Seguros PÓLIZAS CONTRA EL DESEMPLEO MAGAZINE AUTOMÓVIL VIVIENDA SALUD. Bancos y aseguradoras cubren el pago de la hipoteca, la luz y el gas

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1 eleconomista Seguros MAGAZINE Revista mensual 14 de marzo de 2013 Nº 2 MARTÍN NAVAZ PRESIDENTE DE ADECOSE El corredor consigue los mejores precios LUIS EDUARDO AUTE Estoy acostumbrado a trabajar sin red, y así me va AUTOMÓVIL La equiparación de géneros encarece las tarifas a las mujeres VIVIENDA Cómo evitar pagar más de lo necesario SALUD Los mejores hospitales privados PÓLIZAS CONTRA EL DESEMPLEO Bancos y aseguradoras cubren el pago de la hipoteca, la luz y el gas

2 entrevista Martín Navaz Presidente de la Asociación Española de Corredurías de Seguros (ADECOSE) El corredor consigue los mejores precios Seguros 28

3 Defiende a capa y espada a los profesionales que representa, como no podía ser de otra manera, pero también se expresa con claridad meridiana. Martín Navaz apunta que, igual que un abogado o un asesor fiscal asesora a sus clientes en temas jurídicos o tributarios, un corredor lo hace para que estén bien asegurados. Cuántos seguros se han dejado de vender por la crisis? Los resultados que a día de hoy manejamos, basados en los datos de 2012 de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), indican un decrecimiento del 5,32% en primas. Si los sumamos a los descensos de los años anteriores, es un hecho que ha habido una disminución en la contratación de seguros. Incluso seguros obligatorios? Sí, también, en la medida en que se consume menos. El ejemplo paradigmático de seguros obligatorios es el seguro del automóvil. En 2012, de acuerdo con los datos publicados por ICEA, se ha producido un descenso del 5,88% de primas en autos, y esto, aunque existe un menor parque automovilístico, que las ventas de coches nuevos han disminuido y que la guerra de precios entre compañías es muy significativa. Qué consecuencias puede tener esto si se produce un siniestro? Si no se ha contratado un seguro obligatorio, las consecuencias pueden ser muy graves. Volviendo al ejemplo del auto, conducir sin seguro acarrea una cuantiosa sanción económica. Las estadísticas hablan de más de un millón de autos que circulan sin seguro. Por el contrario, implementar franquicias o reducir garantías a terceros en lugar del seguro a todo riesgo, no es grave necesariamente, pero hay que hacerlo con cuidado. La falta de seguro puede llegar a originar delitos penados con multas e, incluso, cárcel? Con multas, por supuesto. En cuanto a ir a la cárcel, si hayunaccidentedetráfico dependerá de su gravedad, pero existe la posibilidad. Ha aumentado la picaresca entre la población a la hora de declarar siniestros? En época de crisis, hay más gente que, por desgracia, trata de engañar a las compañías. De todos modos, las aseguradoras utilizan potentes medios para detectar fraudes que suelen ser muy eficaces. Es mayor ahora la cultura aseguradora de la población que hace unos años? Sin duda, existe una mayor concienciación. España ocupa el puesto número 12, un digno puesto, en el ranking de países con un mayor número de primas, por detrás de EEUU, las principales economías europeas y asiáticas, y Canadá y Australia. Es, además, el sexto mercado europeo de seguros por tamaño. En 2011, nuestro gasto medio en seguros fue de euros per cápita, aproximadamente, lo que nos sitúa en el puesto 25º de la clasificación mundial. Existen muchos casos de infraseguro? La crisis provocó un descenso en la contratación de seguros del 5,32% en 2012 Esta problemática, lamentablemente, se produce más de lo que debería, con consecuencias muy negativas para el asegurado, que en caso de siniestro recibirá una indemnización inferior a la esperada. Sin lugar a dudas, una mala cobertura aseguradora puede acabar con un negocio No existe obligación legal para el cliente de contratar un seguro ligado a la hipoteca Contratar con compañías de seguro directo no tiene por qué ser más barato Cómo se puede evitar? Asesorándose sobre los valores que hay que asegurar, así como los conceptos asegurables, para no incurrir tampoco en una sobrevaloración que implicará para el asegurado un mayor desembolso, pero no una mayor indemnización en caso de siniestro. Qué consecuencias puede tener? La principal, que la aseguradora liquidará los siniestros en la misma proporción en la que el capital asegurado lo sea sobre el capital total. Ahora que muchas pymes pasan por una situación delicada, una mala cobertura aseguradora puede acabar con el negocio? 29 Seguros

4 entrevista Sin lugar a dudas, por eso es tan importante ponerse en manos de un profesional que le aconseje qué riesgos no debe, en ningún caso, dejar de cubrir para que un siniestro no tenga consecuencias fatales para su empresa. Se pueden producir engaños al ciudadano en el seguro como los que hemos visto en productos financieros como las preferentes? No. Solo existiría este riesgo cuando se han utilizado como productos auxiliares al principal (hogar, vida, proteccióndepagos)enlabanca. Existen casos de esto último en Europa. Hay que contratar siempre un seguro ligado a la hipoteca? No existe obligación legal para el cliente de contratar un seguro. Otra cosa es que las entidades financieras supediten la concesión de una hipoteca a la contratación de un seguro de daños como garantía de cobro, por si el inmueble se destruye. Ese seguro beneficia más al banco o al cliente? El objetivo final es claramente beneficioso, si el seguro está bien hecho y los términos son favorables para el cliente, éste lógicamente saldrá beneficiado porque tendrá correctamente cubiertos sus riesgos. Aunque ésta es la gran duda que se plantea: Recibe el cliente en ese momento un buen asesoramiento? Pero, no obligan algunas entidades financieras a que ese seguro sea del propio banco, sin dejar opción a elegir otros? Seguros 30 Todos sabemos por el día a día de nuestros clientes y de nosotros mismos que sí. Cómo debe actuar el cliente en esos casos? En el caso de que el cliente piense que se le ha engañado o perjudicado por alguna razón, debe denunciarlo. Qué ventajas tiene para el cliente contratar su seguro a través de un corredor? Enormes ventajas, en la medida en que el cliente se pone en manos de un profesional en seguros que le va a asesorar para que esté bien asegurado, del mismo modo que lo hacen un abogado o un asesor fiscal en temas jurídicos o tributarios. El corredor no sólo consigue los mejores precios sino que, además, cuando ocurre un siniestro, se convierte en el gran aliado del cliente en las negociaciones con la aseguradora para que ésta pague todo y cuanto antes, aquí está su gran valor añadido. El corredor busca sobre todo

5 pite con nosotros. Lo importante es que el cliente tenga claro que contratar con compañías de seguro directo no tiene por qué ser más barato, ya que estas compañías gastan enormes cantidades en publicidad, por lo que, aunque no se desarrollen a través de mediadores de seguros (corredores y agentes), repercuten esos costes de comercialización en el cliente. Y cómo ve la contratación de seguros por internet? Más que un canal, se trata de una vía de comercialización al alcance de todos los En 2011, nuestro gasto medio en seguros fue de euros per cápita Existen menos automóviles y las ventas de coches nuevos han disminuido La guerra de precios entre aseguradoras de automóvil es muy significativa Implementar franquicias o reducir garantías a terceros no es grave necesariamente, pero hay que hacerlo con cuidado una relación en el tiempo con el cliente, por lo que tiene que implicarse desde el minuto uno en ofrecerle el mejor servicio, y echar el resto cuando ocurra el siniestro. Por desgracia, el siniestro no ocurre hasta que ocurre, y un buen profesional al lado del cliente es esencial para una correcta resolución del mismo. Pero, supongo que también llevará un coste añadido No, lo que supone es un valor añadido. Los corredores somos auténticos comparadores que ponemos en competencia las aseguradoras, lo que nos permite ofrecer a los clientes los mejores seguros en las mejores condiciones. Nuestra capacidad de negociación con las aseguradoras es muy importante y de ello se beneficia nuestro cliente, sin necesidad de pagar un mayor coste. Qué opina de las compañías de seguro directo? Son un canal más que com- distribuidores ya que, por ejemplo, muchos corredores utilizan internet para distribuir sus productos. Lo importante en este caso es clarificar legalmente el papel de los comparadores, aspecto en el que estamos trabajando con la Dirección General de Seguros, porque existen vacíos legales en cuanto a estas figuras, lo que va en detrimento de los consumidores, quienes tienen que estar siempre bien informados de a través de quién contratan. 31 Seguros

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