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Silvia Fernández Padilla
hace 6 años
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1 Intercambio

2 Tabla de contenidos 1. Qué es el intercambio? 2. Qué son las tasas del sistema de tarjetas de pago? 3. Qué es el sistema de precios Interchange++? 4. Novedades 5. Hay excepciones? 6. Dónde puedo encontrar más información? Page 1 of 7-11/03/2016

3 1. Qué es el intercambio? Cada vez que un consumidor compra algo y paga con su tarjeta, hay 4 partes implicadas: El consumidor El banco del consumidor (emisor) El comerciante El banco del comerciante Los dos bancos llevan a cabo una serie de pasos para garantizar que el pago se procesa y se transfiere de forma segura, y que llega al comerciante rápidamente. Cuando el banco del consumidor envía el pago al banco del comerciante (denominado banco adquirente), deduce una pequeña tasa. Es la denominada tasa de intercambio. La tasa compensa al banco emisor por una parte de los riesgos y costes en los que incurre para mantener las cuentas del titular de la tarjeta. Page 2 of 7-11/03/2016

4 2. Qué son las tasas del sistema de tarjetas de pago? Cada compañía de tarjetas cobra una tasa de evaluación aparte, que cubre los costes operativos de gestión de su red. Las tasas del sistema de tarjetas de pago constan de 3 componentes principales: Tasa de adquisición Tasa de compensación y liquidación Tasa transfronteriza Además, los sistemas de tarjetas de pago (como Visa o MasterCard) pueden cobrar sus tasas de sistema por transacciones específicas (como, por ejemplo, tasas transfronterizas, si el titular de la tarjeta y el comerciante no están ubicados en el mismo país). Page 3 of 7-11/03/2016

5 3. Qué es el sistema de precios Interchange++? Los proveedores de servicios de pagos, como Ingenico, que operan en el sistema de precios Interchange++, trasladan la tasa de intercambio exacta + la tasa del sistema de tarjetas de pago que los emisores o los sistemas de tarjetas cobran durante la transacción, junto con la tasa que se pasa a la entidad adquirente por sus servicios. Todo esto significa plena transparencia sobre los costes, para ofrecer a los comerciantes una perspectiva completa sobre cuánto se les va a cobrar hasta el nivel de transacción individual. Page 4 of 7-11/03/2016

6 4. Novedades En julio de 2015, la Comisión Europea adoptó un paquete legislativo que proponía una nueva Directiva de Servicios de Pago (PSD2) y la Regulación sobre tasas multilaterales de intercambio (TMI: tasas por transacción acordadas entre el proveedor de servicios de pago adquiriente y el proveedor de servicios de pago emisor). A partir de diciembre de 2015, se han decidido los cambios siguientes: Las tasas de intercambio se limitan a transacciones transfronterizas y nacionales con tarjetas a un porcentaje máximo del valor de la transacción, que es de un 0,2% para las compras a débito y un 0,3% para las compras a crédito. Se ofrecerá transparencia a los comerciantes sobre los costes de las transacciones con tarjeta. Los bancos y las entidades adquirentes han detallado las obligaciones de información, que enumeran el nivel y el importe de las TMI para cada tipo de transacción de tarjeta. Encontrará más información en sus sitios web: Visa (en la parte inferior de la página): MasterCard (en la parte inferior de la página): Page 5 of 7-11/03/2016

7 5. Hay excepciones? El nuevo límite no se aplicará a: Sistemas tripartitos, como Diners y American Express, siempre y cuando la tarjeta se emita y se procese dentro del mismo sistema. Tarjetas comerciales que solo se utilizan para pagar gastos de empresa. Pasados tres años, las reglas también se aplicarán a los sistemas de tarjetas de pago tripartitos que otorgan una licencia a terceros para la emisión de tarjetas. Además, el límite solo se aplica a tarjetas europeas que se utilizan en compras a comerciantes europeos. Es decir, esto significa que una tarjeta del Reino Unido emitida en el Reino Unido que se utiliza para comprar a un comerciante belga estará bajo ese límite. En cambio, no es así para una tarjeta emitida en los Estados Unidos que se utiliza en la Unión Europea. Page 6 of 7-11/03/2016

8 6. Dónde puedo encontrar más información? Visite las páginas dedicadas a los servicios de pago en los sitios web correspondientes de la Dirección General de Mercado Interior y Servicios y de la Dirección General de Competencia de la Comisión Europea: Page 7 of 7-11/03/2016

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