyes aplicables. El objetivo de este capítulo es dar a conocer el significado preciso convenido en GNP para algunos de los términos y conceptos más usados en este manual. Este capítulo contiene los siguientes temas: Personas que participan en el Seguro de Vida Principales conceptos del Seguro de Vida 1

2 1.1. Personas que participan en el Seguro de Vida Conscientes de que todas las personas estamos expuestas a sufrir una pérdida económica como consecuencia de la realización de eventos desfavorables tales como: 1. el fallecimiento, 2. el estado de invalidez, 3. el padecimiento de alguna enfermedad, 4. el hecho de llegar a la vejez sin ingresos, 5. el que por alguno de los anteriores, se interrumpa o se deje de invertir en algún proyecto de ahorro por ejemplo: la educación de los hijos. El Seguro de Vida surge como un medio a través del cual las personas tenemos la posibilidad de disminuir la pérdida económica que se producirá al realizarse dichos eventos, lo cual favorecerá grandemente en la realización de nuestro proyecto de vida y/o el de nuestros seres queridos. A continuación se definen las personas que participan en el contrato del Seguro de Vida. Contrato de seguro Acuerdo de voluntades por virtud de la cual la Compañía se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato. Para todos los efectos legales, formarán parte del contrato la carátula de la póliza y la nueva versión de la misma, la solicitud, las declaraciones hechas por el Asegurado o sus representantes en la solicitud cuestionario, las condiciones generales, las particulares, las adicionales y cualquier otro documento que hubiere sido materia para la celebración del mismo. Asegurado principal Persona que en sí misma, en sus bienes o intereses económicos está expuesta al riesgo y sobre cuyas características individuales recae la cobertura del seguro. 2

3 Asegurado de vidas conjuntas Persona con relación directa al Asegurado principal que se encuentra asegurada en la misma póliza que éste. Beneficiario Persona física o moral designada en la póliza por el asegurado que al ocurrir la eventualidad prevista en el contrato recibe el pago de la Protección contratada. Contratante Persona física o moral que celebra con una Compañía Aseguradora un contrato de seguro, misma que para efectos del seguro será la obligada del pago de la prima. Hombre clave Persona cuya participación continua en un negocio es clave para el éxito del mismo y cuyo deceso podría causar pérdidas financieras. La persona clave puede ser el dueño, socio o empleado de la empresa. Esta figura se encuentra prevista en el Reglamento de la Ley del Impuesto sobre la renta (ISR), artículo 41. 3

4 1.2. Conceptos del Seguro de Vida A continuación se definen conceptos relacionados con el Seguro de Vida. Los cuales te ayudarán a comprender de manera clara el contenido de este manual. Cobertura Riesgo que contrata el Asegurado y que ampara la Compañía en caso de siniestro. Edad de contratación Edad del Asegurado al momento de contratar el seguro, con base en su fecha de nacimiento. Interés asegurable Cuando la naturaleza de las relaciones entre dos personas es tal que una de ellas puede quedar expuesta a sufrir una pérdida económica por la muerte de la otra; se dice que la primera tiene interés asegurable en la vida de la segunda, siendo la primera el Beneficiario y la segunda el Asegurado. Artículo 152 Ley sobre el Contrato de Seguro (LSCS). Los Beneficiarios designados deben tener una relación con el Asegurado y una dependencia económica total o parcial de él. Existen dos tipos de interés asegurable, basados en: 1. El parentesco consanguíneo o conyugal como: esposa, esposo, padres, hermanos, hijos, etc. 2. La expectativa de cubrir una necesidad por la continuación de la vida del Asegurado como parte de una empresa (por ejemplo: Director General). 4

5 Aportaciones Adicionales Es cualquier cantidad distinta a la prima, que el contratante deseé ingresar en su Póliza. Esta puede ser de dos tipos: Programada En este caso el Asegurado puede elegir el monto de la aportación adicional y la periodicidad en la que quiere realizar los pagos durante la vigencia de la póliza. Extraordinaria En este caso el Asegurado puede ingresar el monto que desee en cualquier momento durante la vigencia de la póliza. Suma Asegurada (protección contratada) Cantidad máxima que la Compañía paga a los Beneficiarios del seguro al hacerse efectiva cualquiera de las coberturas de: Fallecimiento, Invalidez y Supervivencia. Dotales a corto plazo Cobertura adicional que se puede adquirir al contratar un producto Tradicional, ésta otorga dos beneficios: uno por fallecimiento y otro por supervivencia. La fecha de vencimiento de esta cobertura será en la fecha del siguiente aniversario de la póliza. Si el Asegurado fallece, antes de la fecha de fin de vigencia de la cobertura, entonces la Compañía pagará a los Beneficiarios la Protección contratada del Beneficio por fallecimiento. Si el Asegurado llega con vida, en la fecha de fin de vigencia de la cobertura, entonces la Compañía pagará al Asegurado la Protección contratada del Beneficio por supervivencia depositándola en el Fondo de Inversión del Asegurado. 5

6 Opción de liquidación Forma de pago que el Asegurado determina para la Protección contratada a sus Beneficiarios, cuando se efectúe el pago de alguna cobertura: Pago único Pago de la Protección contratada en una sola exhibición. Fideicomiso Liquidación de la Protección contratada a un contrato específico para su administración con base en las instrucciones del Asegurado y condiciones de la póliza de seguro. GNP cuenta con dos tipos de administración: Fideicomiso Profesional y Fideicomiso GNP. En el capítulo III de este manual revisaremos el tema. Renta vitalicia con periodo de garantía Pagos periódicos que GNP otorga al Asegurado mientras éste se encuentre con vida, si fallece antes de concluir dicho periodo, las rentas faltantes se pagan a sus Beneficiarios. El periodo de garantía es el tiempo mínimo en el que GNP pagará las rentas. Prima Contraprestación que cubre el contratante a la Compañía, con motivo de la cobertura del riesgo que ésta otorga. Plazo Periodo determinado en el plan o cobertura para que la Compañía cubra el riesgo que el Asegurado contrate. Este puede ser fijo o bien a edad alcanzada. Reserva Cantidad que la Compañía determina y acumula a lo largo de la vigencia de la póliza para pagar las indemnizaciones de los beneficios contratados. 6

7 Riesgo Es la exposición a cada una de las contingencias que pueden producir consecuencias negativas ocasionando un daño físico a la persona asegurada. En el caso del Seguro de Vida esto desfavorece económicamente al Asegurado, amenazando su ciclo patrimonial y familiar. Algunos ejemplos son: Accidente y/ o enfermedad Incapacidad Muerte Vejez sin recursos Los riesgos se clasifican en 2 tipos: Estándar Riesgo de accidente o enfermedad promedio donde el Asegurado paga una prima con tarifa estándar (normal). Selecto Riesgo de la persona que: goce de excelente estado de salud tenga una ocupación no peligrosa tenga buenos hábitos y practique deportes no peligrosos Al Asegurado con estas características se le otorga un descuento. Tarifa Cantidad que determina la Compañía en función a la edad y sexo del Asegurado para el pago de las primas. Las tarifas incluyen los descuentos que se aplican con base al tipo de riesgo del Asegurado, hábitos y sexo. 7

8 Valores garantizados Cantidad en efectivo o en seguros a los que tiene derecho el Asegurado en las pólizas que así lo establezcan. Los valores garantizados surgen de la reserva y le permiten al Asegurado disponer del dinero que se haya acumulado para: Enfrentar problemas económicos (en efectivo) Extender una cobertura por fallecimiento sin más pago de prima (en seguros) En efectivo Clasificación Valor en efectivo Préstamo En seguros Clasificación Saldado Prorrogado Descripción En el momento que el Asegurado cancele su póliza se le otorgará el valor en efectivo definido para dicho plan, este valor dependerá de la reserva constituida. En caso de que el Asegurado lo solicite, GNP otorgará un prestamo para aplicarlo al pago de las primas. Descripción Si el Asegurado no puede o no quiere continuar con el pago de las primas de su póliza, puede obtener un seguro saldado, es decir, se reduce la Suma asegurada inicial para mantener el plazo de vigencia contratado sin continuar con el pago de las primas. Si el Asegurado no puede o no quiere continuar con el pago de las primas de su póliza, puede obtener un seguro prorrogado, es decir, se reduce el plazo de la póliza manteniendo la Suma Asegurada sin continuar con el pago de las primas. En caso de que el Asegurado dejará de cubrir alguna prima oportunamente, sin optar o haber hecho uso de los Valores Garantizados, la Compañía automáticamente aplicará el seguro prorrogado de acuerdo con el número de primas. Vigencia Periodo establecido en la póliza de seguro durante el cual surten efecto las coberturas contratadas y durante el cual el Asegurado está sujeto al pago de las primas. 8

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