2 7 D E M A Y O. Circular Mejoras en la póliza Geshogar. w w w. g e s. e s

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1 03/ D E M A Y O Circular Mejoras en la póliza Geshogar w w w. g e s. e s

2 INTRODUCCIÓN En esta Circular se presentan una serie de mejoras en nuestro producto de Hogar, Geshogar, que persiguen el triple objetivo de acercarnos a las actuales necesidades de aseguramiento de nuestros clientes, aumentar nuestro nivel de competitividad y mantener el equilibrio en nuestra cuenta de resultados. Geshogar, desde su lanzamiento en el año 2005 ha venido experimentando, de forma periódica, sucesivas mejoras y adaptaciones. Así, tenemos todos en mente la mayor diferenciación entre casas unifamiliares (casas de campo, chalets adosados, etc.), la mejora en la valoración de dependencias anexas, o la reciente conexión con la Web del catastro, por citar algunas de ellas. Las novedades que ahora presentamos son de mayor calado y afectan a todos los aspectos del seguro: tarifa, límites, coberturas e incluso a la estructura de la propia póliza. Así, lo primero y más importante que cabe destacar es que Geshogar es, a partir de ahora, un producto tremendamente flexible en el que las únicas garantías cuya contratación son obligatorias son las de Incendios y RC. Todas las demás coberturas se incorporarán a la póliza solamente si así lo desea el cliente. Esto supone una gran novedad para nuestro producto de Hogar y un importante elemento diferenciador, poco habitual en las pólizas de la competencia. Si bien en Ges seguimos apostando por ofrecer a nuestros clientes el seguro de Hogar completo (tanto es así que el tarificador ofrecerá por defecto una tarificación tradicional, incluyendo todas las coberturas clásicas de esta póliza), también es cierto que la evolución de cierto segmento de demanda ha derivado hacia pólizas extremadamente sencillas (y baratas), en cuya oferta también nos ha parecido interesante estar presentes con esta nueva versión del producto. La tarifa es otro de los elementos de la póliza que ha sufrido una transformación en profundidad. Pasamos de una tarifa clásica en la que la prima se calcula en base a un capital y una tasa, y en la que las características del riesgo apenas inciden en el precio, a una moderna tarifa construida en base a primas por garantía, en la que se tienen en cuenta todos los factores que definen a una vivienda, y en el que en consecuencia cada riesgo individual tendrá a partir de ahora su propio precio. Para los usuarios, agentes fundamentalmente, esta sofisticación no supone complicación adicional alguna, puesto que los datos necesarios para la tarificación del riesgo son los mismos de siempre (simplificados si cabe por la conexión al catastro). Esta nueva tarifa nos abre una interesante vía de trabajo, en la que poco a poco iremos abriendo camino, tratando de dirigirnos con el mejor precio posible a aquellos riesgos que sean más deseables para nuestro negocio. Por último, también cabe destacar que se han actualizado los límites y coberturas, consiguiéndose una póliza que ofrece un alto nivel de aseguramiento para todo tipo de viviendas a través de soluciones específicas para viviendas unifamiliares y pisos. Destaca en este apartado la inclusión de varias coberturas nuevas, ampliamente demandadas por nuestros agentes y clientes. Así, a partir de ahora, ponemos a disposición de nuestros clientes la opción de contratar la cobertura de Bricolaje (o Manitas), una Defensa mejorada y ampliada, la restauración estética del Mobiliario y una cobertura para accidentes en el domicilio, que ya tuvimos hace años en alguna versión anterior de nuestra póliza de Hogar y que nos ha parecido interesante recuperar. También se ha trabajado con intensidad en cuidar todos los aspectos formales de la póliza, destacando en este sentido el esfuerzo realizado en mejorar la redacción de las diferentes garantías en el condicionado general, lo que sin duda redundará en un mejor servicio prestado a nuestros clientes. Merece especial atención en este apartado la nueva redacción del condicionado en el apartado de riesgos extensivos o la descripción de lo que son y no son objetos de valor especial. 2

3 Encontraremos por último nuevas e interesantes oportunidades comerciales, como por ejemplo una renovada cobertura de Complementariedad con comunidades que sin duda una vez utilizadas, redundarán en el tan deseado crecimiento de las ventas, objetivo prioritario de la Compañía en la presentación de estas novedades. Veamos todo ello ahora en detalle. Es importante reseñar que no estamos ante un nuevo producto. El producto Geshogar permanece. Todo el contenido de esta Circular se refiere a novedades sobre un producto bien conocido por todos que continúa con normalidad en vigor. Siendo así, centraremos el contenido de este texto en destacar las novedades incorporadas al seguro, teniendo en cuenta el lector que todo aquello sobre lo que no se comente algo, se ha obviado simplemente porque no ha cambiado, y sigue por lo tanto igual que hasta ahora. ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA Este es uno de los puntos más novedosos y del que estamos seguros que aportará una mayor potencia comercial a la póliza. La enorme flexibilidad de la que hemos dotado al seguro, nos permitirá configurar la cobertura del riesgo exactamente según el requerimiento del cliente, obviando aquellas coberturas que por la circunstancia que fuere no resulten de interés para el asegurado. A partir de ahora, las únicas coberturas de contratación obligatoria serán Incendio y Responsabilidad Civil. Todas las demás garantías serán de contratación opcional. De esta forma hemos querido acercar nuestra oferta a las raíces de este tipo de seguro, ofreciendo aseguramiento, en su versión más reducida, para las dos coberturas principales donde entendemos que por evidentes motivos económicos, el autoseguro por parte del cliente no es posible. Esta modalidad de seguro barata y de sencillísima contratación se verá acompañada por una nueva y reducida prima mínima que se establece a partir de ahora en 60. Aun así, y tal y como destacábamos ya en la Introducción, en Ges seguimos apostando por ofrecer a nuestros clientes el seguro de Hogar completo, incluyendo todas las coberturas tradicionales que suelen conformar un clásico Multirriesgo del Hogar. Así, el tarificador ofrecerá por defecto una tarificación tradicional, apareciendo marcadas de antemano todas las coberturas clásicas de esta póliza. Tanto la inclusión de más coberturas, fundamentalmente aquellas que en la anterior versión del producto eran las coberturas opcionales, como la eliminación de alguna de ellas, sólo se producirá si así lo desea expresamente la persona que esté tarificando el riesgo. Para ello deberá proceder a marcar y/o desmarcar las garantías de su elección. NUEVAS GARANTIAS Si bien Geshogar era ya un completo y actualizado seguro, en esta versión incorporamos una serie de nuevas garantías que pensamos pueden ser del interés de nuestros clientes. Así, incorporamos a partir de ahora la posibilidad de contratar: Bricolaje: garantía también conocida como Manitas, se trata de un servicio mediante el cual Ges pone a disposición de los clientes la ayuda profesional que necesiten en su domicilio, con el objetivo de realizar diversos trabajos de instalación o mantenimiento. Prestará el servicio Asitur. Trabajos de instalación de grifos, cuadros, cortinas, etc. Montaje y desmontaje de muebles. Instalación de lámparas, apliques o plafones. Cambio de tiradores de puertas, picaportes y pestillos. Pequeñas obras de albañilería, etc. 3

4 Defensa (ampliada): se trata de una completa cobertura de Asistencia jurídica telefónica mediante la cual se proporciona respuesta a problemas de ámbito legal del asegurado tanto a nivel de consulta, como de urgencia. Prestará el servicio Asitur. Se darán respuesta a dudas o consultas de ámbito legal en cualquier momento del día, en diversos campos jurídicos: Vivienda. Alquiler de vivienda. Compraventa de vivienda. Créditos y préstamos hipotecarios, Servicio doméstico. Comunidad de vecinos. Obras. Fiscalidad de la vivienda. Familia. Matrimonio. Derechos de los menores. La herencia. Asuntos penales. Trabajo. Declaración de la renta. Automóvil. Reclamaciones. Restauración estética del mobiliario: el equivalente en mobiliario de la conocida cobertura de restauración estética del edificio. Garantía accidentes domésticos: cubre aquellos accidentes que puedan sufrir en la vivienda, los habitantes del hogar asegurado por la póliza. Se podrá optar por un capital asegurado de , , o MEJORAS EN LAS GARANTÍAS YA EXISTENTES Otra de las novedades importantes la encontramos en aquellas garantías ya existentes en la póliza a las que se ha aprovechado para actualizar límites o mejorar la redacción en el clausulado. Lo más destacado en este apartado es lo siguiente: DAÑOS Y GASTOS DIVERSOS En la nueva redacción, se cubre lo siguiente. Daños producidos en el interior de la vivienda por precipitaciones de lluvia de intensidad superior a 40 litros/m2 y hora, registrados en el observatorio más próximo a la vivienda o en cualquier otro observatorio, aun no siendo el más cercano, que esté situado a una distancia máxima de 10km en línea recta desde la vivienda asegurada. Con carácter excepcional y limitado únicamente al primer siniestro por vivienda, los daños por filtraciones de agua de lluvia, cualquiera que sea su intensidad, producidos a través de tejados, etc. siempre que no exista un manifiesto mal estado de conservación. Esta cobertura está condicionada a que el asegurado proceda, con carácter previo, a la reparación completa del origen de los daños. Límite 600. Respecto al viento, se establece el mínimo en 80 km/h registrados en el observatorio más próximo a la vivienda o en cualquier otro observatorio, aun no siendo el más cercano, que esté situado a una distancia máxima de 10km en línea recta desde la vivienda asegurada Como es bien sabido, en esta garantía hay establecida una franquicia: 10%: mínimo 30 y máximo 120. Como novedad sustancial en esta nueva versión del producto, si la reparación de los daños se realiza por ASITUR, no será de aplicación franquicia alguna a la garantía. Por último comentar que la cobertura por traslado temporal como propietario por inhabitabilidad queda establecida en dos años de período máximo. COMPLEMENTARIEDAD CON COMUNIDADES Se han incluido las siguientes novedades: Se excluye de la redacción el término genérico de daños al edificio, y se pasa a una redacción que incluye los daños materiales directos causados a puertas y ventanas de propiedad particular para los 4

5 riesgos de robo, daños por robo o su intento. Además como novedad importante, se amplía la cobertura a las dependencias anexas (garajes, trasteros, etc.). Estarán también cubiertas las obras de reforma realizadas individualmente en las viviendas por los propietarios o inquilinos, y que supongan un aumento de valor, siempre que los daños se produzcan por efecto del robo, atraco o hurto. Se podrán contratar nuevos y mayores capitales en la garantía. Las nuevas opciones de aseguramiento son: 1.800, 3.000, 6.000, 9.000, y Todas ellas, a primer riesgo. Mejoras en otras garantías INCENDIO, EXPLOSIÓN Y CAÍDA DEL RAYO. Se extiende la garantía de daños materiales como consecuencia de incendio y explosión causada o no por el fuego. DAÑOS ELÉCTRICOS. Se amplía esta garantía para dar cobertura también a aparatos electrónicos. PÉRDIDA DE ALIMENTOS REFRIGERADOS Se amplía la cobertura a 400 euros. RESPONSABILIDAD CIVIL Se amplía la cobertura a todos los países miembros de la Unión Europea, en caso de desplazamientos menores a 3 meses y de ámbito privado. PROTECCIÓN JURÍDICA Para reclamación de daños, sin límite para letrados colaboradores de la compañía y un límite de para abogados de libre designación. DAÑOS A ÁRBOLES Y ARBUSTOS Se actualiza la cobertura en sintonía con la redacción de viento y lluvia de riesgos extensivos. OBJETOS DE VALOR ESPECIAL Se amplía el valor mínimo para su declaración, quedando establecido en aquellos objetos de precio unitario superior a Se excluyen muebles que no se puedan considerar antigüedades por su valor y/o características. Tampoco serán declarados OVE, aunque tengan un valor unitario o en conjunto superior a los equipos de sonido, imagen y multimedia de uso doméstico. OTRAS Se incluye en la definición de Edificio, algo cada día más usual en viviendas, como son las placas fotovoltaicas Se incluye dentro del concepto de joyas los relojes de uso personal de valor unitario superior a euros. Se aplica extensión a la Unión Europea con carácter temporal y desplazamientos vacacionales y de ocio. Se ha actualizado la versión del clausulado de Asitur asistencia. REDACTADO DEL CONDICIONADO GENERAL El condicionado general es el documento al que todas las partes implicadas en el seguro nos remitimos para saber si algún bien o circunstancia está cubierta por la póliza. Así, una parte importante de los trabajos sobre la póliza han sido los relativos a la revisión a fondo del condicionado, con el objetivo de clarificar redacciones confusas que pudieran inducir a errores de interpretación. Alguna de las nuevas redacciones más relevantes son las siguientes: Robo, se incluye en la definición el escalo. 5

6 Primer riesgo: se hace constar que sólo será de aplicación en aquellas garantías donde se indique expresamente. Se cambia la regla de equidad a proporcional para el cálculo de posible infraseguro o incorrecta declaración de metros cuadrados. Para el cálculo de la regla proporcional se tendrán en cuenta de forma independiente las valoraciones de metros cuadrados de vivienda y de otras dependencias. Todas las correcciones se han realizado con ánimo clarificador, y si bien en la mayoría de los casos son temas menores, recomendamos, en cualquier caso una detenida lectura del Condicionado general en cuanto se tenga ocasión para ello. DESCUENTOS Y RECARGOS Desaparecen todas las bonificaciones y recargos que existían en la antigua versión de póliza, ya que los mismos se han asignado directamente al cálculo de cada garantía y se reflejan de forma directa en la prima resultante de cada riesgo. FRANQUICIA GENERAL Existe la posibilidad de establecer una franquicia general que conlleva importantes descuentos en la prima. PRIMA MÍNIMA Se establece una nueva prima mínima de 60. COEFICIENTE DE AGENCIA La nueva tarifa contempla también por primera vez en el ramo un coeficiente de agencia. Este coeficiente corrector de la prima al alza o a la baja, será individual para cada agencia y se establecerá en función del volumen de primas del ramo, su siniestralidad y del uso de Asitur de cada una de las agencias. El coeficiente se revisará con carácter anual modificándose oportunamente si procediera. CONVERGENCIA A CONDICIONADO GENERAL UNICO El número de condicionado general se mantiene como el nº A partir de la entrada en vigor de esta Circular todas las pólizas emitidas como Geshogar (Producto objeto Geshogar05) se tramitarán por este condicionado actualizado con lo que toda nuestra cartera de clientes de Geshogar se beneficiará automática y gratuitamente de las mejoras presentadas (siniestros ocurridos a partir de la entrada en vigor de la circular). En todas las pólizas de Geshogar se procederá también a incluir a lo largo del año la cobertura de Manitas y Defensa jurídica ampliada. Nota importante: desde la Compañía seguimos recomendando, en beneficio de los clientes, la constante actualización de las pólizas. ENTRADA EN VIGOR DE LA CIRCULAR El 27 de Mayo de EL DIRECTOR GENERAL 6

7 ANEXOS Encarte Geshogar Descarga el fichero en pdf Cartel Geshogar Descarga el fichero en pdf 7

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