Towers Watson Situación de Bancaseguros Julio Koch Madrid, 13 de marzo de 2013

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1 Towers Watson Situación de Bancaseguros Julio Koch Madrid, 13 de marzo de Towers Watson. All rights reserved.

2 Dimensión y evolución de Bancaseguros Mapa de Bancaseguros towerswatson.com 2

3 Ranking Total Vida 2012 (Grupos) Ranking Dic Grupo Primas seguro directo (Millones ) Cuota de Mercado (%) Crecimiento 2012/2011 (%) 1 GRUPO CAIXA ,9% 1,9% 2 SANTANDER SEGUROS ,4% 20,4% 3 MAPFRE ,0% -5,9% 4 BBVA SEGUROS ,9% 15,0% 5 AVIVA ,0% -25,7% 6 IBERCAJA ,3% -22,7% 7 GENERALI ,2% 8,8% 8 ALLIANZ ,0% 11,0% 9 GRUPO CASER 976 3,6% -43,0% 10 AEGON 924 3,4% -42,7% TOP ,1% -1,0% TOP ,5% -10,6% TOTAL MERCADO ,0% -9,0% Decremento total en Vida del 9%. Más acusado en bancaseguros, excepto para los grupos más grandes. Gran disparidad y volatilidad entre compañías causados en gran parte por los cambios de alianzas de bancaseguros, la crisis económica y la reestructuración del sector bancario. La bajada de Vida Riesgo vinculado a préstamos se ha visto parcialmente compensada con Vida Riesgo no vinculado. Alguna competencia en Vida Ahorro con productos bancarios. Fuente: ICEA, Análisis Towers Watson Cerca del 100% Bancaseguros towerswatson.com 3

4 Menor decremento que en otros países de nuestro entorno millones Volumen de primas - Vida ,6% -18,0% -5,9% -9,0% Francia Italia España Portugal -39,1% e Fuente: Asociaciones de aseguradoras y reguladores locales towerswatson.com 4

5 Ranking Total No Vida 2012 (Grupos) Ranking Dic Grupo Primas seguro directo (Millones ) Cuota de Mercado (%) Crecimiento 2012/2011 (%) Decremento total de No Vida del 2%. Menos disparidad y volatilidad que en Vida. 1 MAPFRE ,3% -3,1% 2 GRUPO MUTUA MADRILEÑA ,6% 4,8% 3 GRUPO AXA ,9% -7,5% 4 ALLIANZ ,4% -3,0% 5 GENERALI ,5% 0,3% 6 GRUPO CATALANA OCCIDENTE ,5% -5,0% 7 SANITAS ,7% 3,4% 8 ZURICH ,6% -6,2% 9 SANTALUCIA ,4% 5,5% 10 GRUPO CASER ,3% -7,7% Se ha observado grandes campañas de productos de No Vida por bancaseguradores. TOP ,8% -2,2% TOP ,3% -1,9% TOTAL MERCADO ,0% -1,9% Fuente: ICEA, Análisis Towers Watson towerswatson.com 5

6 Ranking de gestoras de planes de pensiones 2012 (Grupos) Grupo Patrimonio (millones de ) Cuota de Mercado (%) Crecimiento 2012/2011 (%) Decremento total de aportaciones del 21%. B.B.V.A ,5% 7,2% VIDACAIXA GRUPO ,5% 5,5% SANTANDER ,0% 5,0% AVIVA ,0% 0,7% MAPFRE ,7% 1,6% IBERCAJA ,6% 5,0% BANCO POPULAR ,9% 6,0% BANKIA * ,9% 3,1% GRUPO CASER ,6% -12,3% FONDITEL ,2% 3,8% Grande concentración en bancaseguradoras. Top ,6% 5,1% Top ,8% 3,8% Total mercado ,0% 4,3% Aportaciones 2012: ,8% Fuente: Inverco, Análisis Towers Watson * Crecimiento respecto a Cajamadrid 2011 towerswatson.com 6

7 Total Vida Canales de Distribución Nueva Producción Canales de Distribución (Año 2000) Canales de Distribución (Año 2011) Total Directo 4,5% 0,0% 6,7% 12,3% 2,3% Total Directo 0,0% 0,2% 6,0% 10,1% 4,7% Total Mediación Total Mediación 11,2% 6,2% 14,6% 14,8% 74,3% 78,9% towerswatson.com AGENTES CORREDORES BANCO/CAJA OFICINAS ENTIDAD MARKETING DIRECTO OTROS CANALES Fuente: DGSFP, Análisis Towers Watson 7

8 Total No Vida Canales de Distribución Nueva Producción Canales de Distribución (Año 2000) Canales de Distribución (Año 2011) Total Directo 8,6% 2,1% Total Directo 2,9% 6,2% Total Mediación Total Mediación 21,9% 20,9% 72,3% 65,0% 11,2% 11,8% 6,0% 28,1% 39,4% 14,1% 32,9% 36,9% towerswatson.com AGENTES CORREDORES BANCO/CAJA OFICINAS ENTIDAD MARKETING DIRECTO OTROS CANALES Fuente: DGSFP, Análisis Towers Watson 8

9 Dimensión y evolución de Bancaseguros Mapa de Bancaseguros towerswatson.com 9

10 Consideraciones generales La reestructuración del sector bancaseguros está siendo impulsada por: Presiones de capital en el sector bancario y consecuente reestructuración bancaria derivada de la crisis inmobiliaria y financiera. Basilea III, aliviado recientemente por el compromiso danés respecto al negocio asegurador. Incertidumbre sobre Solvencia II. Decisiones estratégicas para salir del negocio de seguros y enfocarse en el negocio core bancario. Movimiento hacia un sólo socio de bancaseguros en las joint ventures. Diferencias significativas en opiniones de precio entre compradores y vendedores de Vida Ahorro y de nuevo negocio futuro, que está retrasando el proceso y llevando a nuevas soluciones: Monetización de la cartera de Vida Riesgo. Venta separada de nuevo negocio futuro, creando la necesidad de gestión de las carteras que quedan en run-off. towerswatson.com 10

11 Europa transacciones en Vida Consolidación del sector seguros Poca reestructuración Crecimiento Consolidación del sector bancario Presiones de capital Nota: transacciones multirramo sólo incluidas si una parte sustancial del acuerdo es Vida. towerswatson.com 11

12 Número de transacciones completadas en Vida en EMEA: Nota: el gráfico muestra acuerdos completados únicamente. Las transacciones multirramo están excluídas. towerswatson.com 12

13 Mapa de Bancaseguros Tres primeros grupos bancarios GRUPO BANCARIO TRANSACCIONES RECIENTES POSICIONAMIENTO ACTUAL VIDA - Modelos parecidos: Monetización cartera Vida Riesgo NO VIDA - Modelos muy diferentes CAIXABANK Adquisición del 50% de Cajasol Vida y No Vida y de Caja Canarias Vida a CASER Adquisición del 50% de Caja Navarra Vida a AEGON Monetización de la cartera de Vida Riesgo con Berkshire Hathaway Vida Riesgo Individual, cartera: 100% monetización con Berkshire Hathaway. Joint venture con MUTUA MADRILEÑA Acuerdo de distribución en exclusiva de pólizas de Automóviles de LIBERTY SEGUROS BBVA Adquisición del 50% de Unnim Protecció a REALE Adquisición del 50% de Unnim Vida a AEGON Vida Riesgo Individual, cartera: 90% monetización con SCOR. Acuerdo de distribución Monetización de la cartera de Vida Riesgo individual de BBVA Seguros con SCOR SANTANDER Joint venture con AEGON para el nuevo negocio de Vida Riesgo y negocio de Hogar Monetización de la cartera de Vida Riesgo de Santander Seguros en España y Portugal con ABBEY LIFE (DEUTSCHE BANK) Vida Ahorro: 100% compañía propia Vida Riesgo Individual, cartera: 100% monetización con ABBEY LIFE Vida Riesgo, nuevo negocio: joint venture con AEGON Autos: Superbuscador Hogar: joint venture con AEGON Resto: 100% compañía propia towerswatson.com Fuente: Análisis Towers Watson 13

14 Mapa de Bancaseguros Restantes grupos bancarios (I) GRUPO BANCARIO TRANSACCIONES RECIENTES POSICIONAMIENTO ACTUAL VIDA - Dos modelos: Joint venture 50/50 NO VIDA - Modelos parecidos: Acuerdos de distribución BANKIA Adquisición del 50% de ASEVAL a AVIVA Joint ventures con MAPFRE y CASER Acuerdos de distribución BANCSABADELL Nuevo negocio de las sucursales de Caixa Penedés Joint ventures con ZURICH y AEGÓN Joint venture con ZURICH Acuerdo de distribución BANCO POPULAR Adquisición del 50% de Pastor Vida a TRANQUILIDADE Joint venture con ALLIANZ Acuerdos de distribución UNICAJA - CEISS Joint ventures con AVIVA y MAPFRE Acuerdo de distribución IBERCAJA - CAJA 3 Joint venture con AEGON Acuerdo de distribución Fuente: Análisis Towers Watson towerswatson.com 14

15 Mapa de Bancaseguros Restantes grupos bancarios (II) GRUPO BANCARIO TRANSACCIONES RECIENTES POSICIONAMIENTO ACTUAL VIDA - Dos modelos: Joint venture 50/50 NO VIDA - Modelos parecidos: Acuerdos de distribución Algunas compañías propias LIBERBANK Venta del 50% Liberbank Vida a AEGON y ampliación del acuerdo de distribución a las redes comerciales de Cajastur y Caja Extremadura Joint ventures con AEGÓN y MAPFRE Acuerdo de distribución CATALUNYA BANK Joint venture con MAPFRE Acuerdo de distribución KUTXA BANK Acuerdo de distribución NOVOCAIXA GALICIA Joint ventures con AVIVA y CASER Acuerdo de distribución BANKINTER Joint Venture con MAPFRE creando Bankinter Seguros Generales para operar en Decesos, Salud, Protección de pagos y Comercio Joint venture con MAPFRE Acuerdo de distribución CAJA LABORAL BANCO MARENOSTRUM Joint ventures con AVIVA y CASER Acuerdo de distribución towerswatson.com Fuente: Análisis Towers Watson 15

16 Previsión de bancaseguros para el 2013 Capital y consolidación Más monetizaciones de la cartera de Vida Riesgo. Continuación de la consolidación del sector de bancaseguros a través de compras y ventas hacia un sólo socio en Vida. Rentabilidad y eficiencia Control y reducción de gastos. Iniciativas de fidelización de los clientes más valorados. Crecimiento orgánico Aumento de Hogar, Salud y Vida Riesgo no vinculado directamente a créditos bancarios. Reducidas aportaciones en seguros de ahorro y en pensiones dada la baja tasa de ahorro. Cero o negativo crecimiento de las primas y aportaciones totales de Vida y Pensiones. Crecimiento inorgánico Expansión en países emergentes. Cambios regulatorios Matching adjustment. Retraso e incertidumbre sobre Solvencia II. towerswatson.com 16

17 Towers Watson Situación de Bancaseguros Julio Koch Madrid, 13 de marzo de Towers Watson. All rights reserved.

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