EXPERIENCIA DE TRABAJO CON SECTOR PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS

Transcripción

1 EXPERIENCIA DE TRABAJO CON SECTOR PEQUEÑAS Y MICROEMPRESAS Junio de 2003

2 I. MARCO DE ACCION.

3 1. Transformación de la Cultura. BANCO DEL ESTADO DE CHILE (TRADICIONAL) Enfasis en productos: Ahorro, Crédito Hipotecario (y no en clientes) Cobertura Nacional (red extensa)

4 Enfasis en las necesidades de los clientes. Programa de atención especializado.

5 2. Estrategias de Desarrollo. FINANCIAMIENTO REDES DE COMERCIALIZACION CAPACITACION MYPE ASOCIATIVIDAD UNIVERSIDADES DESARROLLO TECNOLÓGICO EL FINANCIAMIENTO POR SI SOLO, NO PUEDE SER UNA REAL PALANCA DE DESARROLLO DEL SECTOR

6 3. Modelo de trabajo. Microempresa Pequeña Empresa 70 Plataformas especializadas 42 Plataformas especializadas Banca a Distancia FOGAPE

7 II. PROGRAMA ESPECIALIZADO EN MICROEMPRESAS.

8 1. Desarrollo del Programa. Creación Filial en Atención especializada. El Banco en terreno. Cartera vigente de clientes. Más de créditos cursados. Cumplimiento de pago sobre el 99 % 70 sucursales de BancoEstado especializadas a nivel nacional.

9 2. Evolución del Programa. Situación inicial Situación actual (año 1997) (año 2003) Programa de Microcrédito Programa de Microfinanzas Sujeto de Crédito Comercial Sujeto de Crédito Comercial y Familiar. Relación a corto plazo (12 meses) Relación a largo plazo Cobertura urbana Cobertura especializada (agrícola, pesca artesanal, etc.)

10 ... Evolución del Programa. Situación inicial Situación actual (año 1997) (año 2003) 10 plataformas especializadas 70 plataformas especializadas operaciones por año operaciones por año clientes vigentes clientes vigentes (12 meses) créditos acumulados Más de créditos (desde inicios del programa)

11 3. Proceso de Crédito. Presenta la solicitud de crédito - Teléfono Evaluamos la capacidad de pago en terreno - Visitamos el lugar de trabajo Se toma la decisión de crédito Para la Microempresa es importante ampliar la cobertura, manteniendo los estándares de calidad actual

12 4. Productos. Crédito Microempresario Crédito Familia Crédito PcInternet Crédito Renovación de vehículo Seguros: - Vida - Empresa Protegida y Salud Convenio Fonasa Chequera Electrónica Crédito Hipotecario Vivienda Crédito Universitario Convenio con Universidades.

13 Convenio con Universidades Convenio con 8 Universidades a nivel nacional, para el fomento del desarrollo regional: UNIVERSIDAD DE TARAPACA UNIVERSIDAD TECNICA FEDERICO SANTA MARIA UNIVERSIDAD DE CHILE UNIVERSIDAD DE SANTIAGO UNIVERSIDAD DE TALCA UNIVERSIDAD AUSTRAL DE CHILE UNIVERSIDAD DEL BIO BIO UNIVERSIDAD DE CONCEPCION Prácticas Profesionales Investigación, Tesis o Memorias de Título Asesorías Técnicas Desarrollo de Programas de Capacitación

14 Crédito Capacitación Pequeñas y Microempresas que tributen en 1 categoría, y que tengan derecho a la Franquicia Tributaria para inversónes en capacitación CARACTERISTICAS GENERALES: Moneda Monto Plazo Tasa : Pesos : Mínimo $100 mil y Máximo 13 UTM. : 6 a 18 meses con vencimiento único el 30 de junio de cada año : 1,45% mensual o la vigente al momento del curse

15 Crédito PC Internet Para hacer negocios en un mundo moderno financiamos el equipamiento de su negocio o empresa, con créditos para comprar computadores, accesorios, partes y piezas o insumos de cualquier naturaleza. 60 CARACTERISTICAS GENERALES: st Qtr 2nd Qtr Monto del crédito : Valor Bruto a cancelar, sujeto a capacidad de pago Plazo : Hasta 48 meses Tasa de interés : fija por todo el período del crédito. Vigente a la fecha.

16 Seguro Empresa Protegida Seguro asociado a créditos comerciales. Dependiendo de la cobertura contratada y del valor de los daños, la compañía aseguradora pagará desde una cuota hasta el 100% del crédito. Coberturas y Beneficiarios: Incendio y adicionales Robo con fuerza Daños propios al vehículo motorizado de la empresa Empresas comerciales, industriales o de servicios. Pequeños y Microempresarios.

17 Seguro de Salud El Seguro cubre desde una cuota hasta el 100% del crédito, en caso de enfermedad o incapacidad que inhabilite al Pequeño o Microempresario para trabajar y generar ingresos con su negocio. Coberturas y Beneficiarios: Enfermedad o Incapacidad Temporal Enfermedades graves. Incapacidad total y permanente por accidente.

18 Programa de Intermediación A través de las Asociaciones Gremiales llegar a todos y cada uno de los asociados con el fin de satisfacer sus necesidades de financiamiento y medio de pago.

19 III. PROGRAMA ESPECIALIZADO EN PEQUEÑAS EMPRESAS.

20 1. Desarrollo del Programa. El 2001 se inició proceso de rediseño global del modelo atención. Portal especializado de Pequeña Empresa en Internet. Atención Especializada con productos y servicios. 42 Plataformas de Bancoestado con atención especializada al segmento.

21 2. Productos. Línea Multiproducto - Crédito Pequeño Empresario Productos de Inversión Comercio Exterior Crédito Agrícola de Temporada Seguros: - Vida - Empresa Protegida y Salud

22 IV. BANCA A DISTANCIA.

23 st Qtr 2nd Qtr 1. Modelo Banca Distancia. Sucursal Se reconocen distintos medios de relación con los clientes Banca a Distancia Mesón Buzoneras Correo Fax Cajas Internet FonoBECH Centro de Contacto Ejecutivo Cajeros Automáticos Dispensadores de Saldo

24 2. Qué es la Banca a Distancia? Banca electrónica Banca digital Banca virtual Banca en casa Banca a distancia Telebanca Banca online Banca móvil Posibilidad de operar con el banco sin necesidad de presentarse en las oficinas.

25 3. Medios que utiliza FONO BECH CENTRO DE CONTACTOS LOTA Atención Especializada MYPE Alta Tecnología Conexión a sistemas Banco Back Office especializado

26 ... Medios que utiliza INTERNET Portal especializado para clientes

27 V. FOGAPE.

28 1. Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios. Requisitos para acceder a la Garantía : Clasificado A o B (SBIF) Informes comerciales favorables Pequeño Empresario, Exportador u Organización de Pequeños Empresarios Elegibles Beneficiarios que pueden acceder a la Garantía : Requisitos Pequeños Empresarios (Agrícolas y No Agrícolas) Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles Exportadores

29 Objetivo de financiamiento Proyectos de Inversión Capital de Trabajo Constitución y/o Aportes a Sociedades Productivas Cobertura Máxima de Garantía: 80% créditos hasta UF % créditos hasta UF

30 2. Cómo opera la Garantía FOGAPE: LICITACIÓN DE DERECHOS DE GARANTÍA ADMINISTRADOR ADMINISTRADOR (BANCO (BANCO ESTADO) ESTADO) INSTITUCIONES INSTITUCIONES FINANCIERAS FINANCIERAS ELEGIBLES ELEGIBLES COBRO Y RECUPERACIÓN DE GARANTÍAS SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS. PEQUEÑOS PEQUEÑOS EMPRESARIOS EMPRESARIOS EXPORTADORES EXPORTADORES AGRUPACIONES AGRUPACIONES DE DE P.E. P.E. ELEGIBLES ELEGIBLES ACCIONES DE COBRO

31 3. Bancos e Instituciones Financieras con derechos de garantía vigente. BCI BanChile Factoring S.A. BancoEstado Banco de Chile Banco Santander BCI Factoring S.A. Santiago Factoring Ltda. Banco del Desarrollo Banco Scotiabank BBVA Banco BHIF CORPBANCA Banco Nación Argentina Financiera CONOSUR Banco BICE Banco Santiago INDAP

32 4. N Operaciones cursadas por año

33 5. Portal FOGAPE. Portal Especializado para Usuarios Finales (Pequeños Empresarios, Asociaciones Gremiales) Contáctanos : fogape@bancoestado.cl

34 Nuestro compromiso es crecer juntos.