MANUAL DE ANTI-LAVADO DE DINERO

Transcripción

1 BANCO NACIONAL DE PANAMÁ, BANCO DE DESARROLLO AGROPECUARIO Y BANCO HIPOTECARIO NACIONAL LICITACION ABREVIADA POR PONDERACIÓN Nº AV MANUAL DE ANTI-LAVADO DE DINERO

2 ANTI- LAVADO DE DINERO DESCRIPCION DEL SISTEMA Esta Guía ha sido diseñada para facilitar al usuario el entendimiento y la familiaridad con la opción de Anti-lavado de Dinero del Sistema Bancario Integrado. Esta aplicación le permite a la institución financiera cumplir con los reglamentos regulatorios para evitar el lavado de dinero. A través de esta opción se puede controlar las actividades mensuales de una cuenta. Al inicio de la relación, el banco establece los parámetros que determinarán la actividad mensual de la cuenta del cliente. El sistema hace una comparación de la actividad actual contra los parámetros establecidos. Si la actividad sobrepasa los parámetros por un margen determinado, el sistema genera un informe por excepción. Las siguientes son las actividades que controla el sistema: Depósitos (Efectivo y Mixtos) Pago de Cheques y Retiros en efectivo Transferencias de fondos Emitidas y Recibidas OPCIONES DEL SISTEMA Entre las varias opciones ofrecidas por el sistema están: Definición de parámetros generales Definición de Patrones por Cuenta Control de Excepciones Consultas Reportes 1

3 ACCESO A LA OPCION A través del Menú Principal, el usuario tiene acceso al Módulo de Anti-lavado de Dinero. Para el Anti-lavado de Dinero el usuario selecciona la opción #30, Controlar el Lavado de Dinero. Sistema Integrado Bancario Version 4 Modificacion 07 S U B - M E N U S MENU PRINCIPAL I.B.S. CONTINUACION 1. Datos Comunes 18. Descuento de Documentos 2. Contabilidad 19. Propuesta de Credito 3. Cuentas de Detalle 20. Cambio de Clave 4. Contratos (CDS,Prestamos, Inversiones,etc.) 21. Menu del Operador 5. Activos Fijos y Amortizaciones 22. Prueba de Deposito 6. Inventario de Documentos 23. Menu de Utilitarios 7. Lineas de Credito 24. Reportes de Autoridades 8. Cartas de Credito 25. Plataforma 9. Lotes Contables 26. Moneda Extranjera 10. Cuentas por Pagar y de Clientes 27. Tesoreria 11. Garantias 28. Cobranzas 12. Manejo de Cuentas (CAM) 29. Banca Remota & Internet 13. Menu de Seguridad 30. Anti-lavado de Dinero 14. Consultas Gerenciales 31. Gestion Financiera 15. Pagos y Recibos 32. Banca de Inversiones 16. Parametros de Control 85. Calendario 17. Cajeros 86. Agenda Número de Opción o Comando 90. Salida ===> F3=Exit F4=Prompt F9=Retrieve F12=Cancel F13=Information Assistant F16=AS/400 main menu 2

4 A continuación es el Menú de Anti-lavado de Dinero (Menú: MLD00). Menú Anti-lavado de dinero Control de Actividades de Clientes PROGRAMAS DE MANTENIMIENTO PROCESOS DE SERVICIO 1. Parametros Generales 89. Menú Principal 2. Control de Actividades 90. Desconectar 3. Excepciones 99. Ayuda MLD00 R E P O R T E S C O N S U L T A S 20. Control de Actividades 30. Actividades 21. Actividades por Cliente 22. Actividades por Oficial 23. Cuentas que Sobrepasan Margenes Número de Opción o Comando ===> F3=Exit F4=Prompt F9=Retrieve F12=Cancel F13=Information Assistant F16=AS/400 main menu 3

5 DEFINICION DE PARAMETROS GENERALES Esta es la Pantalla de Mantenimiento de Parámetros de Control Anti-lavado de Dinero. En esta pantalla el usuario crea los parámetros que establecen los limites de las transacciones del cliente y los parámetros para generar los reportes con las excepciones. Mantenimiento de Parametros de Control Anti-lavado de Dinero Parametros para Reportar Excepciones Variacion en nro transacciones...: 5 Variacion en porcentaje de Montos...: Parametros de Codigos de transaccion Depositos Efectivo..: DP CI Depositos Otros...: DC Retiros Efectivo...: CK Pago de Cheques...: Transfern Emitidas..: WT Transfern Recibidas.: F1=Actualizar F3=Ignorar F7=Finaliza F10=Buscar En esta pantalla se determinan los códigos de transacción por tipo de la actividad. Los parámetros para Reportar Excepciones determinan la variación permitida en los parámetros establecidos. El usuario ingresa el número de transacciones antes que se considere una excepción la transacción y la variación en porcentaje de los montos establecidos. Los Parámetros de Códigos de Transacción limitan el uso de acuerdo al código de la actividad. 4

6 DEFINICION DE PATRONES DE CUENTA Esta opción permite la definición de los patrones contra los cuales se medirá el comportamiento de la cuenta. A través de la pantalla Control de Actividad de Cuentas, el usuario puede limitar el número de transacciones y el monto de las transacciones. Control de Actividad de Cuentas Cliente.: ALVAREZ MULLIN, ALBERTO Actividad Mensual Estimada Tipo de Actidad Numero Monto Depositos Efectivo..: Depositos Otros...: Retiros Efectivo...: Pago de Cheques...: Transfern Emitidas..: Transfern Recibidas.: SALDOS Saldo Promedio Libro: Saldo Promedio Neto.: F1=Actualizar F3=Ignorar F4=Borrar F7=Finalizar 5

7 CONTROL DE EXCEPCIONES En la pantalla de Mantenimiento de Excepciones el sistema define el tipo de la excepción por cuenta, cliente y mes de proceso. En esta pantalla el usuario puede ingresar comentarios como explicación o justificación de la excepción. Mantenimiento de Excepciones Ingrese Nro de Cuenta.: Mes de Excepcion...: Secuencia...: (Cero si Nueva Sequencia) F7=Finalizar F10=Buscar 6

8 CONSULTAS El Módulo de Consultas le da acceso al usuario a la pantalla de Consulta de Control de Actividades y Excepciones. En esta pantalla se lista la actividad estimada, la actual y la variación, permitiendo visualizar la historia del estado de cuenta y las excepciones. Consulta de Control de Actividades y Excepciones Fecha de Proceso: Cliente.: DATAPRO, INC. Oficial.: AMB ADRIANA DE BOUTET Saldo Disponible: 4,829, Saldo en Libros: 4,829, Fch Ultima Trans: Ultimo Sob/Giro: Fch Ultimo Depos: Monto Ultm Depo: 5,000, Variacion Trans.: 5 Variacion Monto: (%) Tipo de Actividad E S T I M A D O R E A L VARI(%) Depositos Efectivo Depositos Cheques Retiros Efectivo Cheques Pagados Trans Emitidas Trans Recibidas S A L D O S Promedio en Libros ,624, Promedio Disponible ,624, F3=Ignorar F6=Excepciones F7=Finalizar F8=Estado de Cuenta 7

9 REPORTES El sistema genera una variedad de reportes que le permite a la institución financiera el manejo y control de sus clientes, las cuentas y el cumplimiento con las regulaciones estrictas sobre el lavado de dinero. Los reportes listan las excepciones ocurridas y los comentarios pertinentes a las excepciones. Los reportes se generan al fin del día, mes o por demanda Control de Actividades Reportes Por Cliente Reportes Por Oficial Reporte de Cuentas que Sobrepasan los Márgenes Establecidos Lo siguiente son muestras de los reportes: 8

10 CONTROL DE ACTIVIDADES FEC. SIS: 2/23/04 PROG:LD0210 HORA SIS: 11:34:52 CONTROL ACTIVIDAD CUENTA PAG.: MONEDA..: USD PROCESO : 2/23/04 NUMERO E S T I M A D O R E A L CUENTA NOMBRE CLIENTE MUMERO MONTO MUMERO MONTO VARI % COMENTARIOS ALBERT E RODRIGUEZ PROMEDIO EN LIBROS.: PROMEDIO DISPONIBLE: MUNIZ-CANO,UNIDAD MEDICA LOCUA , , , , , , PROMEDIO EN LIBROS.: 1,000, PROMEDIO DISPONIBLE: 1,000, LARIOS RIOS, JUAN PROMEDIO EN LIBROS.: 1,000, F3=Exit F12=Cancel F19=Left F20=Right F24=More keys More... 9

11 ACTIVIDADES POR CLIENTES FEC. SYS: 2/23/04 PROG: LD0220 HOR. SYS: REPORTE DE ACTIVIDAD POR CLIENTE PAG.: NUMERO MES DEPOSITOS EFECTIVOS DEPOSITOS OTROS RETIROS EFECTIVOS CUENTA MON PROD PROCES PAGO DE CHEQUES TRANSF.EMITIDAD TRANSF. RECIBIDAS OFICINA PRINCIPAL(CESEC-INFRA-ANDARAI) USD DD / , , , ALFREDO KALUAH & OR USD DDA1 2004/ ERICH ANDALUMILLA USD DDA1 2004/ NELDA MARY DORIS DE MORSILL USD DDA1 2004/ CLORA SYLBERMAN USD DDA1 2004/02 1 1, AMELIO RESTAURANTS AND HOTELS USD DDA4 2004/ ASSOCIACAO OLIMPICOS USD DDA4 2004/ , FERNANDEZ GONZALEZ DIAZ EMPRESAS USD DDA1 2004/02 3 6, MAGDALENA RIVERA GONZALEZ &/OR USD DDA1 2004/ , F3=Exit F12=Cancel F19=Left F20=Right F24=More keys 10

12 ACTIVIDADES POR OFICIAL FEC. SYS: 2/23/04 PROG: LD0230 HOR. SYS: REPORTE DE ACTIVIDAD POR OFICIAL PAG.: NUMERO COD. FEC. DEPOSITOS EFECTIVOS DEPOSITOS OTROS RETIROS EFECTIVOS CUENTA MON PROD PROC. PAGO DE CHEQUES TRANSF.EMITIDAD TRANSF. RECIBIDAS NOMBRE DEL OFICIAL...L: HQ OPERATIONS COM CARTOES - VISA USD DD / , ,560, BK-ADMINISTRATION CREDIT CARDS INTL USD DD / , , OPERATIONS CREDIT CRD MASTERCARD USD DD / , , BK-ADMINISTRATION CREDIT CARDS USD DD /02 TOTAL POR OFICIAL: 4 F3=Exit F12=Cancel F19=Left F20=Right F24=More keys 11

13 CUENTAS QUE SOBREPASAN MARGENES FEC. SYS: 2/23/04 PROG:LD0240 HOR. SYS: REPORTE DE CUENTAS QUE SOBREPASAN LOS MARGENES PAG.: NUMERO COD. FEC. DEPOSITOS EFECTIVOS DEPOSITOS OTROS RETIROS EFECTIVOS CUENTA MON PROD PROC. PAGO DE CHEQUES OBS TRANSF.EMITIDAD OBS TRANSF. RECIBIDAS O AMERICAN CONSULATE GENERAL USD DDA3 2004/ , , AUSTRIAN CONSULATE GENERAL USD DDA3 2004/ , , AFRICAN CONSULATE GENERAL USD DDA3 2004/ , , BRAZILIAN CONSULATE GENERAL USD DDA3 2004/ , , MEXICAN CONSULATE GENERAL USD DDA3 2004/ , , LAZARO MARTINEZ DE ANDRADE USD DDA1 2004/ , LAZARO MARTINEZ DE ANDRADE USD DDA1 2004/ , CLORIS JOSEFINA BRA &/OR USD DDA1 2004/ CLORIS JOSEFINA BRA &/OR USD DDA1 2004/ CLORIS JOSEFINA BRA &/OR USD DDA1 2004/ RICHARD VAL MARTINEZ &/OR USD DDA1 2004/ , , RICHARD VAL MARTINEZ &/OR USD DDA1 2004/02 1 9, F11=Folded F14=Find options F16=Find F24=More keys 12