Glii Galicia: Un mercado asegurador en auge

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1 Glii Galicia: Un mercado asegurador en auge Vigo, 25 de Enero de 2011 Manuel Quintela Yáñez Director Territorial Canal Mediadores PERSPECTIVAS RAMO AUTOMOVILES EN GALICIA -1-

2 Fuerte impacto de la crisis Ultimas noticias Las ventas de vehículos en Galicia caen un 31% hasta el 15 de enero Ganvam cree que 2011 será un año difícil para el sector de la automoción,... La organización pronostica un mercado este año por debajo de las unidades, con una caída entre el 8% y el 9%. (DIARIO LA OPINION A CORUÑA) La crisis reduce en Galicia el parque de vehículos matriculados Las cifras de la Dirección General de Tráfico (DGT) sitúan el parque móvil gallego en unidades. Esto supone un descenso de unos en comparación con las cifras de inicios de 2009, lo que supone una ruptura en la tendencia... (DIARIO DE PONTEVEDRA) La opinión de los empresarios Cuándo saldremos de la crisis? Jose M. Martinez (Presidente Mapfre): Depende de nosotros Ignacio Garralda (Presidente M.M.): Es necesario reducir el paro Vicente Tardío (Presidente Allianz): Hay que sacar el país adelante Javier de Agustín (Consejero Delegado Axa): Todo dependerá de las medidas Jose Mª Dot (Presidente Liberty Seguros): Habrá crisis mientras haya paro EL ECONOMISTA, 7 de Enero

3 Características del mercado gallego Parque de automóviles Furgonetas y Camiones Autobuses Turismos Motocicletas Tractores industriales Total Coruña (A) Lugo Ourense Pontevedra Galicia Fuente:Dirección General de Tráfico Cifras de negocio PROVINCIA VOLUMEN NEGOCIO NUEVA PRODUCCION Nº POLIZAS PRIMAS Nº POLIZAS PRIMAS LA CORUÑA LUGO ORENSE PONTEVEDRA GALICIA % TOTAL NACIONAL 6,27% 6,46% 5,99% 6,21% Fuente: ICEA (Mercado de seguros por provincias 2009) Automóvil Un entorno cambiante Dificultades de crecimiento Mejora de la accidentalidad Reducción de márgenes Cambios en el consumidor Cambios en la distribución -3-

4 Dificultades de crecimiento Descenso Matriculaciones Actualizado 01/10/2010 MATRICULACIONES TOTALES POR TIPOS DE VEHÍCULOS DURANTE 4º TR 2010 MATRICULACIONES % S/ TOTAL MATRICULACIONES DICIEMBRE 2010 DICIEMBRE 2009 CAMIONES Y FURGONETAS ,30% AUTOBUSES ,23% 465 TURISMOS ,52% MOTOCICLETAS ,82% TRACTORES INDUSTRIALES ,18% OTROS VEHÍCULOS ,70% 564 TOTAL ,15% Fuente D.G.T. Importante descenso de las matriculaciones, Galicia es una de las comunidades donde este deterioro es más acusado * 2011* MATRICULACIÓN TURISMOS IDEAUTO (miles) Fuente: Ideauto A corto plazo no se espera un cambio de tendencia. * Previsión: Anfac Dificultades de crecimiento Retención EVOLUCION PRINCIPALES CIAS EN GALICIA (volumen de negocio) % Retención % Retención % Δ N.P. COMPAÑÍA 2009 NP 2008 NP Primas2008 Primas2007 % Δ /2008 MAPFRE ,42% 83,89% 1,64% 6,12% AXA N.D. 78,37% N.D. 8,30% N.D. ALLIANZ ,13% 78,68% 2,70% 25,47% REALE ,52% 78,14% 3,56% 10,93% LIBERTY ,50% 79,85% 4,64% 31,49% ZURICH ,46% 96,30% 10,78% 26,58% GROUPAMA ,33% 78,02% 3,74% 12,04% MUTUA MADRILEÑA ,03% 83,48% 1,12% 31,66% CASER ,96% 71,51% 8,52% 31,27% PELAYO ,04% 72,70% 1,46% 67,33% CATALANA OCCIDENTE ,84% 80,63% 5,87% 12,92% VITALICIO ,44% 72,57% 2,77% 24,76% LINEA DIRECTA ,05% 76,73% 23,39% 36,50% ESTRELLA ,43% 69,79% 2,45% 10,70% TOTAL MUESTRA ,57% 80,21% 2,58% 5,71% Incremento de NP 2009, Total muestra, calculado sin incluir AXA Datos Icea (Mercado asegurador por provincias) La muestra representa > 90% mercado automóviles en la comunidad Observamos, en el total muestra, una significativa pérdida en la ratio de retención, calculada a nivel de % prima renovada, su consecuencia más inmediata es que a incrementos de NP del 5,71% en el conjunto de cías, el volumen de negocio se ha reducido un 2,58% -4-

5 Dificultades de crecimiento Prima media En el periodo hemos asistido a un desplome de la prima media de nueva producción. El descenso más significativo se ha producido en Orense (-31,45%), le siguen La Coruña (-25,06%), Lugo (-21,68%) y cierra este ranking Pontevedra con un descenso del 19,58% La mayor rotación de la cartera, por efecto de la guerra de precios unido a las mayores dificultades para reconducir el precio de cartera, ha provocado, también, un importante descenso de las primas medias de total negocio, Orense (-9,99%), Pontevedra (-9,66%), La Coruña (-9,40%) y Lugo (-8,32%) Fuente: Mercado de Seguros por provincias (ICEA) Dificultades de crecimiento Prima media Independientemente di t del diferente mix de garantías que deben mostrar la NP y VN, podemos observar como en el 2009 la prima media de NP es menor que la de VN, esta situación seguirá generando importantes tensiones que supondrán un severo revés a los intentos por mantener y fidelizar a los clientes de cartera. -5-

6 Entorno cambiante Dificultades de crecimiento EVOLUCION PRINCIPALES CIAS EN GALICIA (volumen de negocio) COMPAÑÍA % Δ 2009 % Δ 2008 MAPFRE ,64% 1,04% AXA ,30% 3,25% ALLIANZ ,70% 5,35% REALE ,56% 2,30% LIBERTY ,64% 9,97% ZURICH ,78% 22,64% GROUPAMA ,74% 8,41% MUTUA MADRILEÑA ,12% 7,49% CASER ,52% 4,10% PELAYO ,46% 0,16% CATALANA OCCIDENTE ,87% 4,86% VITALICIO ,77% 8,52% LINEA DIRECTA ,39% 12,43% ESTRELLA ,45% 6,43% TOTAL MUESTRA ,58% 0,86% Datos Icea (Mercado asegurador por provincias) La muestra representa > 90% mercado automóviles en la comunidad La suma de los factores vistos, menor venta de vehículo nuevo, deterioro de la ratio de retención, descenso de la prima media, dibujan un escenario a corto plazo que mantendrá las tendencias observadas en el 2009 y previstas en Entorno cambiante -Mejora Accidentalidad Fuente: Indicador rápido de accidentalidad en carretera 2010 (DGT) -6-

7 Entorno cambiante -Mejora Accidentalidad Galicia obtiene importantes reducciones en la accidentalidad para el periodo observado, cercanas al 50%, pero a menor ritmo que el conjunto nacional, lo que provoca un incremento en el porcentaje sobre el total accidentes/víctimas observado DIFERENCIA PROVINCIAS ACCIDENTES MUERTOS ACCIDENTES MUERTOS ACCIDENTES MUERTOS LA CORUÑA LUGO ORENSE PONTEVEDRA Fuente: Indicador rápido de accidentalidad en carretera 2010 (DGT) Entorno cambiante -Mejora Accidentalidad Las proyecciones realizadas en el estudio Proyección del número de personas lesionadas y fallecidas por accidentes de tráfico en España para los años 2012 y 2015, realizado por el Observatorio Nacional de Seguridad Vial y la Agencia de Salut Pública, organismos dependientes de la DGT y el Consorci Sanitari de Barcelona, indican una continuidad en la reducción de lesionados y muertos por accidente de tráfico por cada vehículos. -7-

8 Entorno cambiante Reducción Márgenes Entorno cambiante Reducción Márgenes AÑO 2009 SITUACION MERCADO ASEGURADOR AUTOMOVILES. El ratio combinado (COR), se situó en el año 2009 en el 99,4%. Los avances de datos del 2010 apuntan a un deterioro de este ratio,

9 Entorno cambiante Cambios consumidor Demográficos La baja tasa de natalidad española y la esperanza de vida, hacen que los mayores de 50 años supongan el 30% del mercado Orientación al valor El consumidor no pagará más sino por aumentos de orden de magnitud en la satisfacción que obtiene por el producto. Escepticismo El consumidor se ha vuelto escéptico. Ahora es mucho más difícil convencerle de las ventajas de una oferta. Deslealtad Ya quedan muy pocos clientes leales a una marca o a un establecimiento, y aún menos, marcas capaces de conseguir un vínculo de fidelidad y repetición de compras por el cliente. Tecnológicos El uso de internet. Aunque pueda pensarse que las personas más jóvenes son las que más se conectan, es el rango de edades comprendidas entre 25 y 44 años el que más utiliza internet. Estos usuarios, además, tienen un perfil consumidor alto, y la mayoría han comprado, y/o están dispuestos a comprar productos y servicios por internet. Entorno cambiante Cambios consumidor España es el cuarto país de Europa con mayor cuota de mercado para la marca blanca, con el 34% de los productos vendidos. Según la consultora Nielsen, su volumen de facturación ha crecido en los últimos 12 meses más que en los dos últimos años, hasta situarse en el 27,3%. "El gasto de los consumidores es más racional e inteligente", según Credite Suisse en un reciente informe sobre consumo y refiere que, "ante la caída del gasto disponible, las familias compran menos y jerarquizan de nuevo sus prioridades (fenómeno de trading down). La mayor racionalización en el consumo se traduce en una mayor preocupación por encontrar el precio más barato. Prueba de ello es que tanto TNS Worldpanel como Nielsen han detectado un cambio en las actitudes del comprador. Según el primer barómetro, un 77% de los consumidores reconoce utilizar cupones descuento, un 64% mira las promociones y un 44% participa en promociones de regalo de producto. De acuerdo con los datos de Nielsen, un 47% compra más por promoción, un 40% cambia a productos de mejor calidad-precio, un 35% ha reducido el consumo de productos caros y un 13% reconoce haber cambiado de tiendas para encontrar productos menos caros. -9-

10 Entorno cambiante Canales de Distribución Aunque sigue siendo el colectivo de agentes y corredores, el que concentra el mayor porcentaje de NP del ramo de automóviles, nuevos canales, como directo y bancaseguros, van ganando cuota de mercado en detrimento de los primeros. Nuevos fenómenos como los agregadores, la distribución a través de Superficies Comerciales,... restarán oportunidades a la mediación tradicional. Definitivamente el cambio de usos y costumbres del consumidor acelerará la multicanalidad. Entorno cambiante Canales de Distribución Fuente: Avance Informe Mediación 2010 (DGS) -10-

11 Perspectivas de mercado Ausencia de crecimiento Proyecciones de venta de vehículo sin cambios Prima media aunque frenará su deterioro, en el mejor de los escenarios se mantendrá Los intentos por mejorar la retención de la cartera tendrán su contrapunto en las diferentes posiciones competitivas de los principales actores y en la agresividad de otros canales. Peores resultados Las mejoras en siniestralidad cada vez serán más suaves A pesar de los intentos por incrementar la prima media, el efecto recaudatorio, como prima ganada, no es inmediato. Una eventual mejora en la situación económica supondrá un incremento en el uso Aumento de la competencia Los canales no tradicionales irán ganando peso en la distribución UNA CARRERA LLENA DE DIFICULTADES Y... OPORTUNIDADES -11-

12 Y AHORA QUÉ? Estrategia Dimensionamiento Búsqueda del tamaño para la optimización Profesionalización De mediador a empresario Reducción de costes Eficiencia de las tareas Puesta en valor de la cartera Rentabilidad vs Crecimiento -12-

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