1. PERSONA JURÍDICA SECTOR SOLIDARIO

Transcripción

1 I. PORTAFOLIO DE PRODUCTOS POR TIPO DE PERSONA GENERALIDADES La documentación requerida para solicitud de cualquier tipo de crédito debe ser consultada con nuestros asesores pues debe analizarse previamente el tipo de entidad o línea de crédito. Para Persona Jurídica los cupos de crédito tienen una vigencia para su utilización de hasta 12 meses de acuerdo con lo aprobado por el Comité. 1. PERSONA JURÍDICA SECTOR SOLIDARIO 1.1. CARTERA COMERCIAL FOMENTO SOLIDARIO: Entidades del sector de la economía solidaria Periodo de Gracia: Capital de trabajo, adquisición de activos fijos y sustitución de pasivos financieros. Fija y Variable. Mensual, Trimestral y Semestral. Hasta 84 meses En función del proyecto de inversión. Condición Financiera Las entidades de ahorro y crédito deberán tener experiencia en su actividad o desarrollo del objeto social de mínimo 1 año y los fondos de empleados mínimo 6 meses. Y las demás entidades sin ánimo de lucro deberán tener experiencia en su actividad o desarrollo del objeto social de mínimo 2 años. 1

2 CREDIAPORTES: Producto diseñado para facilitar recursos líquidos a las entidades asociadas a COOPCENTRAL, los cuales puedan utilizar como capital de trabajo, sin hacer uso del monto de los aportes que poseen con el Banco. Capital de Trabajo o inversión fija. Mensual o Trimestral El plazo para las operaciones de crédito será hasta de 36 meses. Montos: La entidad podrá disponer de máximo hasta dos veces el monto de sus aportes, siempre y cuando no supere el límite establecido por las políticas internas de otorgamiento. Sin que esto deteriore la posibilidad de la entidad de hacer uso de los diferentes productos de crédito, en las condiciones estipuladas para cada una de ellas. Beneficiarios: Asociados de la entidad Objetivos del Producto: Proteger e incrementar el patrimonio de la entidad Disminuir el nivel de retiro por falta de disposición de recursos de las entidades asociadas; es decir, propender por una base social amplia tanto en número, como en valor. Fomentar el crecimiento financiero de las entidades asociadas Crear beneficios reales que retribuyan la situación asociativa de la entidad en COOPCENTRAL Identificar negocios, que por la experiencia crediticia y calidad, ameritan nuestra comercialización. 2

3 Condiciones Para ser beneficiario o acceder a este producto de crédito, la entidad cooperativa deberá tener la calidad de asociado hábil Antigüedad mínima de 60 días calendario En todos los casos la entidad beneficiaria deberá cumplir con todos los requisitos de evaluación y manejo de riesgos de la entidad. Para las solicitudes en los que se guarde una relación uno a uno (1 a 1) sobre los aportes, este producto de crédito será independiente al consumo de cupo crediticio que la entidad pueda tener con COOPCENTRAL, pero en el caso de solicitudes en relación uno a dos (1 a 2) sobre los aportes, si se consumirá del cupo de crédito. Con los recursos de este producto no se podrá realizar prepagos de obligaciones vigentes adquiridas con COOPCENTRAL o con alguna entidad perteneciente a la economía solidaria. Garantías: Para las solicitudes en relación uno a uno (1 a 1) sobre los aportes, estos mismos funcionarán como garantía. Para las solicitudes en relación uno a dos (1 a 2) sobre los aportes, el comité de crédito establecerá las garantías requeridas. CREDITO DE TESORERIA: Es un crédito en pesos con tasa preferencial, para cubrir periodos transitorios de iliquidez. Capital de trabajo, Fija y Variable. Al vencimiento Hasta 180 días Condición Financiera 3

4 Las entidades de ahorro y crédito deberán tener experiencia en su actividad o desarrollo del objeto social de mínimo 1 año y los fondos de empleados mínimo 6 meses. REPOSICIÓN DE PARQUE AUTOMOTOR: este producto podrá beneficiar a las cooperativas o empresas de transporte que tengan constituido en CoopCentral el Fondo de Reposición. Plazo Compra Compra de vehículos automotores para la modernización del parque automotor de las Cooperativas o Empresas de transporte, o capital de trabajo Variable. Mensual o Trimestral o Modernización: Hasta 72 meses con garantía admisible, Hasta 60 meses otras garantías, Plazo capital de trabajo (materia primas, repuestos, llantas entre otros): Hasta 36 meses Restricción para Empresas Diferentes a Cooperativas Restricción en operaciones de crédito a transportadores de carga (camiones, tractocamiones, volquetas) y transporte urbano (buses y taxis), en el sentido que: 1. Existan fuentes adicionales de ingresos por la misma o diferente actividad, excepto cuando se trate de créditos bajo la modalidad de convenio pyme solidario. 2. La antigüedad del vehículo de servicio público a pignorar no puede ser superior a 10 años y de acuerdo con el nivel de riesgo requerirá codeudor adicional. 4

5 3. Los ingresos adicionales por la inversión (100% de la utilidad bruta) de compra vehículo público, se tendrán en cuenta en la evaluación de acuerdo con el documento que evidencie el trámite de dicha compra de vehículo 1.2. COMPRA DE CARTERA COOPCENTRAL podrá comprar cartera a entidades vigiladas y no vigiladas por la Superintendencia Financiera, según lo autorizado por la SFC y/o las disposiciones legales vigentes, las entidades objeto de compra de cartera se denominarán originadores. Lo relacionado con esta operación está reglamentado en el Manual del Sistema de Administración de Riesgo de Crédito SARC. Los pagarés que se reciban en operación de compra de cartera pueden tener plazos hasta de 84 meses. 2. PERSONA JURÍDICA CON ÁNIMO DE LUCRO 2.1. CARTERA COMERCIAL FOMENTO EMPRESARIAL: Entidades, empresas con ánimo de lucro. Capital de trabajo, activos fijos o sustitución de pasivos Fija y Variable Mensual, Trimestral y Semestral Hasta 60 meses CREDITO DE TESORERIA: Es un crédito en pesos con tasa preferencial, para cubrir periodos transitorios de iliquidez. 5

6 Capital de trabajo, Fija y Variable. Al vencimiento Hasta 180 días Condición Financiera Las demás entidades sin ánimo de lucro deberán tener experiencia en su actividad o desarrollo del objeto social de mínimo 2 años. 3. PERSONA NATURAL 3.1. CARTERA COMERCIAL O MICROCRÉDITO CREDIEMPRESA: empresarios Capital de trabajo, activos fijos o sustitución de pasivos otorgados bajo calificación de cartera comercial, de acuerdo con información de Centrales de riesgo. Fija y Variable. Mensual, Trimestral y Semestral Hasta 60 meses 6

7 MICROCRÉDITO: Los productos serán establecidos como modalidad Microcrédito cuando los Activos totales no superan los 500 smmlv y el endeudamiento no supera los 120 smmlv excluyendo los créditos hipotecarios para financiación de vivienda y adicionando el valor de la nueva obligación. Capital de trabajo, activos fijos o sustitución de pasivos otorgados bajo calificación de cartera microcrédito o comercial, de acuerdo con información de Centrales de riesgo. Fija y Variable. Mensual, Trimestral y Semestral Hasta 60 meses CREDIPRODUCE: Facilitar recursos líquidos al sector agropecuario, para capital de trabajo, inversión fija o compra de cartera Finagro, o con calificación en centrales de riesgo como microcrédito o comercial. Garantía: Capital de trabajo, Inversión fija o sustitución de pasivos Finagro u otras entidades y Personas Jurídicas Fija o Variable, dependiendo de la destinación Mensual, Trimestral, Semestral y Anual Hasta 96 meses, dependiendo de la destinación Todo crédito con plazo superior a 60 meses requiere garantía admisible 7

8 a). Financiación de Capital de Trabajo para Pequeño, Mediano y Grande Productor: Se financian los costos directos necesarios para el desarrollo de la actividad productiva agropecuaria y los requeridos para su comercialización o transformación. Las actividades financiables son: Producción Agrícola: costos incurridos para desarrollar cultivos con período vegetativo y /o productivo menor a 2 años. Sostenimiento de la producción agropecuaria: Especies vegetales de mediano y tardío rendimiento establecidas en sitio definitivo, especies animales y pesca, finca de economía campesina. Transformación primaria y comercialización agropecuario: Costos de adquisición de bienes agropecuarios, acuícola y de pesca, de origen nacional, venta de insumos para estas actividades y los correspondientes a su distribución o venta. CAPITAL DE TRABAJO INVERSIONES DE CORTO PLAZO PLAZO MESES PRODUCCION AGRICOLA- CULTIVOS HASTA 24 SOSTENIMIENTO DE CULTIVOS HASTA 24 PASTOS HASTA 24 CEBA BOVINA Y PORCINOS HASTA 24 AVICULTURA HASTA 24 COMERCIO GANADO HASTA 24 COMERCIALIZACION AGRICOLA HASTA 24 ACUICULTURA HASTA 24 OTRAS INVERSIONES CORTO PLAZO HASTA 24 NOTA : PLAZO >24 MESES <= 36 MESES CON JUSTIFICACION PORCENTAJE DE FINANCIACION 100% FUENTE ADICIONAL DE INGRESOS DE LA MISMA U OTRA ACTIVIDAD 80% UNICA FUENTE DE INGRESOS AGRICOLAS 8

9 b.) Financiación de inversión fija para Pequeño, Mediano y Grande Productor: Plantación y mantenimiento, Compra de animales, Adquisición de Maquinaria y Equipo, Adecuación de Tierras, Infraestructura y Equipos para Transformación Primaria y Comercialización, Infraestructura para la comercialización. Compra de Finca: la cobertura de la garantía será la establecida en normas internas. Plantación y mantenimiento: la renovación y preparación del suelo, adquisición de semillas, siembra, fertilización, asistencia técnica, cultivos de cobertura, entre otros. Compra de animales y retención de vientres: Adquisición de animales machos y/o hembras, nacionales importados, puros o comerciales, requeridos en procesos de reproducción y la retención de vientres en ganaderías bovina y bufalina. Adquisición de maquinaria y equipo, y reparación de maquinaria: Nuevos o usados, requeridos en los procesos de producción, recolección de actividades agropecuarias, acuícola y de pesca. Adecuación de tierras: Acondicionamiento del estado físico y químico de los suelos, dotación de sistemas de riego, drenaje y control de inundaciones y adecuación para el manejo del recurso hídrico. Infraestructura para la producción agropecuaria, acuícola y de pesca: Infraestructura de galpones, porquerizas, corrales, establos, apriscos, bodegas, invernaderos, campamentos de trabajadores, entre otros. Infraestructura y equipos para transformación primaria y comercialización: construcción o adquisición de bodegas, plantas o puntos de venta, maquinaria y equipos nuevos o usados para el almacenamiento, transformación primaria, conservación y comercialización de bienes agropecuarios, acuícolas y de pesca, nacionales, así como su reparación. 9

10 PLAZO HASTA INVERSION DE MEDIANO Y LARGO PLAZO MESES PLANTACION Y MANTENIMIENTO 60 CULTIVOS DE TARDIO RENDIMIENTO-CAFÉ-CACAO-AGUACATE- CITRICOS ENTRE OTROS. 84 COMPRA DE ANIMALES Y CRIA 96 INFRAESTRUCTURA Y ADECUACIONES 72 ADQUISICION DE TRACTORES Y MAQUINARIA 84 ADECUACION DE TIERRAS 60 COMPRA DE FINCA 96 COMPRA DE BODEGAS 96 OTRAS INVERSIONES LARGO PLAZO 60 MEJORA A CASA RURAL DONDE SE EXPLOTA LA ACTIVIDAD AGROPECUARIA (EN CUALQUIERA DE SUS PROPIEDADES RURALES.) 60 PORCENTAJE DE FINANCIACION 100% FUENTE ADICIONAL DE INGRESOS DE LA MISMA U OTRA ACTIVIDAD 80% UNICA FUENTE DE INGRESOS AGRICOLAS c). Financiación para Sustitución de pasivos financieros con otras entidades financieras y/o personas jurídicas Recoger o cancelar obligaciones de la misma naturaleza de crédito (crédito destinado al sector agropecuario) con entidades financieras y/o personas jurídicas, que se podrá corroborar a través de las centrales de riesgo en cartera calificada como microcrédito o comercial. PLAZO HASTA 96 MESES 10

11 REQUISITOS Cuando el proyecto contemple varias inversiones para efectos del plazo y la tasa de interés se tendrá en cuenta las condiciones financieras para la inversión de mayor valor. Para el cálculo de la capacidad de pago el dato que se captura para el scoring se tomara del primer año de proyección de la hoja CDP de la plantilla agrocentral. Para créditos con actividad de ganadería y bovino es de obligatoriedad el último registro de vacunación. Los créditos enfocados por la línea Crediproduce pueden ser para agropecuarios o independientes, empleados, microempresarios que deseen incursionar en actividades agropecuarias. En todo caso deberán soportar la experiencia que ha tenido en la actividad o el antecedente para incursionar como nuevos en dicha actividad agropecuaria. Los créditos enfocados por esta línea de crédito no requieren diligenciar Formato de Evidenciación de Ingresos agropecuarios. En el caso de tratarse de propietarios del terreno sobre el cual se va a desarrollar la inversión se requiere aportar CERTIFICADO DE LIBERTAD Y TRADICIÓN (en original o copia) En el caso de tratarse de proyectos que se ejecutan o ejecutarán en terrenos arrendados, se requiere aportar CONTRATO DE ARRENDAMIENTO (original o copia) En el caso de tratarse de cultivos en compañía se requiere aportar contrato que demuestre tal ACUERDO (original o copia) para demostrar que existe un compromiso concordante sus instalaciones, contrato en el cual debe figurar como parte, el solicitante del crédito. Para la compra de finca deberá anexar la copia de la compraventa o carta de intención de compra y el certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir. 11

12 GARANTIAS Coopcentral determinará la garantía que se exige a cada cliente en particular entre las cuales podemos encontrar, la firma personal, garantías admisibles, (prenda e hipoteca) respaldo del Fondo Agropecuario de Garantías FAC, según sea el caso. Restricciones No se financiarán proyectos para tala de bosques o cualquier otra actividad que afecte el ecosistema o que no se encuentren reguladas dentro de las guías ambientales, para el sector agrícola y pecuario establecidas por el Ministerio de Ambiente y Desarrollo Sostenible, las cuales deberán ser consultadas en la página web de dicho ente constantemente, en el link biodiversidad y desarrollo sostenible/contenidos/guías ambientales. En cuanto a proyectos relacionados con infraestructura no se financiará la construcción de viviendas de recreo, cabañas o cualquier otra inversión que no implique productividad para el sector. OPERATIVIDAD La entidad debe tramitar la solicitud de acuerdo con las normas establecidas para la aprobación de crédito y ante el nivel de atribuciones que corresponda. Es responsabilidad del Director de Oficina y/o Asesor Master o Senior designado para atender a la entidad solicitante, tramitar la solicitud al área de crédito, así como reunir la documentación adecuada para su aprobación. 12

13 CARACTERISTICAS ESPECIALES Apoyo para clientes afectados por factores climáticos Además, COOPCENTRAL estima desarrollar mecanismos puntuales por la afectación por fenómenos climáticos y/o comportamientos irregulares del mercado (reducción importante de precios). Estos mecanismos pueden ir desde la restructuración de la obligación en condiciones favorables de reducción de tasas de interés, plazos y periodos de gracia acorde con el flujo de caja de la inversión, para lo cual la oficina correspondiente presentará la propuesta en caso que el siniestro afecte grupalmente a los clientes. Apoyo a Principales actividades agropecuarias Con el propósito de promover las siembras predominantes en la región y favorecer las principales actividades agropecuarias de Santander, COOPCENTRAL ha creado un incentivo de reducción de tasas de 0.5 puntos porcentuales a la tasa establecida CARTERA DE CONSUMO CREDILIBRE: Persona Natural Libre Fija y variable Mensual, Trimestral o Semestral Hasta 60 meses 13

14 CREDILIBRANZA: Crédito con libranza en donde COOPCENTRAL actúa como Entidad Operadora, en los términos de la Ley 1527 de Otorgado a trabajadores dependientes o independientes, previo convenio con la entidad pagadora de salarios u honorarios, según sea el caso Libre Fija Mensual Hasta 84 meses COOPCENTRAL cumple los requisitos establecidos en el literal c) del artículo 2º de la Ley 1527 de 2012, para actuar en legal forma como entidad operadora de libranzas, el cual expresa c) Entidad operadora. Es la persona jurídica o patrimonio autónomo conformado en desarrollo del contrato de fiducia mercantil que realiza operaciones de libranza o descuento directo, por estar autorizada legalmente para el manejo del ahorro del público o para el manejo de los aportes o ahorros de sus asociados. DEFINICIONES: De acuerdo con lo prescrito por la ley 1527 de 2012, nos permitimos enunciar las siguientes definiciones: a) Libranza o descuento directo. Es la autorización dada por el asalariado, contratista o pensionado al empleador o entidad pagadora, según sea el caso, para que realice el descuento del salario, mesada u honorarios disponibles a favor de aquel o aquellos, con el objeto de que sean giradas a favor de las entidades operadoras para atender los productos, bienes y servicios objeto de libranza. 14

15 b) Empleador o entidad pagadora. Es la persona natural o jurídica, de naturaleza pública o privada, que tiene a su cargo la obligación del pago del salario, honorarios o mesada pensional, cualquiera que sea la denominación de la remuneración, en razón de la ejecución de un trabajo o porque tiene a su cargo el pago de pensiones en calidad de administrador de fondos de cesantías y pensiones. c) Beneficiario. Es la persona empleada, contratista, jubilada o pensionada titular de un producto o servicio que se obliga a atender a través de la modalidad de libranza o descuento directo, que para efectos del presente convenio también podrá denominarse trabajador contratista pensionado. d) Entidad operadora. Es la persona jurídica que realiza operaciones de libranza o descuento directo, por estar autorizada legalmente para el manejo del ahorro del público o para el manejo de los aportes o ahorros de sus asociados, que para efectos del presente convenio se denominará COOPCENTRAL. GENERALIDADES Firma del convenio: para cualquier operación con libranza se deberá verificar previamente que COOPCENTRAL tenga suscrito con la Entidad Pagadora el respectivo convenio para el otorgamiento de créditos con libranza (Formato COL-F- 64), en el cual se encuentran los términos y condiciones técnicas y operativas necesarias para lograr la transferencia efectiva de los recursos por parte de la entidad pagadora en favor de COOPCENTRAL, con ocasión y en los términos de los descuentos previamente autorizados por los beneficiarios vinculados con la entidad pagadora Autorización descuento Libranza: COOPCENTRAL cuenta con un modelo de Libranza o Autorización de Descuento que deberá ser diligenciado por completo por el beneficiario de la operación de libranza para ser entregado a su entidad pagadora; copia de la citada autorización, debidamente recibida por la entidad pagadora, y suscrita en señal de recibo, deberá reposar en la respectiva carpeta de crédito del beneficiario en CoopCentral. (Formato COL-PN-F-65). 15

16 CREDIFUTURO Personas que cursen estudios universitarios, técnicos o tecnológicos Fija Mensual Hasta 6 meses El desembolso se hará directamente a nombre de la entidad educativa. PRESTAMAX Compras de cartera persona natural (Libre) cancelación pasivos registrados en Cifin o Data crédito; Consumo, microcrédito o comercial. Fija y variable (y depende del estudio de crédito) Mensual, Trimestral o Semestral Hasta 84 meses. El desembolso se hará directamente al Banco o cooperativa. 4. REDESCUENTO (Otorgamiento de créditos con recursos externos) 16

17 BANCOLDEX GENERALIDAD Se centra en atender a las Mipymes, sin desatender las necesidades de las grandes empresas y persona natural, promoviendo la innovación, la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar su productividad, competitividad y favorecer su desarrollo. Clasifica las empresas de acuerdo al tamaño de sus activos totales, por Microempresas, Pequeña, Mediana y Gran Empresa. PRODUCTOS. Líneas Tradicionales Nacionales Capital de Trabajo, cancelación de pasivos y Sostenimiento empresarial - plazo hasta 5 años Modernización Empresarial - plazo hasta 10 años. Cupos Especiales. CARACTERISTICAS. Mejores condiciones que las modalidades de crédito tradicionales. DELIMITADOS POR: Monto total y tiempo de vigencia del cupo. Beneficiarios que pueden acceder a los recursos. Destinos que se pueden financiar. Regiones que pueden acceder a los recursos. Monto disponible por empresa. Los cupos especiales contemplan características específicas y condiciones especiales, de convenios que el Gobierno nacional y sus ministerios generan a través de Bancoldex para apoyar la reactivación de las actividades productivas de los diferentes sectores del país. 17

18 FINAGRO (Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario) GENERALIDAD. Provee fondos, garantías e incentivos a los empresarios rurales, a través de Intermediarios Financieros para desarrollar el campo. El crédito rural es aquel que se otorga para ser utilizado en las distintas fases del proceso de producción de bienes agropecuarios, acuícolas y de pesca, su transformación primaria y/o comercialización así como el que se otorga para minería, turismo rural y ecológico, artesanías, transformación de metales y piedras preciosas, incluyendo su mercadeo Toda persona natural o jurídica puede acceder al financiamiento de las actividades agropecuarias o rurales de acuerdo con la siguiente clasificación: TIPO DE PRODUCTOR Pequeño Productor Mujer rural bajos ingresos Medianos productores Grandes productores Pequeños productores Microempresarios Línea Microcrédito clasificación Activos totales hasta 145 SMMLV activos totales hasta $ Activos totales hasta 5000 SMMLV Activos totales mayores de 5000 SMMLV Activos totales hasta CARACTERISTICAS. Finagro en sus manuales establece las condiciones particulares de cada tipo de proyecto, determinando los plazos máximos, periodo de gracia, y condiciones establecidas para los proyectos en los que aplique el Incentivo a la Capitalización Rural. 18

19 FINDETER CARACTERISTICAS. Es un ente gubernamental que financia las inversiones para infraestructura en las regiones de trabajo, Capital de trabajo y sustitución de pasivos con el sector financiero. PRODUCTOS. Inversiones para infraestructura Estudios y diseños, construcción, reforzamiento estructural, ampliación, adecuación, reposición, remodelación, conservación, rehabilitación, restauración, adquisición, montaje, instalación o mantenimiento de bienes muebles e inmuebles y todas aquellas actividades, activos y elementos relacionados con la prestación de los servicios asociados a estos. Clasificación Sectorial. Infraestructura de Transporte. Infraestructura para el desarrollo energético. Infraestructura para el deporte, recreación y cultura. Infraestructura de agua potable, saneamiento básico. Infraestructura de telecomunicaciones. Infraestructura de medio ambiente. Infraestructura de educación. Infraestructura turística. Infraestructura de salud. Saneamiento fiscal territorial. Desarrollo de infraestructura urbana, construcción y vivienda. Las condiciones especiales para cada tipo de operación, la establece FINDETER de acuerdo al proyecto a desarrollar y las líneas especiales se determinan los plazos, tasa y periodo de gracia. 19

20 5. ENTREGA DE PAZ Y SALVO DE CARTERA Definición El Paz y Salvo de cartera es un documento que certifica, por número de pagare, que la obligación contenida en la misma no presenta ningún saldo pendiente. La emisión de Paz y Salvo de cartera de crédito, se realizará por número de Pagaré, firmado únicamente por el Director de cada oficina, quien es el responsable de la validación de los términos establecidos para la expedición de los mismos y la validación de la información pertinente para tal fin.. 20