El impacto del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia

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1 15/07/2009 Círculo Verde Temas Laborales El impacto del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia En la última Reforma Previsional, que entró en vigencia a partir del , establecida por la Ley N , se indica que, a partir de las remuneraciones del mes de Julio de 2009, se introducen modificaciones a la modalidad de pago del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). El SIS es un seguro que contratan las Administradoras de Fondos de Pensiones, en favor de sus afiliados para cubrir los riesgos de invalidez y fallecimiento, que es financiado con dineros de cargo del empleador o del trabajador, según corresponda. Este seguro cubre las contingencias de invalidez parcial o total de un afiliado y el fallecimiento del trabajador, generando con esto la pensión de viudez y orfandad. Qué cambios produce el SIS? Desde 01 de julio de 2009, se implementan los cambios de la Reforma Previsional que modifican el modo de operar del SIS. Los principales cambios son: El SIS, tendrá un valor único para todas las AFP s que es de 1,87%, determinado mediante licitación efectuada por todas las AFP s en conjunto. Esta licitación se rige por las normas de la ley de pensiones y las respectivas bases de la misma. El seguro se licitó en grupos por separados, de acuerdo al sexo de los afiliados. En caso de existir más de un grupo de sexo, estos se conformarán aleatoriamente. Si debido al sexo de los afiliados, existe una diferencia entre la cotización destinada al financiamiento del seguro y la prima necesaria para financiarlo, esta diferencia irá al fondo de cotizaciones de aquellos que pagaron una mayor prima. Hasta junio de 2009, el financiamiento del seguro era asumido por los afiliados, pero a partir de julio de 2009, será de cargo de los empleadores, siempre y cuando tengan más de 100 trabajadores; en caso contrario, es decir, la empresa empleadora tiene menos de 100 trabajadores, el costo del seguro seguirá siendo de cargo del trabajador, hasta julio de 2011, ya que posteriormente a esta fecha será de cargo de las empresas, no importando el número de los trabajadores que en ella laboren. Página 1

2 De qué manera se efectuó la licitación del SIS? Participaron todas las AFP s y las Compañías de Seguros La compañía que se adjudicó el seguro, es aquella que presentó la mejor oferta económica, pudiendo ser más de una compañía, con el objeto de evitar la concentración excesiva y cubrir la totalidad del riesgo. Los criterios de la licitación fueron establecidos por las normas de carácter general de la Superintendencia de AFPs y Superintendencia de Valores y Seguros. La cotización que será destinada al financiamiento del seguro, estará expresada en porcentaje y se aplicará sobre la remuneración imponible, a su vez tendrá carácter de uniforme para todos los afiliados al sistema. Si una de las compañías que se ganó la licitación quiebra, asumirán el riesgo de los siniestros las compañías restantes. Cuál es el impacto para los Empleadores? Deben modificar sus sistemas de remuneraciones y contabilidad para que estos consideren el pago del seguro. El no pago correcto de la cotización significará mora presunta y, por ende, cobranza judicial. A partir de 01 de julio 2009, las empresas con 100 o más trabajadores asumirán el costo del seguro (1,87% de la renta imponible previsional), lo que significará un pequeño aumento en el ingreso líquido mensual de esos trabajadores. Los trabajadores de las empresas pequeñas y medianas, que tengan menos de 100 trabajadores, tendrán igual beneficio a partir de julio de 2011, es decir, el costo lo asumirá el empleador. Cambia la estructura de las planillas de pago de cotizaciones. Cuáles son las nuevas tasas a pagar? La tasa que se aplicará, a partir del 1 de julio de 2009, sobre las remuneraciones imponibles del mismo mes, corresponde a: 1,87% Tasa Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. 1,xx% Comisión porcentual de financiamiento de la Administradora (AFP) (esta tasa varía dependiendo de la AFP). Se exceptúan de lo anterior, las cotizaciones correspondientes a trabajadores jóvenes que perciban subsidio previsional, por el tiempo en que se encuentren percibiendo dicho subsidio. Página 2

3 CUADRO COMPARATIVO DEL COSTO DEL SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA Cotización AFPs Desde Julio 2009 Total Mayor o menor costo para debido al cambio en el financiamiento del SIS para el Trabajador: Institución Previsional Hasta Junio 2009 Fondo de Pensiones Seguro Invalidez y Sobrevivencia (SIS) Comisión Empleadores < 100 (Fdo Pens + SIS + Comisión) Empleadores >o = 100 (Fdo Pens + Comisión) Empresas < 100 (Aumento Costo para Trabajador) Empresas > o = 100 (Disminución Costo para Trabajador) CAPITAL 12,64% 10,00% 1,87% 1,44% 13,31% 11,44% 0,67% 1,20% CUPRUM 12,69% 10,00% 1,87% 1,48% 13,35% 11,48% 0,66% 1,21% HABITAT 12,59% 10,00% 1,87% 1,36% 13,23% 11,36% 0,64% 1,23% PLANVITAL 13,61% 10,00% 1,87% 2,36% 14,23% 12,36% 0,62% 1,25% PROVIDA 12,64% 10,00% 1,87% 1,54% 13,41% 11,54% 0,77% 1,10% Adjuntamos dos ejemplos sobre el efecto del mayor costo del SIS, en los dos escenarios posibles: Ejemplo Nº1: Empresa con más de 100 trabajadores La empresa es la responsable del 100% del financiamiento de la cotización destinada al pago del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS), que corresponde a las remuneraciones devengadas a contar del 1º de julio del presente año (asumiremos que todos los trabajadores están en la AFP Habitat). LIQUIDACION DE REMUNERACIONES JULIO 2009 Nombre : Juan Pérez F. contrato : 01/03/2008 CANTIDAD CONCEPTO HABERES DESCUENTOS 30 días Sueldo base Remuneración imponible Imponible leyes sociales 11,36% AFP Hábitat % Fonasa ,60% Seguro de Cesantía Total leyes sociales Alcance líquido Total a percibir *** SIS costo de la empresa $ * 1,87% = $ Efecto trabajador: Tendrá un aumento de su remuneración líquida, considerando que antes debía pagar un costo de 12,59% de su cargo, mientras que ahora sólo debe asumir un 11,36%. Página 3

4 Efecto empleador: Tendrá un mayor costo de un 1,87% de las remuneraciones imponibles previsionales, por el valor del SIS del total de su planilla. Ejemplo Nº2: Empresa con menos de 100 trabajadores La Empresa no está obligada a asumir el financiamiento de la cotización destinada al pago del seguro de invalidez y sobrevivencia, en este caso el SIS, ya que es 100% de costo del trabajador (Nota: No se encuentra impedida de hacerlo, con lo cual se produciría un aumento de sus costos y también un aumento del ingreso líquido de los trabajadores. Dado que es un beneficio que les daría la empresa a todos los trabajadores, sería para ella un gasto aceptado tributariamente, aun cuando tiene la calidad de voluntario). LIQUIDACION DE REMUNERACIONES JULIO 2009 Nombre : Juan Pérez F. contrato: 01/03/2008 CANTIDAD CONCEPTO HABERES DESCUENTOS 30 días Sueldo base Remuneración imponible Imponible leyes sociales 13,23% AFP Habitat % Fonasa ,6% Seguro de Cesantía Total leyes sociales Alcance líquido Total a percibir *** SIS costo del trabajador $ * 1.87%= $ % (cotiz. Obligatoria) + 1,87% (SIS) + 1,36 % (comisión AFP Habitat) Efecto trabajador: Tendría un menor ingreso líquido, ya que deberá asumir un mayor costo por el costo del SIS y de la comisión de administración de su AFP. Antes pagaba un 12,59% y ahora deberá asumir un 13,23%. Página 4

5 Efecto empleador: No hay variación, hasta junio de 2011, dado que deberá asumir, obligatoriamente, el costo del SIS a partir del Círculo Verde Avda. Ricardo Lyon 222, oficina 703 Providencia, Santiago. (56 2) (56 2) Visite nuestra página Web: Documento preparado por: María Olga Galleguillos Área RRHH Página 5

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