MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO

Transcripción

1 EL BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO Y LA CONFEDERACION PATRONAL DE LA REPUBLICA MEXICANA PRESENTAN MANUAL DE PRODUCTOS FINANCIEROS PARA PYMES DEL ESTADO DE TABASCO

2 INTRODUCCIÓN 3 GUÍA DE USUARIO 4 1. BANCA COMERCIAL BANCO NACIONAL DE MEXICO GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER GFBB GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK INVERLAT GRUPO FINANCIERO BANORTE GRUPO FINANCIERO HSBC BANCO SANTANDER (MÉXICO) S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE BANCO DEL BAJIO S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE BANCO AZTECA S.A. INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE BANCO COMPARTAMOS, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE BANCA DE DESARROLLO NACIONAL FINANCIERA BANCA DE DESARROLLO PROGRAMAS MUNICIPALES DIRECCIÓN DE FOMENTO ECONÓMICO DEL AYUNTAMIENTO DE CENTRO PROGRAMAS ESTATALES FONDO EMPRESARIAL DE TABASCO.- FET FONDO DE GARANTÍA MUTUAL TABASCO.- FOGAMU TABASCO UNIONES DE CRÉDITO DEL ESTADO PROGRAMAS FEDERALES FONDO PYMES PROGRAMA DE COMPETITIVIDAD EN LOGISTICA Y CENTRALES DE ABASTO PROLOGYCA PROGRAMA PARA EL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA DEL SOFTWARE PROSOF 59 DIRECTORIO DE INSTITUCIONES 61 GLOSARIO 64 BIBLIOGRAFIA 67 2

3 INTRODUCCIÓN Actualmente las PYMES consideran que la obtención de financiamiento es el principal obstáculo para poder desarrollar sus negocios. La falta de información, las altas tasas de interés, las exigencias para constituir garantías, y la falta de acceso a los mercados de capital y el financiamiento de largo plazo constituyen los principales problemas identificados por parte de las PYMES. El presente manual fue creado con el fin de informar y apoyar a todas las personas físicas y morales que tengan actividad empresarial catalogada como PYMES en el estado de Tabasco sobre los productos financieros que existen actualmente brindándole la oportunidad de conocer cuáles son los requisitos mínimos indispensables al solicitar un financiamiento incluso antes de acercarse a las instituciones para que al momento de realizarlo el proceso sea más fácil y ágil. Este manual puede servirle como herramienta de utilidad y conocimiento ante la tarea de financiar su negocio y brindarle orientación sobre los elementos que deben tener presentes y considerar al momento de solicitar una fuente de financiamiento en alguna banca o institución en el estado para el impulso y éxito de sus negocios. Cabe señalar que actualmente las bancas comerciales e instituciones gubernamentales han creado áreas de negocios dedicadas específicamente a las Pymes. En ellos existen productos financieros adaptados al tamaño de sus negocios y complementados por servicios, como asesoramientos personalizados, tramites y gestiones administrativas por internet etc. Lo anterior para que todo solicitante tenga los conocimientos básicos sobre los requisitos con los que debe contar para que el otorgamiento del crédito sea de manera transparente, rápido y exitoso. 3

4 GUÍA DE USUARIO Este manual está dirigido a todos las PYMES del Estado de Tabasco y está integrado con información de las principales instituciones del estado que ofrecen productos financieros a las cuales los empresarios pueden acudir a solicitar financiamiento para identificar el mecanismo que más le conviene para conseguir el dinero que necesita para el éxito de su empresa. Cabe señalar que la información que encontrarás en este manual es solo informativa y orientativa ya que si usted necesita una mayor información personalizada, puede acudir a las oficinas correspondientes de cada institución donde esté interesado en tramitar su financiamiento donde un asesor lo orientará de acuerdo a las necesidades de su empresa y podrá solicitar el crédito que más le convenga. Puntos importantes a considerar en este manual. x Para ser catalogada como PYME, una empresa necesita tener menos de 100 empleados y vender menos de $40 millones al año. xpueden ser personas físicas con actividad empresarial, profesionistas independientes, régimen de pequeños contribuyentes, régimen intermedio, régimen general de Ley y personas morales. xno tener malos antecedentes en el Buró de Crédito. 4

5 1 BANCA COMERCIAL Ó MULTIPLE Está integrada por todas las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad, está última constituye el centro de la actividad financiera, capta recursos del público sobre los que se constituye su capacidad de financiamiento y haciendo uso de ésta, principalmente en operaciones activas créditos, realiza su función de promover la creación y desarrollo de las empresas como un complemento en la Inversión de las sociedades industriales, comerciales y de servicios. La función principal de la banca comercial ó múltiple es intermediar entre la oferta y la demanda de recursos financieros. Estos bancos pueden recibir el ahorro de las personas y de las empresas (en depósitos, plazos fijos, etc.) y conceder préstamos y créditos. La recepción de recursos es una operación pasiva, mientras que el préstamo de dinero es una operación activa. 5

6 1.1 BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S.A. APERTURA DE CRÉDITO REVOLVENTE Brinda un apoyo sólido a la empresa con el Crédito Revolvente. Es una línea de crédito sin vencimiento dirigido a la pequeña y mediana empresa en México. Se puede disponer de esta línea para hacer frente a las necesidades de capital de trabajo en la operación del negocio. Está enfocado a personas morales y personas físicas con actividad empresarial. x Entidad/individuos mexicanos o extranjeros con residencia permanente en México. x Ventas anuales <= $50MM. x Personas físicas con actividad empresarial mínimo tres años con la misma actividad. x Personas morales mínimo dos años en la misma actividad y bajo la misma administración. x Cliente Banamex con cuenta de cheques en moneda nacional activa con mínimo 12 meses de antigüedad. x Giro de la empresa no incluido dentro de la lista de giros excluidos. x La cuenta eje así como las demás cuentas de cheques, no deben tener más de tres cheques devueltos en los últimos dos meses, no más en los últimos 6 meses y no más de 12 cheques en los últimos 12 meses. x Plazo abierto, nunca vence. x Sin comisión por prepago. x Tiempo de autorización ágil y rápido. CRÉDITO SIMPLE (DESARROLLO) Es un crédito a mediano plazo con amortizaciones mensuales, dirigido a la pequeña y mediana empresa mexicana o extranjera radicada en el país, para financiar la adquisición de activos o inversión para incremento permanente de capital de trabajo (equipos nuevos o usados, bienes de consumo duradero, remodelaciones o instalaciones). x Entidad/individuos mexicanos o extranjeros con residencia permanente en México. 6

7 x Ventas anuales <= $50MM x Personas físicas con actividad empresarial mínimo tres años con la misma actividad. x Personas morales mínimo dos años en la misma actividad y bajo la misma administración. x Cliente Banamex con cuenta de cheques en moneda nacional activa con mínimo 12 meses de antigüedad. x Giro de la empresa no incluido dentro de la lista de giros excluidos. x La cuenta eje así como las demás cuentas de cheques, no deben tener más de tres cheques devueltos en los últimos dos meses, no más en los últimos 6 meses y no más de 12 cheques en los últimos 12 meses. x Plazos desde 12, 18, 24, 36 y hasta 48 meses. x El crédito se abona directamente a la cuenta de cheques. x Tiempo de autorización ágil y rápido. LÍNEA AUTOMÁTICA BANAMEX (LAB) Es una línea de crédito revolvente con la tasa de interés variable que sirve para financiar necesidades operativas de corto plazo, tales como financiamiento de cuentas por cobrar, inventario de corto plazo o capital de trabajo. LAB está dirigido a las empresas del sector comercio o servicios PYME, que utilizan el servicio de TPV para la recepción de pagos de sus compradores y que requieren de financiamiento a corto plazo para capital de trabajo. x Entidad/individuos mexicanos o extranjeros con residencia permanente en México. x Ventas anuales <= $50MM. x Personas físicas con actividad empresarial mínimo tres años con la misma actividad. x Personas morales mínimo dos años en la misma actividad y bajo la misma administración. x Cliente Banamex con cuenta de cheques en moneda nacional activa con mínimo 12 meses de antigüedad. x Giro de la empresa no incluido dentro de la lista de giros excluidos. x La cuenta eje así como las demás cuentas de cheques, no deben tener más de tres cheques devueltos en los últimos dos meses, no más en los últimos 6 meses y no más de 12 cheques en los últimos 12 meses. x Contar con al menos 12 meses continuos facturando a través de TPV con Banamex. x Tener firmado el contrato de afiliación de negocios para la aceptación de tarjetas bancarias (01, 11, 20,40 o posteriores). x Plazo abierto (nunca vence). x Sin comisión por prepago. x Tiempo de autorización ágil y rápido. 7

8 1.2 BBVA BANCOMER, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE TARJETA DE NEGOCIOS BANCOMER Instrumento de crédito de fácil acceso, sin garantías hipotecarias, sin costos de avalúos ni notarios, disponible por medios electrónicos. Es una línea de crédito en cuenta corriente que se dispone por medios electrónicos para apoyo a capital de trabajo. Está destinada para negocios, personas físicas con actividad empresarial o Personas Morales. Incluye acceso a Bancomer.com, Línea Bancomer, Tarjeta de Crédito, disposición en cajeros automáticos y ventanillas Bancomer y compras en establecimientos. x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral. x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos. x Negocio en marcha con más de 2 años de operación. x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Créditos. x Solicitud requisitada, que incluye: autorizaciones de consulta a SIC (Sociedades de Información Crediticia), relación patrimonial y designación de tarjetahabientes facultados. x Original y copia de Acta Constitutiva. x Original y copia de poderes. x Designación de aval (es) con relación patrimonial con inmuebles declarados de 1 a 1, libres de gravamen y comprobables (descripción, dirección y datos RPPyC). x Estados de cuenta de cheques 12 meses y original de estados financieros parciales del ejercicio y anuales de los dos últimos ejercicios. x Original y copia de alta de Hacienda de la empresa. x Original y copia de identificación oficial vigente de los signantes del crédito (representante legal, obligados solidarios y aval (es). x Disponible desde $300 mil pesos hasta un importe en pesos equivalente a 900 mil UDIS. x Vigencia de 12 meses con revisión anual (las tarjetas son un medio de disposición, su vigencia es independiente al de la línea). x Puede disponer de su crédito prácticamente desde cualquier lugar los 365 días del año por medio de los medios puestos a su disposición. 8

9 CRÉDITO EQUIPAMIENTO (ACTIVOS FIJOS) Con Crédito Equipamiento se puede adquirir maquinaria, equipo, equipo de transporte; o bien, construcción, ampliación o remodelación de oficinas, locales, bodegas, etc.). x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral. x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos. x Negocio en marcha con más de 2 años de operación. x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito x Monto de la Línea es de acuerdo a capacidad de pago. x Abono a la cuenta de Cheques. x Plazos: 6, 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses. CRÉDITO CAPITAL DE TRABAJO Es un crédito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 años), con el objetivo de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes. (Adquisición de inventarios de lenta recuperación, reparaciones o gastos mayores. x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral. x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos. x Negocio en marcha con más de 2 años de operación. x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito. x Monto de la Línea es de acuerdo a capacidad de pago. x Abono a la cuenta de Cheques. x Plazos: 12, 24 y 36 meses. CRÉDITO LÍQUIDO PYME Es un crédito en cuenta corriente revolvente para Capital de Trabajo, que permite hacer frente oportunamente a los compromisos adquiridos con proveedores, acreedores y empleados, entre otros; sin interferir con el ciclo productivo de tu Negocio, ya que una vez aprobada la línea de crédito podrás disponer de los recursos en línea de acuerdo a sus necesidades y desde la comodidad de tu oficina, a través de Bancomer.com. x Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral. x Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos. x Negocio en marcha con más de 2 años de operación. x Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito. x Monto de la Línea es para necesidades de crédito mayores a 1.5 millones de pesos. x Pagos: Capital al vencimiento, intereses último día del mes. x Plazos: Desde 1 hasta 180 días. 9

10 1.3 GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK INVERLAT SCOTIABANK PYME Es un crédito revolvente diseñado para las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES). Financiamiento de capital de trabajo en moneda nacional, que permite disponer, consultar y pagar por Internet, facilitando la liquidez de los recursos de la empresa. Con este financiamiento se podrá realizar en línea disposiciones del crédito sin autorizaciones especiales, notificaciones al Banco o trámites en sucursal, eliminando la firma de Pagarés. El plazo del crédito es desde 6 a 48 meses, el monto mínimo es de pesos y el máximo dependerá de cada Pyme o Empresa. Siempre tome en cuenta el cálculo de intereses y accesorios es diario, el cobro es mensual con cargo en automático a la cuenta de Cheques Operativa. x Clientes sin Scotia en Línea. x Firma del Contrato de Prestación de Servicios de Scotia en Línea, sus Anexos y cartas correspondientes. x Contratación de la cuenta de cheques operativa. x Contratación de Línea Operativa. x Clientes con Scotia en Línea. x Firma de los Anexos 1 y 2 de Scotia en Línea. x Contratación de la cuenta de Cheques Operativa. x Contratación de Línea Operativa. 10

11 1.4 GRUPO FINANCIERO BANORTE CREDIACTIVO BANORTE Crediactivo Banorte lo apoya para que solucione sus necesidades de financiamiento por montos que van desde 100 mil hasta 14 millones de pesos. Mediante nuestro crédito en moneda nacional o dólares puede desarrollar sus proyectos productivos, en el plazo que más le convenga, desde uno hasta diez años y con tasas de interés fija o variable. x Sujetos de apoyo exclusivamente Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial y dados de alta en hacienda. x No presentar quiebra técnica. x No ser acreditados del Fobaproa. x No estar dedicados a la actividad de caza, pesca, agropecuaria, compra venta de terrenos y construcción de vivienda. x Presentar buenos antecedentes crediticios. x Edad mínima del solicitante persona física con actividad empresarial o principal accionista de la empresa de 26 años y máxima de 65 años. x Antigüedad mínima de 2 años como empresario y en la actividad que desempeña. x Mínimo un año de residencia en la plaza del empresario, o de la persona física con actividad empresarial. x Edad de la empresa al menos de dos años, la cual debe comprobarse con el alta de hacienda. x Ausencia de embargos (solicitante y/o aval), salvo que estén plenamente justificados y/o cancelados (por escrito) y por causas no imputables al cliente. Para tener su crédito, sólo necesita llenar y entregar su solicitud de crédito, acompañada de la siguiente documentación x Copia del Registro Federal de Contribuyentes, en el caso de las personas morales, o copia del alta en Hacienda, para personas físicas. x Copia de escritura constitutiva de la sociedad solicitante, así como modificaciones y reformas vigentes y/o del avalista, en su caso, con sus respectivos datos en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio, así como copia de poderes e identificación oficial con fotografía del apoderado(s) que suscriba los títulos de crédito y contratos. x Para personas físicas (solicitante y avalista), copia de identificación oficial con fotografía, y copia de acta de matrimonio, de divorcio o de modificación al régimen conyugal, cuando proceda. x Estados financieros firmados al cierre del ejercicio anterior y reciente, con antigüedad no mayor a seis meses, con sus respectivas relaciones analíticas firmadas. 11

12 x En su caso, estados financieros firmados recientes de la persona que funja como aval, con antigüedad no mayor a tres meses, para personas morales, o hasta seis meses, para personas físicas. Deben incluir relaciones analíticas firmadas y contener los datos existentes en el Registro Público de la Propiedad de los inmuebles manifestados. x En el caso de créditos a mediano y largo plazo, incluir las proyecciones financieras con sus bases de cálculo correspondientes y programa de inversión firmado. x Copia de la última declaración de ISR o IVA. x Copia de estados de cuenta de cheques de los últimos tres meses de los bancos con los que opera (diferentes a Banorte). x Solicitud de programa de inversión. TARJETA DE DISPOSICIÓN CREDIACTIVO La Tarjeta de Disposición Crediactivo es un medio que le facilita el manejo de sus recursos y se otorga al momento de obtener un Crediactivo. Como todo Crediactivo el financiamiento es desde 100 mil pesos hasta 2 millones de UDIS. Es una tarjeta Nominativa, esto quiere decir que solo se genera una tarjeta por crédito y no se pueden obtener adicionales y se requiere que se aperture una cuenta de disposición. Usted puede acceder al financiamiento del Crediactivo mediante los diferentes canales Banorte y con diferentes montos a disponer como: x Terminal punto de Venta (compra) - 50 mil pesos diarios. x Traspaso a cuentas de cheques por BXI o BEM Sin restricción. x Cajeros automáticos (disposiciones) - 5 mil pesos diarios. x Sucursal (disposición por ventanilla) 100 mil pesos diarios. x El plazo máximo de las disposiciones será el correspondiente al vencimiento de la línea y contrato. x El pago de capital se hace exigible al vencimiento de la línea o contrato. x La cuenta es exclusiva para el Crédito. x El cliente deberá de transferir de su cuenta de cheques tradicional a la cuenta de la Tarjeta para el pago del crédito (cuando aplique). x En caso de depósitos en efectivo y que sean mayores a 25 mil pesos mensuales aplicara el 2% de IDE. CREDIACTIVO EMPLEO Banorte en alianza con NAFINSA da a conocer el nuevo programa Crediactivo Empleo en el que usted podrá acceder a un descuento de hasta 3 puntos porcentuales de la tasa de su crédito si genera 3 nuevos empleos. 12 Las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (incluyendo Personas Físicas con Actividad Empresarial), que desarrollen una actividad productiva y cumplan con los siguientes criterios: x Para un Crédito de $900, pesos a un plazo de 36 meses con una tasa de interés variable al 10-Febrero de 2011, el CAT PROMEDIO es de 10.4% Sin IVA x El descuento en tasa de interés aplica a partir del siguiente mes que se compruebe el incremento en cuando menos 3 nuevos empleos formales en la PYME. x El esquema será aplicable únicamente por contratación de empleados nuevos formales (registrados ante el IMSS) adicionales a los que tenía la PYME antes del 01 de marzo del x Para obtener el beneficio la PYME deberá entregar a la sucursal Banorte donde se le otorgó el crédito la "Cédula de Determinación de Cuotas" del IMSS, del mes donde se realiza la generación de los 3 empleos mínimos, y la del mes

13 inmediato anterior, para confirmar el incremento de las plazas en cuestión. x Para obtener el beneficio el crédito deberá estar vigente. x Los nuevos empleados podrán ser contratados únicamente con carácter de tiempo completo. x Podrá haber rotación de personal, sin embargo, se deberá mantener el número total de empleados reportados por la PYME, al momento de recibir el beneficio de reducción en tasa de interés. x Las PYMES deberán cumplir con los criterios de admisión del producto Crediactivo. x Créditos hasta 900 mil UDIS. x El crédito se podrá contratar hasta por un plazo de 60 meses, y el descuento en tasa aplicará por un periodo de hasta 36 meses. x Aplican tasas fijas y variables. x Créditos en moneda Nacional. x Aplica período de gracia de ser necesario. TARJETA DE CRÉDITO EMPUJE NEGOCIOS La primera Tarjeta de Crédito especialmente diseñada para las necesidades tanto personales como de negocio para el empresario de una micro, pequeña y media empresa, para ayudarlo a controlar y separar sus gastos personales y de su negocio. Con la Tarjeta de Crédito Empuje Negocios podrás tener sin costo adicional, mayores beneficios que te permitirán ejercer un buen control y administración de tus finanzas personales. x Ser persona física con actividad empresarial, profesionista independiente entre 21 y 65 años. x Tener una micro o pequeña empresa con cuando menos un año de operación. x Tener buenos antecedentes en el buró de crédito; en el caso de personas morales se verifica a la empresa y obligado solidario, y para profesionistas independientes o personas físicas con actividad empresarial, se verifica a la persona física. x Mantener ingresos brutos mensuales superiores a $25,000 pesos comprobables a través de la declaración anual de impuestos. x Pertenecer a los sectores de la industria, comercio o servicios. x Presentar solicitud-contrato de la Tarjeta de Crédito Banorte Empuje Negocios, debidamente requisitada y firmada por el solicitante, titular y/u obligado solidario. x Copia de comprobante de domicilio del principal accionista o dueño o persona física con actividad empresarial. Una de las 3 siguientes opciones: Recibo de agua, luz o teléfono con antigüedad máxima de 3 meses Boletas de pago predial del último período La credencial de elector (IFE) puede hacer las veces de comprobante de domicilio, siempre y cuando el domicilio que aparece en dicha credencial coincida con el asentado por el solicitante en la solicitud-contrato. x Copia por ambos lados de identificación oficial vigente con fotografía y firma (credencial de elector o pasaporte), tanto del principal accionista o dueño, del funcionario facultado del negocio (para personas morales) y de los adicionales en su caso. x Copia del alta ante Hacienda (en caso de presentar R-1 adjuntar cédula fiscal). x Última declaración anual de impuestos completa, con todos sus anexos, con vigencia máxima de un año. x En caso de personas morales, adjuntar dictamen jurídico de Banorte donde se indiquen los apoderados y el tipo de poderes que cada uno posee, así como la verificación de sociedad en donde se indique la participación accionaria (antigüedad máxima de un año). x Los canales a través de los cuales puedes solicitar una Tarjeta de Crédito son: x Red de sucursales Banorte a nivel nacional. x Invitación telefónica efectuada exclusivamente por Banorte para adquirir una Tarjeta de Crédito. 13

14 1.5 HSBC MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE CRÉDITO SIMPLE Es un crédito que se otorga a empresas industriales, comerciales y de servicio para realizar inversiones a largo plazo, generalmente mayores a 3 años. El destino de este crédito es aumentar la capacidad de producción mediante la compra de activos fijos, ampliación de capacidad instalada, construcción o remodelación de sus instalaciones. Se puede financiar hasta el 70% de la inversión y se realiza un plan de pagos de acuerdo a las proyecciones financieras y capacidad de pago de la empresa. Beneficios: x Permite a la empresa planear sus flujos al tener un plan de pagos determinado. x Permite no distraer recursos líquidos para inversiones de larga maduración. x Consolida el capital de trabajo permanente de la empresa. x Dependiendo el esquema de pago, el interés se determina sobre el saldo insoluto de la deuda. x Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece períodos de gracia para el pago de capital. x Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional. x Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito. x La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil. x Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital social de la empresa. Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información: 14 x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos. x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega. x Descripción de la necesidad a financiar para, el caso de proyectos de inversión (incluir el detalle). x Proyecciones financieras por el plazo solicitado con premisas de elaboración. x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial. x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente. x Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales.

15 CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE Es un préstamo para financiar las necesidades de capital de trabajo de corto plazo de las empresas: compra de materia prima, inventarios, financiamiento de las cuentas por cobrar, pago a proveedores, pago de impuestos, pago de nómina, etc. El préstamo se formaliza mediante un contrato de crédito en cuenta corriente y se dispone a través de pagarés. El crédito es revolvente lo que permite utilizar la línea de acuerdo las necesidades del ciclo operativo de la empresa. Beneficios: x Se puede utilizar de acuerdo al ciclo económico de la empresa x Sólo utilizas lo que necesitas, ya que se puede desembolsar todo en parte x Es un apoyo al flujo de efectivo de la empresa x Permite el sano crecimiento de la compañía, siendo un detonador del crecimiento x Es un seguro financiero ante imprevistos x Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional. x Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito. x La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil. x Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital social de la empresa. Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información: x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos. x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega. x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial vigente. x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente. x Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales. CRÉDITO REFACCIONARIO Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional. Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito. La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil. Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital social de la empresa. Financia maquinaria y equipo utilizado en el proceso productivo de la empresa, dejando como garantía el mismo activo adquirido. Se trata de un crédito con destino específico, para otros propósitos distintos HSBC ofrece una amplia variedad de créditos que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Se puede financiar hasta el 70% de la inversión y se hace un plan de pagos de acuerdo a la capacidad de pago 15

16 de la empresa. Se podrán hacer liquidaciones totales o parciales con o sin prepago de acuerdo a lo estipulado en el contrato de crédito. Se puede optar por diversos esquemas que van desde pagos iguales de capital, pagos crecientes de capital o pagos fijos durante el período que incluyen capital e intereses. Este tipo de crédito se adapta a las características financieras y operativas de la empresa, estableciendo términos y condiciones particulares. Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información: x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos. x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega. x Descripción de la maquinaria y equipo a adquirir (incluir el detalle, si es posible facturas proforma). x Proyecciones financieras por el plazo solicitado con premisas de elaboración. x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial vigente. x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente. Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías adicionales al activo a financiar. HABILITACIÓN Y AVÍO Es un producto enfocado a empresas con necesidades financiamiento de materia prima a mediano plazo bajo un esquema de pago determinado que le permite reducir paulatinamente su deuda sin distraer recursos de la operación. Se puede financiar hasta el 70% del total. Crédito de Mediano con un plan de pago definido que se utiliza para financiar materias primas y materiales utilizados en la producción de bienes tangibles. Se instrumenta a través de contrato. Beneficios: 16 x Permite a la empresa planear sus flujos al tener un plan de pagos determinado. x Permite no distraer recursos líquidos para inversiones en materia prima. x El crédito puede ser hasta 36 meses según las características y capacidad financiera de la empresa x Dependiendo el esquema de pago, el interés se determina sobre el saldo insoluto de la deuda. x Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece períodos de gracia para el pago de capital. x Financia adquisición de materia prima y materiales utilizados en el proceso productivo de la empresa, su recuperación está en función a la conversión de dichos activos bienes tangibles que son vendidos y posteriormente cobrados. x Se trata de un crédito con destino específico, para otros destinos distintos, HSBC ofrece una amplia variedad de créditos que se adaptan a las necesidades de sus clientes. x Dependiendo la naturaleza del requerimiento, HSBC financia hasta el 70% del proyecto de adquisición. x Podrán hacer liquidaciones totales o parciales con o sin prepago de acuerdo a lo estipulado en el contrato de crédito. x Se puede optar por diversos esquemas que van desde pagos iguales de capital. x Este tipo de crédito se adapta a las características financieras y operativas de la empresa, estableciendo

17 términos y condiciones particulares. x Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional. x Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito. x La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil. x Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital social de la empresa. Para determinar si se trata de una petición de crédito viable contacte a su ejecutivo de cuenta empresarial entregando la siguiente información: x Estados financieros dictaminados de los 3 últimos años completos. x Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a 3 meses de la fecha de entrega. x Descripción de la materia prima a financiar (incluir el detalle de tipo cantidad y precio). x Proyecciones financieras por el plazo solicitado con premisas de elaboración. x Carta del Buró de Crédito de le empresa firmada por el representante con copia de identificación oficial vigente. x Carta del Buró de Crédito del principal accionista con copia de identificación oficial vigente Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, su ejecutivo le indicará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales. su ejecutivo le indi- Una vez hecho un análisis preliminar de viabilidad y determinar si financieramente califica, cará los pasos a seguir indicándole si requiere garantías reales o personales adicionales. 17

18 1.6 BANCO SANTANDER (MÉXICO) S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE. CRÉDITO AGIL COBERTURA Línea de crédito revolvente que permite disponerse por banca electrónica, en sucursal, en cajeros automáticos o incluso a través de una tarjeta de crédito en sucursales y establecimientos comerciales. El destino es abierto, enfocado principalmente para sustituir crédito entre proveedores, obtener mejores condiciones de compra en insumos y materias primas, abatir costos operativos, entre otros. Atributos: x Por una comisión de apertura del 1% tu cliente puede tener un crédito revolvente de hasta $4 millones, dependiendo de su capacidad de pago. x Con renovación automática siempre y cuando mantenga un buen comportamiento de pago a los 12 meses. La comisión por renovación es del 1%. x El cliente no tiene que preocuparse si la tasa de interés sube, pues cuenta con un seguro de cobertura sin costo adicional, que lo protege si la TIIE sube más de 2 puntos porcentuales. x Sólo necesita un Obligado Solidario que tenga un inmueble libre de gravamen, cuyo valor declarado sea 2 veces el crédito solicitado. No es necesario hipotecarlo. x El pago mínimo mensual sólo es de hasta el 7.5% del saldo insoluto, con fecha de pago el día 22 de cada mes y posteriormente, el cliente puede disponer de nuevo del total de la línea, siempre y cuando se encuentre al corriente en sus pagos. Para personas físicas con actividad empresarial y Morales x Identificación Oficial Vigente del representante legal y obligados solidarios (únicamente IFE o FM2 en caso de extranjeros). x Alta en Hacienda y RFC. x Últimos 6 estados de cuenta (si el monto es mayor a 2 millones, 3 estados de cuenta). x Última declaración fiscal. x Último estado financiero anual y parcial (solo si el crédito es mayor a 2 millones). x Acta Constitutiva y poderes (sólo personas morales). x Estatutos sociales vigentes y poderes de los representantes (sólo personas morales). 18

19 Formatos y trámites x Solicitud contrato JUR-382 (PFAE) ó JUR-383 (PM). x Nuevo formato de visita ocular (Ries-065). x Dictamen Jurídico. x Verificación de Propiedad y Sociedad en caso de que aplique. x Para verificación de Sociedad. x Ultima Hoja del Acta Constitutiva. x RFC. x RIES-004. x Para verificación de Propiedad. x Ultima Hoja del Escritura. x RIES-004. x El domicilio del Alta en Hacienda tiene que coincidir con el declarado en la Solicitud del Crédito. CRÉDITO SIMPLE TASA TOPE Crédito para cubrir necesidades de largo plazo con disposiciones de 12, 18, 24 ó 36 meses, con una sola disposición al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales programadas. Lo pagado no puede volver a disponerse. Atributos: x La mejor opción a largo plazo para activo fijo o capital de trabajo. x El cliente puede disponer de todo su crédito desde el primer día a través de su cuenta Santander. x El monto máximo a solicitar es de $6 millones de pesos a un plazo de hasta 36 meses. x El cliente no tiene que preocuparse si la tasa de interés sube, pues cuenta con un seguro de cobertura sin costo adicional, que lo protege si la TIIE sube más de 2 puntos porcentuales. x Sólo necesitas un Obligado Solidario que tenga un inmueble libre de gravamen, cuyo valor declarado sea 2 veces el crédito solicitado. No es necesario hipotecarlo. x Si el cliente quiere un plazo mayor a 36 meses, generalmente se solicita garantía hipotecaria con una proporción de 2 a 1 del crédito otorgado. x El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente a la cuenta del cliente el día de corte del crédito, lo que facilita la operativa y reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago. Para personas físicas con actividad empresarial y morales: x Identificación Oficial Vigente del representante legal y obligados solidarios (únicamente IFE o FM2 en caso de extranjeros). x Alta en Hacienda y RFC. x Últimos 6 estados de cuenta (si el monto es mayor a 2 millones, 3 estados de cuenta). x Última declaración fiscal. x Último estado financiero anual y parcial (solo si el crédito es mayor a 2 millones). x Acta Constitutiva y poderes (sólo personas morales). x Estatutos sociales vigentes y poderes de los representantes (sólo personas morales). 19

20 Formatos y trámites x Solicitud de crédito (Ries-064 ). x Nuevo formato de visita ocular (Ries-065). x Dictamen Jurídico (solo Personas Morales). x Contrato de Crédito Simple (JUR-367 / JUR-366). x Solicitud de Disposición (ADOP-045). x Control de documentos en custodia (RIES-033). x Verificación de Propiedad y Sociedad en caso que aplique para verificación de Sociedad. x Ultima Hoja del Acta Constitutiva. x RFC. x RIES-004. x Para verificación de Propiedad. x Ultima Hoja del Escritura. x RIES-004. x El domicilio del Alta en Hacienda tiene que coincidir con el declarado en la Solicitud del Crédito*. CRÉDITO LÍNEA TASA TOPE Es un crédito revolvente con una cobertura que te protege en caso de variaciones de mercado. Operativa flexible ya que te permite disponer de tu línea de crédito cuando quieras y las veces que quieras sin preocuparte por súbitos aumentos en las tasas, sin necesidad de firmar pagarés o solicitar autorización, con diversos canales de acceso: con tu banca electrónica o chequera puedes disponer de los recursos. Atributos x Por una comisión de apertura de 1.5% el cliente puede tener un crédito revolvente de hasta $6 millones, dependiendo de su capacidad de pago. x Crédito revolvente para capital de trabajo a 12 ó 18 meses. x No necesita acudir a una sucursal para efectuar una disposición de la línea. x No se requiere de una autorización especial, notificación al banco o firma de un pagaré por cada disposición. x Hacer disposiciones de la línea es tan sencillo como girar un cheque o hacer una transferencia electrónica. x El cliente no tiene que preocuparse si la tasa de interés sube, pues cuenta con un seguro de cobertura sin costo adicional, que lo protege si la TIIE sube más de 2 puntos porcentuales. x Sólo necesita un Obligado Solidario que tenga un inmueble libre de gravamen, cuyo valor declarado sea 2 veces el crédito solicitado. No es necesario hipotecarlo. Para personas físicas con actividad empresarial y personas morales 20 x Identificación Oficial Vigente del representante legal y obligados solidarios (únicamente IFE o FM2 en caso de extranjeros). x Alta en Hacienda y RFC. x Últimos 6 estados de cuenta (si el monto es mayor a 2 millones, 3 estados de cuenta). x Última declaración fiscal. x Último estado financiero anual y parcial (solo si el crédito es mayor a 2 millones). x Acta Constitutiva y poderes (sólo personas morales). x Estatutos sociales vigentes y poderes de los representantes (sólo personas morales).

21 Formatos y trámites x Solicitud de crédito (Ries-064 ). x Nuevo formato de visita ocular (Ries-065). x Dictamen Jurídico (solo Personas Morales). x Contrato de Crédito en Línea (JUR-357 / JUR-358). x Solicitud de Alta de Crédito en Línea (RIES-008). x Control de documentos en custodia (RIES-033). x Verificación de Propiedad y Sociedad en caso que aplique. x Para verificación de Sociedad. x Ultima Hoja del Acta Constitutiva. x RFC. x RIES-004. x Para verificación de Propiedad. x Ultima Hoja del Escritura. x RIES-004. x El domicilio del Alta en Hacienda tiene que coincidir con el declarado en la Solicitud del Crédito. 21

22 1.7 BANCO DEL BAJIO S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE PYME Y MIPYME BAJÍO En BanBajío creemos que las micro, pequeñas y medianas empresas no deben ser tratadas en forma masiva, por eso creamos Pyme y Mipyme Bajío, que son la suma de productos y servicios personalizados que responden a tus necesidades de crecimiento. Si tu empresa realiza ventas anuales mayores o iguales a $700,000 promedio y requieres financiamiento por un mínimo de $200,000, tenemos un crédito especialmente diseñado para tu negocio. Monto de financiamiento Mipymes De $200,000 a $999,999 Pyme De $200,000 a $10,000,000 Con los siguientes plazos: Capital de trabajo revolvente: 1 año Capital de trabajo permanente: hasta 3 años Adquisición de activos fijos: hasta 4 años x Solicitud-autorización de consulta en buró de crédito bajo el formato de BanBajío. x Solicitud-cuestionario de crédito bajo el formato de BanBajío. x Identificación oficial con fotografía del solicitante o apoderado. x Balance y estado de pérdidas y ganancias correspondientes a los tres años inmediatos anteriores, debidamente firmados por representante legal y Contador Público, indicando cédula profesional o Balance y estado de pérdidas y ganancias correspondientes a los tres años inmediatos anteriores dictaminados por Contador Público independiente. En caso de no dictaminar, presentar copia de la última declaración de impuestos. Cuando sea persona física con actividad empresarial o persona moral. x Relación patrimonial bajo el formato de BanBajío, con antigüedad no mayor a 6 meses, debidamente firmada. Cuando sea persona física. 22 x Balance; estado de pérdidas y ganancias; relaciones analíticas de los principales renglones del balance, con antigüedad no mayor a 6 meses, debidamente firmado por representante legal y contador público, indicando cédula profesional.

23 1.8 BANCO AZTECA S.A. INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE CREDIMAX EMPRESARIO Es el crédito que Banco Azteca tiene para aquellos clientes que tienen un negocio y buscan hacerlo crecer. Montos de crédito desde $50,000 hasta $150,000. Plazos de 13 a 78 semanas. Tu capacidad de pago se calcula con base en los flujos de tu negocio. Se contrata en pesos en cualquier sucursal del país. Beneficios x Fácil y rápido. x Tasa fija durante toda la vida del crédito. x Abonos chiquitos para pagar poquito. x Pagos fijos y semanales. x Si pagas puntual, te ahorras dinero. x Sin comisiones. x Te prestamos efectivos, que lo puedes usar para surtir inventarios, comprar maquinaria y equipo, insumos, materia prima o cualquier objeto ó servicio que haga crecer tu negocio. x Facilidades de pago (1,200 sucursales abiertas de 9 a 9 los 365 días). x Identificación oficial. x Comprobante de domicilio. x Arraigo en el domicilio y en el negocio de 2 años. x Comprobante de Propiedad. x Aval y garantías prendatarias. MICRONEGOCIO AZTECA Dirigido a personas microempresarias como usted, se basa formando un grupo conformado por un mínimo de 7 y un máximo de 20 integrantes, que tengan entre 18 y 75 años y solo existan 3 familiares como máximo dentro del grupo, Pero lo más importante es que las personas que conformen el grupo deben conocerse para 23

24 apoyarse durante el crédito. Los montos van de $4,000 hasta $13,000 en caso de ser grupo nuevo, Si usted ya tiene o ha tenido crédito grupal con otras financieras podemos darle hasta $40,000. Manejamos una tasa de interés del 4.15% con pago puntual y además esta tasa se reduce cada vez que renueve su préstamo con Micronegocio Azteca. El plazo para pagar es de 4 o 5 meses, en pagos semanales (16 ó 20 semanas según sea el plazo seleccionado) Además que a cada integrante se le da crédito con base a sus necesidades sin exceder su capacidad de pago semanal. x Identificación oficial (IFE, cedula profesional, INAPAM, pasaporte vigente, cartilla de servicio militar). x Comprobante de domicilio (agua, luz, teléfono fijo, predial, combo (tv de paga, teléfono, Internet). x Abrir una cuenta en Guardadito, donde le será depositado el crédito que le autoricen. Una vez que presente la documentación antes mencionada, un asesor de micronegocio le dará el status de su préstamo en un lapso de 24 a 48 horas. De ser aprobado su crédito, ASMAZ le regalara su membrecía formando parte de La Asociación del Empresario Azteca, la cual es la comunidad de emprendedores y empresarios más grande de México, que al tener como aliados al Gobierno y Sector Privado impulsa y cuida a su familia y a su negocio como nadie más, para que viva como el empresario que siempre soñó ser, mencionándole que con su membrecía usted y 9 familiares mas contaran con cobertura médica, capacitación empresarial, descuentos y publicidad para su negocio. CREDITO PYME Crédito dirigido a Pymes. Financiamiento de $20,000 hasta $180,000 pesos dependiendo de la antigüedad del negocio. Tasa del 2.6 %mensual x Crédito dirigido a Pymes. x Financiamiento de $20,000 hasta $180,000 pesos dependiendo de la antigüedad del negocio. x Tasa del 2.6 %mensual. x Credencial de elector. x Comprobante de domicilio. x Comprobante del Negocio (Recibo de luz, teléfono ó agua). x Notas de Venta de 2 meses anteriores a la fecha de solicitud del crédito. x Comprobantes de ingresos de 2 meses anteriores a la fecha de solicitud del crédito. x Aval: x Credencial de Elector. x Comprobante de domicilio. x Propiedad a su nombre. x Recibo de pago del predial del año vigente. x Copia de Escrituras. x El cliente debe comprobar con garantías prendarias el monto solicitado. 24

25 1.9 BANCO COMPARTAMOS, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE CREDITO MUJER Es un crédito que se otorga de manera personal a mujeres, en grupos de 12 y hasta 50 integrantes para inversión en sus negocios o actividades económicas. x Destino: Fines Productivos. x Plazo: 16 Semanas. x Saldo Promedio: Ps. 5,108. x Periodicidad de Pago: Semanal. x Tasa de Interés Mensual: 4% fija. x Tipo de Garantía: Solidaria. x Grupos de al menos 12 personas. x Beneficios Adicionales: Seguro de Vida Préstamo. x Credencial de elector. x Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad. Requisitos para obtener un Crédito Adicional: x Credencial de elector. x Tener un Crédito Mujer activo igual o mayor a $2,000. x Tener al menos un Crédito Mujer terminado. x Contar con un excelente comportamiento de pago. x Contar con un aval con un Crédito Mujer vigente en el mismo Grupo de Crédito Mujer. CREDITO COMERCIANTE Crédito que se otorga a un grupo de 5 a 8 personas conformado por hombres y/o mujeres con garantía solidaria y que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus negocios. Con este crédito se puede surtir el negocio sin necesidad de presentar garantías prendarias. 25

26 x Tipo de Cliente: Hombres y/o Mujeres. x Clientes por Grupo: 5 a 8 personas. x Garantía: Solidaria (por los mismos integrantes del Grupo). x Montos: De $3,000 hasta $17,000 por persona. x Plazos: 4 y 5 meses. x Frecuencia de pago: Bisemanal. Beneficios Adicionales: x Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente. x Sin costos de apertura ni comisiones. x Oportunidad de obtener créditos posteriores. x Posibilidad de adquirir voluntariamente un Seguro de Vida Integral para el cliente con opción de asegurar a su cónyuge. x Credencial de elector. x Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad. CREDITO CRECE TU NEGOCIO Crédito para quien necesita capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo para surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, así como para compra de equipo o materia prima para el mismo. x Tipo de cliente: Hombre/mujer. x Tipo de Crédito: Individual. x Garantía: Libre, personal y/o prendaria*. *Sujeto a análisis de comportamiento crediticio del cliente, monto y propiedad de un bien inmueble x Montos: De $8,000 hasta $100,000. x Plazos: 4 hasta 24 meses. x Frecuencia de pago: Bisemanal o mensual. Beneficios adicionales: x Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente. x Sin costos de apertura ni comisiones. x Oportunidad de obtener créditos posteriores. x Posibilidad de adquirir voluntariamente un Seguro de Vida Integral para el cliente con opción de asegurar a su cónyuge. x Credencial de elector. x Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad. x Al menos dos años de experiencia comprobable en el negocio. x Al menos dos años de arraigo comprobable en el domicilio. 26

27 2 BANCA DE DESARROLLO La Banca de Desarrollo forma parte del Sistema Bancario Mexicano, tal como se establece en el artículo 3 de la Ley de Instituciones de Crédito. En este marco, las instituciones de Banca de Desarrollo son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito, cuyo objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales; así como proporcionarles asistencia técnica y capacitación en los términos de sus respectivas leyes orgánicas. En el desempeño de sus funciones, la Banca de Desarrollo deberá preservar y mantener su capital garantizando la sustentabilidad de su operación, mediante la canalización eficiente, prudente y transparente de recursos. En consecuencia, la política de la Banca de Desarrollo ha perseguido los siguientes objetivos: x Centrar la atención en la población objetivo: PYMES, pequeños y medianos productores rurales, vivienda para la población de bajos recursos, proyectos de infraestructura y municipios. x Complementar a los intermediarios financieros privados con fondeo y garantías para generar más y mejores vehículos de canalización del crédito. x Fomentar una mayor coordinación entre los bancos de desarrollo y otras dependencias públicas cuyos programas apoyan al financiamiento. x Impulsar el crédito de largo plazo para apoyar la competitividad y capitalización de las unidades productivas. 27

28 2.1 NACIONAL FINANCIERA BANCA DE DESARROLLO PROGRAMA CREDITO PYME Es un crédito que representa una opción de financiamiento viable y de fácil acceso para la pequeña y mediana empresa que puede ser utilizado para capital de trabajo o para adquirir activo fijo. Para propietarios y directivos de pequeñas y medianas empresas. Planeado para cubrir las necesidades de crédito de las pequeñas y medianas empresas para que puedan obtener financiamiento de acuerdo a sus posibilidades de garantía y de pago. Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequeña y mediana empresa. Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo. Trámite de integración de expediente y asesoría sin costo. Personas morales: x Identificación oficial con fotografía vigente del representante legal y apoderados x Comprobante de domicilio fiscal con no más de tres meses de antigüedad x Alta ante la SHCP x Cédula de identificación fiscal x Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago. x Solicitud de consulta de Buró de Crédito. Personas físicas con actividad empresarial: x Identificación oficial con fotografía vigente x Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses x Alta ante la SHCP x Cédula de identificación fiscal x Acta de matrimonio para validar el régimen matrimonial (en caso de estar casado) x Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago. x Solicitud de consulta de Buró de Crédito 28