FIDEICOMISO DE GARANTÍA Y MEDIACIÓN

Transcripción

1 FIDEICOMISO DE GARANTÍA Y MEDIACIÓN

2 Fideicomiso de Garantía Es un contrato a través del cual una persona (fideicomitente) dispone de los bienes de su patrimonio y los transmite a un Fideicomiso en el que al Fiduciario se le encomienda detentar la titularidad del mismo para asegurar el cumplimiento de las obligaciones del Fideicomitente (deudor) o de un tercero a favor de algún acreedor (fideicomisario). En este contrato se establece un procedimiento convencional de venta de los bienes, para que, en caso de incumplimiento por parte del fideicomitente, el fiduciario realice el pago a favor del acreedor con el producto de dicha venta o lleve a cabo la adjudicación del inmueble.

3 Características principales del Fideicomiso Se formaliza por escrito mediante la suscripción de un Contrato. Se transmite la propiedad o titularidad de los bienes muebles, inmuebles o derechos al fiduciario. Se designa un depositario de los bienes (Fideicomitente o un tercero). El Fiduciario es el único facultado para la transmisión o venta de los bienes fideicomitidos. El Acreedor registra contablemente el Fideicomiso como derechos. Al cumplimiento de la obligación, los bienes se revierten al fideicomitente, o a quien se pacte en contrato.

4 Características principales del Fideicomiso Para el caso de incumplimiento de pago, el Fiduciario ejecuta (vende o adjudica) el patrimonio sin necesidad de intervención de la autoridad judicial. Si el patrimonio no es suficiente para cubrir el total de la obligación de pago, el acreedor conserva sus acciones para exigir el monto no pagado. Permite designar sustitutos para el caso de fallecimiento del Fideicomitente. Se puede garantizar al mismo tiempo a dos o mas acreedores con el mismo bien. Permite garantizar obligaciones sucesivas sin ir al notario nuevamente. El patrimonio del fideicomiso es inembargable.

5 Garantía con Inmuebles

6 Fideicomiso de Garantía Hipoteca o prenda Tiempos para hacer liquida la garantía Procedimiento Plazo Declaración de incumplimiento 4 meses Inscripción y embargo precautorio 15 días Ejecución de Garantía y recursos legales 6 meses Ejecución de Sentencia 6 meses 930 días Procedimiento de ejecución 80 días Transmisión de la propiedad 12 días 92 días Costo del PCE entre el 5% y 15% de ejecución de otra garantía Tiempos aproximados y deben de ser considerados para fines didácticos ya, que todo depende del caso en particular Fuente TMSourcing

7 EFECTOS DE LA MEDIACIÓN Los convenios que se firman en mediación son considerados por la Ley de Justicia Alternativa y por el Código de Procedimientos Civiles como Cosa Juzgada, por lo que no admiten apelación de ningún tipo siempre y cuando se cumplimenten con los procedimientos. El 18 de junio del 2008 se publicó en el Diario Oficial de la Federación una reforma al artículo 17 de la Constitución, en la que se estableció que las leyes preverán mecanismos alternativos de solución de controversias. Por lo tanto, el ofrecer servicios de justicia alternativa se convirtió en una obligación constitucional para todas las entidades federativas del país.

8 MEDIACIÓN Es un procedimiento no judicial que implica la intervención de un tercero imparcial denominado mediador, que guía a las partes estableciendo comunicación entre ellas para que éstas encuentren por sí mismas la base de un acuerdo satisfactorio que contribuirá a prevenir o solucionar un conflicto. Existe la Mediación institucional y la mediación privada. En materia Mercantil es una vía de prevención o resolución de conflictos alternativa a un proceso judicial, que facilita la resolución para el caso de incumplimiento, estableciendo un procedimiento acordado por las propias partes. Los principales principios de la mediación son la voluntariedad, la imparcialidad, flexibilidad y la confidencialidad.

9 MEDIACIÓN Medio alternativo de solución de controversias. Generar utilidades Reduciendo el riesgo Poniendo punto final como cosa juzgada

10 Concepto Fideicomiso de garantía u otro tipo de garantía? Prenda o hipoteca Hipoteca plus (Hipoteca + mediación) Sin Escalas 5.5 Sin Escalas 5.5 M (Fideicomiso + mediación) Se ejecuta la garantía sin intervención de un juez No Sí Sí Sí Considerado cosa juzgada No Sí No Sí Uso razonable de reservas No No Sí Sí Se pueden incluir bienes muebles, inmuebles y derechos en el mismo instrumento No Sí Sí Sí Rápida trasmisión de la propiedad No No Sí Sí Eficiencia en la toma de la posesión de bienes inmuebles No Sí No Sí Patrimonio inembargable No Sí Sí Sí Se puede usar el instrumento para diferentes créditos o obligaciones Se protege contra concurso mercantil o muerte del acreditado Se puede ampliar el plazo del crédito con el mismo instrumento No Sí Sí Sí No No Sí Sí No No Sí Sí Permite prelación de acreedores No No Sí Sí Delitos fácil de tipificar No No Sí Sí Pena convencional por la entrega de la posesión No No Sí Sí Planeación Patrimonial No No Sí Sí

11 Ventajas del fideicomiso y/o mediación + TIEMPO COSTO RESERVAS CUMPLIMIENTO EJECUCION SEGURIDAD JURIDICA FIDEICOMISO Y/O MEDIACION OTROS -

12 Días necesarios en cada procesos con una garantía inmobiliaria Etapa Workout y estrategia Demanda y recursos Transmisión de la propiedad Posesión Total Prenda o hipoteca días Hipotecario Plus (Hipoteca + Mediación) Sin Escalas 5.0 (Fideicomiso) Sin Escalas 5.0 M (Fideicomiso + Mediación)

13 BENEFICIOS ** Reducir. Riegos Legales y Personales. Dar Seguridad Jurídica. Los convenios que se firman ante el mediador privado hacen las veces de sentencia definitiva con efectos de cosa juzgada. Ahorro en Tiempo. Un ahorro aproximadamente de por lo menos 70% en días laborables. Eficiencia de Costo. Existe un ahorro casi del 100% en costos asociados a los procesos judiciales tradicionales. Aumento en la Tasa de Cumplimiento. Al existir acuerdos forjados por las partes en conflicto, la tasa de cumplimiento es casi de 90%. Aumento en la Tasa de Ejecución. Al tener efectos de cosa juzgada, la ejecución de los convenios es mucho más efectiva. Eficiencia en reservas. en virtud de que los créditos considerados como cartera vencida o en litigio se solucionan puntual y de forma expedita. Mejor calificación de cartera. ya que se puede ejecutar de una manera eficiente. Reducción cartera vencida. ya que con la mediación se obtienen el pago del crédito al ejecutar eficientemente la garantía. Lo que se exponencial si se usa mediación más fideicomiso. ** Aplican restricciones

14 Conclusiones Fideicomiso de garantía + Mediación Seguridad Jurídica Eficiencia fiscal y de costos Afinidad de Intereses Confidencialidad (secreto fiduciario) Posibilidad de manejar de forma eficiente los créditos Celeridad en la recuperación en caso de incumplimiento Protección de activos El Fideicomiso permite reducir los riesgos y agilizar el pago del adeudo. Acompañado con la mediación, con un convenio adecuado, se puede evitar el inicio de un procedimiento judicial