La evolución del crédito por entidad

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1 FINANCIAL SERVICES La evolución del crédito por entidad Antes de la mini corrida hacia el dólar y los nuevos controles cambiarios. kpmg.com.ar

2 Contenido 3 Introducción 4 Evolución de los préstamos al sector privado en pesos y dólares 5 Evolución de los préstamos personales en pesos 6 Evolución de los préstamos por tarjetas de crédito 7 Evolución de los préstamos hipotecarios para vivienda en pesos 8 Evolución de los adelantos en pesos (en cuenta corriente y otros) 9 Evolución de los documentos en pesos (a sola firma, descontados y comprados) 10 Evolución de los préstamos en dólares (incl. prefinanciación de exportaciones, documentos, etc.) 11 Acerca del Foro de Servicios Financieros

3 La evolución del crédito por entidad 3 Introducción Luego de la recesión de , el crédito al sector privado otorgado por los bancos comenzó a crecer fuertemente, principalmente de la mano de mejores perspectivas económicas para el futuro y del estímulo que en la demanda de préstamos generan las bajas tasas de interés reales, en el marco de precios creciendo en dos dígitos. Desde entonces, los préstamos aumentaron a un ritmo mayor que los depósitos, y el gran colchón de liquidez que se había generado fue reduciéndose gradualmente. Posteriormente, la salida de capitales originada por expectativas de depreciación más altas junto con la redistribución de fondos a partir de movimientos de depósitos de la ANSES, precipitaron el estrangulamiento de la liquidez bancaria poniendo presión en las tasas de interés. La historia reciente de los nuevos controles cambiarios motivó inicialmente una mayor incertidumbre que con el tiempo se fue disipando. acá se anexan los rankings con datos a septiembre de 2011 (incorporando también entidades que han desaparecido o se han fusionado en otras). A modo de referencia, el crédito al sector privado de todo el sistema financiero crecía, en esa fecha, al 52% anual. Como breve aclaración diremos que las cifras expuestas son las del balance que mensualmente se publican, las cuales se ven afectadas por modificaciones contables, ventas de cartera, etc. Para una más clara comparación de la dinámica crediticia, dividimos los bancos en grandes, medianos y chicos, a partir del saldo de préstamos totales en septiembre de 2011: entidades grandes con préstamos mayores a $2.000 millones, entidades medianas con préstamos menores a $2.000 millones y mayores a $500 millones, y entidades chicas con préstamos menores a $500 millones. Presumiblemente, al reducirse el gran colchón de liquidez con el que el sistema contaba hasta hace poco, el crédito se va a desacelerar de modo de ajustarse a la evolución de los pasivos, la cual estará limitada por el nivel de las tasas de interés reales y las expectativas de depreciación, en el marco de un esquema de represión financiera cuyo impacto resulta de difícil medición. Pero, cómo fue la evolución del crédito antes de estos últimos episodios? Creemos que mostrar el comportamiento individual de cada banco en cada línea de préstamo antes de la desaceleración puede ser útil de todos modos como ejercicio de benchmarking. Así que

4 4 La evolución del crédito por entidad Evolución de los préstamos al sector privado en pesos y dólares Últimos 12 meses a septiembre de Córdoba ,0% Entre Ríos ,1% Macro ,8% Bapro ,7% Santa Fe ,8% Nación ,5% Supervielle ,0% Patagonia ,2% Galicia ,9% Credicoop ,4% BBVA Francés ,0% Ciudad ,5% Itau ,3% HSBC ,6% Citibank ,3% Industrial ,4% Standard Bank ,1% Santader Río ,5% Hipotecario ,6% Comafi ,4% PROMEDIO pond. 52,4% 1 Volkswagen ,9% Tokio ,9% John Deere ,4% Valores ,3% BNP Paribas ,9% Toyota ,1% Formosa ,9% Del Sol ,4% MBA Lazard ,8% Municipal de Rosario ,7% Providian ,1% Uruguay ,8% Bradesco ,6% Renault ,9% Coop. La Plata ,9% BACS ,7% Julio ,2% Roela ,2% Masventas ,8% Tutelar ,1% Creditanstalt ,3% Ford ,8% GMAC ,5% Cetelem ,8% Heller ,8% Rombo ,2% PSA ,4% Corrientes ,4% CMF ,4% Chaco ,3% Deutsche Bank ,9% Tucumán ,0% BICE ,2% Santa Cruz ,9% Servicios Financieros ,2% San Juan ,8% Fiat ,9% GE ,6% La Pampa ,3% Chubut ,7% Saenz ,6% Mercedes-Benz ,5% Piano ,5% Cía. Financiera ,7% Santiago del Estero ,6% Neuquén ,1% Columbia ,5% PROMEDIO pond. 60,4% 23 Cuenca ,8% Mariva ,3% La Rioja ,5% Montemar ,2% Tierra del Fuego ,4% BofA ,2% Finansur ,2% Multifinanzas ,4% PROMEDIO pond. 36,5%

5 La evolución del crédito por entidad 5 Evolución de los préstamos personales en pesos Últimos 12 meses. 1 Itau ,3% Industrial ,7% HSBC ,3% Hipotecario ,6% Macro ,1% Santa Fe ,9% BBVA Francés ,8% Córdoba ,6% Galicia ,1% Patagonia ,2% Entre Ríos ,5% Santader Río ,7% Supervielle ,0% Credicoop ,4% Standard Bank ,3% Ciudad ,6% Bapro ,2% Nación ,3% Citibank ,8% Comafi ,4% PROMEDIO pond. 49,8% 1 Multifinanzas ,4% Creditanstalt ,5% Formosa ,4% Municipal de Rosario ,9% Coop. La Plata ,6% Del Sol ,1% Cuenca ,4% Mariva ,2% 55 9 Tutelar ,7% Julio ,5% Masventas ,3% Finansur ,0% Montemar ,3% La Rioja ,4% Roela ,8% Valores ,5% Tierra del Fuego ,0% Uruguay ,5% BACS ,5% PROMEDIO pond. 41,0% 1 CMF ,4% Heller ,6% Servicios Financieros ,8% Corrientes ,0% Tucumán ,2% Saenz ,7% San Juan ,9% Piano ,6% Cetelem ,0% La Pampa ,6% Santa Cruz ,7% GE ,5% Chubut ,3% Chaco ,9% Cía. Financiera ,6% Santiago del Estero ,7% Neuquén ,9% PSA ,6% 2 19 Columbia ,4% PROMEDIO pond. 50,4%

6 6 La evolución del crédito por entidad Evolución de los préstamos por tarjetas de crédito Últimos 12 meses. 1 Macro ,4% Santa Fe ,0% Industrial ,1% Ciudad ,8% Entre Ríos ,5% Supervielle ,4% Bapro ,4% Patagonia ,9% Nación ,4% Galicia ,5% Credicoop ,9% BBVA Francés ,7% Hipotecario ,9% HSBC ,9% Standard Bank ,7% Santader Río ,7% Coop. La Plata ,3% Formosa ,9% La Rioja ,5% Masventas ,3% Municipal de Rosario ,0% Montemar ,1% Cuenca ,7% 17 8 Tutelar ,4% 67 9 Julio ,5% Tierra del Fuego ,2% Del Sol ,9% Uruguay ,0% 3 13 Roela ,4% Finansur ,3% -105 PROMEDIO pond. 20,9% 17 Citibank ,6% Itau ,2% Comafi ,7% Córdoba ,3% PROMEDIO pond. 47,9% 1 Chaco ,5% Tucumán ,1% San Juan ,7% Columbia ,3% Servicios Financieros ,9% GE ,4% Santa Cruz ,9% La Pampa ,1% Heller ,8% Cetelem ,3% Neuquén ,1% Corrientes ,2% Chubut ,3% Santiago del Estero ,0% Saenz ,6% Cía. Financiera ,1% PROMEDIO pond. 52,1%

7 La evolución del crédito por entidad 7 Evolución de los préstamos hipotecarios para vivienda en pesos Últimos 12 meses. 1 Córdoba ,4% Santader Río ,1% Nación ,7% Bapro ,4% HSBC ,1% BBVA Francés ,1% Macro ,7% Hipotecario ,1% Galicia ,6% Supervielle ,7% Ciudad ,3% Comafi ,7% Entre Ríos ,0% Patagonia ,0% PROMEDIO pond. 20,4% 1 Chubut ,6% Tucumán ,7% San Juan ,1% -100 PROMEDIO pond. 46,1% 1 Finansur ,0% -3 2 BACS ,1% PROMEDIO pond. -12,0%

8 8 La evolución del crédito por entidad Evolución de los adelantos en pesos (en cuenta corriente y otros) Últimos 12 meses. 1 Galicia ,3% Macro ,2% Córdoba ,6% Santa Fe ,0% Standard Bank ,4% Comafi ,4% Supervielle ,5% Credicoop ,9% Ciudad ,6% Patagonia ,2% Industrial ,5% Citibank ,2% Bapro ,5% Hipotecario ,4% HSBC ,0% Santader Río ,4% Entre Ríos ,8% Itau ,3% BBVA Francés ,2% Nación ,6% Tokio ,3% Valores ,6% La Rioja ,2% Roela ,0% Finansur ,3% Mariva ,1% Julio ,6% Del Sol ,5% Municipal de Rosario ,5% BNP Paribas ,7% Masventas ,8% Creditanstalt ,1% Formosa ,1% Providian ,3% Tierra del Fuego ,6% Uruguay ,8% Tutelar ,5% Bradesco ,0% PROMEDIO pond. 93,1% PROMEDIO pond. 37,6% 1 Fiat ,4% GMAC ,4% Chaco ,6% Heller ,9% Santa Cruz ,4% Corrientes ,2% Santiago del Estero ,3% CMF ,6% Piano ,6% San Juan ,8% La Pampa ,8% Saenz ,5% Neuquén ,8% Columbia ,4% Tucumán ,9% Chubut ,3% Cía. Financiera ,9% Deutsche Bank ,5% PROMEDIO pond. 28,5%

9 La evolución del crédito por entidad 9 Evolución de los documentos en pesos (a sola firma, descontados y comprados) Últimos 12 meses. Banco Stock Sept Stock Sept-2011 Var. % Var. en $ Banco Stock Sept Stock Sept-2011 Var. % Var. en $ 1 Córdoba ,5% Bapro ,7% Entre Ríos ,2% Citibank ,0% Nación ,9% Supervielle ,8% Macro ,8% BBVA Francés ,4% Patagonia ,5% Ciudad ,9% Santa Fe ,0% Credicoop ,8% Comafi ,0% HSBC ,3% Galicia ,6% Hipotecario ,0% Standard Bank ,7% Industrial ,3% Santader Río ,0% Itau ,6% 564 PROMEDIO pond. 69,1% Banco Stock Sept Stock Sept-2011 Var. % Var. en $ 1 Cía. Financiera Santa Cruz ,8% BNP Paribas Coop. La Plata John Deere ,9% Toyota ,1% Tierra del Fuego ,4% Uruguay ,7% BACS ,2% Masventas ,5% Municipal de Rosario ,2% Providian ,2% Roela ,9% Del Sol ,4% Tutelar ,3% Formosa ,2% Mariva ,9% Creditanstalt ,9% La Rioja ,7% Julio ,2% Montemar ,0% Valores ,2% Finansur ,3% Multifinanzas ,6% Tokio ,2% Bradesco ,0% Renault ,0% -61 PROMEDIO pond. 10,7% 3 Chubut ,9% BICE ,1% Chaco ,9% Neuquén ,5% Corrientes ,6% San Juan ,0% La Pampa ,9% Heller ,6% Saenz ,7% CMF ,2% Santiago del Estero ,2% Tucumán ,6% Piano ,5% Columbia ,0% -29 PROMEDIO pond. 84,9%

10 10 La evolución del crédito por entidad Evolución de los préstamos en dólares (incl. prefinanciación de exportaciones, documentos, etc.) Últimos 12 meses. Banco Stock Sept Stock Sept-2011 Var. % Var. en $ Banco Stock Sept Stock Sept-2011 Var. % Var. en $ 1 Bapro ,0% Córdoba ,6% Hipotecario ,7% BBVA Francés ,2% Entre Ríos ,2% Patagonia ,2% Galicia ,3% Standard Bank ,7% Nación ,9% Santader Río ,6% Ciudad ,8% Itau ,2% Macro ,4% Industrial ,6% Credicoop ,6% HSBC ,8% Santa Fe ,1% Comafi ,3% Citibank ,1% Supervielle ,2% PROMEDIO pond. 56,3% 1 Tutelar ,6% Tierra del Fuego ,9% BNP Paribas ,5% Bradesco ,7% Julio ,8% Formosa ,4% 46 7 Roela ,2% 39 8 Municipal de Rosario ,9% Providian ,4% BofA ,2% Finansur ,6% Multifinanzas ,2% Uruguay ,5% Del Sol ,6% Masventas ,1% John Deere ,1% Cuenca ,3% La Rioja ,9% Mariva ,9% Creditanstalt ,0% BACS ,0% -357 PROMEDIO pond. 21,4% 1 Deutsche Bank ,1% Chaco ,9% La Pampa ,9% Heller ,5% CMF ,1% Santa Cruz ,5% BICE ,8% San Juan ,1% Saenz ,3% Chubut ,3% Piano ,5% Santiago del Estero ,9% 7 13 Corrientes ,9% Cía. Financiera ,0% 0 15 Columbia ,8% Neuquén ,5% Tucumán ,0% GE ,0% -3 PROMEDIO pond. 76,1%

11 Acerca del Foro de Servicios Financieros de KPMG Argentina Foro de Servicios Financieros de KPMG Argentina es un sitio de KPMG en Argentina que contiene información relevante vinculada a la industria de Servicios Financieros que abarca desde bancos y otras entidades financieras hasta seguros. El material disponible incluye publicaciones, eventos, noticias vinculadas al sector y podcast elaborados por los profesionales de KPMG, quienes cuentan con una amplia experiencia y conocimiento de la industria de Servicios Financieros. El objetivo del Foro es brindar información de interés a los ejecutivos del sector para que puedan lograr un mayor entendimiento de los temas que afectan al sistema financiero argentino, así como también a la industria a nivel mundial.

12 Para más información sobre la práctica de Servicios Financieros de KPMG Argentina contactarse con: Fernando Quiroga Lafargue Socio a cargo de Servicios Financieros La información aquí contenida es de naturaleza general y no tiene el propósito de abordar las circunstancias de ningún individuo o entidad en particular. Aunque procuramos proveer información correcta y oportuna, no puede haber garantía de que dicha información sea correcta en la fecha que se reciba o que continuará siendo correcta en el futuro. No se deben tomar medidas en base a dicha información sin el debido asesoramiento profesional después de un estudio detallado de la situación en particular KPMG, una sociedad civil argentina y firma miembro de la red de firmas miembro independientes de KPMG afiliadas a KPMG International Cooperative ( KPMG International ), una entidad suiza. Derechos reservados. Tanto KPMG, el logotipo de KPMG como cutting through complexity son marcas comerciales registradas de KPMG International Cooperative ( KPMG International ). Diseñado por el equipo de Servicios Creativos - Marketing y Comunicaciones - Buenos Aires, Argentina.

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