Alternativas de Financiamiento para Instituciones de Microfinanzas.

Transcripción

1 Alternativas de Financiamiento para Instituciones de Microfinanzas. Lic. Ignacio Trigueros Tirado. Director General Adjunto de Crédito y Garantías. Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.

2 El papel de BANSEFI en el Fondeo Productos y servicios financieros de crédito de primer piso, segundo piso y esquemas de garantías. Frecuencia y regularidad de la adopción por parte del mercado objetivo, obteniendo los mayores beneficios posibles. Acceso Uso Protección y educación Grado en el que los consumidores se pueden beneficiar de los servicios y productos para desarrollar capacidades financieras. 2

3 Principales Problemáticas de la Población Microempresaria A) Características. B) Problemáticas. Tamaño. Sector. Número de Trabajadores. Micro. Todas. Hasta 10. Pequeña. Mediana. Comercio. Desde 11 y hasta 30. Industria y servicios. Desde 11 y hasta 50. Comercio. Desde 31 hasta 100. Servicios. Desde 51 hasta 100. Industria. Desde 51 hasta 250. TAMAÑO DE LA UNIDAD 1. Insuficiencia y variabilidad del Ingreso. No tienen cuenta bancaria. Bajo nivel de ingreso. Baja transaccionalidad. 2. Exclusión Voluntaria o Autoexclusión Informalidad. Capital Humano. Educación Financiera. ACCESO AL CRÉDITO 1. Exclusión Voluntaria o Autoexclusión 2. Exclusión Involuntaria. Restricciones en la oferta. 3

4 Esquemas de Fondeo Directo e Indirecto Crédito Directo: A) Crédito Segundo Directo: Piso. Segundo Piso. Se otorga a Entidades Financieras que cumplan con los requisitos establecidos por BANSEFI. En concreto, dichas Entidades podrán destinar los recursos de la línea otorgada para originar, entre otros, el siguiente: Crédito a MIPYME por hasta $3 mdp. Es importante destacar, que la línea de crédito de BANSEFI es sumamente flexible y permite a las Entidades Financieras operar dicha línea bajo esquemas de crédito simple y cuenta corriente para descuento o generación de cartera. B) Crédito Inducido: Con el objeto de ampliar la oferta de servicios financieros, BANSEFI desarrolló un esquema piloto de Garantía de Primeras Pérdidas de Portafolio que consistió en garantizar hasta el 10% de las pérdidas de un portafolio asignado a 4 distintas Entidades Financieras. Garantía de Primeras Pérdidas de Portafolio. 4

5 Otros Esquemas de Fondeo. A través de una combinación especial de productos, se creó el Programa Integral de Inclusión Financiera (PROIIF). El Programa incrementa el impacto de proveer una cuenta bancaria, profundizando la inclusión financiera de la población. Población objetivo: Mujeres beneficiarias de Prospera, de las cuales la mayoría radica en zonas rurales. El PROIIF está formado por cinco componentes: Acceso por primera vez a mecanismos formales. Acceso a las mejores condiciones financieras. Productos diseñados específicamente para este segmento Generación de historial financiero. 5

6 Estrategia de Inclusión Financiera de BANSEFI. Dispersión Electrónica de Apoyos Apertura de cuentas de ahorro para las beneficiarias. Otorgamiento de microcréditos. Instalación de infraestructura en comunidades sin acceso a servicios financieros. Disminución de los costos transaccionales. Corresponsales Bancarios Situados en localidades cercanas o en donde los cuentahabientes BANSEFI radican. Ventanilla de atención con horarios extendidos para hacer depósitos, retiros, consulta de saldo y pago de servicios. Fortalecimiento del Sector de Ahorro y Crédito Popular (SACP) L@Red de la Gente Promueve la inclusión financiera de nuevos usuarios de las SACP s. Asistencia técnica y financiera. Productos y servicios especializados: Productos desarrollados especialmente para el mercado objetivo incluyendo variables como capacidad de ahorro y comportamiento de gasto. Educación Financiera: Materiales y metodologías especialmente desarrolladas para el mercado objetivo. Para incrementar el impacto de las estrategias, BANSEFI ofrece cursos para la población general y beneficiarios de programas sociales. 6

7 Estrategias innovadoras para impulsar las microfinanzas. A la fecha, BANSEFI identifica las siguientes alternativas para atender las necesidades de las Instituciones de Microfinanzas en México: 1. Perfilar a los ahorradores de BANSEFI y proporcionar el historial de ahorro a las Entidades Financieras interesadas en acreditar a dichos ahorradores. 2. Evaluar el otorgamiento de apoyos económicos (asistencia técnica) que permitan a las Entidades Financieras desarrollar canales masivos de atención (corresponsales y banca móvil). 3. Otorgamiento de garantías financieras que permitan a las Entidades Financieras acceder a esquemas alternos de financiamiento. 4. Que las Entidades Financieras desarrollen productos financieros que complementen la oferta de crédito de primer piso otorgado por BANSEFI. 5. Apertura de cuentas nivel II de manera remota. Lo anterior, contribuye de manera directa a incluir financieramente a los receptores de las remesas en México. 7