SEGUROS. Quinto aniversario. Rayo en Liberia Víctimas indemnizadas gracias a Riesgos del Trabajo

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1 SEGUROS Edición semestral. Setiembre de 2013 Rayo en Liberia Víctimas indemnizadas gracias a Riesgos del Trabajo Generales 246 productos generales para su vehículo, casa, menaje, negocios y más Discriminado? Aseguradoras no pueden limitar coberturas solo por la edad del cliente Asegure su celular! Robos de teléfonos se han duplicado entre 2012 y 2013 Quinto aniversario 12 aseguradoras, 17 corredoras y 449 pólizas reflejan las novedades y el crecimiento total del mercado tras la apertura

2 Presentación Cobertura necesaria C uando coordinamos esta edición de Seguros, nos propusimos incluir casos que permitieran darle rostro humano al tema de la cultura previsional. Indagamos, por ejemplo, la explosión de un cilindro de gas en la soda Don Luis, en el Carmen de Alajuela, en enero pasado, la cual provocó heridas graves a siete personas, de las cuales cinco ya han fallecido. Contaba el negocio con las pólizas de ley para indemnizar a las víctimas? Tenía la distribuidora de gas asegurada su actividad con una póliza de Responsabilidad Civil? Estaba vigente el seguro de incendio del local? La respuesta fue negativa. Doble dolor de esta tragedia. En medio de la producción de la revista, el 12 de agosto, ocurrió un accidente en Liberia: un rayo cayó sobre tres trabajadores de la empresa Agrorice. Dos nicaraguenses fallecieron en el lugar y un costarricense resultó herido. Decidimos investigar el accidente desde la cobertura de seguros. El resultado reflejó unos patronos responsables y respetuosos del espíritu solidario costarricense. En efecto, las pólizas de Riesgos del Trabajo suscritas por Agrorice están vigentes hasta el 2014 y la planilla de la Caja está al día. Además, de iniciativa propia, la empresa cubrió todos los gastos del funeral y siguió cancelando el salario a los beneficiarios de las víctimas, la mayoría de los cuales vive en Nicaragua. Como periodistas aprendimos una gran lección sobre la importancia de incorporar a nuestras coberturas de accidentes automovilísticos, incendios, explosiones, rayería, etc. el tema previsional preguntando siempre sobre la protección al riesgo. Aparte de estos hechos puntuales, esta edición de Seguros tiene su eje principal en el quinto aniversario de la apertura del mercado en Costa Rica, el crecimiento sostenido que ha tenido, la relevancia y la consolidación del sistema de supervisión, y la sensibilización de la ciudadanía alrededor del tema. Destacamos, en especial, la oferta de seguros generales (es decir, los que cubren bienes, como vivienda, menaje, negocios, aparatos electrónicos y vehículos). Durante los últimos años, este tipo de pólizas prácticamente se ha triplicado al pasar de 88 en 2010, a 246 en Este dinamismo se refleja, además, en una sana competencia entre 12 aseguradoras, 17 corredoras (nueva figura en este mercado) y cerca de 450 pólizas para las necesidades de personas y de empresas. De la mano de este proyecto educativo de Grupo Nación y Sugese con la industria aseguradora, lo invitamos a conocer más sobre estos cinco años del mercado abierto de seguros en Costa Rica. SEGUROS #6 Setiembre 2013 Dirección: Isabel Ovares Coordinación y edición: Randall Sáenz Redacción: Eduardo Baldares Colaboración: Gerardo Mora Corrección de estilo: Laura Solano Producción gráfica y audiovisual: Emilio Deheza Edición gráfica e ilustración: Augusto Ramírez Diseño: Laura Murillo Asesoría técnica y de contenido: Tomás Soley, Silvia Canales y Melissa Molina (Sugese). Gerencia general de GN Medios: Antonieta Chaverri Fotografía: Shutterstock Archivo de Grupo Nación Mesa de Revistas y Suplementos de Grupo Nación Teléfono: (506) Apartado Postal: , Tibás Impresión: GN Impresos de Grupo Nación 2013 Grupo Nación GN, S.A. Publicación semestral de Revistas de Grupo Nación en alianza con la Sugese y el apoyo de las principales aseguradoras, corredoras y sociedades agencia de seguros del país. Prohibida su reproducción total o parcial sin autorización del editor. Papel reciclable. Deséchelo adecuadamente. Producción: Circulación: 2 Directora REVISTAS

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4 Contenido Quinto aniversario 6 Apertura apaga su quinta vela. Tras 5 años de la entrada en vigencia de la Ley Reguladora del Mercado de Seguros, hay 12 aseguradoras autorizadas y 17 corredoras de seguros millones 12 en primas. Al término del primer semestre de este año, las primas de seguros totales acumuladas eran casi más que en julio de productos para 10 escoger. Oferta de seguros se duplicó desde Supervisión: Tómela en 12 cuenta! El primer paso, al realizar un reclamo o queja, es ir a su aseguradora. Cómo debería estar el 16 mercado en 5 años? Mejor información, trámites más sencillos y una mayor profesionalización de la industria es parte de lo que esperan los protagonistas. Pólizas generales 18 Proteja su patrimonio. Los seguros generales le permiten salir airoso de riesgos sobre sus bienes muebles e inmuebles. Obligatorio de vehículos. El 20 SOA es obligatorio y cubre lesiones y muerte, no daños materiales. Complemento voluntario. 21 Si usted desea mayor y mejor cobertura que la brindada por el SOA, debe adquirir un seguro voluntario. Para su casa. Hay productos 22 de seguros para casas construidas, para asegurar la construcción y para garantizar el pago de la deuda. Afectados por rayo en 28Liberia guarecidos por pólizas. Los familiares de las dos víctimas fatales y el joven lesionado por la descarga de un rayo contaron la protección de ley, gracias a la cobertura del seguro de Riesgos del Trabajo. Tiene su negocio las 30 coberturas de ley? La explosión del cilindro de gas en Alajuela confirma la importancia del seguro de Riesgos del Trabajo y el de Responsabilidad Civil en los negocios. Cubra sus dispositivos 34electrónicos. El robo de celulares se duplicó en un año según cifras del Organismo de Investigación Judicial. Excluido por la edad? Las 35 aseguradoras que funcionan en Costa Rica no pueden excluir o limitar las coberturas a sus clientes solo por su edad. Baraje las coberturas 36colectivas. Los seguros colectivos permiten cubrir, bajo un solo contrato o póliza, a múltiples asegurados y de una forma más económica. Para cubrir su crédito. 38 Ambos tipos de coberturas están disponibles en el mercado asegurador en colones y en dólares. 8 respuestas sobre las pólizas colectivas. 39 Puede escoger, si cumple los 40 requisitos. Si bien las entidades financieras pueden ofrecerle facilidades al cubrir su crédito con sus aseguradoras aliadas, no pueden obligarlo a tomar ese. Teletrabaja? También debe 41 estar asegurado? Contratar personal bajo la modalidad de laborar desde la casa no exime al patrono del pago del seguro Riesgos del Trabajo. El seguro de Riesgos del 42 Trabajo permanece sin compentencia. Actualidad 44 Vitrina que impulsaría el crecimiento. Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina suscribió una agenda de colaboración entre los 21 países que la componen. Shutter_M 4

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6 Quinto aniversario Apertura apaga su quinta vela Tras 5 años de la entrada en vigencia de la Ley Reguladora del Mercado de Seguros, existen 12 nuevas aseguradoras, 17 corredoras y 50 operadores autoexpedibles. E l 7 de agosto de 2008, entró en vigencia la Ley Reguladora del Mercado de Seguros. Cinco años transcurrieron y los cambios son actualmente numerosos. Para comenzar, los costarricenses cuentan ahora con 12 compañías aseguradoras, mientras que antes solo tenían una. Evidentemente, esto se traduce en más opciones para los consumidores, variedad de coberturas, servicios auxiliares y, en algunos casos, precios menores. Sin embargo, no todo es numérico. Se está evolucionando cualitativamente hacia una industria aseguradora ágil, con un marco de regulación prudencial claro y respetuoso de los derechos de los consumidores, explica el superintendente del ramo, Tomás Soley. Tomás Soley Superintendente de Seguros Se está evolucionando hacia una industria aseguradora ágil, donde los consumidores están cada vez más informados y educados en el tema. Se cuenta, además, con un marco de regulación prudencial claro y respetuoso de los derechos de los consumidores. Ruth Black, Brian A Jackson 6

7 A la fecha, el mercado cuenta con las siguientes aseguradoras autorizadas por la Sugese: 1. Instituto Nacional de Seguros (INS) Octubre de Seguros del Magisterio Febrero de Mapfre Seguros Febrero de Assa Compañía de Seguros Abril de Pan American Life Insurance Junio de Aseguradora del Istmo (Adisa) Diciembre de Seguros Bolívar Febrero de Quálitas Compañía de Seguros Abril de Best Meridian Insurance (BMI) Mayo de Atlantic Southern Insurance Marzo de Aseguradora Sagicor Febrero de Oceánica de Seguros Junio de 2013 El 7 de agosto, entró a regir la Ley Reguladora del Mercado de Seguros. Se constituye la Superintendencia General de Seguros (Sugese), cuyas funciones se recargan en la Supen. El 24 de setiembre entran en vigencia los dos primeros reglamentos, indispensables para la autorización de las aseguradoras privadas Las agencias comercializadoras de seguros cambian su nombre y razón social por agencias de seguros. Se constituye Seguros del Magisterio. Además, se dio autorización condicionada a Alico. Entran a escena las primeras dos corredoras de seguros: BCR y BN Desde el 1. de enero, la Sugese funciona oficialmente como un ente supervisor independiente. Se suman cuatro compañías: Mapfre, Assa, Panamerican Life y Aseguradora del Istmo. El año cierra con seis competidores.cinco corredurías ingresan al mercado: Avanco, Unicen, Confía, Unity y CRS

8 Quinto Entrevista aniversario Nuevos actores Una competencia dinámica y transparente se está consolidando gracias a la participación de los nuevos actores. Los corredores de seguros son un ejemplo de esto. Ellos deben ser asesores imparciales para el consumidor de seguros, de acuerdo a las necesidades y a los riesgos que este presente. Deben ofrecerle al cliente al menos tres alternativas de aseguramiento, en el tanto esas opciones existan en el mercado, para que escoja la de su conveniencia. Por su parte, los agentes de seguros (que ya existían) se han ido especializando cada vez más, de acuerdo a la normativa vigente desde hace cinco años. Además, crecen poco a poco las alternativas de seguros autoexpedibles, por lo general más sencillos, estadarizados y, por ende, más suelen ser más accesibles para todos. Nota: Véase el listado de cantidad de agentes y de corredores en la página 12. Estas son las corredoras autorizadas: 1. BCR Corredora Abril de BN Sociedad Corredora Octubre de Avanto Correduría Marzo de Unicen Corredora Mayo de Confía Sociedad Corredora Junio de Unity Corredores Julio de CRS Sociedad Corredora Setiembre de Asprose Corredora Mayo de Somit Corredores Setiembre de IBG Correduría Noviembre de Comercial de Seguros Diciembre de AF Corredora Febrero de Seguros Metropolitanos Junio de Scotia Corredora Noviembre de Uniserse Noviembre de BAC Credomatic Diciembre de Mutual Seguros Enero de 2013 Wendy araya Contar con un seguro voluntario es una buena inversión. En mi familia, hemos hecho uso de seguros después de la apertura y vemos más agilidad para procesar los trámites. Los seguros obligatorios de vehículos y de Riesgos del Trabajo, se mantienen a cargo del INS hasta el 1. de enero (fecha en la que se suspendió la aplicación de la norma tras un recurso de inconstitucionalidad). Seguros Bolívar, Quálitas y Best Meridian Insurance (BMI) aumentan a 9 las aseguradoras Entra en vigencia la Ley Reguladora del Contrato de Seguros. La Sala Constitucional da lugar a la apertura del mercado de seguros obligatorios. Atlantic Southern Insurance hace su aparición como la compañía de seguros número 10 del mercado. Cinco corredurías son autorizadas por la Sugese durante el año: AF, Seguros Metropolitanos, Scotia, Uniserse y BAC Credomatic Pan American Life Insurance compra la licencia para operar de la compañía Alico. Mutual Seguros Sociedad Corredora eleva a 17 el número de opciones de asesoría en este rubro. El 7 de agosto se cumplen 5 años de apertura. Ya hay 12 empresas aseguradoras y se comercializan cerca de 450 seguros. 2013

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10 Quinto aniversario 449 productos para escoger La oferta de seguros se duplicó desde L a primera edición de la revista Seguros circuló en noviembre de 2010 en el periódico Al Día. Aquella vez, se celebraba que hubiese ya 205 productos a disposición de los consumidores costarricenses, tras solo dos años y tres meses después de abrirse el mercado de seguros en Costa Rica. Hoy, superados los primeros cinco años de la apertura, la oferta se multiplicó hasta abarcar 442 productos, y seguiremos contando... Más y más La competencia trajo consigo no solo nuevas empresas, sino mayor cantidad, variedad y calidad de productos a disposición del consumidor. El aumento de las opciones proviene de las 12 aseguradoras. De los seguros ya aprobados, hay 238 generales, que se refieren principalmente a bienes, como casas, comercios, vehículos y equipo técnico. Además, la oferta de seguros personales, principalmente de vida, accidentes y salud, ya llegó a 204 productos. 10 gresei

11 Cómo ha crecido la oferta? Hoy existen 246 seguros generales: vehículo, incendio, menaje y tecnología, entre otros. Estos han sido los más adquiridos históricamente y con la apertura se han dinamizado. Cuánto ha crecido la oferta? Fuente: Cantidad de pólizas Años Nota: cifras con corte a julio de cada año. Generales Personales Total Novedosos y dinámicos De alguna forma, los 449 productos pueden considerarse como nuevos, pues todos, aun los que ya existían antes del 7 de agosto de 2008, fueron remozados. Todos los productos han sido registrados de forma relativamente reciente. De esa forma, hoy existe una oferta mayor y más novedosa para el consumidor, que previo a la apertura, detalló Tomás Soley, superintendente de Seguros. Especialización Una de las facetas positivas de la apertura tiene relación con la confección de seguros como trajes a la medida, es decir, cada vez más sofisticados y adecuados a las necesidades de los consumidores. Para muestra, de los 238 seguros generales, sobresale la línea denominada Otros daños a los bienes, que se refiere a los artículos que no son vehículos, créditos, casas, comercios ni mercancías transportadas, sino otros más especializados y que incluyen, por ejemplo, equipos electrónicos, discomóviles, artefactos mecánicos, obras de arte, entre muchos otros, explicó Celia González, directora de Normativa y Autorizaciones de la Superintendencia. Agentes Los consumidores cuentan con agentes de seguros activos. Las sociedades agencias de seguros (y sus agentes) son intermediarias acreditadas y vinculadas a una o varias aseguradoras (en líneas de seguros que no compitan). Cantidad ASSA...16 INS MAPFRE Pan American Life BMI Seguros del Magisterio Qualitas...19 ADISA...4 ASICO...47 Fuente: (julio de 2013). Corredores Si el cliente no ha decidido a cuál compañía comprarle, puede acudir a una sociedad corredora de seguros o a un corredor de seguros. Estos, similar a los corredores de bienes raíces o de cualquier otro ramo, le ayudan a encontrar las opciones de seguros que mejor se ajusten a sus necesidades y riesgos. Cantidad Avanto... 3 BN Corredora... 8 CONFIA Corredora... 5 CRS Corredora... 8 UNICEN Corredora... 6 UNITY Corredores... 6 ASPROSE Corredora...15 BCR Corredora...15 IBG Correduría...13 Comercial de Seguros AF Corredora... 6 Seguros Metropolitanos...15 Confía Corredora... 1 Scotia Corredora... 8 Uniserse Correduría... 9 Somit Corredores... 4 BAC Credomatic Corredora... 8 Mutual Seguros Corredora... 8 Total 159 Fuente: (julio de 2013). 11

12 Quinto aniversario millones en primas El boom El mayor auge se ha experimentado de 2011 a 2012, cuando creció un 19%. En ese mismo período, fueron los seguros personales los que se dispararon, con un incremento superior al 50%, de acuerdo con la Sugese. Esto resultados se basan en los estados financieros de los supervisados y de la Sugese. Al término del primer semestre de este año, las primas de seguros totales acumuladas alcanzaron millones, casi más que en julio de L a prima es el precio que el cliente paga a la empresa aseguradora, con el fin de ser cubierto en caso de ocurrir un siniestro amparado. Por ejemplo, la reparación del carro en caso de choque. En Costa Rica, desde 2010, el primaje total ha venido creciendo de manera sostenida, según cifras oficiales emitidas por la Sugese. Roman Sigaev Para arriba Los seguros asociados a protección de maquinaria, equipo y tarjetas crecieron un 12% en términos reales, en el último periodo interanual. Excepto por el ramo de vehículos, el nivel real de los restantes, a julio de 2013, es superior al de julio de El pastel A julio de 2013, según los ingresos por primas totales, la participación de mercado del INS alcanzó 89,7%, seguido por ASSA (3,2%), Pan American (2,9%), MAPFRE (1,6%) y Aseguradora del Istmo (1,4%). 12

13 distribución DE primaje 1. Vehículos INS (95,0%) MAPFRE (1,8%) QUÁLITAS (1,8%) ASSA (1,4%) 2. Incendio y líneas aliadas INS (91,4%) ASSA (5,5%) MAPFRE (3,1%) Personales La estructura SEGUROS es PERSONALES la siguiente en los principales ramos: 5.3% 2% 1.7% 2.2% 11.8% 1. Vida INS (87,2%) ADISA (4,1%) PALIC (2,9%) MAPFRE (2,6%) 6% MAGISTERIO (2,0%) SEGUROS GENERALES 2.3% 1% 6% 90.7% 77% 2. SEGUROS GENERALES 2.3% 1% 90.7% INS ASSA Otras Generales Los principales ramos de esta categoría se distribuyen así: MAPFRE INS Pan American Adisa MAPFRE Seguros del Magisterio Otros Accidentes y salud INS (60,9%) PALIC (26,7%) ADISA (7,3%) BMI (1,6%) INS ASICO (1,3%) ASSA MAPFRE (1,1%) MAPFRE MAGISTERIO Otras (1,1%) gina muñoz Gerente Quálitas Al adquirir un seguro no debemos comparar sólo los precios, sino también las coberturas, las exclusiones de los seguros, deducibles, coaseguros, y, por supuesto, el servicio. Rocío murillo Hace poco hice un viaje y por solo $56 adquirí un seguro con una amiga, con el cual fuimos muy seguras y tranquilas, puesto que tenía coberturas para equipaje y también de salud. En pólizas generales, las aseguradoras pagaron millones por concepto de siniestros de julio de 2012 a julio de 2013; en los personales, cancelaron millones. SINIEStralidad Los siniestros son la manifestación del riesgo ante el cual buscamos protegernos mediante los seguros (una colisión vehicular, un incendio, una enfermedad, un robo, etc.). Esto es lo que pagan las aseguradoras anualmente a sus clientes: Año Pago Crecimiento % % % Fuente: Sugese (www.sugese.fi.cr). Nota: cifras acumuladas en millones de colones, de julio de 2010 a julio de crecimiento del primaje Las primas directas del mercado asegurador han mantenido un ritmo creciente, aunque se ha desacelerado, en parte y presumiblemente, por una disminución de los precios producto de la competencia. Año Primas directas Obligatorios Personales Generales Fuente: Sugese (www.sugese.fi.cr). Nota: cifras acumuladas en millones de colones, de julio de 2010 a julio de

14 Quinto aniversario Supervisión: Tómela en cuenta! Pressmaster La idea es ser más eficientes y tomar las acciones preventivas y correctivas necesarias para el buen funcionamiento del mercado, explica el superintendente del sector, Tomás Soley. Protección al consumidor Todas las políticas emprendidas por la Sugese van en esa misma dirección. Para muestra, la Ley Reguladora del Contrato de Seguros. El objetivo es que las empresas aseguradoras redacten lo más sencillo sus cláusulas, de manera que sean claras para cualquier cliente, sin importar su conocimiento de esta materia. Esta legislación no solo conlleva aspectos de fondo, sino también de forma. Por ejemplo, la empresa está obligada a escribir lo trascendental con letra clara, en buen tamaño y legible. 14 Si la aseguradora no le da una respuesta satisfactoria en el plazo legal establecido, puede solicitar ayuda en la Sugese. L a regulación costarricense en materia de seguros se apega a los estándares internacionales de solvencia más rigurosos. Su propósito es defender al consumidor. Por dicha razón, los requerimientos de capital son altos. Entiéndase: para operar en Costa Rica, se les pide mayor capital a las aseguradoras. Basada en riesgos La Sugese aplica el modelo de Supervisión Basada en Riesgos (SBR), que busca amenazas concretas y emitir alertas tempranas y cada vez más precisas. Lo que se busca no es solo la detección de posibles riesgos, sino supervisar la administración que de esos riesgos hagan las compañías. Contacto Página: Facebook: Sugese Twitter: sugesecr Teléfonos: ó Dirección física: edificio Torre del Este, Piso 8, San Pedro de Montes de Oca. Fax:

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16 Quinto Entrevista aniversario Cómo debería estar Mejor información, trámites más sencillos y una mayor profesionalización de la industria es parte de lo que esperan los protagonistas del sector. el mercado en 5 años valdis torms 16 E l pasado viernes 9 de agosto, solo dos días después de celebrarse el primer quinquenio de la promulgación de la Ley Reguladora N. 8653, se celebró el congreso Mercado de seguros: visión internacional y su evolución en Costa Rica. En él, se analizaron, entre otros temas, cómo está nuestro país tras cinco años, las tendencias regulatorias en América Latina, la importancia del reaseguro en países con altos riesgos de catástrofes y el papel de los seguros como medio de inclusión financiera. Es necesario aumentar el consumo de seguros en relación con el Producto Interno Bruto, que actualmente es el del 2%, y alcanzar economías como Panamá y Chile, que tienen niveles de consumo del 3,5% y 4,5%, respectivamente. Hay espacio para crecer, pero con seguros útiles para el consumidor, declaró Tomás Soley, superintendente de Seguros. 10 años después Uno de los segmentos más atractivos del congreso fue, sin duda, el conversatorio entre participantes del sector. Entre los logros que los actores esperan haber alcanzado para el año 2018 sobresalen: n Acceso de los seguros a sectores con menores ingresos. n Mayor y mejor información sobre los seguros. n Más capacitación en el tema. n Requisitos estrictos, pero más simples. n Profesionalización de la industria. Con reglas claras Sobre los logros del primer quinquenio, el superintendente Tomás Soley subrayó la creación y consolidación de lasugese, en concordancia con el establecimiento de reglas claras para al mercado, basadas en estándares internacionales. Sergio Ruiz Asociación de Aseguradoras Privadas Dentro de cinco años las personas deberían tener más posibilidades de comprar un seguro, no solo por precio, sino en cuanto a facilidades físicas. En algunos países, se puede comprar en línea o hasta en cajeros electrónicos.

17 Asimismo, el jerarca recalcó que la evolución del mercado ha contado con un proceso ordenado de autorización y registro de participantes y productos. Este factor lo cual ha permitido dotar al asegurado de información y herramientas que le permitan tomar mejores decisiones de consumo así como proteger sus derechos. También se destaca el alto grado de cumplimento de los 26 estándares de supervisión, alcanzados a través de la evaluación de pares por parte de la Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina (ASSAL) durante La certificación con la norma de calidad ISO 9001, otorgada por el Instituto de Normas Técnicas de Costa Rica (Inteco), sobresale entre los méritos. neftalí garro Acodes Dentro de cinco años esperaría ver mayor profundidad en la competencia aseguradoras privadas con al menos un 35% del primaje, competencia en seguros obligatorios y compañías cada vez más robustas patrimonialmente. Guillermo Constenla Instituto Nacional de Seguros Hay indicadores que demuestran el avance del sector, como el número de seguros y la cantidad de empresas que los ofrecen, pero falta que la población adquiera más seguros. Esto se ha venido logrando con el crecimiento de los seguros personales. Es necesario que el consumidor desarrolle las habilidades analíticas y financieras necesarias para escoger los productos de acuerdo a sus necesidades, así como defender sus derechos y cumplir con sus deberes al adquirir una póliza. La industria aseguradora debe acompañar al consumidor en este proceso. Tomás Soley, superintendente de Seguros. Erick Ulate Hernán Pacheco Marvin Umaña Asociación de Consumidores Libres La información de seguros debería ser menos intimidante dentro de cinco años. La redacción de los contratos debería ser más simple, pero el consumidor debería al mismo tiempo tener una mayor cultura en el tema de los seguros. Unión de Cámaras y Asociaciones de la Empresa Privada Es necesario que se capacite y se eduque a todos los posibles involucrados dentro del proceso, llámense consumidores, intermediarios, aseguradores, encargados de la solución de conflictos y todos los que sean necesarios. Cámara de Intermediarios de Seguros El intermediario de seguros debe profesionalizarse. Es necesaria la apertura de mayores opciones académicas para ampliar conocimientos sobre este ramo y que se llegue a concretar la creación de un Colegio Profesional de Intermediarios. 17

18 Pólizas generales Ensuper Proteja su patrimonio 18 Los seguros generales le permiten salir airoso de riesgos sobre sus bienes muebles e inmuebles. I magínese llegar a su casa y encontrarla vacía. El portón principal forzado. La puerta de ingreso rota. Ausentes los electrodomésticos, la computadora, las joyas, los cuadros y los otros bienes Una pesadilla? Claro que sí, pero menos duradera para quien cuente con un seguro. Gracias a la protección de un seguro, que incluya robo del menaje, usted podría recuperar rápidamente lo perdido. En cambio, para quien no lo posea, el insomnio podría tardar lo que demore reponiendo, poco a poco y del bolsillo, pantallas planas sustraídas, computadora portátil, equipo de sonido, microondas, tostador, cocina, refrigeradora... Incluidos el portón y la puerta! Ramos En el mundo de los seguros hay dos grandes ramos: generales y personales. Los seguros generales, sobre los cuales ampliaremos en esta edición son aquellos que atañen a bienes (vehículos, casas, crédito, obras públicas, maquinaria, obras de arte y joyas, entre otros).

19 Los más vendidos A julio de este año, los seguros de vehículos e incendio seguían en la cima de los más vendidos: Tipo de seguros julio 2010 Julio 2011 Julio 2012 Julio Automóviles , , , ,6 2. Incendio y líneas aliadas , , , ,2 3. Otros daños a los bienes 5.777, , , ,9 4. Responsabilidad civil 4.500, , , ,4 5. Pérdidas pecuniarias 3.773, , , ,6 6. Mercancías transportadas 2.948, , , ,2 7. Caución 365,9 696,9 748, ,4 8. Aviación 481,7 613,1 421,9 552,8 9. Agrícolas y pecuarios 314,5 696,0 351,6 302,3 10. Vehículos marítimos 251,0 219,6 208,7 277,3 11. Crédito 79,3 53,8 96,2 121,3 12. Otros ramos generales 358,1 229,7 463,5 79,4 Fuente: Sugese (www.sugese.fi.cr). Nota: cifras en millones de colones. Datos anuales a julio de cada año. GRACE SEGURA Instituto Nacional de Seguros Los más vendidos Aunque la diferencia ha tendido a estrecharse, los seguros generales siguen siendo más vendidos que los personales. A julio de 2013 el segmento de las pólizas generales (vivienda, menaje, vehículo, etc.) ha crecido un 51% del mercado, con respecto a julio de Precios De acuerdo con consultas hechas en las gerencias de las aseguradoras, la venta de productos para bienes sí ha crecido, pero no necesariamente se refleja en las primas. Esto se produce porque, en muchos casos, las empresas compiten en el precio. Esto beneficia al consumidor de seguros, porque, además de la amplitud de productos a su disposición, hay pólizas adecuadas para cada bolsillo. La oferta De las 12 compañías que operan en el mercado, la mitad ofrece seguros generales. Cinco de ellas son aseguradoras mixtas, es decir, también comercializan seguros personales. Por ende, solo hay una empresa que opera, única y exclusivamente, seguros generales: Quálitas, especializada en productos vehiculares. Las mixtas son ASSA, Bolívar, Mapfre, INS y Sagicor. Es importante recordar que, en los contratos de tipo arrendamiento (leasing), la propiedad registral descansa en el arrendador y este debe suscribir el seguro. Oscar Chavarría Como trabajo en la casa, opté por un seguro full cobertura para el hogar, que me protege mis patrimonios personal, familiar y laboral. Lo único que debo hacer es estar al día con los pagos y actualizar el contrato. 19

20 Pólizas generales Obligatorio de vehículos Recuerde que el SOA es obligatorio y cubre lesiones y muerte, no daños materiales. Supoj Pongpancharoen El Seguro Obligatorio Automotor se paga como parte del Derecho de Circulación (marchamo), cada año. Actualmente, cubre lesiones o fallecimiento por un monto de hasta por persona. El Seguro Obligatorio Automotor (SOA) le cubre en caso de que ocurra una colisión y las personas involucradas resulten muertas, o con daños y lesiones permanentes o temporales. Por lo tanto, si usted tiene un automóvil es obligación pagar el SOA anualmente como parte de su marchamo. Durante 2013, este cubre hasta por persona lesionada o fallecida (podría variar cada año). En casos calificados y justificables, esta suma podría duplicarse, previo dictamen médico autorizado. Para motos Para los motociclistas existe una cobertura opcional menor de Es el propietario quien decide si desea pagar la cobertura regular de 6 millones o la de 3,5 millones. Incluye atención médica, quirúrgica, farmacéutica, hospitalaria y rehabilitación. Así se procede Acuda a la sede del INS más cercana a presentar el aviso. Tiene 10 días hábiles posteriores al siniestro. Puede interponerlo la víctima del accidente o sus familiares, el conductor, el propietario del vehículo involucrado o cualquier autoridad que conozca del hecho. Para ello, debe presentar alguno de los siguientes documentos: n Boleta de citación o parte oficial emitidos al momento del n n n accidente por las autoridades del tránsito a nombre de los lesionados en el accidente (deben estar incluidos todos los lesionados). Bitácora del comité de la Cruz Roja que respondió al llamado el día del accidente, en donde se demuestre que el o los lesionados fueron atendidos por accidente de tránsito (incluir nombre completo). Certificado de los bomberos o paramédicos que se hicieron presentes al momento del accidente, que debe indicar el nombre de los lesionados. Documento emitido por el inspector de accidentes del INS si el automotor cuenta con Seguro Voluntario de Automóviles. 20

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