Financiamiento para Mejoramiento y Autoproducción Asistida
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- Joaquín Sevilla Redondo
- hace 6 años
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1 Financiamiento para Mejoramiento y Autoproducción Asistida Modelos de Alianzas en Bancos Comunales Beneficios en articularse con otros
2 Evolución del crédito para mejoramiento de vivienda: SHF $2,300,000,000 3,000 acciones 253,000 $180,000,000
3 El rezago habitacional (RH) en México: 9 millones de familias (35.7 millones de personas) Características de los hogares en Rezago Habitacional (5 categorías): Actividad laboral: cerca de 9 de cada 10 hogares son económicamente activos Asalariados representan 68.2% y no asalariados 31.8% Afiliación: No afiliados son 72.3% (6.5 millones de hogares) Tamaño de la localidad: El 41% de los hogares en RH están asentados en localidades rurales y 17% en áreas en transición (rurales a urbanas) Nivel salarial: 41.2% de los hogares en RH perciben mensualmente menos de 3 salarios mínimos (SM), 22.8% recibe entre 3 y 6 SM. De acuerdo a las categorías antes señaladas, la solución de vivienda para atender el RH que podría ser más requerida son los microfinanciamientos: para la autoproducción (19.4% del total de soluciones) y el mejoramiento físico de la vivienda (47.1%) La adquisición de vivienda como solución para abatir el RH representaría 33.4%
4 Cuál es el papel de SHF? Sociedad Hipotecaria Federal es un Banco de Desarrollo de segundo piso. Esto significa que no atendemos directamente al público (constructores y promotores de vivienda nueva o usada, o solicitantes de crédito), por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros como Sofoles/Sofomes, Cajas de Ahorro y Bancos para hacer llegar nuestros recursos al mercado. Son estos Intermediarios Financieros los que se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su conclusión. Más información en Fuente: página de Internet SHF
5 Cómo lo resolvemos? Intermediarios Financieros Créditos a la construcción (créditos puente) Seguro de Crédito a la Vivienda Acciones de vivienda para los hogares Crédito para adquisición de vivienda nueva y usada Crédito de Autoproducción de vivienda asistida Crédito de Mejoramiento de vivienda
6 Estrategia SHF Creación de sinergias entre los diferentes participantes Apoyos gubernamentales: Garantías adicionales Subsidios adicionales Complemento en los Créditos Alineación de incentivos Beneficiar a los trabajadores no afiliados con soluciones de vivienda
7 Productos para atender al Rezago Microfinanciamiento y Autoproducción Se busca ofrecer soluciones habitacionales adecuadas a: Familias de bajos ingresos que no pueden o no quieren acceder a un crédito hipotecario y tienen que construir sus viviendas a lo largo de los años. Hogares no afiliados al Infonavit o Fovissste y que no pueden acceder a los créditos que ofrecen estas instituciones. Hogares asentados en zonas rurales o semi-urbanas donde el rezago habitacional es elevado pero la producción de vivienda comercial es baja. Hogares que cuentan con una vivienda, pero que necesitan repararla, ampliarla o remodelarla para cuidar su patrimonio.
8 Principales diferencias de los productos Mejoramiento, ampliación o remodelación de vivienda Autoproducción de Vivienda Asistida Créditos de corto plazo para familias: Poseen una vivienda Necesitan mejorarla o crecerla Créditos de mediano plazo destinados a la autoproducción de vivienda asistida en lote propio a través de una Agencia Productora de Vivienda (APV) con la participación activa de la comunidad. Créditos para obtener una vivienda progresiva.
9 Mejoramiento, Remodelación y Ampliación de Vivienda Créditos de corto plazo destinados al mejoramiento, ampliación o remodelación de vivienda para aquellas familias que ya poseen una vivienda inicial y necesitan mejorarla o crecerla de acuerdo con sus necesidades familiares. Carácterísticas de los Créditos Individuales Monto máximo del crédito: $50 mil pesos Plazo máximo: 36 meses Puede ser complementado con subsidios del programa Esta es tu Casa Existen esquemas de ahorro como instrumento para la comprobación de ingresos.
10 Logros y Retos del Mejoramiento Arrancó en el año 2006, con un piloto de más de 3,000 acciones y un intermediario financiero. A poco más de 6 años, hemos logrado más de 250,000 acciones por casi $2,300 millones de pesos. Se ha mejorado la operatividad en el reporteo de información, rediseño del producto con opciones de garantías distintas, ajuste del precio, entre otras. Al cierre del primer semestre del 2012, la colocación supera los $750 millones, con la participación de 9 intermediarios financieros, por un total de 35 mil acciones. Recientemente se incorporaron 5 nuevos intermediarios financieros, los cuales se espera empiecen a operar en el segundo semestre del año.
11 Autoproducción Asistida Financiar los esfuerzos de las familias que se organizan, con la asistencia de un tercero, para producir soluciones habitacionales adecuadas de acuerdo con su nivel de ingresos, necesidades familiares, espacios y condiciones culturales. Carácterísticas de los Créditos Individuales Necesario una alianza entre SHF, IFs y APVs (agencia productora de vivienda). Las familias deben demostrar posesión del lote donde planean construir. Monto máximo de solución: 102 SMVG Plazo máximo: 10 años. Solución terminada: 4 meses máximo. No se requiere una garantía hipotecaria. Ahorro previo de 5% Puede ser complementado con subsidios del programa Esta es tu Casa Existen esquemas de ahorro como instrumento para la comprobación de ingresos.
12 Modelo operativo de la Autoproducción Asistida Se requiere una alianza entre la APV, SHF, EF y la comunidad: alineación de incentivos Sociedad Hipotecaria Federal Fondeo Pago del Crédito Intermediario Financiero Certificación Agencia Productora de Vivienda Recursos Crédito Pago del Crédito Pueden existir apoyos gubernamentales: Garantías adicionales Subsidios adicionales Complemento en los Créditos Edificación de Vivienda Destinatario Final de la Solución
13 Autoproducción Asistida Material: Muros de acero y mortero, techo de loza, aislamiento térmico Proceso de Construcción: pre ensamble en planta Participación comunitaria: diseño en comunidad Tiempo de construcción: Tamaño promedio de la solución:27m 2-46m 2 Costo por m 2 $2800 Zonas de influencia: casi todo el país Experiencia: 80,000 viviendas
14 Autoproducción Asistida Material: adoblocks con materiales de la zona Proceso de Construcción: construcción de blocks en comunidad Participación comunitaria: diseño y construcción en comunidad Tiempo de construcción: 2 meses y medio por vivienda Tamaño promedio de la solución: 35m 2 Costo por m 2 : $2950 Zonas de influencia: todo el pais Experiencia: más de 10 mil viviendas construidas
15 Autoproducción Asistida Material: Ferrocemento Proceso de Construcción: paneles prefabricados y cemento in situ Participación comunitaria: diseño en comunidad Tiempo de construcción: 15 días por vivienda Tamaño promedio de la solución: 42m 2 Costo por m 2 : $3619 Zonas de influencia: todo el pais Experiencia: más de dos mil viviendas construidas
16 Autoproducción Asistida Material: Ferrocemento Proceso de Construcción: paneles prefabricados y cemento in situ Participación comunitaria: diseño en comunidad Tiempo de construcción: 7 días por vivienda Tamaño promedio de la solución: 40m 2 Costo por m 2 : $2250 Zonas de influencia: todo el pais Experiencia: más de mil viviendas construidas
17 Gracias EDUARDO URANGA DUBOIS Subdirector de Promoción +52 (55)
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