Seguro Agrícola, Rentabilidad Financiera y todo el 2006 por delante

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1 Edición. Nro. 16 / Año 6 Cuatrimestral Montevideo - URUGUAY Marzo 2006 SEGURO Y SOCIEDAD Seguro Agrícola, Rentabilidad Financiera y todo el 2006 por delante EL SEGURO COOPERATIVO AMERICANO SE DA CITA EN URUGUAY (PÁG. 2) REFORMA DE SURCO ( PÁG. 3 ) SEGUROS DE INCENDIO Y HOGAR EN SALTO Y PAYSANDÚ ( PÁG. 3 )

2 #16 AÑO 6 C o m i t é E d i t o r i a l Dr. Sergio Reyes Lavega Sr. Gerardo López Dos Santos Sr. Adolfo Gandolfo Hernández Ec. Andrés Elola Curuchaga S ecretaría / Cor rección Sra. María Valdivia Castro COMPAÑÍA COOPERATIVA DE SEGUROS SURCO Bvar. Artigas 1320 Montevideo URUGUAY Tel (02) Fax (02) Noticias EL SEGURO COOPERATIVO AMERICANO SE DA CITA EN URUGUAY Dando apoyo al movimiento del seguro cooperativo y mutual, la AAC/ MIS se fundó en1979, como asociación regional de 37 cooperativas y compañías mutuales en 21 países a través de Norte, Centro y Sur América y el Caribe. Forma parte de una red global de la Federación de Cooperativas y de Seguros Mutuales (ICMIF, con casa matriz en Reino Unido) con 3 asociaciones regionales más en Europa, África y Asia que involucran a 141 aseguradores de personas en 67 países. Las compañías miembros de la AAC/MIS en América Latina y en el Caribe son una manera sostenible y altamente efectiva de desarrollar productos de seguro accesibles en costo, para reducir los riesgos personales y de negocios de los hogares rurales y urbanos de bajos ingresos, como también de las microempresas. La AAC/MIS ofrece asistencia técnica y oportunidades educacionales a las nuevas cooperativas y mutuales de seguros emergentes, basadas en los principios de la auto ayuda mutua, también da respuesta a los requerimientos de las cooperativas que piden ayuda para formar su propia agencia de seguros, departamento o compañía, en todo el hemisferio. Ha jugado un papel de liderazgo en la formación y expansión de ocho aseguradoras en las Américas, en los últimos 25 años. La Asociación también fomenta el desarrollo profesional de los miembros a través de una conferencia anual, que incluye seminarios y talleres. Estas reuniones proveen oportunidades a los ejecutivos, gerentes y líderes de juntas directivas de las compañías miembro de compartir ideas y experiencias que les permiten mejorarse y brindar una protección de seguro moderna y competitiva. Compañía Cooperativa de Seguros SURCO tiene el inmenso placer de anunciar que Uruguay ha sido el país elegido para realizar la Conferencia Anual en el año 2007, coincidiendo con el año de celebración del 15º aniversario de SURCO. Como los futuros anfitriones de la misma, nos sentimos honrados de haber sido distinguidos para organizarla. SUECIA O CANADÁ? Ni uno ni otro. La foto -obtenida por Ingenieros de SAMAN- muestra la granizada ocurrida en Plácido Rosas (Depto. de Treinta y Tres) el 3 de enero de Más allá de los múltiples destrozos -techos, ñandúes, caballos- la mayoría de los cultivos de arroz de la zona sufrieron una intensa defoliación (pérdida de hojas) pero, debido a la etapa en que estaban, evidenciaron una rápida recuperación. noticias@surco.com.uy Compañía autorizada a operar en Seguros en el territorio nacional según resolución del Poder Ejecutivo del 10 de enero de Líneas de seguros: Seguros de Vida Seguros de Retiro Seguros de Accidentes Seguros Previsionales Seguros de Robo-Incendio Seguros de Incendio Seguros Agrícolas SURCO brinda servicios directos en las siguientes localidades del país: Montevideo, Las Piedras, Pando, Minas, Progreso, Maldonado, San José, Colonia, Colonia Valdense, Nueva Palmira, Carmelo, Cardona, Dolores, Mercedes, Fray Bentos, Young, Paysandú, Salto, Artigas, Florida, Tacuarembó, Rivera, Durazno y Trinidad. COOPERATIVA DE SEGUROS MÚLTIPLES: ENTRE LOS 20 MEJORES PATRONOS DE PUERTO RICO Por quinto año consecutivo la Cooperativa de Seguros Múltiples (CSM, Cooperativa socia de SURCO) fue reconocida por la firma de consultoría Hewitt Associates y el periódico El Nuevo Día, como uno de los mejores 20 patronos de Puerto Rico. Esto, tras obtener sorprendentes resultados en las encuestas realizadas a sus empleados y personal administrativo. De todas las instituciones incluidas en la prestigiosa lista, CSM es la única de naturaleza cooperativa. Asimismo, es la única que ha sido reconocida consecutivamente durante las cinco ediciones de la premiación. Según se explicó, en la CSM el compromiso de brindar un servicio de excelencia a sus asegurados es un elemento compartido entre los funcionarios administrativos, la junta de directores y el recurso humano. Esto es así porque su cultura organizacional y políticas institucionales funcionan en plena armonía con los preceptos de la Filosofía Cooperativista. Esta establece como uno de sus más importantes valores el esfuerzo colectivo en tanto el medio para alcanzar el bienestar común. Las encuestas midieron la percepción de los empleados en torno a la promoción del crecimiento profesional de la fuerza trabajadora, la visión y valores de la empresa, su efectividad para comunicarse con sus diferentes públicos y la concordancia entre sus planes de negocio y la administración de su recurso humano, entre otros temas de interés. Recuerde que SURCO cuenta con una amplia gama de débitos automáticos, mediante los cuales usted podrá efectuar con rapidez y seguridad el pago de su póliza.

3 VEA CÓMO CRECE EL FUTURO DE LOS URUGUAYOS A partir del mes de enero próximo pasado, y de acuerdo al proyecto de expansión que viene llevando a cabo SURCO, han comenzado las obras tendientes a ampliar la capacidad locativa de la sede de la Empresa. Al igual que en la fase anterior de reformas y reciclaje, llevada a cabo en el año 2003, las obras prevén un especial cuidado de la arquitectura en estilo Art Decó que posee la casa. El proyecto implica un incremento en el metraje construído y por consiguiente, en cantidad de oficinas, así como la instalación de un moderno local que facilitará y agilizará el acceso para nuestros clientes. SEGUROS DE INCENDIO Y HOGAR EN SALTO Y PAYSANDÚ Continuando con la ya anunciada intención de ampliar su oferta de servicios de cobertura a las ciudades del Interior del país, SURCO está presente a partir del mes de marzo en las ciudades de Paysandú y Salto con sus productos Incendio y Hogar. Este es el paso siguiente a lo ya anunciado y hecho para la ciudad de Maldonado, donde estos productos se están comercializando desde noviembre pasado. En el correr de este mes, los asegurados con coberturas de vida de nuestra Compañía -que desde hace años está presente en las ciudades mencionadas- estarán recibiendo por carta la información formal y personalizada sobre las coberturas que se ofrecen. ACUERDO CON CASUR SEGUROS El pasado 8 de Febrero, en lo que ha sido un importante acontecimiento para SURCO, se firmó un acuerdo con CASUR SEGUROS (Cooperativa de Asesores en Seguros del Uruguay). El mismo permitirá la comercializacion de los productos de SURCO para Hogar, Incendio y Vida, a través de esa Cooperativa. NUEVOS CONVENIOS SURCO ha firmado en las últimas semanas convenios con el Centro Comercial e Industrial de Santa Lucía, con la Cámara Empresarial de Maldonado y con AMPYMEM (Asociación de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas Maragatas) de la ciudad de San José. La intención de ambos convenios es proporcionar a los asociados de estas instituciones amigas, un asesoramiento de calidad en lo relacionado a las coberturas para Incendio y Hogar, con el agregado de importantes descuentos en las tarifas. Débitos directos con Tarjetas de Crédito:

4 Artículo Carlos RIVERA, Ing. Agr. Unidad Agrícola El Costo del Seguro Agrícola Impacto del Seguro en los Costos de Producción Los Costos Cuando se realiza un cultivo, el Productor incurre en costos vinculados al cultivo mismo: gasoil, mano de obra, semilla, fertilizante, seguros, herbicidas, funguicidas, insecticidas, avión, cosecha, fletes, secado, uso de maquinaria (y su depreciación), etc. Estos costos, que están vinculados directamente al cultivo, se denominan COSTOS DIRECTOS. El Seguro Agrícola sobre cultivos integra los Costos Directos. Hay otros costos, no vinculados directamente al cultivo pero necesarios para que la empresa funcione y el Productor y su familia cubran sus necesidades: alimentación, vehículo, contribución inmobiliaria, aportes a la Seguridad Social, teléfono, mantenimiento de instalaciones, etc. Estos costos, que no son asignados directamente a un rubro en particular sino que contribuyen en forma general al funcionamiento de la empresa, son los COSTOS INDIRECTOS. Caro o barato? Es bueno preguntarse: el Seguro resulta caro... o barato? Responder acerca de si algo resulta caro o barato está vinculado a saber si se puede pagar y, además, a qué se recibe por lo pagado. Entonces para responder a esta interrogante debemos separar dos aspectos del problema: 1) es posible para el Productor pagar el seguro? o dicho de otra forma: cuál es el peso del seguro en los costos directos de cada Ha. de cultivo? 2) qué beneficios aporta el Seguro en caso de siniestros (que justifiquen su costo)? Producción Bruta (Kg por Ha, por Precio): U$S por Ha de cultivo Márgen Neto (o ganancia ): U$S por Ha Costos Indirectos: U$S por Ha de cultivo Costos Directos: U$S por Ha de cultivo (gasoil, semilla, fertilizante, mano de obra, herbicidas, avión, seguro, fletes, etc.) Costos Directos Labores, aplicaciones, cosecha Insumos (semilla, gasoil, fertilizante, herbicidas, funguicidas, etc.) Intereses de financiación varios Depreciaciones de maquinaria Costos de Comercialización, Entrada y Salida, Fletes Seguro G+I+H+V+R (sobre U$S 250/Ha) 15,5 17,7 TOTAL COSTOS DIRECTOS EN U$S/HA EL COSTO DEL SEGURO EXPRESADO EN GRANO, KG. /HA 115 Kg. 160 Kg. PESO RELATIVO DEL SEGURO EN LOS COSTOS DIRECTOS % aprox. 5% aprox. 7 % Costos Directos Trigo Siembra Directa Soja Siembra Directa Labores, aplicaciones, cosecha Insumos (semilla, gasoil, fertilizante, herbicidas, funguicidas, etc.) Intereses de financiación varios 5,7 8,3 Depreciaciones de maquinaria Costos de Comercialización, Entrada y Salida, Fletes 60,6 68 Seguro G+I+H+V+R (sobre U$S 300/ Ha) 14,9 11,5 Cebada Siembra directa Maíz Siembra Directa TOTAL COSTOS DIRECTOS EN U$S /HA EL COSTO DEL SEGURO EXPRESADO EN GRANO, KG. / HA 75 Kg. 95 kg. PESO RELATIVO DEL SEGURO EN LOS COSTOS DIRECTOS aprox. 5,5 % aprox. 3,5 % Trigo y Cebada No hay un costo único, obviamente: este variará en cada caso y en cada chacra en relación a los tratamientos, la fertilización, etc., pero no obstante hemos tomado algunos costos promedio (se muestran en el recuadro) a efectos de hacer los cálculos. Hemos presupuestado un seguro completo de Granizo, Incendio, Helada y Viento, con Resiembra, sobre U$S 250 por Ha de Suma Asegurada. El Seguro representa, en estos casos, del 5 al 7 % de los Costos Directos por Ha de cultivo. Para comparar: es la mitad de los costos de Comercialización y Fletes, y menos de lo que cuesta una aplicación de funguicida... y en Kg. de cereales de invierno, para este caso, 115 a 160 Kg./Ha. Debe hacerse notar que hemos tomado la opción más completa de seguro (y por lo tanto la de mayor costo); otras opciones tendrán costos menores. Soja y Maíz También en estos casos hemos tomado algunos costos promedio (se muestran en el recuadro), y hemos calculado un seguro completo de Granizo, Incendio, Helada y Viento, con Resiembra, sobre U$S 350 por Ha de Suma Asegurada. El Seguro representa, en este caso, de 3 a 5 % de los Costos Directos por Ha de cultivo. Expresado en grano, el seguro completo, según el precio del grano, representa unos 75 Kg. de Soja o unos 95 Kg. de Maíz por Ha, para los casos aquí estudiados. En caso de tomar la opción de Granizo-Incendio, cuya prima es menor, o sumas aseguradas menores, el costo del Seguro disminuye notablemente. Débito Bancario:

5 Artículo Arroz Para el cultivo de Arroz también consideramos costos promedio y hemos calculado un seguro completo de Granizo, Bajas Temperaturas en Floración y Viento sobre una Suma Asegurada de U$S por Ha. En este caso el Seguro representa del 2 al 3% de los Costos Directos por Ha de cultivo; unos 150 Kg. de grano por Ha a precios actuales. En caso de tomar solamente la opción de Granizo, cuya prima es menor, el Seguro representaría aproximadamente 1% de los costos directos. Beneficios Hasta aquí nuestro objetivo era responder a la primera pregunta que nos hacíamos al inicio: es posible para el Productor pagar el seguro? La segunda pregunta: cuál es el beneficio del seguro?, generalmente se responde de acuerdo al monto de la indemnización cobrada o a cobrar. Y esta, creemos, no es el principal beneficio del seguro. La finalidad del seguro es resarcir cuando ocurre un siniestro natural no previsible, como granizo, viento, etc.- los costos incurridos en el cultivo en proporción a los daños sufridos. Esta indemnización, que opera como una devolución de costos que de otra manera se hubieran perdido, es la que impide que el Productor se endeude -debido a las pérdidas sufridas- para la próxima zafra y arriesgue su estabilidad financiera para compensar pérdidas. De esta forma el Productor puede perder grano, pero el Seguro le da estabilidad financiera al resarcirle los costos afectados por el siniestro. Entonces, el beneficio no es la indemnización (un cierto monto de dinero) en sí misma, sino la situación de tranquilidad de saber que sus costos no se perderán, y por lo tanto el aporte a la estabilidad financiera de la empresa. De acuerdo a los cálculos anteriores, afrontar un costo que representa del 0,4 al 8 % del total de Costos Directos, y que además es pagado a cosecha, no parece ser una dificultad insalvable. Podemos concluir que es posible pagar un costo de este monto. A partir de estos elementos, cada uno puede tomar decisiones acerca del seguro de sus cultivos y resolver si debe ser considerado caro o barato. Aunque también sería bueno preguntarse no sólo si es accesible (o barato), sino si es útil y necesario para la estabilidad del agronegocio. Costos Directos Arroz Kg. / Ha Labores, aplicaciones, cosecha 279 Insumos (semilla, m. obra, fertilizante, herbicidas, funguicidas, etc.) 202 Intereses de financiación varios 30 Renta de la tierra, Agua 195 Depreciaciones de maquinaria 76 Costos de Comercialización, Fletes 156 Seguro G+BTF+V (sobre U$S 1.000/Ha) 23 TOTAL COSTOS DIRECTOS EN U$S /HA 961 EL COSTO DEL SEGURO EXPRESADO EN GRANO, KG/HA 150 Kg. PESO RELATIVO DEL SEGURO EN LOS COSTOS DIRECTOS aprox. 2,4 % Y cabe preguntarse si el seguro provee un servicio rápido y confiable, y también si posee un sólido respaldo agronómico, cosas todas que suelen ser más importantes que el precio considerado aisladamente. Conclusión Tal como dice la misión definida para nuestra Unidad Agrícola, el seguro de SURCO ofrece soluciones que proveen Protección y Estabilidad a la Agricultura nacional... y su costo -como vimosrepresenta un porcentaje accesible de los Costos Directos de un cultivo. En el cuadro siguiente tomamos nuevamente los cultivos antes considerados, y el muy amplio rango de costo del seguro, según la suma asegurada elegida por cada Productor y según el tipo de cobertura: RESUMEN Soja Maíz Trigo Cebada Arroz Total COSTOS DIRECTOS en U$S /Ha Costo del Seguro, en (según coberturas y suma asegurada) de 4 a 17 de 3 a 13 de 4 a 18 de 6 a 21 de 4 a 26 Peso relativo del Seguro en los Costos Directos (como % de los Costos Directos) 1,5-6 % 1-4 % 1-6 % 2-8 % 0,4-3 % Débito de Sueldo: 5

6 Artículo Cr. Daniel Dopazo, Jefe de Administración y Finanzas Rentabilidad Financiera y Políticas de Inversión Por ser inversores institucionales, las compañías de seguros son importantes actores en el mercado financiero constituyendo la rentabilidad por inversiones financieras, una significativa fuente de ingresos. Por ello queremos compartir en este artículo las características básicas del mercado actual de capitales, la rentabilidad de los seguros de SURCO Universal y los criterios sobre los que se basa SURCO en la toma de decisiones a la hora de invertir. EL MERCADO El año pasado se caracterizó por ser otro período de bajas tasas de interés tanto en el escenario nacional como internacional. En el ámbito local, la alta liquidez de la plaza financiera por contracción en otorgamiento de créditos, provocó que las tasas que se pagan por depósitos fueran descendiendo hasta límites tales que pasaron a ser tasas reales negativas. Es decir, el precio del dinero resulta menor a la inflación proyectada, con lo que se verifica pérdida de capital al no mantenerse el poder de compra de la inversión. Por otra parte al no existir en el país un mercado de capitales desarrollado, son pocas las opciones para los inversores institucionales como lo son las compañías de seguros y las AFAP. Esta situación desencadenó una gran demanda de títulos públicos en cada emisión de deuda del Estado, y consecuentemente, una disminución de la tasa en la que se endeuda el Gobierno al ser la demanda sustancialmente superior a la oferta. Asimismo, las bajas tasas internacionales generaron un flujo de capitales hacia los países emergentes. Los inversionistas se volcaron hacia títulos de deuda de estos países, entre los que se encuentra Uruguay, motivo por el cual se produjo una baja de tasas de interés en estos valores soberanos disminuyendo así el riesgo país. El año pasado se observó la incipiente aparición de fideicomisos en el mercado de capitales. El adecuado uso de este instrumento para financiar proyectos productivos y de inversión, sin duda ayudará a dinamizar la plaza financiera. LA RENTABILIDAD En este contexto, el portafolio de SURCO obtuvo una rentabilidad que permitió acreditar en las cuentas de retiro de los contratantes de SURCO Universal una tasa anual de 5% en dólares. Recordamos que este producto tiene una tasa mínima garantizada de 4 % anual y la compañía comparte con los asegurados el exceso de rentabilidad obtenida en el ejercicio económico. A lo largo de los últimos años, el portafolio de SURCO ha generado rentabilidades que han acompañado el precio del dinero en cada período sin demasiadas oscilaciones. En el siguiente cuadro se exponen las tasas acreditadas en las cuentas de los asegurados. Podemos observar que no existen grandes variaciones a pesar del hecho que el período considerado incluye una fuerte crisis económica. La baja volatilidad de la rentabilidad de la compañía es consecuencia del diseño, aplicación y la continua adecuación de una conveniente política de inversiones. 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00%

7 Artículo POLÍTICAS DE INVERSIÓN Para administrar un portafolio de inversiones de cuya rentabilidad participa el cliente, se debe tener bien definido cuál es el riesgo que se desea asumir y para ello debemos interpretar el perfil de los tomadores de seguros y de los objetivos de la compañía. Estas son las premisas en que se basa una política de inversiones, en la definición de objetivos y de pautas de inversión atendiendo la aversión al riesgo de los que se beneficiarán de las rentabilidades del mismo. EN EL CASO DE SURCO, LA POLÍTICA DE INVERSIONES TIENE LAS SIGUIENTES PAUTAS: Cumplimiento de normas de diversificación establecida por la Superintendencia de Seguros y Reaseguros (SSR). El Banco Central a través de la SSR determina los activos en los cuales las aseguradoras pueden invertir y a la vez fija los límites por cada uno de ellos. El primer objetivo de la compañía es cumplir con los topes por categoría de inversiones, determinados en la normativa vigente. Minimizar exposición al riesgo a través de diversificación. De acuerdo con las posibilidades que brinda el mercado financiero y a los límites previstos en la normativa del órgano de contralor, diversificar en forma eficiente las inversiones de la compañía. La estrategia de administrar el riesgo no sólo se basa en escoger los emisores con menor riesgo de incumplimiento sino también en la oportunidad de invertir en instrumentos con plazos, monedas y tasas similares a las obligaciones que se asumen con los asegurados. La composición de las inversiones financieras de SURCO es la siguiente: Instrumento Participación Participación Al 31/12/04 Al 31/12/05 Instituciones Financieras 13 % 9 % Valores Públicos 60 % 64 % Valores Privados 2 % 3 % Inmuebles 4 % 4 % Valores Extranjeros 15 % 16 % Otros 6 % 4 % Total Inversiones U$S Se puede observar cómo la baja rentabilidad en las colocaciones en instituciones financieras hizo crecer, coyunturalmente, la posición en valores públicos. Adecuados niveles de liquidez. Se pretende mantener el grado de liquidez necesario para atender niveles de mayor siniestralidad a la prevista y reaccionar rápidamente ante necesidad de fondos de los asegurados con cuentas de ahorro en sus seguros. Este aspecto es un elemento característico de las compañías de seguros, el mantener un nivel de liquidez que le permita pagar inmediatamente las indemnizaciones. La liquidez no se obtiene solamente con disponibilidades en cuentas a la vista en instituciones financieras, sino con instrumentos que tengan mercado secundario profundo, es decir, que se puedan vender en forma inmediata, y que en la venta no se configuren pérdidas significativas por diferencias de precios. Como es imaginable la alta liquidez afecta negativamente la rentabilidad del portafolio, por lo que se deben monitorear continuamente distintos escenarios de necesidades de fondos, para lograr un nivel adecuado de disponibilidades con la menor pérdida posible de rentabilidad. Rentabilidad. Atendiendo el cumplimiento de las pautas anteriores, el esfuerzo se concentra en obtener la máxima rentabilidad posible, haciendo foco en aquellos instrumentos financieros con mayor retorno. LAS PERSPECTIVAS Es intención de la compañía participar en el financiamiento de proyectos productivos que tengan las características que se ajustan a las pautas mencionadas de su política de inversiones. El desarrollo de un mercado de capitales apuntando a la creación de instrumentos que financien proyectos productivos redundará en beneficios para todos los participantes del mercado financiero, tanto a emisores como a inversionistas y, por consiguiente, a la sociedad en su conjunto. 7

8 Entrevista CONOCIENDO A LAS PERSONAS QUE HACEN SURCO Duncan Chanes Encargado de Tesorería 33 años Es técnico en Administración de Empresas, egresado de la Universidad de la República. Participó en el Certificado de Actualización Profesional en Finanzas de la Universidad ORT. Actualmente cursa la carrera de Licenciatura en Administración de Empresas. Cómo se vinculó con el tema seguros y cuándo comenzó su relación con la Empresa? Ingresé hace diez años a la Compañía y mi experiencia anterior provenía de la actividad industrial, razón por la cual no tenía mayor conocimiento sobre el tema y mucho menos tenía conciencia de la relevancia del mismo. Cómo se ha capacitado en el tema? Nuestro país tiene serias carencias con relación a la capacitación en seguros. Quien desea capacitarse debe combinar en forma casi artesanal una serie de disciplinas que aporten los conocimientos necesarios para el mejor desempeño de las responsabilidades asignadas. En SURCO, el aspecto clave sin duda, ha sido la capacitación interna. En este sentido, desde el inicio la Compañía ha apostado a la formación de todos los cuadros independientemente del nivel jerárquico. Cuáles son las principales características de su trabajo? El trabajo de Tesorería se puede dividir en tres grandes áreas: el análisis y administración de crédito y la consecuente captación de los fondos a través de la cobranza; la gestión de los egresos de la Compañía y la administración de las inversiones. La evolución y profesionalización de las finanzas ha tenido gran repercusión sobre el papel y la importancia de la administración financiera. Las finanzas han evolucionado del mero estudio descriptivo al análisis riguroso de teorías normativas. Los aspectos financieros cobran un rol preponderante en una compañía de seguros. Más aún si comercializan Seguros de Vida, asumiendo compromisos de largo plazo y sobre valores tan sentidos para las personas. Algo que hace necesario desarrollar habilidades que nos permitan estar a la altura de esta responsabilidad. SURCO cuenta para ello con un equipo profesional y experiente. Cuáles han sido las principales satisfacciones o hechos más destacables que ha vivido desde su incorporación a la Empresa? Muchos, sin duda. Pero recuerdo un hecho en particular que me afectó profundamente por la cercanía con la persona en cuestión. Hace unos años, falleció una persona a la cual le había recomendado (insistentemente) tomar una póliza de vida. Recuerdo incluso que yo mismo le presenté al asesor. Como consecuencia de un accidente (laboral), esta persona fallece y de él dependía el único ingreso de dinero de la familia. Hoy puedo decir con toda tranquilidad que se resolvió un grave problema, gracias a que contaba con la protección de la póliza que en su momento, tanto dudó en contratar. Situaciones como esta nos obligan a reflexionar; considero que la mayor satisfacción en el desempeño de cualquier cargo en nuestra Compañía debe ser brindarnos a nuestros clientes. Cuáles son sus impresiones sobre el mercado de seguros de vida a futuro en el Uruguay? Desde el punto de vista económico podemos apreciar una recuperación gradual de la economía (a partir del agravamiento de la crisis a mediados del año 2002), en la medida en que las Empresas y las Familias puedan registrar un incremento real en sus rentas, debería de trasladarse una porción mayor de la misma al consumo de seguros y productos de naturaleza similar. No obstante ello se cumpla, la escasa cultura sobre la protección del bien más preciado, la persona y su familia, obliga a que las Empresas hagamos esfuerzos de comunicación en este sentido. El mercado de los Seguros de Vida está apenas desarrollado, y desde SURCO pretendemos ser actores de primera línea. Hemos avanzado en nuevas coberturas y generado nuevos productos, pudiendo de este modo abarcar mayores riesgos y proteger más familias y bienes. Sin lugar a dudas en el desarrollo futuro del mercado de seguros SURCO tendrá un rol protagónico. Qué le ha aportado esta experiencia? Diez años trabajando en una empresa parecen ser tiempo suficiente como para efectuar un balance. Principalmente destaco el crecimiento personal, desde lo humano a lo profesional, sin lugar a dudas el ser parte de una Compañía aseguradora de fuerte arraigo nacional, basada en principios de solidaridad, cooperación y lealtad es un rasgo que no sólo te identifica dentro del mercado, es una premisa rectora de lo que esperan los clientes, las cooperativas socias, las autoridades de contralor y la comunidad, de cada uno de nosotros.