Crédito Agropecuario Empresas

Transcripción

1 Crédito Agropecuario Empresas Requisitos Recaudos Jurídicos Poseer una cuenta en Banco Bicentenario del Pueblo, para realizar los cargos automáticos el día de vencimiento de la obligación Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala nacional. Planilla de solicitud de crédito en original con fecha de emisión, firmada por el cliente y sellada por la oficina respectiva sin enmiendas ni tachaduras Copia de la Cédula de Identidad legible y vigente (ampliada al 120%) del solicitante, del cónyuge (de ser el caso), co-solicitante(s), vendedor(es), apoderado(s) según aplique. En caso que el estado civil sea diferente al que presenta la Cédula de Identidad, deberá presentar el documento que avale el estado civil actual (acta de matrimonio, sentencia de divorcio, acta de defunción o declaración sucesoral). Si el solicitante es extranjero, deberá presentar constancia de residencia en el país, por un lapso mayor a cinco (5) años Copia del RIF de la empresa con la dirección de domicilio actualizada, vigente y legible Copia del documento constitutivo y estatutos sociales de la empresa, con sus respectivas modificaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente) debidamente protocolizado y acta de última asamblea que indique la vigencia de la junta directiva En caso de personas jurídicas extranjeras (excepto lo previsto en el art. 354 del Código de Comercio) deberán constar los mismos documentos o sus análogos debidamente legalizados y traducidos al idioma castellano, por un intérprete público Copia de poderes generales o especiales, para actuar en representación de la empresa. Si se trata de créditos que no involucren inmuebles el poder debe estar notariado, en caso contrario deberá estar protocolizado, en caso de que aplique Tramitación de solvencia laboral. aprobado el crédito, deberá consignar certificación de solvencia laboral Carta de compromiso de responsabilidad social, debidamente firmada por el cliente Cooperativas Constancia de Inscripción en la Superintendencia Nacional de Cooperativas (SUNACOOP) Copia del certificado de cumplimiento otorgado por la SUNACOOP Copia del acta de asamblea de la cooperativa que indique solicitud de crédito Permisología de acuerdo a la actividad comercial que desarrolle Plan de inversión detallado y cronograma de inversión de ser el caso

2 Registro Único Obligatorio Permanente de Productores y Productoras Agrícolas (RUNOPPA), vigente expedido por el Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y Tierras (MPPAT). (Obligatorio) Registro Tributario de Tierras emitido por el SENIAT Catastro Rural o Registro Agrícola Nacional, expedido por el Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y Tierras (MPPAT), en caso de que aplique Plano topográfico de la finca, levantado por coordenadas UTM Permiso o constancia de tramitación para deforestación, perforación de pozos y/o construcción de lagunas, expedido por el Ministerio del Poder Popular para el Ambiente Constancia de producción láctea, expedida por la receptoría (ganado lechero) y/o constancia de venta de leche (carta emitida por parte del proveedor). En caso de financiamiento dirigido a comercialización de leche o ganado lechero Certificación nacional de vacunación o aval sanitario, emitido por el Instituto Nacional de Salud Agrícola del MPPAT / Padrón de Hierro, Inscrito en el Registro Nacional de Hierro y Señales, registrado en la oficina subalterna de la jurisdicción correspondiente. En caso de financiamiento para préstamos adquisición de semovientes, producción pecuaria, bovina o bufalina Contrato de arrendamiento notariado con plazo mayor al plazo del préstamo solicitado, en caso de que aplique Permisología emitida por el Ministerio del Poder Popular para la Agricultura y Tierras (a través del Instituto Nacional de Salud Agrícola Integral INSAI). En caso de financiamiento para préstamos avícolas, acuícolas y porcinos Informe de Registro de Productor Pesquero emitido por INSOPESCA. (Si lo posee) / Permiso de la Capitanía General de Puertos / Serial de Embarcación / Constancia de Conformidad otorgada por el ente de adscripción del INSOPESCA. En caso de financiamiento para préstamos sector pesquero (sólo en caso de pesca) Carta de intención de compra por parte del interesado sobre la producción de cereales (maíz, arroz y sorgo) u oleaginosas (maní, girasol, soya) / última guía de recepción por parte de la agroindustria. En caso de financiamiento para préstamos de cereales Carta o contrato de compra de producción (huevos y pollos para beneficio). En caso de financiamiento para préstamos avícolas Constancia de habilitación emitida por el Ministerio para el Poder Popular de Agricultura y Tierras MPPAT. En caso de financiamiento para mataderos o frigoríficos Económicos Referencias bancarias firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y por el área de negocios de la institución, debidamente verificadas, con una emisión no mayor a Referencias comerciales firmadas, selladas por la persona natural o jurídica que la emite y por el área de negocios de la institución debidamente verificadas, con una emisión no mayor a, deben estar relacionadas a la actividad que realiza y debe contener: Número telefónico, dirección del comercio, y nombre legible de la persona que emite

3 Memoria descriptiva o perfil económico de la empresa, debe indicar: resumen histórico de las actividades económicas desarrolladas por el cliente, relación de proveedores, clientes y competidores Financiero Presupuesto o cotización de los equipos a adquirir, de ser el caso, donde se identifique el bien sujeto a la compra, los datos fiscales de la compañía vendedora del bien, los cuales sean verificables a través del Servicio Integrado de Administración Aduanera y Tributaria (SENIAT) Flujo de caja proyectado por la vigencia del crédito, fuentes de pago y premisas de elaboración, que se utilizarán para cancelar el préstamo solicitado Copia de los estados de cuentas bancarios del cliente de los últimos tres (3) meses, sellados por la institución financiera correspondiente Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los tres (3) últimos años, de ser el caso Copia de las declaraciones del IVA, de los tres (3) últimos meses, de ser el caso Copia de los tres (3) últimos estados financieros auditados, que contenga balance general, estado de resultados, flujo de efectivo, movimiento de la cuenta de patrimonio y con sus respectivas notas revelatorias y para financiamientos por montos mayores o Iguales a cuatro mil unidades tributarias (>4.000 U.T) Copia del balance de corte o balance de comprobación, firmado por el cliente y preparado por un Contador Público colegiado, con fecha de emisión no mayor a seis (6) meses, acompañado de sus respectivos soportes Balance de apertura, en caso de ser una empresa pre-operativa, debidamente firmado por un Contador Público colegiado Garantía Hipoteca inmobiliaria Copia simple de la tradición legal, en caso de unidades de producción deben consignar toda la documentación de los últimos veinte (20) años Copia de documento de propiedad del inmueble, debidamente registrado Copia del título supletorio de las bienhechurías, en caso de que no estén contenidas dentro del documento de propiedad Documento de autorización según estatutos, para el representante legal sobre la capacidad de ceder bienes inmuebles o en su defecto al acta de asamblea de accionistas donde lo autorizan, en caso de que el inmueble a otorgar en garantía pertenezca a un tercero (persona jurídica) Carta de compromiso de la cesión del bien ofrecido, en caso de que el inmueble a otorgar en garantía pertenezca a un tercero (persona natural) Copia de la cédula catastral o certificación de inexistencia de la misma emitida por la alcaldía (catastro de fincas), para el caso que aplique (terrenos ubicados en las zonas de afectación de poligonales urbanas u otras catalogadas como ejidos municipales Certificación de gravámenes en original de los últimos diez (10) años vigente, con fecha de expedición no mayor a un (1) mes a la fecha de solicitud del crédito

4 Planilla de liquidación de impuesto sucesoral (en caso de inmuebles adquiridos por herencia) Avalúo realizado por un perito independiente, autorizado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con una antigüedad no mayor a seis (6) meses de la fecha de solicitud del crédito, acompañado con las credenciales vigentes del perito en dicha Superintendencia Aprobado el crédito deberá consignar, original de la póliza de seguros totalmente cancelada, con las coberturas establecidas por la Institución, indicando como primer beneficiario a Banco Bicentenario del Pueblo, de la Clase Obrera, Mujer y Comunas, Banco Universal, C.A, la cual deberá cubrir el monto del crédito y permanecer vigente durante el financiamiento Copia del documento de condominio o parcelamiento. (En caso de que la garantía no sea la unidad de producción) Borrador de liberación y/o liberación de garantía, cuando el bien inmueble ofrecido en garante se encuentre hipotecado Hipoteca mobiliaria Copia del documento de propiedad de los bienes a otorgar en garantía, que demuestre la propiedad por parte del solicitante, debidamente autenticado. (cuando se trate de bienes muebles: fotocopia de la factura de compra, certificado de origen y declaración jurada de que los bienes están libres de gravámenes, reserva de dominio y prohibición de enajenar y gravar) Copia de la póliza de seguros, vigente y a favor del banco Avalúo realizado por un perito independiente, autorizado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, con una antigüedad no mayor a seis (6) meses de la fecha de solicitud del crédito, acompañado con las credenciales vigentes del perito en dicha Superintendencia Registro del Padrón de Hierro inscrito en el Registro Nacional de Hierro y Señales, en la Oficina Subalterna de la Jurisdicción correspondiente; así como el Aval Sanitario emitido por el Instituto Nacional de Salud Agrícola Integral (INSAI) correspondiente a la última vacunación, en caso de garantías animales Fianza personal o aval Copia de la Cédula de Identidad legible del o los fiador(es) y su(s) cónyuge(s), ampliada al 120% (vigentes y legibles) Copia del RIF del o los fiador(es) y su(s) cónyuge(s) - (vigentes y legibles) Certificación de ingresos mensuales o anuales emitida y firmada por un Contador Público colegiado y/o constancia de trabajo (con sus respectivos recibos de pago de los últimos seis (6) meses), con una antigüedad no mayor a seis (6) meses de emitida Balance personal preparado y firmado por un Contador Público colegiado y suscrito por el interesado, con fecha de emisión no mayor a seis (6) meses a la solicitud de crédito Copia de la Declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) o constancia de no contribuyente, correspondiente al último año, la cual deberá reflejar claramente su domicilio fiscal y el ingreso bruto generado por el deudor en el período correspondiente

5 Dos (2) referencias personales, con números telefónicos (se requiere por lo menos un número residencial fijo) debidamente verificadas, firmadas y selladas por el área de negocios correspondiente Referencias bancarias firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y por el área de negocios de la institución y debidamente verificadas, con una emisión no mayor a Referencias comerciales firmadas, selladas de quién la emite y por el área de negocios de la institución debidamente verificadas, con una emisión no mayor a. Deben estar relacionadas a la actividad que realiza y debe contener: Número telefónico, dirección del comercio y nombre legible de la persona que emite Fianza personal jurídica Copia de la Cédula de Identidad legible y vigente de los accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o representante(s) legal(es), y su cónyuge, ampliada al 120%. si el solicitante es extranjero, deberá presentar constancia de residencia en el país, por un lapso mayor a cinco (5) años Copia del RIF de la empresa con la dirección fiscal vigente y legible Copia del documento constitutivo y estatutos sociales de la empresa, con sus respectivas modificaciones legales (aumentos de capital, junta directiva o administradora vigente) debidamente protocolizado, acta de última asamblea que indique la vigencia de la junta directiva y acta de asamblea donde se autorice a la empresa para que se constituya como fiadora, debidamente registrada Referencias bancarias firmadas y selladas por la institución financiera que la emite y por el área de negocios de la institución, debidamente verificadas, con una emisión no mayor a Referencias comerciales firmadas y selladas por la persona natural o jurídica que la emite y por el área de negocios de la institución debidamente verificadas, con una emisión no mayor a. Deben estar relacionadas a la actividad que realiza y debe contener: Número telefónico, dirección del comercio, y nombre legible de la persona que emite Copia de los tres (3) últimos estados financieros auditados, que contenga balance general, estado de resultados, flujo de efectivo, movimiento de la cuenta de patrimonio y con sus respectivas notas revelatorias y para financiamientos por montos mayores o iguales a cuatro mil unidades tributarias (>4.000 U.T) Copia del balance de corte o balance de comprobación, firmado por el cliente y preparado por un Contador Público colegiado, con fecha de emisión no mayor a seis (6) meses, acompañado de sus respectivos soportes Copia de la Declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL), correspondiente a los tres (3) últimos años, de ser el caso. Presentar todos los recaudos necesarios, en cualquiera de nuestras agencias a escala nacional