Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera (EIF) Junio 2017

Transcripción

1 Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera (EIF) Junio 2017

2 Modificaciones al Programa de Financiamiento para EIF La segmentación de los intermediarios financieros en regulados y no regulados permite reconocer las diferencias en la normatividad que les aplica a unos y a otros. La forma de distinguir a las SOFOMes, que si bien se consideran entidades no regulados, si les aplican aspectos normativos, de las entidades dispersoras, es otorgarles beneficio en tasa de interés, en el caso de aquéllas que, como parte de su proceso de autorregulación y profesionalización, son calificadas por empresas calificadoras autorizadas por la CNBV. La clasificación del cliente no tiene impacto en la asignación de la tasa de interés, pero si en las comisiones. Se han realizado esfuerzos para adecuar la normatividad interna con el proceso de agilizar el proceso de atención a intermediarios financieros; algunos ejemplos:

3 Modificaciones al Programa de Financiamiento para EIF Los plazos y esquema de garantías de los créditos otorgados con recursos de las líneas de crédito de la FND se ajustan a las políticas de originación del intermediario. Se elimina la revisión anual, en vista del sistema de monitoreo con el que la FND da seguimiento permanente a los intermediarios financieros. Los intermediarios podrán contratar diferentes líneas de crédito al amparo de un solo contrato sin que sea requisito alcanzar la clasificación de preferente. A través de los programas de apoyo se busca coadyuvar con los intermediarios en su proceso de profesionalización.

4 Productos de crédito y destinos Tipo de Crédito Denominación Destino de la Línea de Crédito Cartera de la EIF que contenga los siguientes tipos de Créditos Condiciones Simple Cuenta Corriente Línea de Crédito Simple Línea de Crédito en Cuenta Corriente Generación y/o Descuento Habilitación o Avío a un ciclo o periodo productivo, y/o Refaccionario y/o Simple. Habilitación o Avío a más de un ciclo o período productivo y/o Refaccionario y/o Simple y/o Cuenta Corriente y/o Prendario y/o Microcrédito, y/o Factoraje. Monto, Aforo, Garantías y Plazos Línea de Crédito Tipo de EIF Destino de la Línea de Crédito Cartera de la EIF que contenga los siguientes tipos de Créditos Línea de Crédito Simple Línea de Crédito en Cuenta Corriente Dispersoras, IFRNR e IFRR Generación y/o Descuento Habilitación o Avío, y/o Refaccionario y/o Simple N.A. Cuenta Corriente y/o Prendario y/o Microcrédito, y/o Factoraje.

5 Plazos entre FND - EIF Términos y Condiciones Habilitación y Avío Cartera de la EIF que contenga los siguientes tipos de créditos Simple Cuenta Corriente Refaccionario Microcrédito Prendario Plazo máximo del contrato entre la FND y la EIF Indefinido Plazo máximo de disposición El plazo máximo de cada disposición, deberá ajustarse a las características de la cartera de la EIF a descontar y/o de la cartera a Generar Pago de intereses Pago de capital Comprobación Al menos anualmente y podrán ser mensuales, bimestrales, trimestrales, cuatrimestrales, semestrales o anuales Mensual Hasta 6 meses De acuerdo al De acuerdo al análisis análisis/ al menos anual Comprobación de cartera a descontar se realizará previo a la disposición a través del Certificado de Depósito de Títulos en Administración (CDTA). Comprobación de cartera generada se realizará en un plazo no mayor a 30 (treinta) días naturales contados a partir de la fecha de disposición, a través del (CDTA). 5

6 Garantías

7 Tasas de interés Portafolio 2017 Regulados No Regulados Pequeños Productores Mujeres 6.5 Hombres 7.0 Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola Forestal y Pesquera Corto Plazo Largo Plazo TIIE TIIE Capitalización Largo Plazo TIIE TIIE Se otorga un beneficio en puntos porcentuales de las EIFs calificadas de acuerdo a lo siguiente: Diversificación de la Economía Rural Corto Plazo Largo Plazo TIIE TIIE Grado de Riesgo 1 o El beneficio no aplica para el portafolio de Pequeños Productores.

8 Clasificación del Cliente Comisión por Disposición Líneas de Crédito Habitual 0.50% Estas Líneas de Crédito Simple comisiones Otros 1.50% aplican para: Líneas de Crédito en Cuenta Corriente

9 Concentración de Cartera EIF Montos máximos que las EIF pueden otorgar a sus acreditados finales Términos y Condiciones Dispersoras IFRNR IFRR Destino de la Línea de Crédito Generación y/o Descuento Generación y/o Descuento Crédito Disponible Habilitación o Avío, Refaccionario, Simple, Cuenta Corriente, Prendario, Factoraje Microcrédito Acreditado Final Persona Física Persona Moral Persona Física Máximo Porcentaje o Monto 5 % de la suma de las Líneas de Crédito Simple y/o Cuenta Corriente, autorizadas en la Sesión de la Instancia de Autorización o, 3 % del Capital Contable Neto de la EIF 10 % de la suma de las Líneas de Crédito Simple y/o Cuenta Corriente, autorizadas en la Sesión de la Instancia de Autorización, o, 6 % del Capital Contable Neto de la EIF Individual: El equivalente en Moneda Nacional a 20,000(veinte mil) UDIS Grupal: El equivalente a 11,500 (once mil quinientos) UDIS por cada integrante del grupo

10 Ventajas competitivas Comisiones: Cálculo de los intereses: Son calculados con interés simple (sin refinanciamiento). El cobro del interés compuesto representa el 0.50 punto porcentual, anual. Sin comisión para clientes nuevos ni preferentes. Sin comisión por aniversario en créditos a largo plazo. Sin comisión por prepago. Créditos prendarios: Variedad de subyacentes (113 productos) Consumo e industrialización de granos básicos Oleaginosas, frutos secos Semillas certificadas y no certificadas Congelados Animales vivos Fertilizantes Otros. viga de acero, estearina de palma, entre otros. Reciprocidad: No se solicita reciprocidad al EIF No se vinculan al otorgamiento de otros servicios financieros, entre otros.

11 Ventajas competitivas Trajes a la medida: El pago de capital e intereses, acordes a los ciclos de cada actividad. Tasas competitivas: Desde 0.54% al 1.19% mensual. Se reduce 80 puntos base (anual) para EIF s calificadas en nivel 1 o 2 Se reduce 60 puntos base (anual) para EIF s calificadas en nivel 3. Tasas fijas para créditos de corto plazo (hasta 1 año). Posibles variaciones de la TIIE conforme al mercado.

12 Ventajas competitivas Nivel de garantías: El nivel de garantías adecuado a las características del acreditado final y a las políticas de crédito de la EIF. Apoyos internos y externos: Calificación de cartera, equipamiento, planes de negocios, infraestructura, capitalización, entre otros. Garantía FEGA: Sin costo. Gastos: Sin costo de consulta de Buro de Crédito ni verificación de datos registrales de la EIF.

13 Áreas de Mejora Revisar el grado de riesgo en la calificación (1, 2 y 3) requerido en la norma de FND para alcanzar la diferenciación en tasas de interés para que este beneficio lo pudieran alcanzar mayor número de SOFOMes Revisar la factibilidad de que los créditos que tengan garantías hipotecarias de los acreditados finales, se permita formalizarlos en contratos privados cuando la legislación aplicable de la Entidad Federativa lo permita

14 Crédito para Comercio y Servicios

15 Objeto FND Coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias, rurales, forestales, pesqueras y todas las demás actividades vinculadas al medio rural y/o a la cadena productiva de actividades primarias. Finalidad Elevar la productividad Mejorar el nivel de vida de su población Promover el desarrollo regional

16 Crédito para Comercio y Servicios Destino específico Capital de trabajo y Adquisición de activos fijos Cuenta corriente con garantía hipotecaria Crédito de habilitación o avío Actividades relacionadas con: El mercado objetivo de la FND La cadena agroalimentaria Crédito en cuenta corriente para capital de trabajo y adquisición de activos Crédito refaccionario

17 Acciones ASOFOM Diseñar producto de crédito para comercio y servicio Incluirlo en las políticas de crédito de los asociados ASOFOM 17

18 Gracias