SEMINARIO ANIF -ASOFONDOS Panel: Es necesaria una pronta reforma pensional en Colombia?

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1 SEMINARIO ANIF -ASOFONDOS Panel: Es necesaria una pronta reforma pensional en Colombia? Jorge Humberto Botero Angulo Presidente Ejecutivo Fasecolda Medellín, septiembre 15 de 2015

2 Contenido 1. Contexto general Gasto en pensiones Las aseguradoras dentro del sistema general de seguridad social en pensiones Mercado chileno vs colombiano 2. Avances recientes y temas pendientes en materia de seguros Resoluciones expedidas (Nos y 3283 de 2015) Emisión de largo plazo 3. Riesgo jurídico Rentas vitalicias Seguro previsional 4. Es necesaria una pronta reforma pensional?

3 1. Contexto general

4 Fuente: Ministerio de Hacienda y Crédito Público Gasto en pensiones PGN % del PGN

5 Aseguradoras dentro del sistema general de pensiones Vejez Invalidez Sobrevivencia

6 Régimen de ahorro individual con solidaridad Prestaciones Económicas (Pensión) Afiliado Escoge Modalidad de Pensión Fuente de Financiamiento SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES AFP Pensiones de Vejez Pensiones de Invalidez Pensiones de Sobrevivencia Retiro Programado (AFP) Renta Vitalicia (Aseguradora) Retiro Programado (AFP) Renta Vitalicia (Aseguradora) Aportes Rentabilidad AFP Bono Pensional Aporte de la Nación (en caso de pensión mínima) Aportes Seguro Previsional (suma adicional aseguradora) Cotizaciones Voluntarias (para pensiones mínimas ) Rentabilidad AFP Bono Pensional

7 Distribución de la Cotización al Sistema General de Pensiones 11,5% Cuenta de ahorro individual del afiliado 16% 3,0% Comisión de administración AFP y primas de seguro de invalidez y sobrevivientes. 1,5% Fondo de garantía de pensión mínima.

8 Rentas vitalicias a partir de la adopción de la reforma pensional Colombia Chile Años desde nacimiento de sistema (1980 Chile, 1994 Colombia) Fuente: Superintendencia Pensiones Chile, Superintendencia Financiera Colombia

9 Fuente: Superintendencia Pensiones Chile, Superintendencia Financiera Colombia

10 Distribución por tipo de pensión después de 20 años de desarrollo del régimen Chile (2000) - Vejez Colombia (2015) - Vejez 66% 34% 13% 87% Retiro programado Renta Vitalicia Retiro programado Renta Vitalicia Fuente: Superintendencia Pensiones Chile, Superintendencia Financiera Colombia

11 Distribución por tipo de pensión Colombia - Vejez 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 20% 22% 19% 22% 19% 16% 13% 80% 78% 81% 78% 81% 84% 87% Retiro programado Renta Vitalicia Fuente: Superintendencia Financiera Colombia

12 1. Avances recientes y temas pendientes en materia de seguros

13 Avances y temas pendientes para la eficacia de la cobertura de salario mínimo Se expidió el Decreto 036 de 2015 Se determinó el parámetro de deslizamiento de salario mínimo, por parte de la Oficina de Bonos Pensionales del Ministerio de Hacienda y Crédito Público. Se definió la metodología actuarial de cálculo de cobertura de salario mínimo - Resolución No de No se ha definido el mecanismo de registro de rentas ante la Oficina de Bonos Pensionales del Ministerio de Hacienda y Crédito Público.

14 Avances - Saldo de pensión mínima Resolución 3099/15 del Ministerio de Hacienda y Crédito Público Acercó la definición de saldo de pensión mínima a los precios de mercado de las rentas vitalicias. Definió los parámetros de cálculo del retiro programado. Las dos medidas mitigan la problemática de emisión de retiros programados con capitales que no son suficientes para hacer un traslado a rentas vitalicias.

15 Temas pendientes - Emisión de activos de largo plazo Emitir instrumentos de deuda de largo plazo (UVR a 30 o 40 años) que permitan disminuir el riesgo de reinversión al que se ven expuestos los aseguradores, esto disminuiría el costo de emitir una renta vitalicia. Según cálculos preliminares en promedio la prima se reduciría el 3% y tendría un impacto significativo en el capital requerido para operar este negocio, Las reservas del sector en los ramos de largo plazo son cercanas a los 19 billones de pesos (2.5% del PIB).

16 Temas pendientes - Faltante para financiar renta vitalicia (ANIF, 2015)

17 3. Riesgo jurídico

18 Riesgos de rentas vitalicias Riesgos técnicos Riesgo Financiero Riesgo por Cambios en los beneficiarios Riesgos jurídicos Riesgo de Longevidad Rentas Vitalicias Riesgo de Indexación de Pensiones al Salario Mínimo

19 Riesgos del seguro previsional Riesgos técnicos Riesgos derivados del mercado laboral: Alta informalidad Desempleo Intermitencia en las cotizaciones Riesgos derivados de rentas vitalicias: Financiero Longevidad Riesgo jurídico: Salario mínimo Cambio beneficiarios Riesgos Demográficos: Mortalidad e incidencia de invalidez Seguro Previsional Riesgo Jurídico: Cambios en requisitos para acceder a prestaciones

20 Número de aseguradoras y administradoras de fondos de pensiones del RAIS Número de aseguradoras Número de AFPS * En 2015 por primera vez desde el nacimiento del Sistema el riesgo de Invalidez y sobrevivencia no fue transferido a una Aseguradora

21 Riesgos jurídicos en el seguro previsional. 1. Riesgos jurídicos de las rentas vitalicias 1. Riesgo de modificación de la fuente de financiación del seguro previsional. 2. Riesgo de cambio de requisitos para acceder a las prestaciones Destinación del 3.5% de la cotización, para la comisión de administración de la AFP y seguro previsional (Ley 100 de 1993). Disminuye la destinación de la cotización del 3.5% al 3%, para la comisión de administración de la AFP y el seguro previsional (Ley 797 de 2003) Modifica el requisito de densidad de semanas de cotización (Ley 100 de Ley 797 de 2003 y Ley 860 de 2003). Determina excepciones, para el cumplimiento del requisito de densidad de semanas de cotización (Ley 797 de 2003 y Ley 860 de 2003). Incluye como requisito la fidelidad al sistema pensional (Ley 797 de 2003 y Ley 860 de 2003)

22 Riesgos jurídicos en el seguro previsional. Declara inexequible el requisito de fidelidad al sistema pensional (C-556 y 428 de 2009) 2. Riesgo de cambio de requisitos para acceder a las prestaciones Determina que para los casos de enfermedades congénitas, crónicas y degenerativas, se debe contabilizar el requisito de semanas de cotización desde la fecha en que realmente se perdió la capacidad para laborar. (fecha de dictamen, fecha de última cotización). (T-163 de 2011). Elimina el límite de 20 años, para la excepción del requisito de semanas de cotización en invalidez (C-020 de 2015). 3. Riesgo de retroactividad en los cambios de requisitos para acceder a las prestaciones Determina efectos retroactivos de la declaración de inexequibilidad del requisito de fidelidad al sistema (T de 2011).

23 Tasa del previsional y sentencias judiciales Tarifa del Seguro Previsional 2,00% 1,90% 1,80% 1,70% 1,60% 1,50% 1,40% C-1176 de 2001 Elimina requisito vida marital para sustitución pensional. Leyes 860 y 797 de 2003 Nuevos requisitos C-111- de 2006 Se elimina criterio de total y absoluto para determinar Dependencia económica Resolución 1555 de 2010 Nuevas tablas de mortalidad T de 2011 Sentencias de fidelidad con efectos retroactivos. T-163 de 2011 En enfermedad congénita, crónica o degenerativa, se debe contabilizar los términos a partir de la fecha real donde se perdió la capacidad para laborar (fecha del dictamen, fecha de última cotización). C-556 y 428 de 2009 Se elimina el requisito de fidelidad 1,30% Acto legislativo 2005 Se elimina mesada 14 C- 336 de 2008 Compañeros del mismo sexo

24 5. Es necesaria una pronta reforma pensional?

25 Es necesaria una pronta reforma pensional? PRIMERA FASE 1. Reactivar mercado de rentas vitalicias: Eficacia en la cobertura de salario mínimo (pendiente registro de rentas vitalicias ante la OBP). Emisión de largo plazo 2. Seguro previsional: Estudio de costos relacionados con la cobertura de este seguro. Estrategia de defensa judicial del seguro previsional de invalidez y sobrevivencia SEGUNDA FASE 1. Sistema electrónico de cotización de modalidades de pensión. 2. Reforma de las fuentes de financiación del seguro previsional. 3. Creación de mecanismo de licitación que facilite la competencia. TERCERA FASE 1. Reformas estructurales que respondan a los principios de sostenibilidad, equidad y eficiencia

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