SISTEMA GENERAL DE PENSIONES COLOMBIANO

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1 SISTEMA GENERAL DE PENSIONES COLOMBIANO 2017

2 Ideas principales El sistema pensional colombiano enfrenta las consecuencias de una drástica transición demográfica y unos altísimos niveles de informalidad laboral Año tras año, menos jóvenes tendrán que sostener a más y más adultos mayores Solo por cuenta de la transición demográfica, llega un momento en que no hay suficientes trabajadores activos para financiar a los adultos mayores: hacia 2050, solo habrá 2 activos por cada adulto mayor Así, un régimen de prima media se torna inviable

3 Ideas principales Pero, el problema en un país, como Colombia, es todavía más grave: por la informalidad, hoy en día solo hay 2 trabajadores activos (que cotizan a pensiones) por cada adulto mayor Necesitamos una reforma pensional: Las pensiones deben ser proporcionales a las cotizaciones Es inviable el beneficio definido Se impone un sistema de cuentas individuales En países con bajas tasas de ahorro debe existir capitalización En Colombia existen otros dos problemas muy serios del régimen público, que no trato en esta presentación: el déficit fiscal (4% del PIB) y su enorme inequidad

4 AGENDA I. Demografía II. Mercado Laboral III. Sostenibilidad del régimen de reparto IV. Principios de una posible reforma pensional V. Conclusiones

5 AGENDA I. Demografía II. Mercado Laboral III. Sostenibilidad del régimen de reparto IV. Principios de una posible reforma pensional V. Conclusiones

6 Variaciones demográficas en Colombia Población de Colombia Fuente: Greco (1999), UN Population Division.

7 Variaciones demográficas en Colombia Tasa de natalidad y de mortalidad (Nacimientos y muertes por 1000 habitantes) ,7 24,4 16,2 13,9 9,0 5,8 Tasa de Natalidad Tasa de Mortalidad Fuente: Greco (1999), UN Population Division.

8 Variaciones demográficas en Colombia ,0 Mortalidad infantil Colombia ( ) (Muertes por 1000 habitantes) ,9 3,1 Fuente: Greco (1999), UN Population Division.

9 Variaciones demográficas en Colombia Esperanza de vida al nacer ( ) ,6 72,9 87,2 Fuente: Greco (1999), UN Population Division.

10 Variaciones demográficas en Colombia Expectativa de vida a los 60 años en Colombia ( ) 29, , ,7 Fuente: UN Population Division.

11 Variaciones demográficas en Colombia 13 Expectativa de vida a los 80 años en Colombia ( ) , , ,6 Fuente: UN Population Division.

12 Variaciones demográficas en Colombia Porcentaje de mayores de 80 años sobre el total de la población 16% 14% 14,2% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 0,4% 1,3% Países de ingresos altos Países de ingresos medios Países de ingresos bajos Colombia Fuente: UN Population Division.

13 Fuente: Naciones Unidas Variaciones demográficas en Colombia HOMBRES MUJERES

14 Población económicamente activa / Población mayor 65+ Fuente: Naciones Unidas Variaciones demográficas en Colombia 12 Número de trabajadores (PEA) por cada adulto mayor ( ) , Japón Colombia España Chile

15 AGENDA I. Demografía II. Mercado Laboral III. Sostenibilidad del régimen de reparto IV. Principios de una posible reforma pensional V. Conclusiones

16 Mercado laboral en Colombia Árbol poblacional para Colombia Datos de abril de 2017 en miles Población en edad trabajar (PET) Población Total Población en edad de no trabajar Población Económicamente Inactiva (PEI) Población económicamente activa (PEA) Desocupados Ocupados Fuente: GEIH-DANE, Superintendencia Financiera de Colombia Formales Informales

17 Mercado laboral en Colombia Distribución de ingresos población ocupada Total Ocupados: 22,3 millones de personas <1 SM 1 SM 10,7% 10,8 millones de personas 1 SM < x <2 SM 26,2% 2 SM < x <3 SM 3 SM < x <4 SM 4 SM < x <5 SM > 5 SM 6,1% 2,4% 1,7% 4,4% Sólo el 6,1% de los ocupados ganan más 4 Salario Mínimos 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Fuente: GEIH (2016)

18 Mercado laboral en Colombia 100% 90% 88,0% 88,4% Informalidad laboral por zona 90,5% 89,3% 88,8% 90,6% 87,8% 88,3% 87,8% 80% 70% 68,7% 67,8% 69,9% 70,0% 69,1% 68,7% 66,6% 65,4% 64,3% 60% 50% 63,2% 62,2% 63,8% 64,4% 63,6% 62,5% 60,7% 59,2% 58,0% 40% Informalidad rural Informalidad urbana Informalidad total Fuente: DANE

19 Población en miles Mercado laboral en Colombia Demografía y mercado laboral: Colombia y España Población Total PET PEA Ocupados Trab. formales Declaran renta Colombia España Fuente: Colombia: DANE SFC - DIAN; España: INE Agencia Tributaria del Gobierno

20 Mercado laboral en Colombia Población mayor de 17 años Cotizantes y pensionados > 17 años Fuente: DANE GEIH

21 Mercado laboral en Colombia Productividad laboral en países seleccionados de América Latina y Asia (% productividad de EEUU, media móvil 5 años, PPP) 70% 60% 50% 46% Corea del Sur 65% Chile 51% 40% 44% 30% 28% America Latina 30% 20% Colombia 22% China 21% 12% 10% 4% 0% Colombia Corea America Latina (LAC7) Chile China Fuente: Melguizo, A. y J.R. Perea (2015), Skill gaps in emerging economies: An empirical analysis, Working Papers, OECD Development Centre.

22 AGENDA I. Demografía II. Mercado Laboral III. Sostenibilidad del régimen de reparto IV. Principios de una posible reforma pensional V. Conclusiones

23 Población económicamente activa / Población mayor 65+ Fuente: Naciones Unidas Sostenibilidad del régimen de reparto 12 Número de trabajadores (PEA) por cada adulto mayor ( ) A 4 2 B C 0 Japón Colombia España

24 Fuente: Naciones Unidas Población económicamente activa / Población mayor 65+ Sostenibilidad del régimen de reparto Número de trabajadores (PEA) por cada adulto mayor en Colombia ( ) 8 7 A B C D Colombia Colombia con aumento en formalidad Colombia manteniendo tasa informalidad

25 Sostenibilidad del régimen de reparto

26 Sostenibilidad del régimen de reparto Supuestos: No hay regímenes especiales y no existe el régimen de capitalización (RAIS). Todos los adultos mayores de 65 años reciben pensión (contributiva o no contributiva). El salario promedio en 2015 es de pesos, según GEIH. Asumiendo que toda la PEA cotiza, la pensión promedio hoy sería de Por ende, la tasa de reemplazo sería 88%. Para los escenarios con informalidad, se asume que esta es de 65% y es constante en el tiempo.

27 Sostenibilidad del régimen de reparto Para mantener el equilibrio de un sistema de reparto, debe ocurrir alguna de las siguientes cuatro situaciones: Caso 1: que el Estado asuma el costo del desequilibrio Caso 2: que la tasa de cotización incremente a medida que la cantidad de adultos mayores crezca Caso 3: que la tasa de reemplazo disminuya año tras año Caso 4: que aumente la edad de pensión (o racionamiento de pensiones)

28 Sostenibilidad del régimen de reparto Caso 1: que el Estado asuma el costo del desequilibrio 1,2 Desequilibrio del sistema de reparto 1 0,8 0,6 0,4 0,2 0 Equilibrio Tasa de cotización y de reemplazo constantes Fuente: Cálculos Asofondos

29 Sostenibilidad del régimen de reparto Caso 2: aumento de la tasa de cotización 250% 200% 150% 100% Tasas de cotización para mantener una tasa de reemplazo del 88% 105% 198% 50% 0% 37% 13% 37% 69% Todos contribuyendo Contribuyen solo formales Fuente: Cálculos Asofondos

30 Sostenibilidad del régimen de reparto Caso 3: que disminuya la tasa de reemplazo Tasas de reemplazo para mantener una tasa de cotización del 13% 100% 88% 80% 60% 40% 20% 31% 31% 16% 0% 11% 6% Todos contribuyendo Contribuyen solo formales Fuente: Cálculos Asofondos

31 Sostenibilidad del régimen de reparto Caso 4: que aumente la edad de pensión o racionamiento 2 Desequilibrio con aumento en edad de pensión 1,5 1 0, Equilibrio Edad de pensión 70 años Edad de pensión 65 años Fuente: Cálculos Asofondos

32 Tasa de reemplazo Sostenibilidad del régimen de reparto Desequilibrio del sistema de reparto en el 2015 y 2050 Con fuerza laboral L Tasa de cotización 10% 13% 20% 30% 50% 20% 40% 60% 80% 88% 100% Desajuste en 2015 Desajuste en 2050 (Equilibrio en 2015) Equilibrio Fuente: Cálculos Asofondos

33 Tasa de reemplazo Sostenibilidad del régimen de reparto Desequilibrio del sistema de reparto en el 2015 y 2050 Con fuerza laboral L Tasa de cotización 10% 13% 20% 30% 50% 20% 40% 60% 80% 88% 100% Desajuste en 2015 Desajuste en 2050 (Equilibrio en 2015) Equilibrio Fuente: Cálculos Asofondos

34 Tasa de reemplazo Sostenibilidad del régimen de reparto Desequilibrio del sistema de reparto en el 2015 y 2050 Con fuerza laboral formal L f Tasa de cotización 10% 13% 20% 30% 50% 20% 40% 60% 80% 88% 100% Desajuste en 2015 Desajuste en 2050 (Equilibrio en 2015) Equilibrio Fuente: Cálculos Asofondos

35 Tasa de reemplazo Sostenibilidad del régimen de reparto Desequilibrio del sistema de reparto en el 2015 y 2050 Con fuerza laboral formal L f Tasa de cotización 10% 13% 20% 30% 50% 20% 40% 60% 80% 88% 100% Desajuste en 2015 Desajuste en 2050 (Equilibrio en 2015) Equilibrio Fuente: Cálculos Asofondos

36 AGENDA I. Demografía II. Mercado Laboral III. Sostenibilidad del régimen de reparto IV. Principios de una posible reforma pensional V. Conclusiones

37 Qué tipo de reforma necesitamos? 1 Debe haber un solo pilar contributivo, eliminando el arbitraje entre dos regímenes y reformando los regímenes especiales. 2 El pilar contributivo debe ser financieramente autosostenible. Pueden existir subsidios cruzados, pero no demandará recursos del PGN. 3 Las pensiones, salvo las de salario mínimo, deben ser proporcionales a las cotizaciones realizadas, eliminando subsidios a personas con altos ingresos. 37

38 Qué tipo de reforma necesitamos? 4 El sistema, por lo tanto, debe ser de cuentas individuales y de contribución definida. El beneficio definido debe ser exclusivamente para los de más bajos ingresos. 5 En países con altas tasas de ahorro, se recomienda cuentas individuales nocionales, como en Suecia o China (Peter Diamond). En países con bajas tasas de ahorro, como Colombia, las cuentas individuales deben ser fondeadas. 6 Un complemento de reparto para otorgar las pensiones mínimas es necesario. Hoy contamos con ese complemento, se denomina Fondo de Garantía de Pensión Mínima. 38

39 Qué tipo de reforma necesitamos? 7 Es necesario perfeccionar los BEPS (pilar semi contributivo) para la etapa de desacumulación. 8 Debe haber un pilar solidario (pensiones no contributivas) para los más pobres: Colombia Mayor es una excelente base. 9 Se debe estimular el pilar voluntario para quien quiera mejorar su futura pensión. 39

40 Qué tipo de reforma necesitamos? 10 Toda reforma pensional debe respetar los derechos adquiridos de los pensionados y las expectativas legítimas de quienes estén próximos a jubilarse. 11 Colombia debe hacer un esfuerzo muy grande por reducir la informalidad laboral: una reforma laboral ayuda mucho a mejorar el sistema pensional. 12 Para el sistema de protección a la vejez es necesario contar con una institucionalidad clara y en cabeza de una sola entidad. Se debe blindar la independencia del administrador público. 40

41 AGENDA I. Demografía II. Mercado Laboral III. Sostenibilidad del régimen de reparto IV. Principios de una posible reforma pensional V. Conclusiones

42 Conclusiones La transición demográfica y la informalidad laboral hacen inviable un régimen de pensiones de reparto Aún disminuyendo drásticamente la informalidad laboral, no habrá suficientes trabajadores activos por adulto mayor para hacer viable un régimen de reparto Esta es una razón de fondo para realizar una reforma del régimen pensional de prima media Hay otras dos razones: su insostenibilidad fiscal, un déficit de $38 billones o 4% del PIB; y la enorme inequidad: un 65% de los subsidios se van al quintil más alto de los ingresos

43 GRACIAS

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