JUBÍLESE COMO QUIERE

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1 JUBÍLESE COMO QUIERE Guía Educativa del Plan de Ahorro e Inversión Para determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación se necesita planificación. Los expertos dicen que debe contar con que necesitará entre 70% y 80% de su salario actual para vivir jubilado de la misma manera que vive ahora. También necesita tener en cuenta que sus gastos de vivir ahora probablemente costarán más en el futuro. Piense en lo que costaba una hogaza de pan hace cinco años. Ahora imagine cuánto costará dentro de veinte años. Estos aumentos se deben a la inflación, que en promedio ha sido de 3.5% en los últimos 10 años. Como el costo de bienes y servicios va a aumentar, usted querrá que sus ahorros al menos se mantengan al paso de la inflación. El Plan le puede ayudar con beneficios que le ahorrarán impuestos y una selección de opciones de inversión. HOGAZA DE PAN Hoy: $1.75 Dentro de 20 años*: $3.16 *El costo en 20 años da por sentado una tasa anual de inflación de 3%. Dedique un poco de tiempo para tener una mejor idea de qué ahorros necesitará, sus fuentes de ingresos en la jubilación, y cuánto podría necesitar ahorrar por sí mismo cada año accediendo las calculadoras en línea en el Centro de Recursos Financieros. Ingrese al sitio Web del Plan en y seleccione el enlace Plan de Ahorros e Inversión. De el menú desplegable en la página de entrada, seleccione el Centro de Recursos Financieros, y luego Herramientas. 1

2 PÁGUESE USTED PRIMERO. Al participar en el Plan, usted hace aportaciones antes y después de pagar impuestos que automáticamente se deducen de su cheque de sueldo y se depositan en la cuenta. Las aportaciones antes de pagar impuestos tienen beneficios tributarios importantes. Cuando usted contribuye al Plan antes de pagar impuestos, las aportaciones se deducen del salario antes de que le cobren los impuestos. Esto reduce su ingreso tributable y por lo tanto pagará ahora menos impuestos sobre ingresos (pagará impuestos sobre ingresos más tarde al retirar dinero de la cuenta cuando se jubile). Mire la siguiente tabla para ver la diferencia cuando se ahorra antes de pagar impuestos no solamente se paga usted mismo primero, sino que reduce sus ingresos tributables y el ingreso disponible para gastos es más que si hubiese ahorrado en una cuenta de ahorros personal que paga impuestos. BENEFICIOS DE AHORRAR ANTES DE PAGAR IMPUESTOS Ahorros antes de pagar impuestos en el Plan Cuenta de Ahorros Regular Salario anual $25,000 $25,000 Ahorrar 6% antes de impuestos en el plan -$1,500($28.85/semana) -$0 Ingresos tributables $23,500 $25,000 Impuestos sobre ingresos (al 20%) -$4,700 -$5,000 Salario disponible para gastos $18,800 $20,000 Ahorrar 6% en cuenta de ahorros regular -$0 $1,500 SALARIO DISPONIBLE PARA GASTOS NETO: $18,800 $18,500 Si empieza a ahorrar temprano, podrá ahorrar menos cada periodo de nómina que si espera 10 años. No le parece posible? Con el efecto acumulativo sin pagar impuestos, lo es. Fíjese: $250,000 $200,000 $150,000 $100,000 $251,129 MIKE $253,079 LISA MIKE: $3,000 anuales por 30 años. LISA: $1,525 anuales por 40 años. El ejemplo de arriba da por sentado una aportación de $1,525 anuales para Lisa y $3,000 para Mike y un rendimiento anual de 6% que se acumula mensualmente. Si decide hacer aportaciones al Plan después de pagar impuestos, estas aportaciones pagarán impuestos antes de ser depositadas a la cuenta. Ahorrar una porción de su salario después de pagar impuestos puede ser buena idea si piensa que va a necesitar parte de su dinero en el próximo par de años para necesidades financieras importantes antes de jubilarse tales como comprar un hogar, pagar la matrícula de la universidad, etc. Para ayudarle a ver los beneficios de comenzar hoy, use las calculadoras en línea en la sección Herramientas del Centro de Recursos Financieros que puede seleccionar del menú desplegable en la página de entrada del sitio Web (vaya a y seleccione el enlace Plan de Ahorros e Inversión ). 2 PONGA EL TIEMPO A TRABAJAR PARA USTED. DEJE QUE SU DINERO CREZCA. A diferencia de una cuenta de ahorros regular en la que cualquier cantidad paga impuestos cada año, los participantes en el Plan se pueden beneficiar del efecto acumulativo (compounding) con impuestos diferidos. Esto significa que cada vez que su cuenta gana intereses, esos intereses se vuelven a poner en la cuenta (también conocido como reinversión) sin pagar impuestos. Usted entonces contará con un saldo mayor que potencialmente ganará mayores intereses. Esto pasará año tras año hasta que comience a retirar sus ahorros. Al momento en que haga sus retiros, tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que saque. Si saca el dinero al momento de jubilarse, es posible que esté en una tasa de impuestos menor. Por eso, comience ahora. Mientras más temprano lo haga, más tiempo tendrá para aprovechar al máximo el efecto acumulativo sin pagar impuestos. Con el tiempo, este efecto acumulativo puede ser un importante aliado al prepararse para la jubilación. En miles de dólares $250 $125 $0 El beneficio de comenzar ahora $25,000 salario 2% aumento salarial anual 6% ahorros antes de impuestos y 3.5% aportación paralela de ITW* 6% rendimiento anual** 3 años 5 años 10 años 15 años 20 años 25 años 30 años Comenzar ahora 5 Años después $258,631 * La aportación paralela de IT Wes un ejemplo y para propósitos de ilustración solamente. La aportación paralela de su compañía puede variar dependiendo de su elegibilidad. **Su rendimiento puede ser diferente al 6% mencionado aquí. $193,663 3

3 4 VISTAZO GENERAL A LAS INVERSIONES. Cuando ahorre en el Plan, además de seleccionar su tasa de aportación, necesitará seleccionar sus opciones de inversión. El Plan le ofrece dos maneras para invertir, la Ruta1 ITW Target Retirement Funds o la Ruta2 Core Investment Funds. En la página 7 hay más detalles sobre las rutas, pero revisemos primero algunos conceptos básicos de la inversión. QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN? Un fondo de inversión es una combinación de dinero de inversionistas individuales como usted. Un administrador profesional de dinero usa los fondos para comprar inversiones individuales tales como acciones, bonos o billetes del Tesoro de acuerdo con el objetivo particular del fondo. Existen muchos objetivos de fondos diferentes usted oirá términos como activo o pasivo, ingreso o crecimiento, y otros más. La casilla al margen le ofrece un glosario de términos clave con los que se debe familiarizar. Aunque es bueno saber la diferencia entre los fondos, muchos expertos dicen que lo más importante en una estrategia de inversión es contar con una combinación de fondos de entre las varias clases de activos que cumpla con sus metas de ahorro, el tiempo que tiene para ahorrar, y su tolerancia al riesgo. EL RIESGO EN LA INVERSIÓN. La mayoría de lo que hacemos tiene un nivel de riesgo asociado. Piense en simplemente manejar su auto. Eso conlleva un riesgo todos los días. Invertir también tiene cierto grado de riesgo asociado, pero no invertir también lo tiene. Existen tres riesgos clave que debe considerar al invertir para la jubilación: Riesgo de Mercado la posibilidad de que las tendencias del Mercado afecten el rendimiento (y valor) de sus inversiones. Riesgo de Inflación la posibilidad de que algunas inversiones (diseñadas para dar menos rendimiento a fin de tener menos riesgo de mercado) puedan no mantenerse al paso con la tasa de inflación. Riesgo de no tener suficiente para la jubilación la posibilidad de que no ahorre suficiente o que el valor de una inversión no aumente lo suficiente con el paso del tiempo como para ofrecerle los ingresos que necesita a fin de cumplir con sus metas de jubilación. Cada persona sabe cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Pero recuerde, uno de los riesgos mayores es no tener dinero suficiente ahorrado para la jubilación. Qué puede hacer para protegerse contra los riesgos asociados con la inversión? EL PODER DE MUCHOS. Una de las mejores maneras de reducir su exposición al riesgo es mediante la diversificación. Básicamente esto significa distribuir su dinero entre un número de diferentes tipos de inversiones de manera que no ponga todos los huevos en la misma canasta. Al diversificar y distribuir su dinero entre una variedad de inversiones, podrá sobrellevar más fácilmente las altas y bajas del mercado porque en cualquier momento dado, una inversión estará en alta mientras que otra estará en baja. GLOSARIO DE TÉRMINOS DE INVERSIÓN Acciones: Una inversión que le hace propietario de una pequeña parte de una compañía en forma de acciones. Billetes del Tesoro: Una manera de prestarle dinero al gobierno de los EE.UU. (por un año o menos) y ganar intereses en su inversión. Cartera: Mezcla de inversiones que tiene en su cuenta. Fondo de administración separada: Un fondo de administración privada que solamente se invierte para el plan 401(k) de una compañía individual y no está disponible a inversionistas externos. Clase de activos: Un tipo (o clase) de inversión como por ejemplo las acciones, bonos o valor estable. Contratos de Inversión Garantizada (GIC): Un instrumento de deuda emitido por compañías de seguro en el que la tasa de interés que se paga está garantizada. Crecimiento: Un estilo más agresivo de inversión que se enfoca mayormente en acciones de buen rendimiento y/o crecimiento en ingresos, o cuyo potencial de crecimiento es bueno. Fondo de administración activa: Un fondo de inversión cuyo administrador participa activamente para mantener su objetivo de inversión y maximizar su desempeño. Fondo de administración pasiva: Fondo de inversión que trata de reflejar el rendimiento de un índice específico. Como se requiere menos administración, los fondos de administración pasiva tienden a tener menos gastos que los fondos de administración activa. Fondo de ciclo de vida (Lifecycle fund): Un fondo diversificado diseñado a fin de mantenerse apropiado para los inversionistas a medida que van desde la juventud (más agresivo) a la edad mediana (moderado) y finalmente a la jubilación (más conservador). Fondo combinado: Similar a los fondos mutuos excepto que es administrado para planes 401(k) de mayor tamaño y no está disponible en el mercado de fondos mutuos al detalle. Fondo mutuo: Un fondo cotizado en la bolsa que es administrado por una compañía de inversiones para un conjunto de inversionistas que tienen un objetivo de inversión compartido o mutuo. Ingreso: Un estilo de inversión más moderado que se enfoca mayormente en bonos o en acciones preferidas que pagan un dividendo regular. Proyección de tiempo: La cantidad de tiempo que tendrá hasta que necesite los ahorros. Valores: Vea Acciones. Valor estable/activo estable: Estilo de inversión más conservador que se enfoca mayormente en inversiones seguras (como los Billetes del Tesoro y los Fondo del Mercado de Valores) que se pueden convertir fácilmente en efectivo. Valor: Un estilo de inversión más moderado enfocado mayormente en compañías cuyo valor está por debajo del real (con la esperanza de comprar sus acciones antes de que suban de precio). Las acciones son típicamente la opción de inversión más agresiva invertir en compañías individuales le expone al mayor riesgo de mercado debido a las fluctuaciones en el precio (particularmente a corto plazo) pero también le ofrece la oportunidad de tener mayor ganancias y crecimiento con el paso del tiempo. Los bonos se consideran una opción de inversión moderada cuando invierte en bonos, esencialmente le está prestando dinero a una corporación, gobierno o agencia a una tasa de interés fija o ajustable. Los valores del fondo de bonos tienden a disminuir cuando las tasas de interés suben, y a aumentar cuando las tasas de interés bajan. Las inversiones de valor estable son una opción conservadora están diseñadas para mantener el valor de su inversión original y proporcionar un poco de ingreso pero generalmente no son suficiente para mantenerse al paso de la tasa de inflación por un periodo largo de tiempo. Observe cómo las diferentes inversiones se han desempeñado con el tiempo en comparación con la tasa de inflación. Esta tabla muestra cómo $1 hubiese crecido desde el 1925 hasta el 2004 de haber sido invertido en acciones, bonos y valores estables. Usted puede ver cómo las inversiones de acciones fueron las mejores a la larga, pero también fueron las que tuvieron más altas y bajas. Asegúrese de equilibrar su riesgo teniendo una mezcla de inversiones. INVERSIÓN CON EL PASAR DEL TIEMPO. $10,000 1, Las acciones y los bonos le han ganado a la inflación a largo plazo Acciones de compañías pequeñas Acciones de compañías grandes Bonos del gobierno Billetes del Tesoro Inflación % % Valor hipotético de $1 invertidos al final de año Da por sentada la reinversión de ingresos y que no hay costos de transacción ni impuestos. El rendimiento en el pasado no es garantía de resultados futuros. Ibbotson Associates Todos los derechos reservados. Utilizado con autorización. Al invertir consistentemente cada periodo de nómina, se beneficiará de una estrategia conocida como dollar cost averaging (inversión en dólares constantes a intervalos regulares), que es una manera de evitar los riesgos de tratar de determinar el ritmo del mercado. Seamos francos, para la mayoría de nosotros, al momento en que nos enteramos si una inversión ha sido buena o mala ya el evento ocurrió. En lugar de tratar de determinar lo que va a pasar con el mercado, con la inversión de dólares constantes está comprando la inversión a incrementos iguales y poco a poco. Como siempre está en el mercado, no se tiene que preocupar por si se pierde bajas y altas en el mercado, o preocuparse porque podría lanzarse al mercado cuando los precios están más altos. Algunas veces comprará más acciones, a veces comprará menos, dependiendo del costo de los fondos ese día, pero con el tiempo, probablemente experimentar un costo promedio menor que si hubiese hecho una sola inversión en un dado momento ENE Dollar Cost Averaging FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC Precio de acciones/mes Dinero al final $12,968 2,533 Éste es un ejemplo. John invirtió $1,200 en un fondo mutuo en enero, mientras que Susan invirtió $100 mensuales en el mismo fondo mutuo por todo un año. John invirtió $1,200 todo de una vez en enero, y compró 120 acciones del fondo. Al terminar el año, el precio de cada acción estaba otra vez en $10, y si él fuese a vender sus acciones, no tendría ganancia. Por otro lado, Susan invirtió $100 mensuales por todos los 12 meses. Como el precio de las acciones variaba cada mes, los $1,200 de Susan compraron acciones, a un precio promedio de solamente $9.17 por acción. Al terminar el año, sus ahorros crecieron a $1,309, una ganancia de $109! 66 Rendimiento promedio 12.7% 10.4% 5.4% 5

4 SEPA CUÁNTO TIEMPO TIENE PARA AHORRAR. Otro factor importante para determinar la cantidad de riesgo que debe afrontar es la proyección de tiempo que tiene, que simplemente significa cuánto tiempo le queda para ahorrar. Mientras más tiempo tenga, más agresivo querrá ser al seleccionar la inversión porque habrá más oportunidad para beneficiarse de las altas en el mercado y más oportunidad para recuperarse de las bajas. A medida que pasa la vida, la mayoría de los expertos dicen que es una buena idea cambiar su estrategia a una más conservadora, para asumir menos riesgo mientras se acerque a la jubilación o cuando necesite el dinero. Los fondos de ciclo de vida como el Ruta1 ITW Target Retirement Funds hacen esto automáticamente. MANTÉNGASE EN RUTA. Con las alzas y bajas en el Mercado, las diferentes opciones de inversión experimentarán diferentes rendimientos. Como el rendimiento afecta el valor de sus inversiones, la manera en que invierte su saldo naturalmente se desviará de la elección original. Para asegurar que se mantiene en ruta con la estrategia de inversión, quizás quiera recalcular su cuenta cada cierto tiempo para encaminarla con la manera en que quiere invertir. Vea el Consejo Breve de abajo. SU ASIGNACIÓN ORIGINAL DE INVERSIÓN: 20% 5% UN AÑO DESPUÉS, COMO RESULTADO DEL DESEMPEÑO DE CADA INVERSIÓN, SU CUENTA SE VE ASÍ: Sin darse cuenta, su inversión en acciones se ha vuelto más agresiva de lo que originalmente quería y tiene menos inversiones más conservadoras como los bonos y las acciones de valor estable. Si recalcula su cuenta a las asignaciones originales, volverá a estar encaminado. 75% Aprenda más sobre cómo invertir y ahorrar para la jubilación visitando el Centro de Recursos Financieros visite y seleccione el enlace Plan de Ahorros e Inversión. De la página de entrada, use el menú desplegable para entrar al Centro de Recursos Financieros. Allí encontrará una gran cantidad de información y hasta puede establecer su propio currículo de aprendizaje por Internet. Fondos de valor estable Bonos Acciones 16% 3% 81% Fondos de valor estable Bonos Acciones El recálculo automático de cuentas es una característica de los fondos Ruta1 ITW Target Retirement Funds, que son fondos de ciclo de vida. Si decide invertir en la Ruta2 Core Investment Fund, puede configurar la cuenta para que sea automáticamente recalculada en el momento que usted seleccione. Simplemente seleccione la modalidad Recálculo de Cuenta en el sitio Web del Plan o en la Línea de Información. SUS OPCIONES DE INVERSIÓN PONEN ESTAS IDEAS EN ACCIÓN. La combinación de opciones de inversión en el Plan ha sido diseñada para que se le haga fácil aplicar los conceptos de inversión explicados en las páginas anteriores. Ya sea que seleccione ser inversionista de la Ruta1 o la Ruta2, cada combinación de fondos cubre las clases de activos principales, logrando crear una cartera bien diversificada que se ajusta a sus metas individuales y que también le protege contra los tres tipos de riesgo asociados con invertir: Riesgo de mercado, Riesgo de inflación y Riesgo de no tener suficiente para la jubilación. Recuerde, ambas rutas tienen la misma selección de inversiones que incluye el ITW Common Stock Fund. La diferencia estriba en el hecho de que un administrador profesional de fondos administra la combinación de inversiones para los activos de la Ruta1 ITW Target Retirement Funds, mientras que usted es el único responsable de la combinación de inversiones si selecciona la Ruta2 Core Investment Funds. AGRESIVOS MODERADOS CONSERVADORES RUTA1 ITW TARGET RETIREMENT FUNDS ITW Retirement Fund para personas van a jubilarse pronto o ya están jubilados ITW 2010 Target Retirement Fund ITW 2015 Target Retirement Fund ITW 2020 Target Retirement Fund ITW 2025 Target Retirement Fund ITW 2030 Target Retirement Fund ITW 2035 Target Retirement Fund ITW 2040 Target Retirement Fund ITW 2045 Target Retirement Fund ITW 2050 Target Retirement Fund ITW Common Stock Fund RUTA2 CORE INVESTMENT FUNDS ITW Stable Asset Fund ITW Diversified Bond Fund ITW Large Company US Stock Fund ITW Mid and Small Company US Stock Fund ITW Diversified Foreign Stock Fund ITW Common Stock Fund Al decidir cuál ruta será la apropiada para usted, piense sobre cuán cómodo se siente en hacer decisiones de inversión y cuán dispuesto está a administrar la cuenta con el paso del tiempo. Con la Ruta1 ITW Target Retirement Funds usted toma una decisión de inversión al comenzar-- selecciona el fondo con la fecha más cercana a la fecha en que necesitará sus ahorros. El administrador del fondo gradualmente le dará una mezcla de inversiones más conservadora, y automáticamente recalculará la cuenta para mantener una estrategia apropiada de inversión de acuerdo a la proyección de tiempo que tiene. Si le interesa participar más de lleno, puede determinar su propia estrategia de inversión y recalcular la cuenta por sí mismo en la Ruta2 Core Investment Options, pero esta opción requiere que se comprometa en regularmente supervisar y administrar la combinación de inversiones. Se puede encontrar más información sobre las opciones de inversión en la Guía de Detalles del Plan así como revisando las Hojas de Datos de los Fondos. La información actualizada sobre el rendimiento de los fondos se puede obtener a través del sitio Web del Plan y en la Línea de Información. La mayoría de los fondos del Plan se componen de una mezcla de fondos mutuos, fondos combinados y cuentas separadas. La combinación de cada fondo es administrada por asesores profesionales de inversión de acuerdo a las pautas de las políticas de inversión establecidas para el Plan de Ahorro e Inversiones de ITW. Ya que el público no tiene aceso a los fondos en el Plan, no hay símbolo en la bolsa de valores (ticker symbol) una serie de cinco letras que puede usar para buscar el rendimiento de un fondo mutuo en los periódicos o en Internet y el rendimiento de las inversiones no se publica. El rendimiento de las inversiones está disponible a través del sitio Web del Plan o llamando a la Línea de Información. Además, note por favor que como estos fondos no se cotizan en la bolsa, no hay prospecto para los fondos. Las Hojas de Datos de los Fondos, así como información adicional sobre las opciones de fondos, se pueden conseguir en el sitio Web del Plan bajo la sección Información de Inversiones. AGRESIVOS MODERADOS CONSERVADORES No importa la ruta que seleccione, como participante en el Plan usted siempre se beneficia de la inversión en dólares constantes a intervalos regulares, conocida como dollar cost averaging. Las deducciones automáticas a la nómina donde las aportaciones al Plan son deducidas de su cheque de pago cada periodo de nómina le permiten invertir consistentemente con el paso del tiempo y beneficiarse de lo que posiblemente será un costo promedio menor que si hubiese hecho la inversión toda de una vez. 6 7

5 PONGA AL PLAN A TRABAJAR PARA USTED. Este folleto tiene la intención de proporcionar información general sobre algunos conceptos básicos de inversión. Para aprender más, vaya al Centro de Recursos Financieros en el sitio Web del Plan. Además, si desea más detalles sobre las características únicas del Plan, las opciones de inversión disponibles, y cómo lograr que este gran beneficio trabaje para usted, asegúrese de leer los otros materiales de este paquete, que incluyen la Guía de Detalles del plan y las Hojas de Datos de los Fondos. Plande Ahorros e Inversión. Para usted. Para su familia. Para su vida ITW Savings and Investment Plan/ITW Bargaining Savings and Investment Plan P.O. Box 5166 Boston, MA itwedguide.12.05

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