Nuevos Principios Clave de Seguros - qué ha cambiado? Yoshihiro Kawai Secretario General Asociación Internacional de Supervisores de Seguros

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1 Nuevos Principios Clave de Seguros - qué ha cambiado? Yoshihiro Kawai Secretario General Asociación Internacional de Supervisores de Seguros Conferencia Anual de ASSAL 24 de abril de 2012

2 Líneas generales 1. Antecedentes 2. Mejor estructura 3. Principios fortalecidos 4. Cuatro áreas de fortalecimiento 5. Mejoras futuras Conferencia Anual de ASSAL 2

3 1. Antecedentes: Por qué se requirieron nuevos PCS? Qué se reveló? Fallas administrativas Fortalecimiento del gobierno corporativo y de la administración de riesgos Globalización Supervisión a nivel de grupo fortalecida Falta de una visión amplia Estrategias macroprudenciales 24 de abril de 2012 Guayaquil, Ecuador Necesidad urgente de acción Conferencia Anual de ASSAL 3

4 Líneas generales 1. Antecedentes 2. Mejor estructura 3. Principios fortalecidos 4. Cuatro áreas de fortalecimiento 5. Mejoras futuras Conferencia Anual de ASSAL 4

5 2. Mejor estructura: Jerarquía de los PCS Principios Clave de Seguros estándares Material guía Conferencia Anual de ASSAL 5

6 2. Mejor estructura: reestructuración de los PCS Viejos PCS de 2003 Nuevos PCS de 2011 Nuevos Principios Clave de Seguros Notas explicativas Criterios esenciales Criterios avanzados Nuevos Principios Clave de Seguros Estándares Material guía Documentos de los Principios Estándares Documentos Guía Conferencia Anual de ASSAL 6

7 2. Mejor estructura: nueva estructura de los PCS (1/2) PCS de 2003 PCS de 2003 Nuevo PCS Nuevo PCS PCS 1 Condiciones para una efectiva supervisión de seguros Precondiciones PCS 8 Cambios en el control accionario y transferencias de cartera PCS 6 Cambios en el control accionario y transferencias de cartera PCS 2 Objetivo supervisor PCS 1 Objetivos, poderes y responsabilidad es del supervisor PCS 9 Gobierno Corporativo PCS 7 Gobierno Corporativo PCS 3 Autoridad supervisora PCS 2 Supervisor PCS 10 Control interno PCS 8 Administración de riesgos y Controles internos PCS 4 Proceso de supervisión PCS 11 Análisis de mercado PCS 5 Cooperación en la supervisión e intercambio de información PCS 3 Iintercambio de informacuión y requerimeintos de confidencialidad PCS 12 Informes a los supervisores y monitoreo de escritorio PCS 9 Revisión supervisora y reportes PCS 13 Inspección in-situ PCS 6 Autorización PCS 4 Autorización PCS 14 Medidas preventivas y correctivas PCS 10 Medidas preventivas y correctivas PCS 7 Idoneidad de personas PCS 5 Idoneidad de personas PCS 15 Medidas de cumplimiento o sanciones PCS 11 Ejecución PCS 24 PCS 16 Liquidacion es y salidas del mercado PCS 18 & 19 PCS 12 Liquidacion es y salidas del mercado Conferencia Anual de ASSAL 7

8 2. Mejor estructura: nueva estructura de los PCS (2/2) PCS de 2003 Nuevo PCS PCS de 2003 Nuevo PCS To PCS 8 PCS 17 Supervisión de grupo PCS 24 Intermediarios PCS 18 Intermediarios PCS 18 Evaluación y administración de riesgos PCS 13 Reaseguro y otras formas de transferencia de riesgo PCS 25 Protección al consumidor PCS 19 Conducción del negocio PCS 26 Divulgación PCS 20 Divulgación Pública PCS 19 Actividad aseguradora PCS 27 Fraude PCS 20 Pasivos PCS 14 Valuación PCS 28 Combate al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo PCS 21 Inversiones PCS 15 Inversiones PCS 22 Derivados y obligaciones similares PCS 16 Administración de Riesgos de la empresa PCS 23 Suficiencia del capital y solvencia PCS 17 Adecuación de capital PCS 21 PCS 22 PCS 23 PCS 24 PCS 25 PCS 26 Lucha Combate al supervisión a Vigilancia Cooperación Cooperación contra el lavado de nivel de Macro- y Transfronteriza y fraude en dinero y grupo Prudencial y coordinación seguros financiamien supervisión Supervisora coordinación to al de seguros en terrorismo administración de 8 Conferencia Anual de ASSAL crisis PCS 11 PCS 5

9 Líneas generales 1. Antecedentes 2. Mejor estructura 3. Principios fortalecidos 4. Cuatro áreas de fortalecimiento 5. Mejoras futuras Conferencia Anual de ASSAL 9

10 3. Principios fortalecidos Elevar la meta Comparación entre los nuevos y viejos principios Estrategia basada en riesgo Proporcionalidad Conferencia Anual de ASSAL 10

11 3. Principios fortalecidos: elevar la meta Mayor alcance y requerimientos más fuertes Mayor profundidad: guías para todos los principios Conferencia Anual de ASSAL 11

12 3. Principios fortalecidos: Comparación entre los nuevos y viejos principios El PCS 5 de 2003 cubria 10 criterios esenciales: intercambio de información y confidencialidad cooperación y coordinación administración de crisis PCS 3 de intercambio de información y confidencialidad con 12 estándares PCS 25 de cooperación y coordinación supervisora con 8 estándares y guías más significativas PCS 26 de cooperación y coordinación trasfronteriza y administración de crisis con 12 estándares 1 principio clave con 10 Criterios esenciales reemplazados con 3 PCS específicos con 32 estándares evaluables Conferencia Anual de ASSAL 12

13 3. Principios fortalecidos: Estrategia basada en riesgo Los PCB requieren una estrategia basada en riesgo Enfoque supervisor en riesgos principales y aseguradoras individuales incluyen: Negocios Técnico Mercado Crédito Liquidez Operacional Conferencia Anual de ASSAL 13

14 3. Principios fortalecidos: Proporcionalidad (1/2) Acción supervisora y requerimientos diseñados según la naturaleza, escala y complejidad de las aseguradoras individuales Conferencia Anual de ASSAL 14

15 3. Principios fortalecidos: Proporcionalidad (2/2) Conferencia Anual de ASSAL 15

16 Líneas generales 1. Antecedentes 2. Mejor estructura 3. Principios fortalecidos 4. Cuatro áreas de fortalecimiento 5. Mejoras futuras Conferencia Anual de ASSAL 16

17 4. Cuatro áreas de fortalecimiento Gobierno Corporativo Administración de Riesgos supervisión a nivel de grupo Supervisión Macroprudencial 26 March March 2012 Montevideo, Uruguay Regional Forum of Financial Sector Conferencia SupervisorsRegional Anual de ASSAL Forum of Financial Sector Supervisión 17 Nuevos Principios Clave de Seguros y their contribution to enhanced consolidated Supervisión

18 Gobierno Corporativo: Comparación entre los nuevos y viejos principios y estándares El viejo PCS 9 de 2003 con 3 criterios esenciales y 4 criterios avanzados cubría: Criterios esenciales: Requerimientos al supervisor para verificar el cumplimiento con principios de Gobierno Corporativo Requerimientos al Consejo (11 puntos) Requerimientos a la Administración Superior El PCS 7 de 2011 en Gobierno Corporativo - con 10 estándares 2011PCS 8 - Administración de Criterios avanzados: Riesgos y Controles internos (2 estándares) Comités de Consejo Guías en PCS 7 Política de remuneración Estándar 7.6 Oficial de cumplimiento Estándar 8.4 Actuario responsable Estándar principio clave con 3 Criterios esenciales y 4 Criterios avanzados reemplazado por/ movido hacia el PCS 7 con 10 estándares evaluables y 2 estándares del Nuevo PCS 8 Conferencia Anual de ASSAL 18

19 4. Cuatro áreas de fortalecimiento: Gobierno Corporativo Mayor alcance y profundidad de por adición de requisitos más detallados sobre: Supervisión, y estrategias del Consejo Eficacia y composición del Consejo Política y prácticas de remuneración Requisitos de idoneidad (también en el PCS 5) Administración de Riesgos y Controles internos (en el PCS 8) Conferencia Anual de ASSAL 19

20 4. Cuatro áreas de fortalecimiento: Administración de Riesgos Administración de Riesgos de la Empresa Una política de Administración de Riesgos Una declaración de tolerancia al riesgo Capacidad de respuesta y retroalimentación ante el riesgo Una valoración de sus propios riesgos y solvencia (ORSA) Conferencia Anual de ASSAL 20

21 4. Cuatro áreas de fortalecimiento: Administración de Riesgos Autoevaluación de riesgo y solvencia (ORSA) Cubre los riesgos materiales razonablemente previsibles Modelos internos Continuidad del negocio Revisión periódica Conferencia Anual de ASSAL 21

22 4. Cuatro áreas de fortalecimiento: supervisión a nivel de grupo (1/2) Supervisión del grupo en su totalidad Los PCS y estándares aplican a grupos, a menos que se especifique lo contrario La Supervisión del grupo de seguros debe incluir: Sociedades de cartera Otras entidades reguladas Entidades no reguladas, y Entidades de propósito especial. Conferencia Anual de ASSAL 22

23 4. Cuatro áreas de fortalecimiento: supervisión a nivel de grupo (2/2) Evaluación supervisora nivel de grupo MARCO de supervisión a nivel de grupo - Requerimientos regulatorios a nivel de grupo - Extensión a los requerimientos de entidades legales Requerimientos relacionados al ambiente de supervisión a nivel de grupo Solvencia a nivel de grupo Gobernabilidad a nivel de grupo Conducta de mercado a nivel de grupo Trabajo con el supervisor de la entidad legal Transfronterizo Conglomerados financieros Entidades no reguladas 26 March March 2012 Montevideo, Uruguay Conferencia Anual de ASSAL 23

24 4. Cuatro áreas de fortalecimiento: Supervisión Macroprudencial Requiere que los supervisores tengan una visión amplia Análisis de desarrollos y tendencias del mercado Usa ese análisis para supervisión de seguros Conferencia Anual de ASSAL 24

25 Líneas generales 1. Antecedentes 2. Mejor estructura 3. Principios fortalecidos 4. Cuatro áreas de fortalecimiento 5. Mejoras futuras Conferencia Anual de ASSAL 25

26 5. Mejoras futuras Fortalecimiento de estándares y guías en la revisión del (PCS 9) Revisión Supervisora y Presentación de Informes La nueva estrategia de revisión del proceso supervisor incluye requerimientos al: Marco supervisor Reporte supervisor Inspección fuera se sitio Inspección en sitio Desarrollo de un marco común para grupos de seguros internacionalmente activos (ComFrame) Evaluación de la observancia de los nuevos PCS Conferencia Anual de ASSAL 26

27 Muchas gracias! Alguna pregunta? Conferencia Anual de ASSAL 27

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