Reforma del Sistema de Ahorro para el Retiro

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1 Reforma del Sistema de Ahorro para el Retiro 1 de Octubre de 2014 Dra. Eva Gutiérrez Líder de Programa para México y Colombia Macroeconomía y Política Fiscal, Finanzas y Mercados, Comercio y Competitividad y Gobernabilidad. Banco Mundial

2 El retiro individual tiene una función insustituible en el sistema de pensiones Protege contra el riesgo de vivir mas allá de la capacidad de trabajar Portabilidad Derechos bien definidos (en principio) Sucesión y trasvase Se complementa con otros instrumentos/productos Seguro de invalidez; cubre riesgo de muerte o invalidez Renta vitalicia; cubre riesgo de gasto prematuro de ahorros Pilar solidario de seguridad social; cubre riesgo de pobreza en vejez 2

3 Problemas del sistema Mexicano: Se cobrara un porcentaje muy pequeño del salario al retiro y un porcentaje muy bajo de la población empleada esta cubierta por el sistema Baja Cobertura

4 La reforma incluye aspectos administrativos y prudenciales positivos pero no ataca los problemas principales de manera efectiva Medidas para incrementar la cobertura del sistema Ninguna, aunque contribuciones al ahorro voluntario pueden indirectamente favorecer la participación pero el efecto no será grande Medidas limitadas para mejorar la baja tasa de reemplazo No se incrementan las contribuciones, bajas para estándares internacionales No se introducen medidas para incrementar la eficiencia y competencia en el sistema a fin de reducir costes, solo algunas limitaciones a la fuerza de ventas Se pretende mejorar la rentabilidad (la cual ha sido bastante buena) Mas flexibilidad en las inversiones..pero los fondos de pensiones manejan activos no tiene incentivos a hacer asset-liability management Comisión por rendimientos; no hay experiencias exitosas internacionalmente se incentiva a moverse a corto plazo Incremento de la información proporcionada; pero dado poca cultura financiera resultados limitados Reduciendo la posibilidad de traspasos 4

5 Que mas se podría hacer: Incremento de la tasa de reemplazo Reto Medida Los administradores de fondos no tienen incentivos para adoptar un portafolio optimo que maximice la tasa de retorno para el contribuyente Introducir portafolios marco que permitan medir el comportamiento de los fondos de pensiones La existencia de una fuerza de ventas incrementa considerablemente los costes operativos de las aseguradores sin trasladarse en beneficios palpables Explotar economías de escala a fin de conseguir reducir las comisiones a mejores practicas internacionales Separar la administración de cuentas de la gestión de fondos de modo que los fondos no tengan información sobre la identidad de aquellos a quien manejan los recursos. Fuerza de ventas podría reconvertirse en asesores financieros independientes, previa certificación. Crear un portafolio default donde se invierten recursos de los que no eligen, subastando la gestión del portafolio. Subastar paquetes de administración de cuentas o centralizar la administración de las mismas en una entidad publica o regulada

6 Que mas se podría hacer: Incremento de la cobertura Reto Medida Incrementar la participación entre individuos que alternan entre la formalidad y la informalidad dado que se requieren contribuciones durante 1250 semanas para acceder a la pensión mínima garantizada Mejorar la efectividad en asegurar cumplimiento con la obligación de contribuir Incorporar a trabajadores en sectores informales o por cuenta propia (amas de casa, agricultores) Introducir un sistema donde beneficios a partir de un cierto numero de semanas se acumulan progresivamente con semanas de cotización Proporcionar incentivos al IMSS para incrementar la recaudación de la contribución (dado que genera un déficit por los beneficios de salud) o transferir estar responsabilidad de verificar el cumplimiento Diseño de programas especiales

7 Reforma del Sistema del Ahorro Para el Retiro Gracias! 7

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