PROGRAMA DE INVERSIÓN BANCA DE LAS OPORTUNIDADES

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1 PROGRAMA DE INVERSIÓN BANCA DE LAS OPORTUNIDADES TÉRMINOS DE REFERENCIA PARA CONTRATAR UN OPERADOR QUE IMPLEMENTE LA METODOLOGÍA DE GRUPOS DE AHORRO Y CRÉDITO LOCAL PARA PROMOVER LA INCLUSION FINANCIERA EN BENEFICIARIOS DE LA RED UNIDOS QUE PERTENEZCAN AL PROYECTO DEL MINISTERIO DE VIVIENDA, CIUDAD Y TERRITORIO VIVIENDAS 100% SUBSIDIADAS. Bogotá D.C. Junio de 2015 Convocatoria No. 80 1

2 Contenido 1. ANTECEDENTES Introducción Antecedentes de la Convocatoria Justificación Definiciones OBJETO DE LA INVITACION Beneficiarios Cobertura Plazo del Contrato TERMINOS JURIDICOS Régimen Jurídico Aplicable Veracidad de la información suministrada Confidencialidad de la información Propiedad Intelectual Cláusula de reserva Garantía de seriedad de la oferta INSTRUCCIONES A LOS PROPONENTEES Estudios para participar en el concurso Instrucciones para contestar los Términos de Referencia Requisitos para participar en la invitación Cronograma de la invitación Formulación de inquietudes

3 Respuesta de inquietudes Cierre y entrega de la Propuesta Adendas EVALUACION Propuesta Técnica Propuesta Económica Criterios de Desempate Capacidad financiera Experiencia específica del proponente Experiencia del equipo de trabajo Oferta económica Rechazo de propuestas DECLARATORIA DESIERTA CONTENIDO Y ESTRUCTURA DE LA PROPUESTA Presentación de la propuesta Periodo de validez de la propuesta Documentación de la propuesta TERMINOS DE LA CONTRATACION Alcance del objeto de la contratación Entregables Forma de pago EL CONTRATO Suscripción del Contrato

4 9.2. Obligaciones del programa de Inversión "Banca de las Oportunidades" Obligaciones del contratista Duración del contrato Seguimiento y control del contrato Garantía del contrato Incumplimiento contractual Autorizaciones y permisos de Operación Impuestos, tasas y contribuciones Subcontratos No Exclusividad 36 4

5 Índice de Anexos Anexo No. 1 Manual VSLA - Metodología de los GACL....8 Anexo No. 2 Libreta de Acciones KIT..8 Anexo No. 3 Municipios...11 Anexo No. 4 Formularios 2 al Anexo No. 5 Carta de aceptación Términos de Referencia..25 Anexo No. 6 Formulario vinculación persona jurídica 26 Anexo No. 7 Base de Datos de Seguimiento Anexo No. 8 Modelo de contrato 32 5

6 1. ANTECEDENTES 1.1. Introducción Es interés del Gobierno Nacional dentro de su política pública, promover la prestación de servicios financieros a segmentos de la población hasta hoy no atendidos. Dentro de la estrategia del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades 1, está la de estimular la cultura de ahorro y facilitar el acceso a servicios financieros básicos para la población que se encuentra en condición de extrema pobreza. Por otra parte, el Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio adelanta el proyecto de Viviendas 100% subsidiadas y la Agencia Nacional para la Superación de la Pobreza Extrema ANSPE viene acompañando a las familias beneficiarias de estas viviendas para que logren el cumplimiento de sus logros y puedan salir de la pobreza extrema. El programa de inversión Banca de las Oportunidades, creado a través del Decreto 3078 del año 2006 (hoy incorporado en el Decreto 2555 de 2010) y administrado por el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex, tiene dentro de sus prioridades acompañar a las familias priorizadas por la ANSPE Antecedentes de la Convocatoria Banca de las Oportunidades tiene como objeto promover la inclusión financiera de las familias de menores ingresos, micro, pequeñas y medianas empresas y emprendedores, y a través de ella apoyar la reducción de la pobreza, promover la equidad social y estimular el desarrollo económico del país Dentro de las actividades financiables con sus recursos, Banca de las Oportunidades se encuentra facultada, de conformidad con el numeral 4 del artículo del Decreto 2555 de 2010, para invertir en la Promoción de programas de educación financiera a la oferta y a la demanda. La metodología de Grupos de Ahorro y Crédito Local llegó a Colombia promovida y financiada principalmente por Banca de las Oportunidades, hace más de 7 años. En su búsqueda de proyectos innovadores que generen inclusión financiera, la Banca de las Oportunidades adaptó la metodología al contexto colombiano y realizó un piloto con tres programas del Gobierno Nacional (CIREC, Plan Internacional en alianza con Red Unidos (Acción Social) y Programa Presidencial Redes Constructoras de Paz). Como resultado, se conformaron 434 grupos en 34 municipios, vinculando un total de Para efectos de este texto, se entenderá que cuando el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades realice algún acto contractual, lo hará a través de su administrador Banco de Comercio Exterior de Colombia Bancóldex S.A. 6

7 participantes, lo que demostró la viabilidad y la pertinencia de la metodología para la población de menores ingresos del país. Teniendo en cuenta los resultados del piloto y la pertinencia de la metodología para la población en extrema pobreza y vulnerable, Banca de las Oportunidades ha logrado obtener recursos del Distrito Capital, Ministerio de Comercio Industria y Turismo, Ecopetrol y el Departamento Nacional de Planeación, entre otros, para desarrollar nuevos proyectos. Actualmente, la Banca de las Oportunidades ha financiado la conformación de más de siete mil doscientos (7.200) Grupos de Ahorro en ciento sesenta (160) municipios beneficiando a más de cien mil ( ) personas cuyo promedio de ahorro durante el ciclo es de cien mil pesos ($ ) con un valor de acción promedio de dos mil quinientos pesos ($2.500). Estos grupos han logrado ahorrar cerca de ocho mil millones de pesos ($ ) durante los últimos siete (7) años Justificación de la Convocatoria A partir de los Grupos de Ahorro y Crédito Local se ha fortalecido el capital social de comunidades en situación de pobreza y vulnerabilidad, permitiéndoles a las personas crear redes de apoyo basadas en la confianza, la solidaridad, la disciplina, el trabajo en equipo y la tolerancia. La evolución de la metodología en Colombia y sus avances y resultados, nos han llevado a diseñar nuevos proyectos y estrategias a través de las cuales se han podido generar sinergias entre programas del Gobierno Nacional y de esta manera cumplir los objetivos expuestos en el Plan Nacional de Desarrollo Todos por un nuevo país: paz, equidad, educación. En este sentido, el programa viviendas 100% subsidiadas del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio, por medio del cual se otorgan 100 mil viviendas a aquellos hogares en situación de pobreza extrema, es de gran relevancia para Red Unidos porque la vivienda digna es un factor indispensable para la superación de la pobreza; Sin embargo, no es menos importante el acompañamiento que requieren estas familias para adaptarse a su nuevo hábitat y asumir las nuevas responsabilidades que implica tener vivienda propia y convivir con otras familias que tal vez nunca se hayan conocido. A través de este programa el Gobierno Nacional tiene el propósito de avanzar en materia de generación de empleo y reducción de pobreza y es un compromiso institucional apoyar a estos hogares en el mejoramiento de su calidad de vida. Por esta razón, Banca de las Oportunidades considera que a través de la implementación de un programa de Grupos de Ahorro y Crédito Local, los habitantes de los proyectos de vivienda pueden adquirir conceptos básicos sobre el uso y el manejo del dinero, el ahorro, el endeudamiento responsable y los seguros. Adicionalmente la metodología permite el fortalecimiento del tejido social, generando esquemas de confianza y asociatividad, afianzando el sentido comunitario mediante la interacción de los asociados. 7

8 1.4. Definiciones Para los efectos de estos Términos de Referencia, se adoptan las siguientes definiciones: Grupos de Ahorro y Crédito Local (o grupos): Son asociaciones autogestionadas e independientes de mínimo 11 y máximo 19 personas, que movilizan y administran sus propios ahorros y ofrecen préstamos a sus miembros. Los miembros de dichos grupos, pueden ahorrar individualmente montos variables y acceder a préstamos, cuando sea necesario y aprobado por el grupo, en reuniones quincenales por períodos de tiempo fijados (ciclos) por los mismos miembros que varían entre 9 y 12 meses. Los miembros poseen una libreta individual, necesaria para registrar las variaciones en las cantidades ahorradas y en las obligaciones de crédito-. El ahorro lo realizan a través de compra de acciones y en cada reunión pueden comprar entre 1 y 5 acciones. Una vez finalizado el plazo, se liquida el fondo retornando a sus miembros el ahorro realizado y sus respectivas utilidades. Nota: Para la experiencia del equipo de trabajo del proyecto se tendrá en cuenta aquella relacionada con la implementación de grupos de ahorro y crédito de cualquier metodología o tipo de asociación de ahorro y crédito rotativo. Proponente: Persona jurídica nacional o extranjera que presente una propuesta. Metodología de Grupos de Ahorro y Crédito: La metodología de Grupos de Ahorro y Crédito local ha sido diseñada, desarrollada e implementada exitosamente en varios países en el mundo por Village Savings and Loan Associates (VSLA) una firma consultora con sede en Alemania. VSLA apoyó como asistente técnico a la primera adaptación e implementación de la metodología en Colombia. Ver Anexo 1 con los manuales de operación de la metodología de Grupos de Ahorro y Crédito. Kit: Conjunto de herramientas requeridas para la operación de cada Grupo de Ahorro y Crédito. Consta de los elementos requeridos para la implementación de la metodología en campo, que incluye: Caja segura, tres (3) candados, libretas de registros para cada uno de los participantes, sello para registro de acciones, calculadora, dos bolsas de tela y un esfero, entre otros (ver Anexo 2 con diseño de libretas a utilizar y foto de elementos del kit). Sistema de Información VSLA: Sistema desarrollado por VSLA para recopilar la información de la ejecución de las actividades y el estado financiero de los grupos. El Sistema de Información y Seguimiento a utilizar es la versión 3.02 (Multi-lingual MIS downloads: Version 3.02) y el aggregator es el 2.01 (Multi-lingual Aggregator: MIS results Aggregator Version 2.01), disponibles en la página de internet: 8

9 u otro Sistema de Información sugerido por el proponente y que sea aprobado por Banca de las Oportunidades. Cogestor de Red Unidos: Persona contratada por la ANSPE para que acompañe a las familias de la Red Unidos en el proceso de superación de la pobreza Facilitadores: Equipo de campo contratado por el proponente para la conformación y acompañamiento de los Grupos de Ahorro y Crédito. Cada grupo tiene asignado un Facilitador, que como su nombre lo indica facilitan el proceso y garantizan la estabilidad de los grupos, brindándoles a los asistentes toda la ayuda necesaria para organizarse construir confianza y conciencia de la importancia del ahorro. El objetivo del trabajo de los Facilitadores es crear grupos independientes, manteniendo una relación de entrenamiento que nunca es superior a un año, por esta razón ellos no manejan las actividades del grupo. Ciclo: Periodo de duración de los Grupos de Ahorro y Crédito, desde su conformación hasta la liquidación. Cada ciclo debe durar mínimo 9 meses. Sistema financiero formal: organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan movimientos, negocios o transacciones con dinero. Instituciones financieras: Se encargan de actuar como intermediarias entre las personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a cabo: o o o Bancos: instituciones financieras vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, cuya función principal es captar recursos del público a través de depósitos a la vista y depósitos a término, para colocarlos nuevamente en forma de préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones. Compañías de Financiamiento: instituciones que tienen como función principal captar recursos a término, con el objeto primordial de realizar operaciones activas de crédito para facilitar la comercialización de bienes y servicios y realizar operaciones de arrendamiento financiero o leasing. Cooperativas: cooperativas con sección de ahorro y crédito cuya vigilancia está a cargo de la Superintendencia de Economía Solidaria (SES) y o por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). 9

10 o o Organizaciones No Gubernamentales ONG- Microcrediticias: organizaciones sin ánimo de lucro especializadas en el otorgamiento de crédito a la microempresa. Compañías de Seguros: empresas que realizan operaciones de seguro, bajo las modalidades y los ramos autorizados en Colombia. También realizan operaciones de reaseguro en los términos definidos por el Gobierno Nacional. Productos financieros formales: Son aquellos ofrecidos por las instituciones financieras. Algunos ejemplos: Cuentas de ahorro/corrientes, cuentas de ahorro electrónicas (CAE), cuentas de ahorro de tramite simplificado (CATS), depósitos electrónicos, créditos (comerciales, de consumo, hipotecario, microcrédito, etc), seguros (vida grupo voluntario, vida grupo deudores, vida individual, de daños y propiedad, exequiales, accidentes personales, etc.), leasing. Persona Bancarizada: persona que cuenta con algún producto ofrecido por una institución financiera, que pueda ser verificable a través de las bases de datos de las centrales de información (CIFIN, Datacrédito). Nota: El proponente está obligado a realizar esta consulta con las centrales de información, con el objetivo de determinar quiénes dentro de la población objetivo del proyecto se encuentra o no bancarizada, así como para verificar el logro de las metas del proyecto en términos de bancarización de población no bancarizada y actividad uso de los productos financieros entre la población bancarizada. Producto Activo o que Presenta Actividad: producto usado con determinada regularidad, la cual está establecida por el tipo de producto así: o o o Cuentas de ahorro/corriente/ depósitos electrónicos/ CAES/ CATS: productos que presenten actividad en los últimos 6 meses. La actividad corresponde a la realización de algún tipo de transacción (retiro, depósito, transferencia, pago, etc) o en general cualquier débito o crédito que la afecte. Crédito: Cuando la persona tienen un saldo vigente de crédito (de cualquier modalidad) con una institución financiera durante los últimos 12 meses. Seguro: Cuando la persona tienen una póliza de seguro vigente (de cualquier ramo) con una compañía de seguros. Producto inactivo: producto que no cumple con las características de uso habitual descrito para los productos activos. 10

11 2. OBJETO DE LA INVITACIÓN Banca de las Oportunidades se propone contratar una persona jurídica nacional o extranjera, que implemente la metodología de Grupos de Ahorro y Crédito Local, acompañe y haga seguimiento a la conformación de los grupos durante ciclo y medio, debiéndose generar como resultado final del acompañamiento que por lo menos el cincuenta por ciento (50%) de los adultos no bancarizados hayan accedido mínimo a un producto financiero formal y éste presente actividad y, que mínimo el cincuenta por ciento (50%) de los adultos que ya estén bancarizados deben presentar actividad en mínimo un producto financiero. El oferente deberá conformar mínimo tres mil (3.000) nuevos grupos, utilizando la metodología de Grupos de Ahorro y Crédito Local, con focalización del cien por ciento (100%) en población de la Red Unidos beneficiaria del programa del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio Viviendas 100% subsidiadas. La logística, actividades de promoción y organización necesarias para la conformación de los nuevos grupos, de acuerdo con la metodología, así como el seguimiento y acompañamiento de los grupos, serán por cuenta y riesgo del proponente, quién deberá asumir la responsabilidad de efectuar todas las actividades necesarias para cumplir con dichas funciones conforme a estos términos de referencia. Asimismo, el proponente deberá realizar las gestiones necesarias tanto con las entidades financieras como con los beneficiarios para lograr que al menos el cincuenta por ciento (50%) de los adultos no bancarizados accedan a tener un producto o servicio financiero formal y presente actividad, y al menos el cincuenta por ciento (50%) de los que ya estén bancarizados presenten actividad en minimo un producto financiero. El proponente será responsable de tramitar la obtención de todas las autorizaciones y permisos de funcionamiento que se requieran para la ejecución del contrato, cuyo costo será asumido en su totalidad por el proponente Beneficiarios Los beneficiarios de la convocatoria serán las personas beneficiarias de la Red Unidos que estén habitando las viviendas del programa del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio Viviendas 100% subsidiadas. 11

12 2.2. Cobertura De acuerdo con la base de datos suministrada por la Agencia Nacional para la Superación de la Pobreza Extrema ANSPE sobre el programa del Ministerio de Vivienda, Ciudad y Territorio Viviendas 100% subsidiadas, con corte a 3 de junio de 2015, existen 117 proyectos de vivienda habitados que están agrupados en 96 municipios y 23 departamentos más la cuidad de Bogotá. El oferente debe desarrollar el programa en mínimo cuarenta (40) municipios de la lista relacionada en el Anexo No.3; Sin embargo en la hoja2- proyectos prioritarios, se han identificado 23 proyectos que deben ser incluidos para la conformación de los Grupos de Ahorro y Crédito Local. Sin perjuicio de lo anterior, y teniendo en cuenta la dinámica social de los proyectos de vivienda, Banca de las Oportunidades podrá priorizar en los inicios del contrato, proyectos que requieran ser atendidos Plazo del Contrato Veinticuatro (24) meses contados a partir de la fecha de legalización del contrato. 3. TÉRMINOS JURÍDICOS 3.1. Régimen jurídico aplicable En atención al régimen de contratación del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, la presente convocatoria y la contratación que como consecuencia de la misma se derive, se encuentran sometidos a las normas del Derecho Privado Colombiano Veracidad de la información suministrada El proponente está obligado a responder por la veracidad de la información entregada durante el proceso de selección. Bancóldex como administrador del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, de conformidad con el artículo 83 de la Constitución Política, presume que toda la información que el proponente presente para el desarrollo de esta invitación es veraz y corresponde a la realidad. No obstante Bancóldex como administrador del Programa de Inversión de Banca de Las Oportunidades, podrá verificar toda la información suministrada por el Proponente y podrá solicitar información adicional si así lo considera pertinente Confidencialidad de la información 12

13 El proponente seleccionado acepta que la ejecución del contrato que se celebre será desarrollado bajo parámetros de absoluta reserva y no podrá utilizar total o parcialmente la información que reciba directa o indirectamente de Bancóldex como administrador del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades o aquella a la cual tenga acceso en cumplimiento del proceso de selección, contratación y ejecución o por cualquier otro motivo, para desarrollar actividades diferentes a las contempladas en el objeto, alcance y obligaciones que le correspondan de conformidad con el contrato, adoptando las medidas necesarias para mantener la confidencialidad de los datos suministrados Propiedad intelectual El proponente seleccionado acepta que la información entregada por Banca de las Oportunidades en desarrollo de la presente invitación, así como la información que se genere como consecuencia de la prestación del servicio que se contrate, es de propiedad exclusiva del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades. El proponente renuncia a favor del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, a cualquier derecho de propiedad, uso, goce, reproducción, distribución, comunicación pública y transformación sobre los documentos que resulten del objeto de la presente invitación, renuncia que se entenderá otorgada por el proponente, mediante su participación en la presente convocatoria Cláusula de reserva El Programa de Inversión Banca de las Oportunidades se reserva el derecho de cerrar anticipadamente la presente convocatoria y de rechazar cualquiera o todas las propuestas que se presenten, si así conviene a sus intereses, sin necesidad de dar explicación alguna a los proponentes y sin indemnizar ningún tipo de perjuicio o asumir costo alguno que con tal cierre o rechazo se pudiera generar a alguno de las entidades que presentaron propuesta Garantía de seriedad de la Oferta Cada proponente deberá incluir una garantía de seriedad de la oferta con una suma asegurada equivalente al diez por ciento (10%) del valor de la propuesta, la cual podrá consistir en una garantía bancaria a primer requerimiento (on-demand) o en una póliza de seguro expedida por una compañía de seguros vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que sea satisfactoria para el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades. La garantía deberá ajustarse a los presentes Términos de Referencia y a las disposiciones legales vigentes y deberá estar acompañada del correspondiente recibo de pago. Las compañías de seguros que otorguen la garantía deberán estar legalmente establecidas en Colombia. Los establecimientos bancarios que otorguen la garantía 13

14 podrán ser nacionales o extranjeros siempre que tengan límite de exposición crediticia con Bancóldex (cupo de crédito aprobado con Bancóldex). La garantía deberá ser válida por un periodo de seis (6) meses calendario a partir de la fecha de cierre de la convocatoria. La garantía de seriedad de la oferta deberá ser otorgada a favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. Bancóldex como administrador del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, NIT , en formato para entidades particulares, la cual se hará efectiva si el proponente retira su propuesta dentro del período de validez estipulado, o si habiéndosele adjudicado el contrato no cumple con los requisitos establecidos para la firma del mismo o se niega a celebrar el contrato respectivo o no presenta las garantías del Contrato establecidas en estos Términos de Referencia o en el Contrato. 4. INSTRUCCIONES A LOS PROPONENTES 4.1. Estudios para participar en la convocatoria Corresponde a todo proponente efectuar los estudios y verificaciones que considere necesarios para la formulación de la propuesta, incluyendo pero sin limitarse a los estudios técnicos, contables, tributarios, entre otros; asumiendo todos los gastos, costos, impuestos y riesgos que ello implique, que no serán reembolsados en ningún caso y bajo ningún concepto. La presentación de una propuesta implicará que el proponente realizó los estudios, análisis y valoraciones pertinentes para prepararla y, por lo mismo, no se reconocerá sobrecosto alguno derivado de deficiencias en ellos Instrucciones para contestar los Términos de Referencia Las Propuestas recibidas que no cumplan los requisitos y no vengan acompañadas de toda la documentación exigida en estos Términos de Referencia, serán excluidas del proceso de evaluación. Si el proponente lo estima conveniente, podrá adicionar a su propuesta información suplementaria a la solicitada en estos Términos de Referencia, siempre y cuando dicha información sea suministrada dentro del término establecido para la entrega de las Propuestas. La Propuesta debe ser presentada en español y todas sus páginas deben estar enumeradas en forma ascendente consecutiva, con el correspondiente índice o tabla de contenido que permita su fácil consulta Requisitos para participar en la invitación 14

15 Los proponentes deberán cumplir los siguientes requisitos: i. Ser personas jurídicas nacionales o extranjeras que cumplan con los requisitos establecidos en estos Términos de Referencia. ii. Contar con un mínimo de (5) años de existencia al momento de presentar la propuesta. iii. Acreditar mínimo dos (2) años de experiencia en la implementación de Grupos de Ahorro y Crédito Local. iv. Contar con la capacidad financiera requerida indicada en el numeral 5.4 de los presentes Términos de referencia. v. Tener la disponibilidad de iniciar y ejecutar el objeto del Contrato según las necesidades del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, disponibilidad que se presumirá con la sola presentación de la Propuesta. vi. Aportar oportunamente toda la documentación exigida en estos Términos de Referencia. vii. Se acepta la presentación de proponentes asociados bajo la figura de Consorcio o Uniones Temporales. En el evento de presentarse haciendo uso de algunas de estas figuras tendrán aplicación las siguientes reglas: - Presentar acuerdo consorcial o documento de la conformación de la unión temporal según se trate en el que expresamente se deberá designar a un representante de los miembros del consorcio o de la unión temporal para todos los efectos de la presentación de la propuesta de la eventual suscripción y ejecución del contrato (en el evento que se les adjudique la convocatoria). - No se acepta ninguna limitación de responsabilidad, por lo que la responsabilidad de los miembros será solidaria tanto para la presentación de la propuesta como para la eventual celebración y ejecución del contrato. - La garantía de seriedad de la oferta y demás garantías que se pidan para la eventual celebración del Contrato, deberán cubrir a todos y cada uno de los integrantes de la unión temporal o consorcio, aportándose además el recibo de pago de la prima. - Cada uno de los requisitos de tiempo de existencia, experiencia y capacidad financiera deberá acreditarse en su totalidad por al menos uno de los miembros del consorcio o unión temporal, no pudiendo ser acumulable entre los distintos participantes. La carta de presentación de la propuesta deberá presentarse suscrita por el apoderado designado por cada uno de los miembros del consorcio o unión temporal. 15

16 - El formato de vinculación de clientes deberá ser diligenciado en su totalidad por cada uno de los miembros del consorcio o de la unión temporal además de entregarse toda la información de cada uno de los participantes exigida en los presentes términos de referencia y el formato de vinculación de clientes 4.4. Cronograma de la invitación El desarrollo de esta convocatoria tendrá lugar de conformidad con el siguiente cronograma, el cual podrá ser modificado el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades sin restricción, mediante adenda a los presentes Términos de Referencia. EVENTO FECHA Y HORA Apertura y publicación de los Términos de Referencia Junio 9 de 2015 Formulación y radicación o envío de inquietudes por parte de los proponentes al Programa de Inversión Banca de las Del 9 de junio al 10 de julio de 2015 Oportunidades Respuesta a inquietudes Del 10 de julio hasta al 17 de julio de 2015 Cierre de la convocatoria Julio 31 de 2015, 4:00 p.m Formulación de inquietudes Las inquietudes o preguntas relacionadas con los presentes Términos de Referencia, que surjan por parte de los proponentes, deberán ser presentados dentro del periodo relacionado en el numeral precedente, mediante comunicación escrita dirigida a la Dirección del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, radicada en medio físico en la Calle 28 No. 13A 15 piso 39, Bogotá, D.C. (correspondencia de Bancóldex), o por correo electrónico, a la dirección bancadelasoportunidades@bancadelasoportunidades.gov.co; pablo.bolivar@bancadelasoportunidades.gov.co Respuesta de inquietudes El Programa, publicará en su página web las respuestas a las inquietudes formuladas por los proponentes, siempre y cuando las mismas se presenten en la fecha y en las condiciones indicadas en estos Términos de Referencia. 16

17 Cierre y entrega de la Propuesta Los proponentes deberán presentar las propuestas de conformidad con el numeral 4.4 de los presentes Términos de Referencia, a más tardar en la Fecha de Cierre y entrega de la Propuesta, esto es, el día 31 de JULIO a las 4:00:00 pm, en la Calle 28 No. 13 A 15, piso 39, Bogotá D.C., Oficina de Correspondencia de Bancóldex, dirigidas a Juliana Álvarez Gallego, Gerente del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades. La fecha de cierre no se modificará o aplazará, salvo que el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades lo considere conveniente. La ampliación del plazo se dará a conocer mediante adenda que se publicará en antes de la Fecha de Cierre. Banca de las Oportunidades hará constar en recibo entregado a la persona que radique la propuesta, la fecha y hora de su presentación. Las propuestas que se hubieren presentado más allá de la hora y fecha de cierre se considerarán presentadas de forma extemporánea y no serán tenidas en cuenta para el proceso de evaluación y posterior adjudicación de la convocatoria. No se tendrán en cuenta aquellas propuestas remitidas a través de correo electrónico Adendas Banca de las Oportunidades comunicará, mediante adendas, las modificaciones que encuentre conveniente hacer a estos Términos de Referencia. Estas adendas solo tendrán lugar antes del cierre del concurso. Todas las adendas deberán ser tenidas en cuenta por los oferentes para su propuesta y formarán parte de estos Términos de Referencia. Todas las adendas que se generen se publicarán en la página Web de Banca de las Oportunidades, de tal forma que sean de conocimiento de todos los interesados. 5. EVALUACIÓN La metodología de evaluación de propuestas consiste en comprobar que la documentación requerida haya sido presentada oportunamente; después se evaluarán los aspectos técnicos de las propuestas, pasando a evaluarse el aspecto económico solo 17

18 a aquellas propuestas que hubiesen obtenido el puntaje mínimo requerido en los criterios técnicos. La convocatoria será adjudicada a la propuesta que obtenga el mayor puntaje sumados aspectos técnicos y económicos. La evaluación será efectuada por un grupo calificador designado por Banca de las Oportunidades. Las propuestas se calificarán según los siguientes criterios y puntajes máximos: 5.1. PROPUESTA TECNICA 65 PUNTOS Las propuestas técnicas se calificarán con un máximo de (65) puntos, que se asignarán de acuerdo a la siguiente tabla: Experiencia De la firma PROPUESTA TECNICA Director del Proyecto Experiencia de trabajo (mínima dos (2) años) en la implementación de Grupos de Ahorro y Crédito Local. Experiencia mínima de dos (2) años en trabajo con población de menores ingresos. Se otorgarán veinticinco (25) puntos a la propuesta que mayor experiencia muestre en trabajo con población vulnerable y a través de regla de tres inversa se otorgará el puntaje a los demás proponentes. Conocimiento en la implementación de 2,5 Grupos de Ahorro y Crédito Experiencia en trabajo con 10 población de menores ingresos Experiencia en dirección de 2,5 personas a cargo PUNTAJE MAXIMO PUNTAJE TOTAL 65 18

19 Metodología y equipo para la implementación del proyecto: Estructura Organizacional y personal especializado. Experiencia del equipo de trabajo Esquema de contratación y capacitación de facilitadores. Articulación con Red Unidos. Esquema de implementación en Campo. Esquema de vinculación a la población a los grupos de ahorro y 25 crédito. Estrategia de vinculación a población con servicios financieros formales. Metodología para determinar línea base, identificando adultos bancarizados y no bancarizados, así como metodología para verificar actividad de los productos financieros. Metodología para medir los resultados del proyecto. Total Propuesta Técnica 65 La propuesta que reciba una calificación en el componente de la Propuesta Técnica inferior a cincuenta y dos (52) puntos será descalificada y por ende, su Propuesta Económica no será tenida en cuenta Valor agregado Obtendrán un puntaje adicional de diez (10) puntos aquellos proponentes que gestionen recursos económicos adicionales que permitan superar las metas establecidas en el proyecto. Estos recursos podrán provenir de entidades de públicas, privadas, nacionales o extranjeras, que cumplan con los requisitos del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo (SARLAFT) de Bancóldex; por tal razón, las entidades aportantes deberán ser presentadas a la Banca de las Oportunidades para que ésta apruebe su vinculación con la empresa seleccionada en esta convocatoria Con los recursos económicos adicionales el proponente deberá garantizar lo siguiente: Superar en al menos cinco por ciento (5%) el número mínimo de grupos definido en los presentes términos. Incorporar municipios adicionales al mínimo requerido y que hagan parte de los noventa y seis (96) municipios relacionados en el anexo no. 3 en los presentes términos. 19

20 En caso que en ejecución del contrato, el proponente seleccionado no logre la disposición efectiva de los recursos de terceros, es obligación de éste obtener con cargo a sus propios recursos los resultados adicionales a los que se comprometió en la propuesta presentada. Nota: Para obtener el puntaje adicional, la propuesta deberá explicar en detalle los mecanismos operativos y financieros que harán posible el cumplimiento de las metas adicionales propuestas PROPUESTA ECONOMICA 25 PUNTOS PROPUESTA ECONOMICA Costo total por grupo (Mayor puntaje al menor costo). La propuesta de menor valor obtendrá veinticinco (25) puntos y las demás, obtendrán el puntaje por regla de tres inversa. PUNTAJE TOTAL 25 Se otorgará el mayor puntaje en el aspecto económico a aquella propuesta que oferte el menor precio por grupo y mediante la aplicación de una regla de tres inversa se otorgará el puntaje a las siguientes propuestas. La convocatoria se adjudicará a la propuesta que obtenga el mayor puntaje, en la sumatoria de la propuesta técnica, la propuesta económica y el valor agregado si aplica. Cada proponente deberá discriminar en su propuesta económica tanto el precio por atención de cada grupo como el precio por atención de cada beneficiario Criterio de desempate En caso de presentarse un empate, será factor de desempate la conformación del mayor número de Grupos de Ahorro y Crédito Local ofrecido en la propuesta. 20

21 Si persiste el empate, se dará prelación al proponente que acredite que por lo menos el diez por ciento (10%) de su nómina la conforman empleados en las condiciones de discapacidad enunciadas en la Ley 361 de 1997 debidamente certificadas por la oficina de trabajo de la respectiva zona y contratados por lo menos con anterioridad de un año a la presentación de la propuesta. Si la propuesta es presentada por un Consorcio o Unión Temporal, el integrante del proponente que acredite que el diez por ciento (10%) de su nómina está en condición de discapacidad, debe tener una participación de por lo menos el veinticinco por ciento (25%) en el Consorcio o la Unión Temporal y aportar mínimo el veinticinco por ciento (25%) de la experiencia acreditada en la propuesta. En todo caso, en el evento que la propuesta seleccionada sea aquella que acredite cumplir con esta condición, los empleados deberán mantenerse vinculados por un lapso igual al plazo del contrato que se celebre como consecuencia de la adjudicación de la presente convocatoria. En caso de persistir el empate, Banca de las Oportunidades realizará una entrevista con los equipos de las firmas proponentes y definirá de esta forma cuál es el proponente ganador Capacidad financiera Banca de las Oportunidades analizará la capacidad financiera de las firmas proponentes para desarrollar el objeto de estos Términos de Referencia. El proponente deberá tener la capacidad financiera suficiente para el cumplimiento de sus obligaciones contractuales y en consecuencia, el cumplimiento de los requisitos de este numeral son condición habilitante, es decir, deben cumplirse para que sea evaluada la propuesta técnica y económica. Para la validación de esta información, el proponente deberá diligenciar el formato anexo de vinculación y deberá adjuntar la documentación solicitada. Con base en los Estados Financieros entregados por el proponente se calcularán los siguientes indicadores financieros. Razón de liquidez =Activo Corriente / Pasivo corriente Razón de Endeudamiento = Total Pasivo / Total Activo El análisis de la situación financiera y respaldo que ofrece cada uno de los proponentes se realiza con base en los indicadores financieros enunciados anteriormente para el último período fiscal. 21

22 Para evaluar la capacidad financiera, los proponentes deben cumplir como mínimo los siguientes parámetros: (i) La razón de liquidez debe ser mayor o igual a uno (1). (ii) La razón de endeudamiento no debe ser superior al setenta por ciento (70%) Experiencia específica del Proponente y período mínimo de existencia El proponente deberá contar con mínimo cinco (5) años de existencia a la fecha de presentación de la propuesta y con una experiencia comprobada en la implementación de Grupos de Ahorro y Crédito Local y con población de menores ingresos en programas de capacitación u otros trabajos afines, de dos (2) años. Para acreditar la experiencia exigida, el proponente deberá aportar mínimo una (1) certificación emitida por clientes del sector público, privado o mixto, a los cuales les haya implementado grupos de ahorro y crédito local. Cada certificación deberá contener como mínimo la siguiente información: Nombre o razón social del contratante Nombre o razón social del Contratista Objeto del servicio o contrato Calificación del servicio (excelente, bueno, regular) Valor del contrato Fecha de inicio o suscripción del acta de inicio y/o plazo de ejecución del contrato (indicar por lo menos el año) Estado de cumplimiento del contrato El Programa de Inversión Banca de las Oportunidades se reserva el derecho de contactar a los clientes del proponente cuyos datos deberán ser suministrados, con el propósito de constatar la veracidad de la información entregada Experiencia del Equipo de Trabajo Para desarrollar el objeto de la presente convocatoria, se prevé que el proponente establezca un equipo de trabajo, cuya función será la de organizar, operar el proyecto y garantizar que todos estén capacitados para realizar la implementación en campo de la metodología como se describe en estos Términos de Referencia. El Equipo de trabajo debe contar como mínimo con: 22

23 Director del Proyecto Coordinador metodológico Administrador de sistema de información Equipo de campo: Facilitadores y coordinadores regionales Soporte contable, jurídico y financiero En todo caso el proponente deberá tener en cuenta los siguientes perfiles: Director del Proyecto: Título universitario en administración de empresas, economía, trabajador social o en carreras afines. Experiencia en el montaje e implementación de Grupos de Ahorro y Crédito Local. Experiencia con población de menores ingresos y experiencia en dirección de personas a cargo. Coordinador metodológico: Título de profesional o técnico en carreras de administración de empresas, trabajo social o afines Experiencia en trabajo de campo y/o social. Administrador del sistema de información: Ingeniero o técnico en sistemas, que tenga experiencia mínima de tres (3) años en manejo de sistemas de información. Equipo de campo: Facilitadores y Coordinadores Regionales: Técnico o bachiller con experiencia en trabajo de campo con población vulnerable. El proponente deberá detallar el proceso de capacitación, transferencia de la metodología y apropiación de la misma para los miembros del equipo que no tengan experiencia en la implementación. El proponente deberá indicar para cada uno de los cargos propuestos al interior del Equipo de Trabajo: (Anexo 4: Formulario 3) El nivel de formación (profesional, posgrado, maestría, doctorado), La experiencia específica relacionada con el cargo a desempeñar (años, meses y días). 23

24 El tiempo y clase de dedicación al servicio, expresadas en horas / hombre / semana (permanente, compartida o exclusiva). Adicionalmente, el proponente deberá anexar las hojas de vida detalladas (nivel educativo, experiencia y participación en proyectos similares) del Equipo de Trabajo propuesto para el desarrollo del objeto de la presente convocatoria. (Anexo 4: Formulario 4). El proponente deberá adjuntar las cartas de intención de cada uno de los integrantes del Equipo de Trabajo, mediante las cuales se manifieste el compromiso de trabajar en el objeto de la presente convocatoria, en caso de salir favorecidos con la adjudicación del contrato. Las personas naturales y/o jurídicas que contrate el proponente para el desarrollo del proyecto no tendrán ninguna relación civil, administrativa ni laboral con la Banca de las Oportunidades o con el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. Bancóldex, en su calidad de administrador de los recursos del citado Programa Oferta económica El proponente deberá discriminar en su oferta económica el IVA de los bienes y/o servicios ofertados y todos los impuestos a que haya lugar conforme a las normas tributarias vigentes. Si el proponente no discrimina el impuesto al valor agregado (IVA) u otro impuesto y el bien y/o servicio causa dicho impuesto, Banca de las Oportunidades lo considerará INCLUIDO en el valor total de la oferta y así lo acepta el proponente. El valor total de la propuesta deberá presentarse en pesos colombianos y no podrá exceder bajo ninguna circunstancia, la suma de CINCO MIL QUINIENTOS DIEZ MILLONES DE PESOS IVA INCLUIDO ($ ). Para efectos de los proponentes extranjeros, estos deberán igualmente presentar la propuesta en pesos colombianos. La Propuesta económica deberá cubrir todos los gastos en los que incurra el proponente, incluyendo traslados, gastos de viajes, tiquetes aéreos y cualquier otro gasto. En ningún caso el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades reembolsará o cubrirá gastos adicionales que superen el valor de la propuesta presentada y en todo caso, bajo ninguna circunstancia por encima del límite fijado en estos términos de referencia. Todo error u omisión en la oferta económica, indebida interpretación del alcance del objeto de la presente invitación y condiciones previstas en estos Términos de Referencia, así como de las normas tributarias aplicables, será responsabilidad del proponente y no se le permitirá ajustar sus precios en ningún momento. 24

25 Todos los impuestos, tasas y contribuciones establecidas o que establezca la Nación, o cualquier entidad nacional o territorial, y que se causen por la celebración, ejecución y liquidación del contrato, serán a cargo del proponente. Cada proponente deberá discriminar en su propuesta económica tanto el precio por atención de cada grupo como el precio por atención de cada beneficiario Rechazo de Propuestas Se rechazarán de plano las Propuestas en las que: (i) El proponente no cumpliere con los requisitos establecidos en estos términos de referencia. (ii) No se incluya en la Propuesta la totalidad de la documentación exigida en estos Términos de Referencia o en sus documentos anexos. (iii) Se hubiere presentado la Propuesta en forma subordinada al cumplimiento de cualquier condición. (iv) No se incluya la garantía de seriedad, o la garantía aportada no cumpla con los requisitos establecidos en los Términos de Referencia, incluyendo el comprobante de pago de la misma. (v) Se incluya información que no sea veraz. (vi) Se incluyan disposiciones contrarias a la ley colombiana. (vii) El valor de la oferta sea mayor al valor máximo establecido en estos términos de referencia. (viii) Propuestas presentadas extemporáneamente 6. DECLARATORIA DE DESIERTA La convocatoria se declarará desierta en los siguientes casos: Cuando ninguna de las propuestas evaluadas cumpla con los requisitos exigidos en los términos de referencia. Por motivos o causas que impidan la escogencia objetiva, los cuales deberán ser debidamente sustentados. Cuando se hubiere violado la reserva de las propuestas presentadas. Cuando no se presente ninguna propuesta. Cuando ninguna de las propuestas hubiese obtenido la calificación mínima de cincuenta y dos (52) puntos en la suma de todos los criterios de evaluación de la propuesta técnica. 25

26 7. CONTENIDO Y ESTRUCTURA DE LA PROPUESTA 7.1. Presentación de la Propuesta El Proponente presentará una sola propuesta en idioma español en original (medio físico) y copia (medio magnético) en formato PDF o TIFF Grupo IV en blanco y negro y almacenadas en medios magnéticos no re grabables, tales como disco compacto CD-R, disco versátil digital DVD-R u otros. El contenido mínimo del documento deberá presentarse en el orden establecido en estos términos de referencia. En caso de existir discrepancia entre el contenido del documento en medio magnético y el contenido del documento en medio físico, se preferirá el documento en medio físico. Junto con la propuesta y en físico deberán presentarse los siguientes documentos: Formato de vinculación de clientes y los documentos solicitados en éste. Garantía de seriedad de oferta, junto con su correspondiente recibo de pago, según aplique. Carta de presentación de la propuesta y aceptación de los términos de referencia, firmada por el Representante Legal o apoderado del proponente en la que declarará expresamente que acepta los términos y condiciones establecidos en los Términos de Referencia y en sus adendas y anexos En caso que el proponente actúe por mandato, se debe anexar el poder debidamente otorgado y reconocido en texto y firma notarialmente. Cualquier información adicional que el proponente considere necesario presentar, debe incluirla o adjuntarla a la Propuesta que entregue de acuerdo con las fechas establecidas para el cierre de convocatoria. Una vez radicada la Propuesta en la oficina de correspondencia del Programa de Inversión Banca de las Oportunidades, ésta no se podrá modificar, ni se podrá adjuntar ningún tipo de información adicional, a menos que el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades lo haya requerido expresamente de oficio con el fin de dar claridad a la información incluida en la propuesta. La presentación de la Propuesta implica que el proponente acepta todas las condiciones y obligaciones establecidas en los Términos de Referencia Periodo de validez de la propuesta La propuesta tendrá un periodo de validez de seis (6) meses, contados a partir de la fecha de cierre de la convocatoria Documentación de la Propuesta La propuesta deberá contener la siguiente documentación: 26

27 Documentación general: Carta de Presentación y Aceptación firmada por el Representante Legal, Anexo No 5. del oferente en la que declarará expresamente que: o Acepta los términos y condiciones establecidas en los Términos de Referencia y en sus adendas y anexos, o Acepta presentar las aclaraciones o informaciones adicionales que la Banca de las Oportunidades solicite previas a la adjudicación. o No estar incurso en alguna circunstancia que implique conflicto de intereses con Bancóldex y /o con el Programa de Inversión Banca de las Oportunidades. o No estar incurso en ninguna inhabilidad o incompatibilidad para contratar con el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A., acorde con lo previsto en las Leyes 80 de 1993 y 1474 de 2011 y en el Decreto 128 de 1976 y demás normas que regulen el tema. o No estar incurso en un proceso liquidatorio Poder debidamente otorgado y reconocido en texto y firma notarialmente cuando se actúe por representación. Si se otorga en el exterior, el documento debe presentarse debidamente apostillado. Cuando el Representante tenga limitaciones estatutarias para contratar por virtud de las cuales se requiera autorización de cualquier órgano para celebrar un contrato, se deberá presentar copia certificada por el Secretario del respectivo organismo decisorio, del Acta en la que consta la decisión en que se autoriza la presentación de la propuesta. Garantía de seriedad de la propuesta conforme lo establece en estos Términos de Referencia. En el caso de pólizas de seguro es indispensable anexar el respectivo recibo de pago de la prima. Propuesta técnica (con el contenido que se establece en estos Términos de Referencia) Propuesta económica (con el contenido que se establece en estos Términos de Referencia) Documentos o certificaciones que acrediten la experiencia del proponente y del equipo técnico que prestará el servicio. Así mismo, se deberá anexar resumen de la hoja de vida del jefe del proyecto. Es decir, los formularios de 2 al 4 que más adelante se mencionan. Anexo 6: Formulario de vinculación de clientes personas jurídicas de Bancóldex, junto con los anexos allí referidos. Tener en cuenta que hay formulario diferente para personas jurídicas nacionales de las internacionales. 27

28 En caso de que el proponente sea una empresa nacional constituida bajo las normas colombianas deberá presentar certificación suscrita por el Represente Legal y el Revisor Fiscal, en el que conste el pago de los aportes a los sistemas de salud, riesgos profesionales, pensiones y aportes a las cajas de compensación familiar, Instituto Colombiano de Bienestar Familiar y SENA, durante los seis (6) últimos meses, de acuerdo con el artículo 50 de la ley 789 de Certificado de existencia y representación legal, de conformidad con la legislación colombiana. El certificado deberá ser original y no podrá tener más de treinta (30) días de expedición. En el certificado deberá constar el nombre del Representante Legal de la sociedad, así como sus funciones. Cuando el Representante tenga limitaciones estatutarias para contratar por virtud de las cuales se requiera autorización de cualquier órgano para celebrar un contrato, se deberá presentar copia certificada, por el Secretario del respectivo organismo decisorio, del Acta en la que consta la decisión en que se autoriza la presentación de la propuesta. Este mismo requisito aplica para cada uno de los integrantes de Consorcios y Uniones Temporales cuando se presenten bajo estas figuras. En caso de que se trate de persona jurídicas extranjeras, se deberán anexar los documentos de incorporación del caso. Propuesta Técnica Descripción de la Experiencia de la Firma y del Director del Proyecto: Anexo 4 Formulario 2: Descripción de la experiencia de la firma y del director del proyecto a nivel nacional o internacional con este tipo de proyectos. Deberá precisar los contratos llevados a cabo por el Consultor y por el director del proyecto, cuyo contenido sea similar al trabajo que se espera realizar. Se deberá indicar claramente los resultados logrados por el Consultor y por el director de proyecto en cada proyecto. Se deberá anexar al Formulario 2 una breve descripción de la experiencia del oferente: historia, organización y personal clave; principales trabajos realizados relacionados con la propuesta. Anexo 4 Formulario 5: Composición del grupo de trabajo y asignación de actividades. El Consultor indicará los nombres, cargos y actividades del personal técnico extranjero o nacional. 28