El Sistema Financiero Uruguayo. Principales cifras e indicadores 31 de Diciembre del 2016

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1 El Sistema Financiero Uruguayo Principales cifras e indicadores 31 de Diciembre del 2016

2 CONTENIDO INTRODUCCIÓN Pág. 3 PRINCIPALES CIFRAS Pág. 6 INDICADORES Pág. 23 RANKING DE INSTITUCIONES Pág. 27 CALIFICACIÓN DE INSTITUCIONES Pág CALIFICACIONES CREDITICIAS DE AMERICA LATINA Pág SITUACIÓN ECONÓMICA REGIONAL Pág. 39 2

3 01 INTRODUCCIÓN 3

4 Introducción 01 INTRODUCCIÓN ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO El Sistema Financiero Uruguayo está integrado por instituciones de intermediación financiera (bancos, casas financieras, cooperativas de intermediación financiera, IFES, administradoras de ahorro previo), empresas administradoras de crédito, representantes de entidades financieras del exterior, casas de cambio y empresas de servicios financieros, empresas de transferencias de fondos, entre otros. PRINCIPALES CIFRAS DEL 2016 El presente boletín tiene como objetivo presentar las principales cifras e indicadores del sistema bancario al 31 de diciembre de 2016 y su evolución en los últimos años. Las cifras e indicadores fueron elaborados a partir de información publicada por el Banco Central del Uruguay actualizada al 2 de febrero de 2016 en su página web y convertidas a dólares al tipo de cambio dólar promedio fondo de cada una de las fechas correspondientes. Durante el el sistema bancario uruguayo obtuvo la menor ganancia de los últimos años. presentando los resultados más bajos desde el 2009 siendo la disminución en el resultado del ejercicio con relación al 2015 de un 63% para los bancos oficiales y un 95% para los bancos privados (después de IRAE). En cuanto a la rentabilidad de las instituciones financieras los números se encuentran por debajo de los resultados respecto a otros años y con respecto a los resultados de las instituciones financieras de la región. Los bancos oficiales obtuvieron un retorno de poco más de un 4% sobre el patrimonio siendo significativamente menor al 12.5% del año La rentabilidad promedio de los bancos privados de plaza se ubica en 0.5%, registrando varias instituciones pérdidas en el ejercicio El sector bancario registró una leve disminución en la cantidad y el volumen total de los depósitos en comparación con diciembre del año anterior, siendo la misma de 3% que se explica principalmente por el retiro de depósitos, observándose una caída de los depósitos en moneda extranjera de los mismos de USD millones (23%). Dicha disminución se explica en parte por el sinceramiento fiscal (blanqueo) realizado en Argentina a finales del año Los créditos en moneda nacional al sector no financiero no públicos otorgados por los bancos oficiales aumentaron en mayor proporción en el segundo semestre del 2016 y continuando su evolución del primer semestre. Los bancos oficiales registraron un aumento del 5% anual en los créditos mientras que los bancos privados obtuvieron un aumento de un 4% anual. 4

5 Introducción 01 INTRODUCCIÓN CANTIDAD DE INSTITUCIONES FINANCIERAS POR TIPO Bancos Públicos Bancos Privados 9 Casas Financieras 3 IFEs 2 Cooperativas 1 Administradoras de Grupos de Ahorro Previo 2 Administradoras de Créditos (16 mayores y 16 menores) 32 Representaciones 17 Casas de Cambio 60 Empresas de Servicios Financieros Empresas de transferencias de fondos

6 02 PRINCIPALES CIFRAS 6

7 Principales Cifras 02 PRINCIPALES CIFRAS DE LOS ESTADOS FINANCIEROS BANCOS OFICIALES 31/12/ /12/ /12/ /12/ /12/2016 US$ miles US$ miles US$ miles US$ miles US$ miles Activo , Pasivo Patrimonio Contingencias Cuentas de Orden Resultado del Ejercicio Margen Financiero Margen por Servicios Ganancias Operativas Pérdidas Operativas

8 Principales Cifras 02 PRINCIPALES CIFRAS DE LOS ESTADOS FINANCIEROS BANCOS PRIVADOS 31/12/ /12/ /12/ /12/ /12/2016 US$ miles US$ miles US$ miles US$ miles US$ miles Activo Pasivo Patrimonio Contingencias Cuentas de Orden Resultado del Ejercicio Margen Financiero Margen por Servicios Ganancias Operativas Pérdidas Operativas

9 Principales Cifras 02 RESULTADOS POR TIPO DE INSTITUCIÓN Banco de la República Oriental del Uruguay Banco Hipotecario del Uruguay Bancos Privados HSBC Bank (Uruguay) S.A. Nuevo Banco Comercial S.A. BBVA Uruguay S.A. Banco de la Nación Argentina Banco Heritage (Uruguay) Banco Bandes Uruguay S.A. Citibank N.A. Sucursal Uruguay Banco Itaú Uruguay S.A. Banco Hipotecario del Uruguay Banco Santander S.A. Banco de la Rep. Oriental del Uruguay La mitad de los bancos privados tuvieron pérdidas en el ejercicio

10 Principales Cifras 02 DEPÓSITOS EVOLUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS DEL SNF BROU BHU TOTAL BANCOS PRIVADOS DISTRIBUCIÓN DEPÓSITOS DE BANCOS PRIVADOS DISTRIBUCIÓN DE DEPÓSITOS POR MONTO AL % 5% 3% 2% Menores a U$S % 18% 17% 5% 6% Entre U$S y U$S Entre U$S y U$S % 2% 2% 1% 1% Entre U$S y U$S % Entre U$S y U$S Mayores a U$S Los depósitos mayores a USD representan el 5% del total de depósitos del sistema financiero. 10

11 Principales Cifras 02 DEPOSITOS DEL SECTOR NO FINANCIERO DEPÓSITOS DEL SECTOR NO FINANCIERO Millones de US$ MN ME 16% 10 % MN ME Millones de US$ RES. 0,07% NR 27 % Residentes No residentes 11

12 Principales Cifras 02 DEPOSITOS DEL SECTOR NO FINANCIERO DEPÓSITOS DEL SECTOR NO FINANCIERO (BANCOS OFICIALES Y PRIVADOS) Millones de US$ dic-98 jul-99 feb-00 sep-00 abr-01 nov-01 jun-02 ene-03 ago-03 mar-04 oct-04 may-05 dic-05 jul-06 feb-07 sep-07 abr-08 nov-08 jun-09 ene-10 ago,-2010 mar-11 oct-11 may-12 dic-12 jul-13 feb-14 sep-14 abr-15 nov-15 jun-16 Vista Plazo Total Fuente: series estadísticas del BCU. Incluye el capítulo deducidos los rubros (Acreedores por documentos para compensar) y (depósitos afectados en garantía) (1) Incluye bancos públicos y privados. cooperativas de intermediación financiera y casas financieras. en actividad en cada fecha. con excepción de los bancos La Caja Obrera. Comercial. de Crédito y de Montevideo (suspendidos en agosto de 2002). que se incluyen hasta febrero de 2003 inclusive y de la cooperativa Caycu (suspendida en agosto de 2002). que se incluye hasta diciembre de 2002 inclusive. 12

13 Principales Cifras 02 DEPOSITOS DE BANCOS PRIVADOS DEPÓSITOS DE BANCOS PRIVADOS POR MONEDA Millones de US$ dic-1998 jul-1999 feb-2000 sep-2000 abr-2001 nov-2001 jun-2002 ene-2003 ago-2003 mar-2004 oct-2004 may-2005 dic-2005 jul-2006 feb-2007 sep-2007 abr-2008 nov-2008 jun-2009 ene-2010 ago,-2010 mar-2011 oct-2011 may-2012 dic-12 jul-13 feb-14 sep-14 abr-15 nov-15 jun-16 MN ME Total DEPÓSITOS M/E DE BANCOS PRIVADOS POR RESIDENCIA Millones de US$ dic-1998 jul-1999 feb-2000 sep-2000 abr-2001 nov-2001 jun-2002 ene-2003 ago-2003 mar-2004 oct-2004 may-2005 dic-2005 jul-2006 feb-2007 sep-2007 abr-2008 nov-2008 jun-2009 ene-2010 ago,-2010 mar-2011 oct-2011 may-2012 dic-12 jul-13 feb-14 sep-14 abr-15 nov-15 jun-16 Residentes No residentes Fuente: series estadísticas del BCU. Incluye el capítulo deducidos los rubros (Acreedores por documentos para compensar) y (depósitos afectados en garantía) 13

14 Principales Cifras 02 DEPOSITOS DE BANCOS OFICIALES DEPÓSITOS DE BANCOS PUBLICOS POR MONEDA Millones de US$ dic-1998 jul-1999 feb-2000 sep-2000 abr-2001 nov-2001 jun-2002 ene-2003 ago-2003 mar-2004 oct-2004 may-2005 dic-2005 jul-2006 feb-2007 sep-2007 abr-2008 nov-2008 jun-2009 ene-2010 ago-2010 mar-2011 oct-2011 may-2012 dic-12 jul-13 feb-14 sep-14 abr-15 nov-15 jun-16 MN ME Total DEPÓSITOS M/E DE BANCOS PUBLICOS POR RESIDENCIA Millones de US$ dic-1998 jul-1999 feb-2000 sep-2000 abr-2001 nov-2001 jun-2002 ene-2003 ago-2003 mar-2004 oct-2004 may-2005 dic-2005 jul-2006 feb-2007 sep-2007 abr-2008 nov-2008 jun-2009 ene-2010 ago-2010 mar-2011 oct-2011 may-2012 dic-12 jul-13 feb-14 sep-14 abr-15 nov-15 jun-16 Residentes No residentes Fuente: series estadísticas del BCU. Incluye el capítulo deducidos los rubros (Acreedores por documentos para compensar) y (depósitos afectados en garantía) 14

15 Principales Cifras 02 DEPÓSITOS CANTIDAD DE CLIENTES BROU NR R NR R NR R NR R NR R NR R NR R NR R No Residentes Residentes Bancos Privados NR R NR R NR R NR R NR R NR R NR R NR R No Residentes Residentes 15

16 Principales Cifras 02 DEPÓSITOS MONTO PROMEDIO DE DEPÓSITOS BROU Residentes No Residentes Total Bancos Privados Residentes No Residentes Total

17 Principales Cifras 02 CRÉDITOS VENCIDOS Cifras en miles de dólares Créditos del SNF netos de previsiones (Diciembre 2016) Créditos Vencidos Netos de previsiones (Diciembre 2016) Créditos Vencidos / Créditos del SNF US$ miles US$ miles % BROU ,14% Banco Heritage (Uruguay) ,30% Banco Bandes Uruguay ,76% BHU ,63% Scotiabank Uruguay SA ,31% HSBC Bank (Uruguay) ,30% Banco Santander ,45% Banco Itaú Uruguay ,32% Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay Citibank N.A. Sucursal Uruguay Banco de la Nación Argentina ,29% ,00% ,00% 17

18 Principales Cifras 02 PREVISIONES SOBRE CRÉDITOS Cifras en miles de dólares Total créditos brutos US$ miles Previsiones US$ miles Previsiones / Total créditos brutos % Banco Bandes Uruguay ,52% BROU ,72% Citibank N.A. Sucursal Uruguay ,59% BHU ,09% Scotiabank Uruguay SA ,78% Banco de la Nación Argentina Banco Heritage (Uruguay) ,52% ,51% HSBC Bank (Uruguay) ,60% Banco Santander ,41% Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay ,81% Banco Itaú Uruguay ,48% 18

19 Principales Cifras 02 CRÉDITOS BANCOS PÚBLICOS Créditos sector no financiero no público dic-1998 ago-1999 abr-2000 Millones de US$ dic-2000 ago-2001 abr-2002 dic-2002 ago-2003 abr-2004 dic-2004 ago-2005 abr-2006 dic-2006 ago-2007 abr-2008 dic-2008 ago-2009 abr-2010 dic-2010 Vigentes Vencidos Total ago-2011 abr-2012 dic-2012 ago-2013 abr-2014 dic-2014 ago-2015 abr-2016 dic-2016 BANCOS PRIVADOS Créditos sector no financiero no público Millones de US$ Vigentes Vencidos Total 19

20 Principales Cifras 02 CRÉDITOS POR MONEDA BANCOS PÚBLICOS Créditos sector no financiero no público dic-1998 ago-1999 Millones de US$ abr-2000 dic-2000 ago-2001 abr-2002 dic-2002 ago-2003 abr-2004 dic-2004 ago-2005 abr-2006 dic-2006 ago-2007 abr-2008 dic-2008 ago-2009 abr-2010 dic-2010 ago-2011 abr-2012 dic-2012 ago-2013 abr-2014 dic-2014 ago-2015 abr-2016 dic-2016 BANCOS PRIVADOS Créditos sector no financiero no público Millones de US$ MN ME TOTAL MN ME TOTAL 20

21 Principales Cifras 02 BANCOS PUBLICOS Morosidad al sector no financiero por sector de actividad (millones de US$) Vigentes Vencidos Total Vencidos/Total Construcción ,46% Industria Manufacturera ,09% Sector agropecuario ,44% Sector comercio ,12% Servicios ,08% Familias ,02% Otros ,00% Sector público ,00% No residentes ,00% Total % 60,00% 56,46% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 12,09% 6,44% 6,12% 3,08% 3,02% 0,00% 0,00% 0,00% 21

22 Principales Cifras 02 BANCOS PRIVADOS Morosidad al sector no financiero por sector de actividad (millones de US$) Vigentes Vencidos Total Vencidos/Total Familias Construcción Sector comercio Sector agropecuario Servicios Otros Industria Manufacturera Sector público No residentes Total ,32% ,86% ,65% ,56% ,08% ,90% ,79% ,00% ,00% ,86% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% 3,32% 2,86% 2,65% 1,56% 1,08% 0,90% 0,79% 0,00% 0,00% 22

23 03 INDICADORES 23

24 Indicadores 03 SOLVENCIA RPN / RPN MÍNIMA Scotiabank Uruguay SA HSBC Bank (Uruguay) Banco Itaú Uruguay Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay BROU Banco Santander Banco Heritage (Uruguay) Banco de la Nación Argentina Citibank N.A. Sucursal Uruguay Banco Bandes Uruguay 1,12 1,15 1,16 1,18 1,42 1,43 1,46 1,56 1,86 1,98 BHU 7,04 24

25 Indicadores 03 RENTABILIDAD ROA: resultado del ejercicio (últimos 12 meses) / Activo (promedio últimos 12 meses) ROE: resultado del ejercicio (últimos 12 meses) / Patrimonio (promedio últimos 12 meses) ROA 1,50 1,00 0,50 0,00 (0,50) (1,00) (1,50) (2,00) (2,50) (3,00) BHU 0,85 BROU 0,46 Banco Itaú Uruguay 0,28 Banco Santander 0,26 Citibank N.A. Sucursal Uruguay 0,13 Banco Bandes Uruguay 0,01 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay (0,11) Scotiabank Uruguay SA (0,16) Banco Heritage (Uruguay) (0,36) HSBC Bank (Uruguay) (0,52) Banco de la Nación Argentina (2,39) ROE BROU 5,57 Banco Santander 4,09 Banco Itaú Uruguay 3,52 Citibank N.A. Sucursal Uruguay 2,06 BHU 1,91 Banco Bandes Uruguay 0,10 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay (1,99) Scotiabank Uruguay SA (2,91) Banco Heritage (Uruguay) (6,44) HSBC Bank (Uruguay) (8,85) Banco de la Nación Argentina (28,01) 10,00 5,00 0,00 (5,00) (10,00) (15,00) (20,00) (25,00) (30,00) 25

26 Indicadores 03 LIQUIDEZ Ratio de liquidez a 30 días: Activos líquidos en 30 días / pasivos exigibles en 30 días Ratio de liquidez a 90 días: Activos líquidos en 91 días / pasivos exigibles en 91 días BANCOS PÚBLICOS 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0,00 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 Ratio de liquidez a 30 días Ratio de liquidez a 90 días BANCOS PRIVADOS 80,00 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0,00 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 dic-16 Ratio de liquidez a 30 días Ratio de liquidez a 90 días Activos líquidos = Disponible + Valores (excluidos aquellos para inversión a vencimiento) + Crédito al sector financiero Pasivos exigibles = Obligaciones por intermediación financiera 26

27 04 RANKING DE INSTITUCIONES 27

28 RANKING DE INSTITUCIONES 04 POR RESULTADOS Cifras en miles de dólares Diciembre Posición Diciembre Posición Diciembre Posición Banco de la República Oriental del Uruguay = Banco Itaú Uruguay = Banco Hipotecario del Uruguay = Banco Santander = HSBC Bank (Uruguay) Nuevo Banco Comercial S.A. / Scotiabank Uruguay Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay Citibank N.A. Sucursal Uruguay (14.505) Banco Heritage (Uruguay) = Banco de la Nación Argentina (1.992) 11 Banco Bandes Uruguay (64)

29 RANKING DE INSTITUCIONES 04 POR ACTIVOS Cifras en miles de dólares Diciembre Posición Diciembre Posición Diciembre Posición Banco de la República Oriental del Uruguay = Banco Santander S.A = Banco Itaú Uruguay S.A = Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A. Nuevo Banco Comercial S.A. / Scotiabank Uruguay Banco Hipotecario del Uruguay HSBC Bank (Uruguay) S.A. Citibank N.A. Sucursal Uruguay = = = = = Banco Heritage (Uruguay) = Banco Bandes Uruguay S.A. Banco de la Nación Argentina = =

30 RANKING DE INSTITUCIONES 04 POR CREDITOS SECTOR NO FINANCIERO Cifras en miles de dólares Diciembre Posición Diciembre Posición Diciembre Posición Banco de la República Oriental del Uruguay = Banco Santander S.A = Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A = Banco Itaú Uruguay S.A = Banco Hipotecario del Uruguay Nuevo Banco Comercial S.A. / Scotiabank Uruguay HSBC Bank (Uruguay) S.A. Banco Bandes Uruguay S.A. Citibank N.A. Sucursal Uruguay = = = Banco Heritage (Uruguay) = Banco de la Nación Argentina =

31 RANKING DE INSTITUCIONES 04 POR DEPOSITOS SECTOR NO FINANCIERO Cifras en miles de dólares Diciembre Posición Diciembre Posición Diciembre Posición Banco de la República Oriental del Uruguay = Banco Santander S.A = Banco Itaú Uruguay S.A = Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay S.A. Nuevo Banco Comercial S.A. / Scotiabank Uruguay HSBC Bank (Uruguay) S.A. Banco Hipotecario del Uruguay Citibank N.A. Sucursal Uruguay = = = Banco Heritage (Uruguay) = Banco Bandes Uruguay S.A. Banco de la Nación Argentina = =

32 05 CALIFICACIÓN DE INSTITUCIONES 32

33 Calificación de Instituciones 05 BANCOS PRIVADOS Banco Bandes Uruguay B3 / NP B3 / NP B3 / NP B3 / NP Banco Itaú Uruguay Baa3/P-3 Baa2/P-2 Baa2/P-2 Baa3/P-3 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay BBB*/A-2 BBB/A-2 BBB-/A-3 BB+ Scotiabank Uruguay S.A BBB+ BBB+ BBB+ BBB+ Banco Santander Baa3/P-3 Baa3/P-3 Baa3/P-3 Baa3/P-3 HSBC Bank (Uruguay) BBB+ BBB+ BBB BBB Banco Heritage (Uruguay) B+*/-- B3/NP B3/NP B3/NP Citibank N.A. Sucursal Uruguay Baa2/P-2 Baa2/P-2 BBB-**/A-3 BBB-**/A-3 Banco de la Nación Argentina B CCC CCC B3/NP Perspectivas: * Negativa ** Estable *** Positiva La calificación que se muestra corresponde a la escala mundial 33

34 Calificación de Instituciones 05 BANCOS PUBLICOS Banco de la República Oriental del Uruguay Baa2 / P - 2 Baa2 / P - 2 Baa2 / P 2 Baa3 / P - 3 Banco Hipotecario del Uruguay Baa2 / P - 2 Baa2 / P 2 Baa2 / P - 2 Baa3 / P - 3 Las calificaciones fueron obtenidas de la página del Banco Central del Uruguay. A continuación se indican las calificadoras de riesgos de cada una de las instituciones: Moody`s Fitch Ratings Standard & Poor s Banco de la República Oriental del Uruguay Banco Hipotecario del Uruguay Banco de la Nación Argentina Banco Bandes Banco Itaú Uruguay Banco Santander Banco Heritage (Uruguay) Citibank HSBC Bank Banco de la Nación Argentina Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Uruguay Citibank Banco Heritage (Uruguay) 34

35 Calificación de Instituciones 05 DEFINICIONES CALIFICACIONES DE INVERSIONES A LARGO PLAZO GRADO DE INVERSIÓN AAA obligaciones de más alta calidad con el grado más pequeño de riesgo. Aa1, Aa2, Aa3 obligaciones de alta calidad con riesgo de crédito muy bajo pero con susceptibilidad a los riesgos a largo plazo mayor. A1, A2, A3 obligaciones de grado medio-alto, sujeto a bajo riesgo crediticio pero que tienen elementos actuales que sugieren una susceptibilidad de deterioro a largo plazo. Baa1, Baa2, Baa3 Obligaciones de moderado riesgo de crédito. Se consideran de grado medio y como tal elementos de protección pueden faltar o ser poco fiables característicamente. GRADO ESPECULATIVO Ba1, Ba2, Ba3 obligaciones con calidad de crédito cuestionable B1, B2, B3 obligaciones sujetas a especulaciones y alto riesgo crediticio y la calidad general del crédito es pobre. Caa1, Caa2, Caa3 posición pobre, sujetos a un riesgo de crédito muy alto y tienen la calidad de crédito de extrema pobreza. Tales bancos pueden estar en suspensión de pagos. Ca Obligaciones altamente especulativas y están por lo general en incumplimiento con sus obligaciones de depósito. C clase más baja de los bonos y están típicamente en incumplimiento. La potencial recuperación es baja. ESPECIAL WR Calificación retirada NR no calificado P provisional CALIFICACIONES A CORTO PLAZO P1 (prime-1) capacidad superior para reembolsar las obligaciones de deuda a corto plazo. P2 (prime-2) fuerte capacidad para pagar obligaciones de deuda a corto plazo. P3 (prime-3) capacidad aceptable para reembolsar las obligaciones a corto plazo NP (not prime) por no pertenecer a ninguna de las categorías de prime. CALIFICACIONES INDIVIDUALES BANCARIAS A Fortaleza financiera intrínseca superior. B Fuerte fortaleza financiera intrínseca. C Adecuada fortaleza financiera intrínseca. D Modesta fuerza intrínseca financiera, que puede necesitar algún apoyo exterior a veces. E Muy modesta fuerza intrínseca financiera, con una probabilidad mayor de ayuda externa periódica. 35

36 06 CALIFICACIONES CREDITICIAS DE AMÉRICA LATINA 36

37 Calificaciones de riesgos 06 de América Latina CALIFICACIONES CREDITICIAS EN MONEDA EXTRANJERA Calificaciones de largo plazo 16 A BBB+ BBB- BB BB- BB- B B CCC PAIS CHILE PERÚ URUGUAY PARAGUAY BOLIVIA BRASIL ARGENTINA ECUADOR VENEZUELA FECHA CALIFICACIÓN 13/12/ /07/ /10/ /12/ /07/ /11/ /10/ /08/ /09/2016 Calificaciones de corto plazo PAIS FECHA CALIFICACIÓN CHILE PERÚ URUGUAY PARAGUAY BOLIVIA BRASIL ARGENTINA ECUADOR VENEZUELA 13/12/20167,00 22/07/20166,00 05/10/2016 5,00 16/12/ /07/20164,00 11/11/20163,00 13/10/20162,00 25/08/2016 1,00 29/09/2016 0,00 F1+ F2 F3 B B B B B C Fuente: 37

38 Calificaciones de riesgos 06 de América Latina DEFINICIONES Calificaciones de riesgos de largo plazo. Grado de inversión AAA: Las mejores empresas de calidad, fiables y estables. AA: Empresas de calidad, con un riesgo un poco más alto que el AAA. A: Empresas cuya situación económica puede afectar a las finanzas. BBB+: Las empresas de mediana clase, que son satisfactorias en este momento. Sin grado de inversión BB: Más propensas a los cambios en la economía. B: Situación financiera varía notablemente. CCC: Actualmente vulnerables y dependientes de las condiciones económicas favorables para cumplir sus compromisos. CC: Muy vulnerables, bonos muy especulativos. C: Muy vulnerable, tal vez en quiebra o en mora, pero aún continúa pagando las obligaciones. D: Ha incumplido sus obligaciones y se considera que en general faltará en la mayoría de éstas. NR: No calificada públicamente. Calificaciones de riesgos de corto plazo. Calificaciones crediticias a corto plazo indican el nivel potencial de incumplimiento en un plazo de 12 meses. F1 +: El mejor grado de calidad, lo que indica excepcional capacidad del deudor para cumplir con sus compromisos financieros F1: fuerte capacidad del deudor para cumplir con sus compromisos financieros F2: Grado de buena calidad con la capacidad satisfactoria del deudor para cumplir con sus compromisos financieros F3: Grado de calidad razonable con la capacidad adecuada del deudor para cumplir con sus compromisos financieros, pero las condiciones adversas a corto plazo podrían afectar los compromisos del deudor B: De carácter especulativo y el deudor tiene una capacidad mínima para cumplir el compromiso y vulnerabilidad a corto plazo de los cambios adversos en las condiciones financieras y económicas C: La posibilidad de impago es alto y el compromiso financiero del deudor dependen de condiciones empresariales y económicos favorables D: El deudor está en Suspensión de pagos, ya que ha fracasado en sus compromisos financieros. 38

39 07 SITUACIÓN ECONÓMICA REGIONAL 39

40 Situación Económica Regional 07 DEPOSITOS TOTALES POR PAÍS Cifras en millones de dólares VARIABLE dic-11 dic-12 dic-13 mar-14 jun-14 dic-14 mar-15 jun-15 dic-15 mar-16 jun-16 ARG BOL BRA CHI COL CRICA ECU ELSALV GUA HON MEX NIC PAN PAR PER REP.DO URU VEN jun-16 BRA MEX CHI COL ARG PAN PER URU PAR Fuente: indicadores financieros homologados de FELABAN 40

41 Situación Económica Regional 07 CREDITOS TOTALES Cifras en millones de dólares VARIABLE dic-11 dic-12 dic-13 mar-14 jun-14 dic-14 mar-15 jun-15 dic-15 mar-16 jun-16 ARG BOL BRA CHI COL CRICA ECU ELSALV GUA HON MEX NIC PAN PAR PER REP.DO URU VEN jun BRA MEX CHI COL ARG PAN PER URU PAR Fuente: indicadores financieros homologados de FELABAN 41

42 Situación Económica Regional 07 CARTERA VENCIDA Cifras en millones de dólares VARIABLE dic-11 dic-12 dic-13 mar-14 jun-14 dic-14 mar-15 jun-15 dic-15 mar-16 jun-16 ARG BOL BRA CHI COL CRICA ECU ELSALV GUA HON MEX NIC PAN PAR PER REP.DO. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. URU VEN jun BRA MEX COL CHI PER PAN URU PAR Fuente: indicadores financieros homologados de FELABAN 42

43 Situación Económica Regional 07 PROVISIONES DE CARTERA DE CRÉDITO Cifras en millones de dólares VARIABLE dic-11 dic-12 dic-13 mar-14 jun-14 dic-14 mar-15 jun-15 dic-15 mar-16 jun-16 ARG BOL BRA CHI COL CRICA ECU ELSALV GUA HON MEX NIC PAN PAR PER REP.DO. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. URU VEN jun-16 BRA MEX COL CHI PER ARG URU PAN PAR Fuente: indicadores financieros homologados de FELABAN 43

44 Situación Económica Regional 07 RENTABILIDAD Valores a Junio 2016 ROA 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 3,72 2,80 1,98 1,96 1,32 1,25 0,98 0,79 0,42 ARG COL PAR PER MEX PAN CHI BRA URU ROE 35,00 30,00 25,00 20,00 15,00 10,00 5,00 0,00 29,33 20,84 19,21 18,33 12,66 11,84 11,82 10,75 5,90 ARG COL PER PAR MEX PAN CHI BRA URU Fuente: indicadores financieros homologados de FELABAN 44

45 contacto Ana Pereyra Luis Alberto de Herrera 1248 WTC Torre III Piso Montevideo - Uruguay Tel +(00598) * Int

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