LAS NECESIDADES SEGUROS COOPERATIVAS LCDO. ROBERTO CASTRO HIRALDO

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1 LAS NECESIDADES DE SEGUROS PARA LAS COOPERATIVAS LCDO. ROBERTO CASTRO HIRALDO PRESIDENTE

2 El riesgo es la base que sustenta a toda industria i aseguradora, ya que si no existiera no habría seguros. El riesgo se considera como una amenaza para el hombre, por la incertidumbre de su realización. El no saber cuando se presentará el evento, el cual puede traernos un desequilibrio i económico.

3 Riesgo es la posibilidad de sufrir una pérdida édid o daño. Es una eventualidad, d un acontecimiento incierto que de ocurrir traerá como consecuencia un desequilibrio económico para el individuo que la sufre. Cuando un evento ocurre, se convierte en siniestro, en ese momento; la compañia de seguros cumple con su promesa de servicio. ii

4 Básicamente los riesgos se clasifican: Por la naturaleza de la pérdida en Riesgo Puro o Riesgo Especulativo. P i l Ri Por su origen y alcance en Riesgo Personal o Riesgo Catastrófico.

5 Se refiere a las consecuencias económicas que tiene el riesgo si ocurre. RIESGO PURO Posibilidad de que un daño ocurra. Involucra solamente la probabilidad o posibilidad de pérdida.

6 EJEMPLO: El desequilibrio económico que pueda sufrir una mujer por la pérdida de su esposo. La pérdida económica que puede tener un comerciante a consecuencia del robo de su negocio. El desembolso que un automovilista tenga que realizar por los daños que le cause a una persona por atropellarla.

7 Es aquel donde pueden obtenerse mayores, menores o ninguna ganancia. EJEMPLO: Jugar a la lotería es un riesgo especulativo, puesto que podemos ganar, perder o tener un reintegro, es decir, permanecer igual. El iniciar un negocio es un riesgo especulativo, puesto que podemos tener utilidades o perderlo todo porque nos vaya mal.

8 Debido a que los seguros solo protegen eventualidades d que traen como consecuencias una pérdida económica, únicamente el riesgo puro es asegurable.

9 El concepto de riesgo por su origen y alcance Este tipo de clasificación considera tanto la magnitud de la pérdida como el número de personas que serán afectadas.

10 RIESGO PARTICULAR O PERSONAL Afecta a una persona en particular o a unos pocos. Por ejemplo: La muerte de un jefe de familia. Los gastos médicos erogados por una operación de apéndice.

11 RIESGO CATASTRÓFICO Hecho o acontecimiento de carácter extraordinario por su naturaleza anormal y la elevada intensidad y cuantía de los danos que de él puedan derivarse. Por ejemplo: Las pérdidas causadas por un huracán en una población costera.

12 RIESGO ASEGURABLE Riesgo asegurable es la posibilidad de sufrir fi una pérdida édid o daño, es una eventualidad, algo que tiene la posibilidad d de suceder, un acontecimiento incierto que de ocurrir traerá como consecuencia un desequilibrio económico para la persona que la sufre.

13 RIESGO ASEGURABLE Para que un riesgo sea asegurable es necesario que reúna las siguientes i cuatro (4) características: 1. Posible y Probable Un riesgo es posible cuando debe poder suceder. La posibilidad o probabilidad tiene dos limitaciones : la frecuencia y la imposibilidad.

14 RIESGO ASEGURABLE 2. Incierto y Fortuito Un riesgo es fortuito cuando debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad humana de producirlo. Un riesgo es incierto o aleatorio cuando tiene una relativa incertidumbre, esto es que exista la duda de que pueda o no suceder, ya que si tenemos certeza de su existencia real, puede hacer desaparecer la aleatoriedad, principio básico de seguro.

15 RIESGO ASEGURABLE íi 3. Lícito Un riesgo es lícito cuando no ha de ir en contra de la legislación, reglas morales o de orden público, ni en prejuicio de terceros ya que el seguro sería nulo automáticamente.

16 RIESGO ASEGURABLE C id ó i 4. Contenido Económico Un riesgo tiene contenido económico cuando la realización del riesgo ha de producir una necesidad económica que se satisface con la indemnización correspondiente.

17 LOS QUE AFECTAN A LAS PERSONAS: 1. Muerte 2. Incapacidad o Invalidez 3. Vj Vejez sin recursos económicos

18 LOS QUE AFECTAN A LOS BIENES: 1. Fenómenos de la Naturaleza 2 A d i d d 2. Actos derivados de hechos sociales

19 LOS QUE AFECTAN A TERCEROS: 1. Actos derivados d de ordenamientos como Responsabilidad Civil o Familiar. 2. Derivado de los danos directos a los bienes.

20 1. Eliminarlo Apartar o erradicar todas las causas que puedan provocar un daño. 2. Disminuirlo Eliminar los factores que puedan agravar la pérdida, buscar como reducir la pérdida cuando esta se produzca.

21 3. Prevenirlo Analizar las posibles causas del riesgo con la finalidad

22 Tipos de Negocios Riesgos Asociados Análisis de que es posible y que es probable. Que riesgos debe transferir o que proporción. Que reservas debe establecer para riesgos no transferible o que proporción. Que riesgos son asegurables o transferibles.

23 TEMAS ESPECÍFICOS POLÍTICA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS 1. Control de Pérdidas Prevención de Pérdidas Política formal respaldada por la Alta Gerencia y Junta de Directores (Consejo Administración). Asignar esta función a personas específicas o como parte de la función. Puede estar separada la función de prevención y control de pérdidas.

24 La Junta debe asegurarse que la política de manejo de riesgos es adecuada. Auditorías internas y externas de cumplimiento. Sea prevención como control de pérdidas.

25 1. Contingencias probables Riesgos de Propiedad d 2. Crimen 3. Calderas y Maquinarias, Sistemas de Información 4. Automóviles Corporativos 5. Riesgos asociados a la Fiducia 6. Riesgos asociados a la Responsabilidad Profesional

26 Reguladores o Agencias Calificadoras

27 REGULADORES O AGENCIAS CALIFICADORAS FUENTES DE INFORMACIÓN PARA PRODUCIR EVALUACIONES ESTADOS FINANCIEROS EXAMENES Y AUDITORÍAS INDEPENDIENTES INFORMES DE RESERVAS REASEGUROS FLUJO DE EFECTIVO INVERSIONES INFORMES A JUNTAS DE DIRECTORES Y ACCIONISTAS

28 Programas de valor añadido ñdid en la relación asegurado y compañía a. Asistencia en el manejo de riesgo b. Asistencia en el control de pérdida c. Orientación y educación en coberturas especiales y particulares del negocio

29 MECANISMOS DE SEGUROS SEGUROS FIANZAS

30 Fianza de Fidelidad Póliza de Directores y Oficiales Póliza de Auto de Directores Póliza de Propiedad Comercial

31 Póliza de Responsabilidad Civil Póliza de Comercio o Electrónico co Póliza de Responsabilidad Profesional Póliza de Automóvil Comercial

32 Para socios de cooperativas Fianza de Garantía de Préstamo Póliza de Doble Interés Póliza de Propiedad Privada

33 LAS NECESIDADES DE SEGUROS PARA LAS COOPERATIVAS LCDO. ROBERTO CASTRO HIRALDO PRESIDENTE

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