SabadellAtlántico MEDIOS BANCARIOS: Cobro y pago. Mayo Cash Management Dirección Internacional y Financiación Global de Empresas

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1 SabadellAtlántico MEDIOS BANCARIOS: Cobro y pago. Mayo 2009 Cash Management Dirección Internacional y Financiación Global de Empresas

2 Los riesgos del vendedor Cancelación unilateral del contrato por parte del comprador Impago Transporte País Cambio Crédito documentario / Garantía Crédito documentario / Garantía Forfaiting / Factoring sin recurso Elección Incoterm (FOB/CIF). Crédito documentario confirmado / Forfaiting Seguro de cambio / Opciones Forfaiting Pág.. 2

3 Los riesgos del comprador Falta de entrega / entrega no conforme Riesgo de cambio Transporte Garantías Seguro de cambio / Opciones Elección Incoterm (FOB/CIF) Pág.. 3

4 Los medios de pago internacionales Distancia geográfica Diversidad de legislaciones Uso de diferentes idiomas Uso de diferentes monedas Existencia de riesgo país Medios de pago internacionales Pág.. 4

5 El papel de los bancos Emisor del medio de pago Liquidación del medio de pago Gestión de cobro Garante Financiador Asesoramiento Banco experimentado, ágil y personalizado Pág.. 5

6 Los medios de pago Pago simple anticipado Pago simple aplazado (open account) Cobranza Crédito documentario Transferencia Iniciado por el Personal Cheque comprador Bancario Pagaré LCR Letra de cambio Iniciado por el Recibo RIBA vendedor CIE Débito directo Entrega de documentos contra aceptación Entrega de documentos contra pago Irrevocable Sin confirmación bancaria Transferible Contingente Con confirmación bancaria Anticipatorio Rotativo Pág.. 6

7 Sistemas de liquidación Sistema de liquidación en bruto en tiempo real TARGET Pagos liquidados individualmente (sin compensación) y con firmeza inmediata Gestionado por el BCE (antes era Sistema de Liquidación del Banco de España) Mayor coste Grandes pagos en euros Solución única para pagos domésticos y transfronterizos Sistemas de liquidación por netos En España SNCE - Gestionado por Iberpay (empresa privada) Sistemas de ámbito europeo Gestionados por EBAClearing (empresa privada) EURO1 / STEP1 / STEP2 (en competencia con SNCE) STEP2 Pagos masivos + no urgentes + bajo importe Primera cámara paneuropea (2003) para pagos sujetos a Reglamento 2560/2001 Área única para pagos en euros (SEPA) Pág.. 7

8 La remesa: conceptos generales Cobranza (= denominación correcta) Tratamiento de documentos por parte de un banco con la finalidad de obtener la aceptación y/o el pago Reguladas por la publicación 522 de la CCI, Reglas uniformes relativas a las cobranzas (URC522) Pág.. 8

9 Esquema de una cobranza Importador Exportador EL COMPRADOR RETIRA LA MERCANCÍA Y EL BANCO REMITE LOS FONDOS AL BANCO DEL EXPORTADOR Banco del importador Banco del exportador Pág.. 9

10 Esquema de un crédito documentario Importador Exportador Contrato de compraventa Solicitud de crédito documentario Banco Crédito documentario COMPROMISO DE PAGO Pág.. 10

11 El crédito documentario Para el banco emisor el CD es una forma de garantía ejecutable a primer requerimiento, acompañado de documentos comerciales. Su obligación es frente al beneficiario, y sólo el beneficiario puede aceptar modificarla (=irrevocabilidad). Pág.. 11

12 La confirmación COMPROMISO DE PAGO COMPROMISO DE PAGO Pág.. 12

13 El crédito documentario Para el banco avisador el CD puede ser: Intermediar en un simple aviso Gestionar el cobro de unos documentos Añadir una garantía a la del banco emisor Dependiendo de: Dónde es disponible (=ejecutable) Si se añade confirmación (o compromiso) Pág.. 13

14 Naturaleza legal de los créditos documentarios (y de las garantías) Compromiso de pago de carácter abstracto obliga al emisor por el mero hecho de la emisión. Carácter independiente respecto a la transacción subyacente que lo ha causado, derechos y obligaciones independientes y separados, sin vínculo entre ambos. respecto a la relación entre el emisor y el ordenante, no puede rechazarse el pago al beneficiario por incumplimiento del ordenante. Carácter documentario el emisor paga por los documentos establecidos en el crédito documentario. importe, validez y condiciones dependen únicamente del crédito. La demanda debe cumplir con los términos del crédito, el beneficiario sólo tiene derecho a la reclamación si cumple con los términos y las condiciones establecidas en el crédito documentario. La obligación de examen de los documentos por parte del emisor se limita a su aparente conformidad y a actuar de buena fe y con un cuidado razonable. no responde por hechos que no controla Pág.. 14

15 Negocio Internacional Soluciones globales para su estrategia internacional Pág.. 15

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