Análisis buró de crédito
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- Ana Isabel Vera Lara
- hace 6 años
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1 Análisis buró de crédito
2 OBJETIVOS SABER INTERPRETAR LA INFORMACION DEL REPORTE DE BURÓ IDENTIFICAR LAS DIVERSAS CLAVES DE ADVERTENCIA VALIDAR SI UN SOLICITANTE ES SUJETO DE CREDITO, POR SU NIVEL DE ENDEUDAMIENTO
3 El Buró de Crédito es una empresa, constituida como sociedad de información crediticia, dedicada a proporcionar información, previo a la concesión de un crédito, cuyo objetivo es registrar el historial crediticio de las personas y empresas que hayan obtenido algún tipo de crédito, financiamiento, préstamo o servicio.
4 Es malo estar reportado en buro? Estar reportados en el BC no es malo, es el comportamiento en el pago de los créditos otorgados lo que puede ser bueno o malo y eso es precisamente lo que toman en cuenta las instituciones financieras para otorgar o declinar una solicitud de crédito.
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6 El reporte de buro de crédito es la pieza fundamental y esencial que muestra información crediticia confiable y detallada de los solicitantes de algún crédito como: Datos generales.
7 Así mismo se cuentan con diversos productos de gran ayuda en la investigación y soporte para el otorgamiento de un crédito tales como: HAWK: Es un sistema de soporte para la prevención de fraudes en solicitudes de crédito. Este mecanismo concentra y mantiene actualizada una base de datos que genera mensajes de alerta sobre la inconsistencia en la información proporcionada por el consumidor.
8 La información proporcionada en cuanto a posibles juicios en contra del solicitante también es muy importante, ya que hay juicios que le afectan directamente a su nivel de endeudamiento como los de pensión alimenticia
9 Prácticamente todas las compañías que otorgan créditos reportan a BC una o dos veces por mes la información de sus Clientes. Esa información está compuesta esencialmente por: 1) Comportamiento de pago, es decir pagó o no puntualmente. 2) Adeudo total actual; 3) Pagos mínimos mensuales; 4) Plazo de vigencia; 5) notas y comentarios relevantes.
10 MOP-01 = Cuenta con pago Puntual y adecuado MOP-2 = Cuenta con Atraso de 1 a 29 días. MOP-3 = Cuenta con Atraso de 30 a 59 días. MOP-4 = Cuenta con Atraso de 60 a 89 días. MOP-5 = Cuenta con Atraso de 90 a 119 días. MOP-6 = Cuenta con Atraso de 120 a 149 días. MOP-7 = Cuenta con Atraso de 150 a 365 días. MOP-96= Cuenta con Atraso de más de 12 meses. EXISTEN OTRAS LEYENDAS CON EL SIGUIENTE SIGNIFICADO: 97 = Cuenta con deuda parcial o Total sin recuperar, se utiliza cuando se otorgó alguna QUITA o bien no ha sido posible cobrar el crédito en su totalidad. 99 = Fraude cometido por el consumidor, Como su nombre lo dice, el titular cometió un fraude a la empresa o entidad financiera.
11 Una persona en promedio no debe destinar más del 40% de su ingreso bruto mensual (antes de impuestos) para el pago de sus deudas.
12 En caso de que las deudas superen el 40% de los ingresos entonces el Cliente deberá reducir su nivel de endeudamiento, ya sea a través del pago de deudas actuales o en caso de estar solicitando un crédito, este se tiene que ajustar al nivel de endeudamiento actual que presenta el solicitante
13 En términos específicos aquellas personas que tienen atrasos o MOPs en sus créditos hipotecarios son prácticamente rechazadas desde el inicio y es muy complejo lograr la autorización de su crédito. Lo anterior puede salvarse cuando existe una razón extraordinaria que justifique en forma razonable el atraso.
14 Quienes han tenido atrasos esporádicos en sus pagos de líneas de crédito distintas a crédito hipotecario, es muy factible que en algunas instituciones de crédito sean rechazados y en otras si los puedan ver como sujetos de crédito, previa entrega de una carta aclaratoria, en donde indique el por que las demoras en los pagos.
15 Solamente cabe mencionar que cualquier aclaración, con las instituciones de crédito, ya sea por cuestiones de BC o alguna otra. Retrasa sustancialmente el proceso de autorización, de el crédito hipotecario
16 EL BURO DE CREDITO ES UNA HERRAMIENTA QUE NOS PERMITE IDENTIFICAR EL NIVEL DE ENDEUDAMIENTO DE UN CLIENTE. NOS AYUDA A VERIFICAR SI EL SOLICITANTE CUENTA CON ATRASOS DE PAGO. AL MISMO TIEMPO NOS PERMITE PERFILAR CORRECTAMENTE A UN CLIENTE
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