Riesgo Financiero: Seguros Preguntas y Respuestas

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1 Riesgo Financiero: Seguros Preguntas y Respuestas Qué es una póliza p seguro? Es un contrato legal Entre la compañía seguros y el asegurado Que por el pago una prima La compañía seguros acepta pagar por ciertos tipos daños o pérdidas Una pérdida es cubierta cuando cumple con todos los requerimientos scriptos en los términos la póliza Risk Management Project - This project was ma possible in part by grants from USDA/CSREES unr Award Number USDA/RMA unr Award Number 07IE C Porqué adquirir un seguro? Una persona tiene interés en adquirir un seguro cuando la pérdida o el daño algo que ella posee podrían causarle una pérdida financiera u otro tipo pérdidas : Si su casa se incendia El valor su casa se reduce Si usted ven o reconstruye Porqué adquirir un seguro? Si la casa su vecino se incendia usted pu sentir simpatía por su vecino PERO usted no ha sufrido una pérdida financiera por el incendio Usted tiene un interés por asegurar su casa pero no la su vecino Usted ha sufrido una pérdida financiera como resultado l incendio Cómo una póliza p seguro lo protege? Una póliza seguro ofrece protección contra pérdidas económicas bido a daños que puen ser medidos en términos financieros y compensados con dinero Una póliza pue pagar por el costo: reparar o remplazar un carro dañado reconstruir un edificio dañado por un incendio un tratamiento médico por una lesión o una enfermedad por la pérdidas ingresos por una persona que murió o no pue trabajar La ia es poner a la persona afectada en la misma posición económica que estaba antes que ocurriera el accinte Cómo una póliza p seguro lo protege? Muchas pérdidas no puen ser compensadas con dinero Un seguro no pue: Reemplazar una vida Compensar el dolor emocional que acompaña a un accinte o una enfermedad Compensar por el valor sentimental una propiedad Cuando usted compra un seguro propietario vivienda usted solo asegura el valor económico la vivienda

2 Qué es una exclusión n y como afecta su cobertura? En una póliza seguros, una exclusión scribe una condición o un tipo pérdida que no es cubierta por el seguro La responsabilidad civil en un seguro automóvil indica que la compañía seguros pagará por los costos médicos por lesiones causadas en un accinte automovilístico Exclusiones lesiones causadas intencionalmente lesiones causadas por una persona que uso un vehiculo asegurado sin permiso Qué es una limitación n y como afecta su cobertura? Una limitación es una excepción que es aplicable solo bajo ciertas circunstancias o por un período tiempo específico Seguro salud Limitación por una condición pre-existente Después estar asegurado por un tiempo terminado La limitación no aplica más El tratamiento la enfermedad pre-existente será cubierto Qué necesito hacer cuando tengo un reclamo? Cada póliza seguro especifica ciertos pasos que un asegurado be realizar spués que haya ocurrido una pérdida o daño Los pasos exactos varían entre pólizas y serán diferentes para las mandas por: daños materiales responsabilidad civil Las pólizas requieren generalmente que el asegurado pronto aviso cualquier pérdida o daño, incluyendo: la información básica sobre qué propiedad fue dañada o el tiempo y el lugar un accinte o una lesión Qué necesito hacer cuando tengo un reclamo? Si han habido daños materiales, los asegurados están obligados a tomar medidas razonables para proteger la propiedad contra daño adicional Si hay una pérdida por hurto/robo, las pólizas requieren que la policía sea notificada En caso una manda por responsabilidad civil, usted be enviar las copias cualquier aviso o otros papeles legales que usted reciba la compañía seguros Como requisito general los asegurados ben cooperar con la compañía seguros en la investigación Quién n lo fien en una corte? Cuando usted compra seguro responsabilidad civil, parte la obligación la compañía seguros es fenrlo si lo mandan La compañía seguros contratará a un abogado para que lo represente ante el tribunal La compañía seguros selecciona el abogado y be aprobar el pago todas las cuotas legales y otros costos l pleito, pero el abogado lo representa a usted Recuer Las pólizas seguro cubrirán solo un porcentaje su propiedad personal o inmobiliaria Conozca que cubre su póliza la mayoría las veces usted perrá dinero La mayoría las pólizas seguro, excepto el seguro vida, requieren generalmente el pago l ducible antes que la compañía seguros comience a pagar por su pérdida Usted pue conseguir un scuento comprando más un tipo seguro con la misma compañía El seguro automóvil y propietario vivienda Revise periódicamente sus pólizas y coberturas

3 Cuál l agencia l gobierno regula las compañí ñías seguros en Arkansas? La función principal l partamento seguros Arkansas es cerciorarse que las compañías seguros que operan en el estado sean lo suficientemente solventes para cumplir con los reclamos Seguros Propiedad Comercial Qué tipo seguros un negocio be tener? Todos los negocios ben proporcionar una cobertura remuneración laboral para los empleados por si se lesionan en el trabajo Éste es un requisito la ley en cada estado El seguro se pue comprar en cualquier compañía privada seguros Qué tipo seguros un negocio be tener? Los negocios ben tener ciertos tipos seguro: s Leasing una oficina - seguro para cubrir las operaciones conducidas en el local arrendado Leasing maquinaria - seguro para cubrir daño potencial l equipo Qué tipo seguros un negocio be tener? Debido al contacto frecuente con el público, los negocios tienen mayor responsabilidad legal Es recomendable tener un seguro responsabilidad civil que cubra todas las actividas relacionadas con el negocio Este seguro se be adaptar específicamente al tipo actividas económicas que usted conduce en su negocio Qué tipos seguros puedo comprar? Las cuatro formas más comunes seguro inmobiliario son: Seguro responsabilidad civil lo cubre si alguien se lesiona en su propiedad Generalmente es incluido ntro los seguros arrendatario, propietario o negocios

4 Qué tipos seguros puedo comprar? Seguro títulot tulo garantiza que usted está recibiendo completa propiedad legal la propiedad comercial que usted está comprando La póliza pagará los honorarios l abogado, así como el resto los costos para fenr el título si se presenta un problema legal Este tipo póliza lo cubre los costos fenr su título contra los reclamos otros Qué tipos seguros puedo comprar? Seguro hipotecario protege al prestamista (generalmente un banco) contra el riesgo no pago por el comprador especialmente cuando el comprador paga una cuota inicial baja (menos l 20% l precio venta) La única razón comprar este seguro es si su prestamista lo exige Seguro vida hipotecario paga el balance su hipoteca cuando usted muere Qué tipo seguro comercial necesito? La necesidad un seguro comercial pen : actividas económicas y la cantidad responsabilidad civil a la que su negocio esta expuesto Los siguientes seguros se puen requerir para los empleados: seguro la remuneración l trabajador seguro por invaliz seguro sempleo Qué tipo seguro comercial necesito? Algunas formas comunes seguro comercial incluyen: pólizas comerciales múltiples (varios peligros) seguro responsabilidad que cubre locales, actividas y productos seguro interrupción las actividas comerciales Un análisis su exposición al riesgo be ser realizado si ci comprar un seguro Entre en contacto con un asesor comercial seguros si usted no pue terminar su riesgo pérdidas potenciales antes iniciar un negocio Qué tipo seguro bo tener para un edificio comercial? El seguro propiedad contra daños materiales lo ayudará a proteger su inversión si su edificio es dañado o struido por el fuego u otras causas La cobertura responsabilidad civil le protegerá si alguien se lastima en su edificio y lo manda Consire también el seguro contra la interrupción l alquiler; así usted no pier ingresos por renta mientras que repara el daño causado por fuego o tornado Debería a tomar un título t tulo legal por una propiedad comercial? Usted pue consirar crear una corporación o una compañía responsabilidad limitada y poner el nombre l negocio en el título jurídico esto requiere más papeleo y es más costoso pero usted limita su responsabilidad personal si alguien se lastima en su propiedad

5 Debería a tomar un título t tulo legal por una propiedad comercial? Disminuyendo la responsabilidad personal, usted disminuye el riesgo perr otros activos tales como sus cuentas bancarias personales y su vivienda si hay un veredicto que favorezca a la persona lesionada Seguros Propiedad Personal Su abogado pue ayudarle a cidir si poner sus propiedas inmobiliarias comerciales en una entidad legal es lo más conveniente para usted propietario vivienda? El seguro propietario vivienda lo cubre por daños materiales y responsabilidad civil El seguro paga por la reparación o la reconstrucción por daños causados por: Fuego Viento Heladas Vandalismo Daños por terremoto e inundación no están cubiertos a menos que sean ofrecidos y hayan sido pagados propietario vivienda? Esta póliza paga el reemplazo los artículos personales ntro su hogar si son dañados por las mismas causas que dañaron su vivienda o si son robados La póliza cubre responsabilidad legal que podría presentarse si alguien es lesionado en su propiedad Sin este tipo seguro responsabilidad, todos sus activos personales podrían estar en riesgo si lo mandan y se encuentra que usted es responsable por: causar lesiones a alguien o causar daños a la propiedad otra persona Si soy dueño o vivienda, necesito comprar un seguro? Si usted pi prestado para compra vivienda, el banco tomará una hipoteca para protegerse hasta que usted pagué el préstamo La hipoteca requiere que usted tenga una cantidad acuada seguro para cubrir la reparación la vivienda en caso que se dañe Para garantizar la reparación la vivienda, normalmente el banco es el beneficiario la póliza Si usted elige no reconstruir, entonces para pagar el balance l préstamo Necesito un seguro si alquilo una vivienda? Usted pue ser legalmente responsable por las lesiones una persona que se accinte en la vivienda que usted renta/ocupa aunque usted no sea el dueño la propiedad La póliza arrendatario es similar a una póliza propietario vivienda pero no incluye daños a la propiedad o estructuras Son más económicas

6 Debería a tener un seguro en una construcció El propietario una vivienda be tener un seguro incendio y responsabilidad civil, aun cuando la construcción no haya sido terminada Qué es un seguro por inundació El seguro por inundación cubre pérdidas a su propiedad causada por inundación El seguro inundación generalmente cubre: Daño las estructuras El calentador l agua y el aire acondicionado Limpieza los escombros causados por la inundación Las superficies cubiertas con azulejos y alfombras (Carpetas) Qué es un seguro por inundació Usted pue también comprar una póliza seguro inundación para cubrir el contenido su hogar, por ejemplo: Muebles Colecciones Ropa Joyería Obras arte Qué es un seguro por inundació Las pólizas están disponibles en tres formas: Vivienda (la mayoría los hogares) Propiedad en general (apartamentos y negocios) Asociaciones resinciales (condominios) Si usted tiene su vivienda situada en un área alto riesgo, la ley feral le exige que compre un seguro por inundación En muchas comunidas en Arkansas participan en el programa nacional inundaciones administrado por la agencia feral para el manejo emergencias (FEMA). Usted pue encontrar una lista completa ciudas que participan en este programa visitando la siguiente página en Internet: Cuáles son los beneficios l seguro por inundació El seguro por inundación lo cubre por todas sus pérdidas Seguros Propiedad Agraria Es un seguro relativamente barato Usted es reembolsado por los daños causados por la inundación aun si el presinte no clara la inundación un sastre feral Sus pérdidas están cubiertas por completo Sus reclamos serán pagados en caso una pérdida por inundación porque el programa nacional seguro por inundación (NFIP) es respaldado el gobierno feral

7 propiedad agraria? La póliza propiedad agraria cubre la vivienda la granja (si está utilizada como resincia) Edificaciones, equipos y animales ben ser tallados específicamente para ser cubiertos Garajes Graneros Cultivos Equipos Animals Las explotaciones agrícolas alquiladas a otras personas necesitan su propia cobertura responsabilidad agraria? Una póliza responsabilidad protege al granjero contra mandas o pleitos legales por personas cuya propiedad ha sido dañada o ellas han sido lesionadas por la negligencia l granjero Las pólizas responsabilidad contienen varias exclusiones Las pólizas responsabilidad excluyen rutinariamente la cobertura para los miembros la familia lesionados por la negligencia l granjero Otros empleados que no trabajan en la granja y se lesionan por la negligencia l granjero también son rutinariamente excluidos la cobertura responsabilidad agraria? Los granjeros a menudo combinan diferentes actividas económicas Arriendan su tierra a individuos u organizaciones para cazar, pescar y acampar Operaciones don los turistas puen cosechar sus propios productos Otras operaciones recreativas responsabilidad agraria? Las pólizas responsabilidad civil excluyen coberturas para actividas diferentes a las l cultivo Es recomendable buscar cobertura por responsabilidad civil por las actividas caza que ocurrirán en su propiedad Un contrato caza lo protege a usted y a sus activos si un accinte ocurre en la propiedad que usted le alquila a otro Seguros Cultivos Programa seguro cultivos l USDA Los productores agrícolas en Arkansas puen usar el programa seguro cultivos l partamento agricultura los Estados Unidos (USDA) como una opción para el manejo riesgos Las pólizas cultivo se ben usar como parte un grupo estrategias para manejar el riesgo en sus operaciones Especialistas agrícolas y agentes seguros lo puen ayudar a sarrollar un buen plan manejo Su agente seguros le pue cir que cultivos son asegurables y cuales pólizas están disponibles en su condado

8 Programa seguro cultivos l USDA Las pólizas ferales l seguro cultivos consisten típicamente en: la póliza l seguro cultivos, las provisiones específicas la cosecha, y el endoso pólizas y provisiones especiales La agencia para el servicio fincas (FSA) maneja el programa asistencia por sastre cultivos no asegurables (NAP) Este programa proporciona ayuda financiera a los productores cultivos no asegurables cuando ocurren bajos rendimientos, pérdida inventarios, o la siembra no es posible Para más m s información Arkansas Departamento Seguros Teléfono Seguro: Manejando Riesgo 77.pdf Seguro Invaliz / Discapacidad 68.pdf Escogiendo el Seguro Vida Acuado Para más m s información Permisos para Cazar y Responsabilidad Civil en Terrenos Privados pdf Manejando Pérdidas Financieras por un Desastre Natural Conceptos Básicos para un Plan Patrimonial Leyes y Consejos Legales Marco Legal para el Manejo Riesgo Para más m s información Entendiendo las Metas Glosario terminología seguros Programa nacional seguros por inundación Programa nacional seguros por inundación cuidas que participan RMA: Directorio provedoreres seguros para el Referencias la Presentación Héctor Germán Rodríguez M.S. Agricultural Economics Research Specialist Universidad of Arkansas Department of Agricultural Economics and Agribusiness Renuncia Responsabilidad Este material se proporciona como una herramienta educativa. Ni la Universidad Arkansas ni ninguno sus empleados, hace garantía, expresa o implícita, asume responsabilidad legal, responsabilidad por la exactitud o la utilidad cualquier información divulgada en este documento. Envié sus preguntas o correcciones a:

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