Situación y perspectivas de la previsión social complementaria

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1 Situación y perspectivas de la previsión social complementaria Francisco J. Blas Cruz Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones CC.OO. Barcelona 31 de mayo de 2011

2 INDICE 1. La crisis y los instrumentos de Previsión social complementaria 2. La actividad de la Previsión social complementaria en Novedades normativas: Ley de Economía Sostenible 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC 6. Claves para el desarrollo de la PSC Francisco J. Blas Cruz 2

3 1. La crisis y los instrumentos de PSC Instrumentos consolidados: menos afectados que otros sectores Planes de pensiones de empleo: Estancamiento de su implantación. Pérdidas limitadas y reducidos déficits pese a la crisis Seguros colectivos: estancamiento al igual que los PP Planes de previsión social empresarial: escaso desarrollo por su juventud y por su coincidencia con la crisis Planes de pensiones individuales: Reducción de la rentabilidad, pero pérdidas limitadas por carácter conservador de las inversiones Reducción de las aportaciones pero mismo peso en ahorro familias Movilizaciones a PPA, PP con garantía y PP de renta fija. Planes de previsión asegurados: gran crecimiento en los últimos años al ofrecer garantía de interés Francisco J. Blas Cruz 3

4 1. La crisis y los instrumentos de PSC El análisis del sistema de PSC exige una visión conjunta de todos los instrumentos En 2008 se produjo una importante reducción del patrimonio por la caída en el valor de los activos financieros En 2009 el patrimonio acumulado en el total de instrumentos de la PSC ya superó el valor de 2007 Sólo el patrimonio de los instrumentos de empleo está todavía ligeramente por debajo del alcanzado en 2007 Patrimonio y provisión matemática Planes de pensiones de empleo, seguros colectivos y PPSE Planes de pensiones personales y asociados y planes de previsión asegurados Total PSC Francisco J. Blas Cruz 4

5 INDICE 1. La crisis y los instrumentos de Previsión social complementaria 2. La actividad de la Previsión social complementaria en Novedades normativas: Ley de Economía Sostenible 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC 6. Claves para el desarrollo de la PSC Francisco J. Blas Cruz 5

6 2. La actividad de PSC en 2010 Planes de pensiones: El patrimonio se mantiene estable por la escasa rentabilidad, el incremento de prestaciones y las movilizaciones a PPA. El número de partícipes continúa creciendo. Las aportaciones se han reducido fundamentalmente por su desvío a los PPA MAGNITUD Incremento Incremento Absoluto % Patrimonio Fondos (*) ,1% Cuentas de Partícipes ,6% Aportaciones (*) ,0% Prestaciones (*) ,8% (*).-Millones Francisco J. Blas Cruz 6

7 2. La actividad de PSC en 2010 Planes de pensiones de empleo: El patrimonio experimenta un ligero crecimiento pese a la reducción de aportaciones y al aumento de las prestaciones. Continúa el crecimiento del número de partícipes. La rentabilidad media se situó en el 1,9% MAGNITUD Incremento Absoluto Incremento % Patrimonio planes de empleo (*) ,6% Cuentas de Partícipes ,1% Aportaciones (*) ,5% Prestaciones (*) ,7% (*).-Millones Francisco J. Blas Cruz 7

8 2. La actividad de PSC en 2010 El ahorro previsional instrumentado a través de seguros colectivos se mantiene relativamente estable en los últimos años La caída en primas de 2010 se explica por la reducción en el volumen de ERES exteriorizados vía contrato de seguro financiados a prima única Variación Absoluta (%) Variación Relativa Prov. Matemática (*) ,8% Primas (*) ,8% Tomadores ,5% Asegurados ,2% Prestaciones (*) ,7% Beneficiarios ,2% (*).- Millones Francisco J. Blas Cruz 8

9 2. La actividad de PSC en 2010 Planes de previsión asegurados: La existencia de una garantía ha provocado desde 2008 importantes movilizaciones de los planes de pensiones clásicos a los garantizados y a los PPA. La tendencia continuó en 2010 con un importante crecimiento de todas las magnitudes de los PPA Las provisiones matemáticas se han multiplicado por 8 en los tres últimos años Millones % Incremento Primas devengadas ,5% Provisión técnica final ,7% Nº Asegurados ,4% Francisco J. Blas Cruz 9

10 INDICE 1. La crisis y los instrumentos de Previsión social complementaria 2. La actividad de la Previsión social complementaria en Novedades normativas: Ley de Economía Sostenible 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC 6. Claves para el desarrollo de la PSC Francisco J. Blas Cruz 10

11 3. Novedades normativas: LES La Ley de Economía Sostenible plantea: La regulación de la función de comercialización de PP en beneficio de los derechos de los partícipes y de la seguridad jurídica de las entidades intervinientes: Atribución de la función de comercialización a entidades de crédito, aseguradoras, agentes de seguros, corredores, etc. El comercializador deberá suministrar una información completa de los PP y de su adecuación a las necesidades y características de los partícipes. Gestora de FP deberá contratar al comercializador y hacer un seguimiento de su actuación Comercializador deberá además tramitar las solicitudes de prestaciones, movilizaciones, etc., del partícipe, pero no podrá manejar fondos Retribución del comercializador a cargo de la gestora Francisco J. Blas Cruz 11

12 3. Novedades normativas: LES La Ley de Economía Sostenible plantea: La simplificación y agilización de los trámites y procedimientos administrativos de autorización y registro de los fondos de pensiones: Simplificaciones e instauración de procedimientos telemáticos en la autorización e inscripción de actos de los FP en DGSFP y Registro mercantil. Eliminación de la inscripción en el Registro mercantil de los actos de los PP Silencio administrativo positivo en diversas autorizaciones Eliminación de obligaciones de información redundantes Francisco J. Blas Cruz 12

13 3. Novedades normativas: LES La Ley de Economía Sostenible plantea: Refuerzo de las funciones de la entidad depositaria de fondos de pensiones en beneficio de la seguridad del sistema: Deberá instrumentar todos los cobros y pagos del FP La custodia se extiende a la garantía de la titularidad y libre disposición de los activos por el FP No obligatoriedad de su intervención en la ejecución de las operaciones de compraventa de activos, pero sí en la liquidación Facultad de recabar cuanta información precise de la gestora para realizar su función de vigilancia Posibilidad de delegar funciones pero manteniendo su responsabilidad Francisco J. Blas Cruz 13

14 3. Novedades normativas: LES La Ley de Economía Sostenible plantea: Racionalización de los recursos propios exigibles a las entidades gestoras de fondos de pensiones acercándolos a los de las gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva Sometimiento de los promotores al régimen de requerimientos de información de la DGSFP y al régimen sancionador en caso de incumplimiento. Francisco J. Blas Cruz 14

15 INDICE 1. La crisis y los instrumentos de Previsión social complementaria 2. La actividad de la Previsión social complementaria en Novedades normativas: Ley de Economía Sostenible 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC 6. Claves para el desarrollo de la PSC Francisco J. Blas Cruz 15

16 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario Normativa vigente: Directiva fondos de empleo 2003: Persigue el fomento del mercado único de pensiones, el aumento de la competencia y la reducción de los arbitrajes regulatorios Establece unas normas comunes de mínimos en autorizaciones, inversiones, solvencia, información a partícipes Regula las operaciones transfronterizas: plan de empleo original de un país que pasa ser administrado por entidad gestora de otro Proyecto de directiva de portabilidad (2005): Propone complementar la directiva de fondos Establece la consolidación de derechos obligatoria en los compromisos por pensiones Obligación de permitir la movilización de derechos al cambiar de empleo Actualmente paralizado Francisco J. Blas Cruz 16

17 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario Libro verde sobre pensiones de la Comisión Europea (junio 2010) Análisis de las pensiones en Europa y previsiones para el futuro Diagnóstico de los problemas Propuestas de actuación a nivel comunitario y de cada país Consulta a los miembros sobre las propuestas Algunos problemas detectados en la PSC: Falta de acuerdo en la delimitación de operaciones transfronterizas Pérdidas importantes en los fondos por la crisis Falta de garantía de las prestaciones Progresiva transformación de prestación definida a aportación definida Fondos internos y algunas otras figuras de PSC fuera de la Directiva Francisco J. Blas Cruz 17

18 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario Algunas propuestas del Libro verde: Analizar sistemas o técnicas que reduzcan las pérdidas o introduzcan alguna garantía de los derechos consolidados de los partícipes Mejorar los sistemas de protección frente a la insolvencia del empresario Aumentar la convergencia con una mayor regulación comunitaria de: inversiones, gobernanza, provisiones, información, requisitos de los gestores Nuevos requisitos de solvencia a los fondos. Solvencia II Retomar el proyecto de directiva de portabilidad Creación de fondos paneuropeos Francisco J. Blas Cruz 18

19 INDICE 1. La crisis y los instrumentos de Previsión social complementaria 2. La actividad de la Previsión social complementaria en Novedades normativas: Ley de Economía Sostenible 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC 6. Claves para el desarrollo de la PSC Francisco J. Blas Cruz 19

20 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC Situación sistema de empleo Actual predominio de compromisos de aportación definida o mixtos con contingencias de riesgo aseguradas Comisiones reducidas de las gestoras de planes de pensiones Escasa implantación en PYMES Todavía reducido desarrollo de los Planes de Previsión Social Empresarial y de los planes de promoción conjunta Paralización de la creación de nuevos planes en los últimos años Importante expansión de la PSC en las administraciones públicas aunque con aportaciones reducidas Aumenta la traslación del riesgo de los planes a las entidades aseguradoras. Reducido uso de las posibilidades de multiadscripción. Fuerte presión para introducir la cartera a vencimiento: valoración RF a coste amortizado Francisco J. Blas Cruz 20

21 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC Situación sistema personal Transparencia de los instrumentos en materia de comisiones y gastos Instrumentos flexibles en materia de movilizaciones y disposición anticipada Número de partícipes y asegurados elevado pero con bajas aportaciones Rentabilidad reducida en los últimos años Presión en los costes especialmente por los elevados gastos de comercialización Partícipes daban más relevancia a los beneficios fiscales que a la rentabilidad o las comisiones hasta la crisis financiera. Importante crecimiento de los planes garantizados y PPA Con frecuencia los partícipes no conocen bien los riesgos que asumen Francisco J. Blas Cruz 21

22 INDICE 1. La crisis y los instrumentos de Previsión social complementaria 2. La actividad de la Previsión social complementaria en Novedades normativas: Ley de Economía Sostenible 4. Perspectivas normativas a nivel comunitario 5. Radiografía de los instrumentos de la PSC 6. Claves para el desarrollo de la PSC Francisco J. Blas Cruz 22

23 6. Claves para el desarrollo de la PSC El desarrollo de la PSC en España involucra a todos los participantes en el sistema: A la DGSFP: Desarrollando la LES en el Reglamento Continuando con la reducción de cargas administrativas. Mejorando la regulación de la información a partícipes y asegurados bajo el objetivo de que sea completa y comprensible. Impulsando la transparencia y profesionalidad en la comercialización Adaptando con rapidez la normativa a las mejoras en los sistemas y los mercados Francisco J. Blas Cruz 23

24 6. Claves para el desarrollo de la PSC El desarrollo de la PSC en España involucra a todos los participantes en el sistema: A las entidades gestoras y aseguradoras: Mejoras de la eficiencia Reducción de costes comerciales y operativos que se manifiesten en comisiones y gastos más competitivos Mejoras en el diseño de los productos Adecuados a los perfiles de riesgo de los clientes y a la situación financiera Hacer frente al incremento de la esperanza de vida. Gestionar nuevos riesgos como la dependencia. Mejoras en la comunicación y comercialización Con campañas que generen transparencia sobre la naturaleza financiera de los productos Ofreciendo información comprensible y completa sobre los derechos y obligaciones asociados a los productos. Francisco J. Blas Cruz 24

25 6. Claves para el desarrollo de la PSC El desarrollo de la PSC en España involucra a todos los participantes en el sistema: A los agentes sociales: Con una apuesta de los agentes sociales en materia previsional que incorpore a PYMES y logre acuerdos sostenibles. Los partícipes y asegurados también pueden colaborar: Con un ejercicio de planificación financiera a largo plazo que no sólo valore consideraciones fiscales. Mayor exigencia en resultados e información. Francisco J. Blas Cruz 25

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