Programa de Asignatura : Mercado y Productos Financieros I

Transcripción

1 Programa de Asignatura Mercado y Productos Financieros I Carrera Nivel Área Requisito Horas semanales Horas semestrales Horas Ayudantía Código TÉCNICO FINANCIERO (DIURNO) Semestre III Economía y Finanzas ECO02 Análisis Económico y de Empresas 3 horas cronológicas 48 horas cronológicas No tiene MKF01 I. COMPETENCIAS Y SUBCOMPETENCIAS DEL PERFIL PROFESIONAL ASOCIADAS A LA ASIGNATURA 2. Capacidad para la comprensión del funcionamiento del sistema económico financiero y la normativa legal que lo regula Conocimiento de las variables económicas que inciden en la fijación de tasas de interés Conocimiento de los aspectos operaciones de los principales productos y servicios que comercializan las empresas ligadas al sector financiero Habilidad en la elaboración e interpretación de contratos y diversos tipos de documentos comerciales y financieros Habilidad para conocer productos y servicios financieros desde la perspectiva de la normativa, el riesgo y los procesos operativos que apoyan el negocio financiero Habilidad en el manejo de técnicas y herramientas financiero contables Destreza en el manejo de la rentabilidad y los riesgos asociados a servicios financieros Habilidad en el manejo de políticas de otorgamiento y seguimiento de productos financieros Destreza en el manejo de instrumentos financieros, utilizados en el mercado de capitales con observancia del marco legal que los regula 4. Capacidad para la aplicación del marco legal que regula la actividad financiera en Chile Conocimiento del marco legal regulatorio de la actividad financiera en Chile Demuestra en su desarrollo profesional respeto por la observancia de la regulación vigente 8. Capacidad para una interacción empática y asertiva que facilite la relación con pares, superiores, subalternos y clientes

2 8.5. Valora una adecuada atención a los clientes, generando confianza y credibilidad en la empresa, contribuyendo a su consolidación en la sociedad 9. Capacidad para integrar equipos de trabajo, apoyar la toma de decisiones, el trabajo autónomo, asumiendo la responsabilidad de su gestión 9.5. Valora la innovación como aporte a la gestión, para el logro de los objetivos de la organización 10. Capacidad para analizar información relevante para apoyar la toma de decisiones en el ámbito financiero Habilidad para gestionar información relevante para apoyar la toma de decisiones II. DESCRIPCIÓN DE LA ASIGNATURA Asignatura que le permite al alumno conocer las características, funcionamiento y marco regulatorio de los diferentes productos y servicios financieros al que pueden acceder las personas naturales a través de las empresas que operan en el mercado financiero, como asimismo, aquellos productos y servicios de ese segmento (personas naturales) que le son aplicables a las personas jurídicas. III. DESCRIPTORES DE LA ASIGNATURA El Mercado Financiero y sus Características Productos Financieros y Servicios de Captación de Recursos (Cuenta corriente en moneda nacional y extranjera Cuenta Vista Depósitos a plazo Cuentas de ahorro Ahorro Previsional Voluntario Cuotas de Fondos mutuos) Productos Financieros y Servicios de Colocación de Recursos (Operaciones de crédito de dinero (Ley ) El proceso de crédito Clasificación de las operaciones de créditos Garantías) Prestación de Servicios Financieros a las Personas Naturales Técnicas de Venta en la Atención de Clientes Comercialización de Productos y Servicios Financieros a Personas Naturales IV. APRENDIZAJES ESPERADOS 4.1. Conceptuales o Cognitivos (ASOCIADOS CON EL SABER) 1. Explica las principales características y aspectos del mercado financiero, sus participantes y funciones 2. Identifica los aspectos normativos y legales de los productos y servicios financieros que las entidades de este sector le ofrecen al a personas naturales 3. Identifica posibles operaciones sospechosas de lavado de activos, que se presentan en empresas del sector financiero

3 4. Reconoce las características, funcionamiento, requisitos, controles y documentación de los diferentes productos y servicios financieros que ofrecen las empresas del sector a las personas naturales 4.2. Procedimentales o Instrumentales (ASOCIADOS CON EL SABER HACER) 1. Aplica, en las operaciones de los diferentes productos y servicios financieros, las disposiciones legales y normativas correspondientes 2. Maneja correctamente la información de los clientes y de mercado, con la adecuada precaución y confidencialidad a fin de no ocasionarles daños, ni obtener beneficios personales 3. Aplica decisiones de funcionamiento de productos y servicios financieros, dentro de los marcos legales y normativo de cada uno de ellos 4. Demuestra a los clientes las ventajas de los productos y servicios financieros de su empresa 5. Maneja las variables comerciales que interviene en la comercialización de productos y servicios financieros a personas Actitudinales o Valóricos (ASOCIADOS CON LAS ACTITUDES Y VALORES) 1. Demuestra prolijidad en el análisis de las normas emitidas por las entidades reguladoras, respecto de los productos y servicios financieros 2. Respeta y aplica las normas y leyes que rigen los productos y servicios financieros a las personas naturales V. CONTENIDOS PARA EL LOGRO DE LOS APRENDIZAJES ESPERADOS 1. El Mercado Financiero y sus Características 1.1. El mercado de capitales y crediticio Institucionalidad del mercado financiero chileno Agentes participantes del mercado de capitales y crediticio, sus funciones e importancia Intermediación y desintermediación financiera Globalización Características de los instrumentos financieros 2. Productos Financieros y Servicios de Captación de Recursos 2.1. Cuenta corriente en moneda nacional y extranjera Normativa y entidades que la ofrecen Cuentas corrientes con pago de intereses Argumentos de venta del pack cuenta corriente Venta cruzada línea sobregiro tarjetas ATM tarjetas de crédito

4 2.2. Cuenta Vista Normativa y entidades que la ofrecen Funcionalidades ahorro acceso redes ATM comercio convenios Tipos de cuentas Depósitos y giro Comisiones y seguros 2.3. Depósitos a plazo Normativa y entidades que los ofrecen Tipos de depósitos Moneda Plazo Tasa de interés y/o reajuste Retiro anticipado 2.4. Cuentas de ahorro Normativa y entidades que la ofrecen Tipos de cuentas Rentabilidad según la entidad captadora 2.5. Ahorro Previsional Voluntario Normativa y entidades que la ofrecen Selección de los multifondos Beneficios tributarios Retiro de los fondos Modalidades de depósitos Traspaso de fondos 2.6. Cuotas de Fondos mutuos Normativa y entidades que las ofrecen Tipos de fondos Rentabilidad, riesgo 3. Productos Financieros y Servicios de Colocación de Recursos 3.1. Operaciones de crédito de dinero (Ley ) Concepto de crédito (crédito universal) Intereses Tipos de interés Capitalización de intereses Riesgo de crédito 3.2. El proceso de crédito Solicitud del crédito

5 Análisis del crédito Requisitos generales Resolución Documentación del crédito Desembolso Seguimiento Recuperación Créditos impagos y cobranza Cartera Vencida Castigo de Créditos 3.3. Clasificación de las operaciones de créditos Créditos en cuotas consumo, automotriz Líneas de crédito en cuentas corrientes Tarjetas de crédito Hipotecarios para el financiamiento de vivienda Con letras de crédito Mutuos endosables y no endosables Leasing 3.4. Garantías Conceptos Garantías reales hipotecas y prendas, (forma de constituirse, valorización, seguros, alzamiento) Garantías financieras, depósitos a plazo, (forma de constituirse, valorización, verificación del documento, etc.) Garantías personales avales y fianzas, (forma de constituirse, valorización, verificación del documento, extinción) 4. Prestación de Servicios Financieros a las Personas Naturales 4.1. Banca electrónica, canales remotos e Internet Información pública Información privada (Requisitos, acceso, transacciones que se pueden realizar, etc.) 4.2. Cajeros automáticos ATM Requisitos Acceso Transacciones que se pueden realizar 4.3. Pago automáticos de cuentas 4.4. Cajas de seguridad 4.5. Compra y venta de acciones 4.6. Seguros de vida y su contratación 4.7. Seguros generales y su contratación

6 5. Técnicas de Venta en la Atención de Clientes Necesidades del cliente financiero Comportamiento de un cliente durante el proceso de compra. Habilidades del ejecutivo de ventas. Etapas de un proceso de ventas exitoso Calidad de servicio durante la prestación del servicio. Normas de calidad 6. Comercialización de Productos y Servicios Financieros a Personas Naturales Las 7P s. del Marketing Financiero Ciclos de vida del consumidor y productos Segmentación de los mercados objetivos Técnicas de marketing aplicadas CRM, Marketing Uno a Uno y Tele marketing Canales de apoyo a la venta sucursales y puntos de venta; alianzas Convenios y cadenas de servicios Banca electrónica Autoservicios, Homebanking, Internet. VI. ESTRATEGIAS METODOLÓGICAS Clases expositivas interactivas Observación Incidentes críticos Aplicación de casos prácticos Debate VII. ACTIVIDADES DE LOS ALUMNOS Trabajos individuales y grupales Desarrollo de casos prácticos Disertaciones Investigación VIII. EVALUACIÓN IX Dos evaluaciones de cátedra (20% cada una) Controles de Lectura y casos (20%) Examen final (40%) BIBLIOGRAFÍA (2009) Productos y Servicios Financieros a Personas. Curso elearning.

7 TOMAS, JAIME; AMAT, ORIOL; ESTEVE, MERCÉ (1999) Cómo Analizan las Entidades Financieras a sus Clientes. Gestión Barcelona, España Fecha revisión y última actualización Junio 2010 Vº Bº Director Académico Nivel Técnico