JORNADAS SOBRE LA REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DE LA COMERCIALIZACIÓN DE INSTRUMENTOS

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1 JORNADAS SOBRE LA REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DE LA COMERCIALIZACIÓN DE INSTRUMENTOS CONDUCTA DE MERCADO Y PUBLICIDAD PRODUCTOS BANCARIOS Elena Terrón Guayaquil 28 al 30 de abril de 2014

2 PRODUCTOS BANCARIOS NORMATIVA APLICABLE Texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios Ley 34/1988, General de la Publicidad Ley 3/1991, de Competencia Desleal Ley 48.2 de la Ley de Disciplina e Intervención de entidades de crédito Orden EHA/1718/2010, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios Circular 6/2010, del Banco de España, publicidad de los servicios y productos bancarios Ley 16/2011 de Crédito al Consumo Código de Comercio (reforma) 2

3 Antecedentes históricos Orden Ministerio Economía y Hacienda de 12 de diciembre de 1989, sobre tipos de interés y comisiones, normas de actuación, información a clientes y publicidad de las entidades de crédito. Necesidad del cambio Régimen previa autorización Carácter parcial, solo afectaba a operaciones bancarias Entorpece la agilidad necesaria de las ofertas Entorno comunitario 3

4 Sistema actual Carácter preventivo Carácter correctivo Principios o Claridad o Suficiente, objetiva, no engañosa o Debe quedar explícito y patente el carácter publicitario del mensaje o Accesibilidad y legibilidad o Buena fe y justo equilibrio No se debe omitir ningún dato relevante, ni inducir a error a los destinatarios 4

5 Concepto Toda forma de comunicación por la que se ofrezcan productos o servicios bancarios, o se divulgue información sobre ellos, cualquiera que sea el medio de difusión: prensa, radio, televisión, correo electrónico, internet u otros medios electrónicos, carteles interiores o exteriores, vallas, octavillas, circulares y cartas que formen parte de una campaña de difusión, llamadas telefónicas, visitas a domicilio o cualquier otro sistema de divulgación. TODA COMUNICACIÓN DESTINADA A LLAMAR LA ATENCIÓN DEL PÚBLICO 5

6 Exclusiones 1. Campañas publicitarias corporativas 2. Contenidos informativos necesarios para la contratación 3. Características específicas de las operaciones (internet) Ámbito de aplicación Entidades de crédito españolas Sucursales en España de entidades de crédito extranjeras Entidades de pago Empresas que no sean entidades de crédito 6

7 Controles internos Autorregulación No asociadas. Política de comunicación comercial. Auditoría anual Comunidades Autónomas Registro interno: Formato original en cada soporte Fecha inicio Fecha cierre Alcance de la difusión Ejemplo representativo 7

8 Banco de España Principios generales Cese campaña publicitaria Rectificación Expediente sancionador 8

9 Principios generales Tamaño, forma y presentación del mensaje publicitario Acrónimos o marcas comerciales de las entidades Denominación comercial del producto Plazo de vigencia determinado Adjetivos superlativos, expresiones que indiquen preferencia o liderazgo Depósitos garantizados Comparaciones entre productos, homogéneas y fuentes acreditadas Rentabilidades pasadas no se garantizan a futuro TAE, especial relevancia 9

10 TAE Tipo de interés Comisiones Gastos Seguros Impuestos Corretajes Tasación Cuentas vinculadas TAEVariable 10

11 GRACIAS POR SU ATENCIÓN 11

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